جدول المحتويات
هل تريد معرفة كيفية حساب القيمة المستقبلية للنقود مع التضخم في MS Excel؟ هل تريد حساب عائد معدل التضخم من استثمارك؟
أنت في المكان الصحيح. سنشرح في هذه المقالة كيف يمكنك حساب القيمة المستقبلية مع التضخم في Excel مع تفسيرات مفصلة.
تنزيل Practice Workbook
تنزيل هذا المصنف التدريبي أدناه.
احسب-القيمة-المستقبلية-مع التضخم.xlsx
ما هو التضخم وكيف يؤثر على حياتنا؟
سابقًا عند الخوض في الحسابات ، سأقدم لك عدة مصطلحات مثل:
- التضخم
- القيمة المستقبلية
- سعر الفائدة الاسمي
- سعر الفائدة الحقيقي العودة
ترتفع أسعار الأشياء وهذا يسمى التضخم. الانكماش هو نقيض التضخم. تنخفض أسعار الأشياء في فترة الانكماش.
في الصورة التالية ، نرى صورة التضخم والانكماش في الولايات المتحدة على مدار المائة عام الماضية.
من عام 1920 إلى 1940 (20 عامًا) ، حدث الانكماش أكثر من التضخم. من هناك ، سيطر التضخم. لذلك ، في معظم الأوقات ، نرى أسعار الأشياء ترتفع.
لنفترض أن لديك 100 دولار نقدًا اليوم. والتضخم المتوقع للعام القادم 4٪. إذا كنت لا تزال تحتفظ بالمبلغ النقدي (100 دولار) ، بعد عام واحد ، ستكون قوتك الشرائية أقل (96 دولارًا) مع 100 دولار نقدًا.
إذا رأينا العاملتسعير الأشياء ، سيتم تسعير منتج 100 دولار الآن بسعر 104 دولارات. لذلك ، بحصولك على 100 دولار نقدًا ، لا يمكنك شراء نفس المنتج بعد عام واحد يمكنك شراؤه قبل عام واحد.
لذلك ، يقلل التضخم من قيمة النقد ويزيد سعر المنتج.
هذا هو السبب في أن الاحتفاظ بالنقود فكرة سيئة في عالم الاستثمار.
القيمة المستقبلية للنقود
يمكن التفكير في القيمة المستقبلية للنقود بطريقتين:
- القوة الشرائية المستقبلية لأموالك. مع التضخم ، سيفقد نفس المبلغ من المال قيمته في المستقبل.
- عودة أموالك عند مضاعفة عائد النسبة المئوية السنوية. إذا استثمرت أموالك بعائد سنوي ثابت ، فيمكننا حساب القيمة المستقبلية لأموالك بهذه الصيغة: FV = PV (1 + r) ^ n. هنا ، FV هي القيمة المستقبلية ، PV هي القيمة الحالية ، r هي العائد السنوي ، و n هي عدد السنوات. إذا قمت بإيداع مبلغ صغير من المال كل شهر ، فيمكن حساب القيمة المستقبلية باستخدام وظيفة FV في Excel. سنناقش كلتا الطريقتين في هذا البرنامج التعليمي.
سعر الفائدة الاسمي
إذا قمت بإيداع أموالك في أحد البنوك ، فإن البنك يوفر لك فائدة في ودائعك. يُطلق على السعر الذي يوفره البنك لفائدتك سعر الفائدة الاسمي. على سبيل المثال ، إذا كان البنك الذي تتعامل معه يوفر 6٪ سنويًا ، فإن معدل الفائدة الاسمي هو 6٪.
معدل العائد الحقيقي
يمكنك استخدام هذه الصيغة المبسطة من أجلاحسب معدل العائد الحقيقي:
معدل الفائدة الاسمي - معدل التضخم = معدل العائد الحقيقي
للحصول على سعر حقيقي من العائد ، يجب عليك خصم معدل التضخم من سعر الفائدة الاسمي (أو العائد السنوي الخاص بك).
لكن المعادلة الدقيقة موضحة أدناه:
اسمحوا لي أن أشرح هذا المفهوم بمثال. لنفترض أنك استثمرت 1000 دولار في سوق المال وحصلت على عائد بنسبة 5 ٪ من هناك. معدل التضخم هو 3٪ لهذه الفترة.
إذن ، إجمالي أموالك الآن: 1000 دولار + 1000 دولار × 5٪ = 1050 دولارًا.
ولكن هل قوتك الشرائية كما كانت من قبل؟ لنفترض أنه يمكنك شراء منتج مقابل 1000 دولار ، وسعره الآن هو 1030 دولارًا (مع تضخم بنسبة 3٪).
كم عدد هذه المنتجات التي يمكنك شراؤها اليوم؟
1050 دولارًا / 1030 دولارًا = 1.019417476.
لذلك ، زادت قدرتك الشرائية الحقيقية من 1 إلى 1.019417476.
في النسبة المئوية هي: ((1.019417476 - 1) / 1) * 100٪ = 0.019417476 * 100٪ = 1.9417٪
يمكننا الوصول إلى هذه النسبة أيضًا باستخدام هذه الصيغة:
(1.05 / 1.03) -1 = 1.019417 - 1 = 0.019417 * 100٪ = 1.9417٪.
2 مثال مناسب لحساب القيمة المستقبلية مع التضخم في Excel
سنحسب القيمة المستقبلية بالتضخم بأكثر من طريقة:
مثال 1: ابدأ باستثمار أولي و لا توجد ودائع متكررة
لديك بعض الأموال القابلة للاستثمار ، وتريد استثمار الأموال بالتفاصيل التالية:
- الأموال القابلة للاستثمار:10،000 دولار
- العائد السنوي من الاستثمار (ثابت): 8.5٪ سنويًا
- معدل التضخم (تقريبًا) خلال وقت الاستثمار: 3.5٪
- فترة الاستثمار: 10 سنوات
- ماذا سيكون العائد المعدل حسب التضخم؟
الخطوات
- سنقوم بإدخال المعلومات التالية في نطاق الخلية C4: C7 .
- هذا هو العائد الذي ستحصل عليه (الصورة التالية).
- Don لا أسيء فهم شيء واحد. في الحياة الواقعية ، ستحصل فعليًا على عائد بمبلغ 22609.83 دولارًا باستخدام الصيغة التالية (التضخم صفر):
- لكن القوة الشرائية من قيمتك ستكون: 16288.95 دولارًا
- ستخرج أيضًا بنفس القيمة إذا استخدمت الصيغة العامة التالية. بالنسبة لقيمة r ، ستستخدم معدل العائد الحقيقي ( معدل العائد الحقيقي = العائد السنوي - معدل التضخم ).
اقرأ هذه المقالة لمعرفة المزيد حول كيفية استخدام الصيغة أعلاه: صيغة إكسل الفائدة المركبة مع الودائع العادية
مثال 2: ابدأ باستثمار أولي وقم بإجراء الودائع العادية
في الخطوة التالية ، سنقوم بتنفيذ طريقة مدمجة مع الإيداع المنتظم. بسبب الإيداع ، سيتم تعديل حساب القيمة المستقبلية قليلاً مقارنة بالطريقة السابقة.
في هذا المثال ، أعرض سيناريو بالتفاصيل التالية:
- استثمارك الأولي:50000 دولار
- أنت تدفع وديعة شهرية منتظمة: 2500 دولار
- معدل الفائدة (سنويًا): 8.5٪
- معدل التضخم (سنويًا): 3٪
- تكرار الدفع / السنة: 12
- إجمالي الوقت (سنوات): 10
- الدفع لكل فترة ، pmt: 2500.00 دولارًا
- القيمة الحالية ، PV: 50000
- يتم الدفع في بداية الفترة
الخطوات:
- للبدء ، نحتاج إلى حساب الاستثمار لكل فترة. لهذا حدد الخلية C7 وأدخل الصيغة التالية:
=(C5-C6)/C7
- لاحظ ذلك في الخلية C7 ، قمنا بحساب الفائدة لكل فترة بطرح معدل التضخم السنوي من معدل الفائدة السنوي ثم قسمة القيمة على عدد المدفوعات في السنة .
- الصورة التالية توضح المخرجات
- ثم ندخل إجمالي الفترة الزمنية لإيداع الأموال في الخلية C9 .
- حدد الخلية C10 وأدخل الصيغة التالية:
=C9*C7 
- ثم أدخل الدفعة لكل فترة التي ستستخدمها في الخلية C11 .
- أيضًا ، أدخل القيمة الحالية للمال أو الإيداع لمرة واحدة في الخلية C12 .
- ثم أدخل 1 في الخلية C13 . والتي تشير إلى الدفع المستحق في بداية فترة الدفع.
- أخيرًا ، أدخل الصيغة التالية في الخلية C15 .
=FV(C8,C10,C11,C12,C13) 
- ثم حدد الخلية C18 وأدخل الصيغة التالية:
=-C12+(-C11)*C10 
- ثم حدد الخلية C19 وأدخل الصيغة التالية:
=C15 
- ثم أدخل الصيغة التالية في الخلية C20:
=C19-C18
- بعد إدخال الصيغة ، نحصل على القيمة المستقبلية من الإيداع الذي تم إجراؤه على مدار فترة السداد.
- لاحظ أنه في الخلية C7 ، قمنا بحساب الفائدة لكل فترة بطرح معدل التضخم السنوي من معدل الفائدة السنوي ثم قسمة القيمة على عدد المدفوعات في السنة .
- ماذا لو كان العائد السنوي أقل من معدل التضخم ؟
- انظر الصورة أدناه. عندما يكون العائد السنوي أقل من معدل التضخم ، ستخسر المال.
- وهذا هو سبب ظهوره باللون الأحمر.
- هذه هي الطريقة التي نحسب بها القيمة المستقبلية للأموال المودعة مع تعديل التضخم في Excel.
