Želite li znati kako izračunati buduću vrijednost novca s inflacijom u MS Excelu? Želite izračunati povrat svoje investicije prilagođen inflaciji?

Na pravom ste mjestu. U ovom ćemo članku pokazati kako možete izračunati buduću vrijednost s inflacijom u Excelu uz detaljna objašnjenja.

Preuzmite vježbovnu bilježnicu

Preuzmite ovu vježbnu bilježnicu u nastavku.

Calculate-future-value-with-inflation.xlsx

Što je inflacija i kako ona utječe na naše živote?

Prije ulazeći u izračune, predstavit ću vam nekoliko pojmova kao što su:

• Inflacija
• Buduća vrijednost
• Nominalna kamatna stopa
• Stvarna stopa Povratak

Cijene stvari rastu i to se zove inflacija. Deflacija je antonim za inflaciju. Cijene stvari padaju u razdoblju deflacije.

Na sljedećoj slici vidimo sliku inflacije i deflacije u SAD-u u zadnjih oko 100 godina.

Od godine 1920. do 1940. (20 godina), deflacija se javljala više od inflacije. Odatle je dominirala inflacija. Dakle, većinu vremena vidimo da cijene stvari rastu.

Pretpostavimo da danas imate 100 dolara gotovine. A predviđena inflacija za iduću 1 godinu je 4%. Ako još uvijek imate gotovinu (100 USD), nakon 1 godine, vaša kupovna moć bit će manja (96 USD) s tih 100 USD gotovine.

Ako vidimo općenitocijene stvari, cijena proizvoda od 100 dolara sada će biti 104 dolara. Dakle, s vašim posjedovanjem gotovine od 100 USD, ne možete nakon 1 godine kupiti isti proizvod koji ste mogli kupiti godinu dana prije.

Dakle, inflacija obezvrjeđuje gotovinu i povećava cijenu proizvoda.

Zbog toga je držanje gotovine loša ideja u svijetu ulaganja.

Buduća vrijednost novca

Buduća vrijednost novca može se zamisliti na dva načina:

• Buduća kupovna moć vašeg novca. Uz inflaciju, ista će količina novca izgubiti svoju vrijednost u budućnosti.
• Povrat vašeg novca kada se spoji s godišnji postotak povrata. Ako ulažete svoj novac s fiksnim godišnjim povratom, možemo izračunati buduću vrijednost vašeg novca pomoću ove formule: FV = PV(1+r)^n. Ovdje je FV buduća vrijednost, PV je sadašnja vrijednost, r je godišnji povrat, a n je broj godina. Ako svaki mjesec uplaćujete mali iznos novca, vaša se buduća vrijednost može izračunati pomoću Excelove FV funkcije. Razmotrit ćemo obje metode u ovom vodiču.

Nominalna kamatna stopa

Ako svoj novac položite u banku, banka vam daje kamatu na vaše depozite. Stopa koju banka daje vašoj kamati naziva se nominalna kamatna stopa. Na primjer, ako vaša banka daje 6% godišnje, tada je nominalna kamatna stopa 6%.

Stvarna stopa povrata

Ovu pojednostavljenu formulu možete koristiti zaizračunajte stvarnu stopu povrata:

Nominalna kamatna stopa – Stopa inflacije = Stvarna stopa povrata

Da biste dobili stvarnu stopu povrata, morate oduzeti stopu inflacije od nominalne kamatne stope (ili vašeg godišnjeg povrata).

Ali točna formula prikazana je u nastavku:

Dopustite mi da objasnim ovaj koncept na primjeru. Pretpostavimo da ste uložili 1000 USD na tržište novca i odatle dobili 5% povrata. Stopa inflacije je 3% za ovo razdoblje.

Dakle, vaš ukupni novac je sada: $1000 + $1000 x 5% = $1050.

No je li vaša kupovna moć ista kao prije? Recimo, mogli biste kupiti proizvod za 1000 USD, sada je njegova cijena 1030 USD (s inflacijom od 3%).

Koliko ovih proizvoda možete kupiti danas?

1050 USD/1030 USD = 1,019417476.

Dakle, vaša STVARNA kupovna moć porasla je s 1 na 1,019417476.

U % to je: ((1,019417476 – 1)/1)*100% = 0,019417476 *100% = 1,9417%

Ovaj postotak možemo doći i pomoću ove formule:

(1,05/1,03)-1 = 1,019417 – 1 = 0,019417 * 100% = 1,9417%.

2 Prikladan primjer izračuna buduće vrijednosti s inflacijom u Excelu

Izračunat ćemo buduću vrijednost s inflacijom na više od jednog načina:

Primjer 1: Započnite s početnim ulaganjem i Bez ponavljajućih depozita

Imate nešto novca za ulaganje i želite uložiti novac sa sljedećim detaljima:

• Novac za ulaganje:$10,000
• Godišnji povrat od ulaganja (fiksan): 8,5% godišnje
• Stopa inflacije (približno) tijekom vremena ulaganja: 3,5%
• Razdoblje ulaganja: 10 godina
• Koliki će biti vaš prinos prilagođen inflaciji?

Koraci

• Unijet ćemo sljedeće podatke u raspon ćelije C4:C7 .
• Ovo je povrat koji ćete dobiti (sljedeća slika).

• Don nemojte krivo shvatiti jednu stvar. U stvarnom životu ćete zapravo dobiti iznos od 22.609,83 USD sa sljedećom formulom (inflacija je nula):

• Ali kupovna moć vaše vrijednosti će biti: $16,288.95
• Također ćete dobiti istu vrijednost ako koristite sljedeću univerzalnu formulu. Za vrijednost r upotrijebit ćete stvarnu stopu povrata ( realna stopa povrata = godišnji povrat – stopa inflacije ).

Pročitajte ovaj članak da biste saznali više o tome kako koristiti gornju formulu: Formula složene kamate u Excelu s redovitim depozitima

Primjer 2: Započnite s početnim ulaganjem i zaradite Redoviti depoziti

U sljedećem koraku implementirat ćemo metodu koja je povezana s redovnim depozitom. Zbog depozita, izračun buduće vrijednosti bit će malo izmijenjen u usporedbi s prethodnom metodom.

U ovom primjeru prikazujem scenarij sa sljedećim detaljima:

• Vaša početna investicija:$50,000
• Plaćate redoviti mjesečni depozit: $2500
• Kamatna stopa (godišnja): 8,5%
• Stopa inflacije (godišnja): 3%
• Učestalost plaćanja/godina: 12
• Ukupno vrijeme (godine): 10
• Plaćanje po razdoblju, pmt: $2,500.00
• Sadašnja vrijednost, PV: 50000
• Plaćanje se vrši na početku razdoblja

Koraci:

• Za početak moramo izračunati ulaganje po razdoblju. Za ovo odaberite ćeliju C7 i unesite sljedeću formulu:

• Promatrajte da u ćeliji C7 , izračunali smo Kamatu po razdoblju oduzimanjem Godišnje stope inflacije od Godišnje kamatne stope i zatim dijeljenjem vrijednosti s Broj uplata po godini .
• Sljedeća slika prikazuje rezultat.

• Zatim unosimo ukupno vremensko razdoblje polaganja novca u ćeliju C9 .
• Odaberite ćeliju C10 i unesite sljedeću formulu:

• Zatim unesite Plaćanje po razdoblju koje ćete koristiti u ćeliju C11 .
• Također, unesite sadašnju vrijednost novca ili jednokratnog depozita u ćeliju C12 .
• Nakon toga unesite 1 u ćelija C13 . Što označava dospjelo plaćanje na početku razdoblja plaćanja.
• Na kraju, unesite sljedeću formulu u ćeliju C15 .

• Zatim odaberite ćeliju C18 i unesite sljedeću formulu:

• Zatim odaberite ćeliju C19 i unesite sljedeću formulu:

• Zatim unesite sljedeća formula u ćeliji C20:

• Nakon unosa formule dobivamo Buduću vrijednost depozita uplaćenog tijekom razdoblja plaćanja.

• Primijetite da smo u ćeliji C7 izračunali Kamata po razdoblju oduzimanjem Godišnje stope inflacije od Godišnje kamatne stope i zatim dijeljenjem vrijednosti s Brojem uplata po godini .
• Što ako je godišnji prinos niži od stope inflacije ?
• Pogledajte donju sliku. Kada je godišnji prinos manji od stope inflacije, izgubit ćete novac.
• I to je razlog zašto se prikazuje crvenom bojom.

• Ovako izračunavamo buduću vrijednost položenog novca usklađenu s inflacijom u Excelu.