MS Excel-də inflyasiya ilə pulun gələcək dəyərini necə hesablayacağınızı bilmək istəyirsiniz? İnvestisiyanızdan inflyasiyaya uyğunlaşdırılmış gəliri hesablamaq istəyirsiniz?

Doğru yerdəsiniz. Bu yazıda Excel-də inflyasiya ilə gələcək dəyəri necə hesablaya biləcəyinizi ətraflı izahatlarla nümayiş etdirəcəyik.

Təcrübə İş Kitabını endirin

Bu təcrübə iş kitabını aşağıda yükləyin.

Gələcək-dəyəri-inflyasiya ilə-hesablayın.xlsx

İnflyasiya nədir və həyatımıza necə təsir edir?

əvvəl Hesablamalara gedərkən sizi bir neçə terminlə tanış edəcəyəm:

• İnflyasiya
• Gələcək dəyər
• Nominal Faiz Dərəcəsi
• Real Qayıdış

Əşyaların qiymətləri qalxır və buna inflyasiya deyilir. Deflyasiya inflyasiyanın antonimidir. Deflyasiya dövründə əşyaların qiymətləri aşağı düşür.

Aşağıdakı şəkildə biz ABŞ-ın son 100 ildəki inflyasiya və deflyasiya şəklini görürük.

1920-ci ildən 1940-cı ilə qədər (20 il) deflyasiya inflyasiyadan daha çox baş verdi. Oradan inflyasiya hökm sürürdü. Beləliklə, biz çox vaxt əşyaların qiymətlərinin qalxdığını görürük.

Tutaq ki, bu gün 100 dollar nağd pulunuz var. Və növbəti 1 il üçün proqnozlaşdırılan inflyasiya 4% təşkil edir. Əgər siz hələ də nağd pulu ($100) saxlayırsınızsa, 1 ildən sonra o 100$ nağd pulla alış gücünüz aşağı olacaq ($96).

Əgər biz ümumi100 dollarlıq məhsulun qiyməti indi 104 dollar olacaq. Beləliklə, 100 ABŞ dolları nağd pulunuz varsa, siz 1 il əvvəl ala biləcəyiniz eyni məhsulu 1 ildən sonra ala bilməzsiniz.

Beləliklə, inflyasiya nağd pulu dəyərsizləşdirir və məhsulun qiymətini artırır.

Buna görə də investisiya dünyasında nağd pul saxlamaq pis fikirdir.

Pulun Gələcək Dəyəri

Pulun gələcək dəyərini iki şəkildə düşünmək olar:

• Pulunuzun gələcək satınalma qabiliyyəti. İnflyasiya ilə eyni miqdarda pul gələcəkdə öz dəyərini itirəcək.
• Pulunuzun geri qaytarılması illik faiz gəliri. Əgər pulunuzu sabit illik gəlirlə yatırırsınızsa, pulunuzun gələcək dəyərini bu düsturla hesablaya bilərik: FV = PV(1+r)^n. Burada FV gələcək dəyər, PV indiki dəyər, r illik gəlir, n isə illərin sayıdır. Hər ay az miqdarda pul yatırsanız, gələcək dəyəriniz Excel-in FV funksiyasından istifadə etməklə hesablana bilər. Biz bu dərslikdə hər iki üsulu müzakirə edəcəyik.

Nominal Faiz Dərəcəsi

Pulunuzu banka depozit etsəniz, bank sizə depozitlərinizə görə faiz təmin edir. Bankın verdiyi faiz dərəcəsinə Nominal Faiz Oranı deyilir. Məsələn, bankınız ildə 6% təmin edirsə, nominal faiz dərəcəsi 6% təşkil edir.

Real gəlir dərəcəsi

Siz bu sadələşdirilmiş düsturdan istifadə edə bilərsiniz.real gəlir dərəcəsini hesablayın:

Nominal faiz dərəcəsi – İnflyasiya dərəcəsi = Real gəlir dərəcəsi

Real məzənnə əldə etmək üçün İnflyasiya dərəcəsini Nominal Faiz Dərəcəsindən (və ya illik gəlirinizdən) çıxmalısınız.

Lakin dəqiq düstur aşağıda göstərilmişdir:

Bu anlayışı bir misalla izah edim. Tutaq ki, siz pul bazarına 1000 dollar sərmayə qoymusunuz və oradan 5% gəlir əldə etdiniz. Bu dövr üçün inflyasiya səviyyəsi 3% təşkil edir.

Beləliklə, sizin ümumi pulunuz indi: $1000 + $1000 x 5% = $1050.

Bəs alış gücünüz əvvəlki kimidirmi? Tutaq ki, siz 1000 dollara məhsul ala bilərdiniz, indi onun qiyməti 1030 dollardır (3% inflyasiya ilə).

Bu gün bu məhsullardan neçəsini ala bilərsiniz?

1050$/1030$ = 1.019417476.

Beləliklə, REAL alış gücünüz 1-dən 1,019417476-ya yüksəldi.

% olaraq: ((1,019417476 – 1)/1)*100% = 0,019417476 *100% = 1,9417%

Bu faizə də bu düsturdan istifadə etməklə nail ola bilərik:

(1,05/1,03)-1 = 1,019417 – 1 = 0,019417 * 100% = 1,9417%.

2 Excel-də İnflyasiya ilə Gələcək Dəyərin Hesablanmasının Uyğun Nümunəsi

Biz inflyasiya ilə gələcək dəyəri birdən çox üsulla hesablayacağıq:

Misal 1: İlkin İnvestisiya ilə başlayın və Təkrarlanan depozitlər yoxdur

Sizin investisiya edilə bilən pulunuz var və siz pulu aşağıdakı detallarla investisiya etmək istəyirsiniz:

• İnvestisiya edilə bilən pul:10,000$
• İnvestisiyadan illik gəlir (sabit): ildə 8,5%
• İnflyasiya dərəcəsi (təqribən) investisiya zamanı: 3,5%
• İnvestisiya müddəti: 10 il
• İnflyasiyaya uyğunlaşdırılmış gəliriniz nə olacaq?

Addımlar

• Biz aşağıdakı məlumatları xana diapazonuna daxil edəcəyik C4:C7 .
• Bu, əldə edəcəyiniz gəlirdir (aşağıdakı şəkil).

• Don bir şeyi səhv başa düşmə. Real həyatda siz aşağıdakı düsturla (inflyasiya sıfırdır) 22,609,83 dollar məbləğində gəlir əldə edəcəksiniz:

• Ancaq alıcılıq qabiliyyəti dəyəriniz: $16,288,95
• Aşağıdakı universal düsturdan istifadə etsəniz, siz də eyni dəyərlə çıxacaqsınız. r dəyəri üçün siz real gəlir dərəcəsindən istifadə edəcəksiniz ( real gəlir dərəcəsi = illik gəlir – inflyasiya dərəcəsi ).

Yuxarıdakı düsturdan necə istifadə etmək barədə ətraflı öyrənmək üçün bu məqaləni oxuyun: Müraciətli depozitlərlə mürəkkəb faiz excel düsturu

Nümunə 2: İlkin İnvestisiya ilə başlayın və Qazanın Daimi Depozitlər

Növbəti addımda biz adi depozitə daxil edilmiş metodu tətbiq edəcəyik. Depozitə görə, gələcək dəyər hesablanması əvvəlki üsulla müqayisədə bir qədər dəyişdiriləcək.

Bu nümunədə mən aşağıdakı detalları olan bir ssenari göstərirəm:

• İlkin investisiyanız:50.000$
• Adi aylıq əmanət ödəyirsiniz: $2500
• Faiz dərəcəsi (illik): 8,5%
• İnflyasiya dərəcəsi (illik): 3%
• Ödəniş Tezliyi/İl: 12
• Ümumi Vaxt (İllər): 10
• Dövr üzrə Ödəniş, pmt: $2,500.00
• Cari Dəyər, PV: 50000
• Ödəniş dövrün əvvəlində həyata keçirilir

Addımlar:

• Başlamaq üçün dövr üzrə investisiyanı hesablamalıyıq. Bunun üçün C7 xanasını seçin və aşağıdakı düsturu daxil edin:

• Nəzərdə saxlayın ki, C7 , biz İllik İnflyasiya Dərəcəsi -ni İllik Faiz Dərəcəsi -dən çıxararaq və sonra dəyəri bölməyə bölməklə Dövr üzrə Faiz hesabladıq. İl üzrə Ödənişlərin Sayı .
• Aşağıdakı şəkil çıxışı göstərir.

• Sonra daxil edirik C9 xanasına pul qoyulmasının ümumi müddəti.
• C10 xanasını seçin və aşağıdakı düsturu daxil edin:

• Sonra C11 Dövr başına ödəniş daxil edin. 7>.
• Həmçinin, C12 xanasına pulun və ya birdəfəlik əmanətin cari dəyərini daxil edin.
• Sonra 1 daxil edin. xana C13 . Bu, ödəniş dövrünün əvvəlində ödənilməli olan ödənişi bildirir.
• Nəhayət, C15 xanasına aşağıdakı düsturu daxil edin.

• Sonra xananı seçin C18 və aşağıdakı düsturu daxil edin:

• Sonra xananı seçin C19 və aşağıdakı düsturu daxil edin:

• Sonra daxil edin C20 xanasında aşağıdakı düstur:

• Düsulu daxil etdikdən sonra Gələcək dəyərini alırıq ödəniş müddəti ərzində qoyulmuş əmanətin.

• Nəzərinizə çatdıraq ki, C7 xanasında Dövr üzrə Faiz İllik İnflyasiya Dərəcəsi -ni İllik Faiz Dərəcəsi -dən çıxararaq və sonra dəyəri İl üzrə Ödənişlərin Sayı -nə bölmək.
• Əgər İllik Gəlir İnflyasiya Dərəcəsindən aşağı olarsa?
• Aşağıdakı şəkilə baxın. İllik gəlir inflyasiya səviyyəsindən aşağı olduqda, siz pul itirəcəksiniz.
• Və bunun qırmızı rəngdə göstərilməsinin səbəbi budur.

• Biz Excel-də inflyasiyaya uyğun olaraq yatırılan pulun gələcək dəyərini belə hesablayırıq.