Doriți să știți cum să calculați valoarea viitoare a banilor cu inflație în MS Excel? Doriți să calculați un randament ajustat la inflație din investiția dumneavoastră?

Sunteți în locul potrivit. În acest articol vă vom demonstra cum puteți calcula valoarea viitoare cu inflație în Excel cu explicații elaborate.

Descărcați caietul de practică

Descărcați acest caiet de practică de mai jos.

Calculează-valoarea-futură-cu-inflație.xlsx

Ce este inflația și cum ne afectează viața?

Înainte de a intra în calcule, vă voi prezenta câțiva termeni precum:

• Inflația
• Valoarea viitoare
• Rata nominală a dobânzii
• Rata reală de rentabilitate

Prețurile cresc, ceea ce se numește inflație. Deflația este antonimul inflației. În perioada de deflație, prețurile scad.

În imaginea de mai jos, vedem imaginea inflației și deflației din SUA din ultimii 100 de ani.

Din 1920 până în 1940 (20 de ani), deflația a fost mai frecventă decât inflația. De atunci, a dominat inflația. Așadar, de cele mai multe ori, vedem că prețurile cresc.

Să presupunem că aveți astăzi 100 de dolari în numerar, iar inflația prognozată pentru următorul an este de 4%. Dacă păstrați în continuare banii (100 de dolari), după un an, puterea dumneavoastră de cumpărare va fi mai mică (96 de dolari) cu acei 100 de dolari în numerar.

Dacă ne uităm la prețurile generale, produsul de 100 de dolari va avea acum un preț de 104 dolari. Astfel, cu 100 de dolari în numerar, nu puteți cumpăra după un an același produs pe care l-ați putea cumpăra cu un an înainte.

Așadar, inflația devalorizează banii și crește prețul produsului.

Acesta este motivul pentru care păstrarea de numerar este o idee proastă în lumea investițiilor.

Valoarea viitoare a banilor

Valoarea viitoare a banilor poate fi privită în două moduri:

• Puterea de cumpărare viitoare a banilor dumneavoastră. În cazul inflației, aceeași sumă de bani își va pierde valoarea în viitor.
• Randamentul banilor dvs. atunci când este compus cu randamentul procentual anual. Dacă vă investiți banii cu un randament anual fix, putem calcula valoarea viitoare a banilor dvs. cu această formulă: FV = PV(1+r)^n. Aici, FV este valoarea viitoare, PV este valoarea prezentă, r este randamentul anual, iar n este numărul de ani. Dacă depuneți o sumă mică de bani în fiecare lună, valoarea viitoare poate fi calculată cu ajutorul funcției FV din Excel. Vom discuta ambele metode în acesttutorial.

Rata nominală a dobânzii

Dacă vă depuneți banii la o bancă, banca vă oferă o dobândă pentru depozitele dvs. Rata la care banca vă oferă dobânda se numește rata nominală a dobânzii. De exemplu, dacă banca dvs. oferă 6% pe an, atunci rata nominală a dobânzii este de 6%.

Rata reală de rentabilitate

Puteți utiliza această formulă simplificată pentru a calcula rata reală de rentabilitate:

Rata nominală a dobânzii - Rata inflației = Rata reală a rentabilității

Pentru a obține o rată reală de rentabilitate, trebuie să scădeți rata inflației din rata nominală a dobânzii (sau din rentabilitatea anuală).

Dar formula exactă este prezentată mai jos:

Permiteți-mi să vă explic acest concept printr-un exemplu. Să presupunem că ați investit 1 000 de dolari pe piața monetară și ați obținut un randament de 5%. Rata inflației este de 3% pentru această perioadă.

Deci, totalul banilor dvs. este acum: 1000 $ + 1000 $ x 5% = 1050 $.

Dar puterea dumneavoastră de cumpărare este aceeași ca înainte? Să zicem că ați putea cumpăra un produs cu 1 000 de dolari, iar acum prețul său este de 1030 de dolari (cu o inflație de 3%).

Câte dintre aceste produse puteți cumpăra astăzi?

$1050/$1030 = 1.019417476.

Așadar, dumneavoastră REAL puterea de cumpărare a crescut de la 1 la 1,019417476.

În procente este: ((1.019417476 - 1)/1)*100% = 0.019417476*100% = 1.9417%.

Putem ajunge la acest procentaj și cu ajutorul acestei formule:

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 - 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%.

2 Exemplu adecvat de calculare a valorii viitoare cu inflație în Excel

Vom calcula valoarea viitoare cu inflație în mai multe moduri:

Exemplul 1: Începeți cu o investiție inițială și fără depozite recurente

Aveți niște bani investibili și doriți să investiți banii cu următoarele detalii:

• Bani investibili: 10.000 de dolari
• Randamentul anual al investiției (fix): 8,5% pe an
• Rata inflației (aprox.) pe durata investiției: 3,5%.
• Perioada de investiție: 10 ani
• Care va fi randamentul dumneavoastră ajustat la inflație?

Pași

• Vom introduce următoarele informații în intervalul de celule C4:C7 .
• Acesta este randamentul pe care îl veți obține (imaginea următoare).

• Nu înțelegeți greșit un lucru. În viața reală, veți obține de fapt un randament de 22 609,83 dolari cu următoarea formulă (inflația este zero):

• Dar puterea de cumpărare a valorii tale va fi de: 16.288,95 $.
• De asemenea, veți obține aceeași valoare dacă veți folosi următoarea formulă universală. Pentru valoarea lui r, veți folosi rata reală de rentabilitate ( rata reală de rentabilitate = rentabilitate anuală - rata inflației ).

Citiți acest articol pentru a afla mai multe despre cum să folosiți formula de mai sus: Formula Excel a dobânzii compuse cu depozite regulate

Exemplul 2: Începeți cu o investiție inițială și faceți depozite regulate

În etapa următoare, vom implementa o metodă încorporată cu un depozit regulat. Datorită depozitului, calculul valorii viitoare va fi ușor modificat față de metoda anterioară.

În acest exemplu, prezint un scenariu cu următoarele detalii:

• Investiția dumneavoastră inițială: 50.000 de dolari
• Plătiți un depozit lunar regulat: 2500 $.
• Rata dobânzii (anuală): 8,5%.
• Rata inflației (anuală): 3%.
• Frecvența plăților/an: 12
• Timp total (ani): 10
• Plată pe perioadă, pmt: 2.500,00 $.
• Valoarea prezentă, PV: 50000
• Plata se face la începutul perioadei

Pași:

• Pentru început, trebuie să calculăm investiția pe perioadă. Pentru aceasta, selectați celula C7 și introduceți următoarea formulă:

• Observați că în celula C7 , am calculat Dobânda pe perioadă scăzând din Rata anuală a inflației de la Rata anuală a dobânzii și apoi împărțind valoarea la valoarea Numărul de plăți pe an .
• Următoarea imagine prezintă rezultatul.

• Apoi introducem perioada totală de timp de depunere a banilor în celula C9 .
• Selectați celula C10 și introduceți următoarea formulă:

• Apoi introduceți Plata pe perioadă pe care o veți utiliza în celulă C11 .
• De asemenea, introduceți valoarea actuală a banilor sau a depozitului unic în celula C12 .
• După care introduceți 1 în celulă C13 . care reprezintă plata datorată la începutul perioadei de plată.
• În cele din urmă, introduceți următoarea formulă în celulă C15 .

• Apoi selectați celula C18 și introduceți următoarea formulă:

• Apoi selectați celula C19 și introduceți următoarea formulă:

• Apoi introduceți următoarea formulă în celulă C20:

• După introducerea formulei, obținem valoarea viitoare a depozitului efectuat pe parcursul perioadei de plată.

• Observați că în celula C7 , am calculat Dobânda pe perioadă scăzând din Rata anuală a inflației de la Rata anuală a dobânzii și apoi împărțind valoarea la valoarea Numărul de plăți pe an .
• Ce se întâmplă dacă Randament anual este mai mică decât Rata inflației ?
• Dacă randamentul anual este mai mic decât rata inflației, veți pierde bani.
• Acesta este motivul pentru care apare în culoarea roșie.

• Acesta este modul în care calculăm valoarea viitoare a banilor depozitați, ajustată cu inflația, în Excel.