Jakin nahi al duzu nola kalkulatu etorkizuneko diruaren balioa inflazioarekin MS Excel-en? Zure inbertsioaren inflazioari egokitutako etekina kalkulatu nahi duzu?

Leku egokian zaude. Artikulu honetan, Excel-en inflazioarekin etorkizuneko balioa nola kalkula dezakezun erakutsiko dugu azalpen landuekin.

Deskargatu Praktika-koadernoa

Deskargatu praktika-koaderno hau behean.

Calculate-future-value-with-inflation.xlsx

Zer da inflazioa eta nola eragiten du gure bizitzan?

Aurretik kalkuluetan sartuz, hainbat termino aurkeztuko dizkizut, adibidez:

• Inflazioa
• Etorkizuneko balioa
• Interes-tasa nominala
• Tasa erreala. Itzulia

Gauzen prezioek gora egiten dute eta horri inflazioa deitzen zaio. Deflazioa inflazioaren antonimoa da. Deflazio garaian gauzen prezioak jaisten dira.

Ondoko irudian, azken 100 urte inguruko AEBetako inflazio eta deflazioaren irudia ikusten ari gara.

1920tik 1940ra (20 urte), deflazioa inflazioa baino gehiago gertatu zen. Hortik aurrera, inflazioa nagusitu zen. Beraz, gehienetan, gauzen prezioak gora egiten ari direla ikusten dugu.

Demagun, gaur 100 $-ko eskudirutan dituzula. Eta hurrengo urterako aurreikusitako inflazioa %4koa da. Oraindik eskudirua gordetzen baduzu (100 $), urtebete igaro ondoren, zure erosteko ahalmena txikiagoa izango da (96 $) 100 $ eskudiru horrekin.

Orokorrean ikusten badugu.gauzen prezioak, $ 100 produktuaren prezioa $ 104 izango da orain. Beraz, 100 $-ko eskudirutan daukazula, ezin duzu urtebete lehenago erosi ahal izango zenituen produktu bera erosi.

Beraz, inflazioak dirua debaluatzen du eta produktuaren prezioa igotzen du.

Horregatik dirua edukitzea ideia txarra da inbertsioen munduan.

Diruaren etorkizuneko balioa

Diruaren etorkizuneko balioa bi modutara pentsa daiteke:

• Zure diruaren etorkizuneko erosteko ahalmena. Inflazioarekin, diru kopuru berak balioa galduko du etorkizunean.
• Zure dirua itzultzearekin konbinatuta urteko etekinaren ehunekoa. Zure dirua urteko etekin finko batekin inbertitzen baduzu, zure diruaren etorkizuneko balioa kalkula dezakegu formula honekin: FV = PV(1+r)^n. Hemen, FV etorkizuneko balioa da, PV egungo balioa, r urteko etekina eta n urte kopurua. Hilero diru kopuru txiki bat sartzen baduzu, zure etorkizuneko balioa Excel-en FV funtzioa erabiliz kalkula daiteke. Tutorial honetan bi metodoak aztertuko ditugu.

Interes-tasa nominala

Zure dirua banku batean sartzen baduzu, bankuak zure gordailuen interesak ematen dizkizu. Bankuak zure interesa ematen duen tasari Interes-tasa nominala deitzen zaio. Adibidez, zure bankuak urtean % 6 ematen badu, orduan interes-tasa nominala % 6 da.

Errentagarritasun-tasa erreala

Formula sinplifikatu hau erabil dezakezu.kalkulatu errentagarritasun-tasa erreala:

Interes-tasa nominala – Inflazio-tasa = Errentagarritasun-tasa erreala

Tasa erreala lortzeko Errentagarritasunaren, Inflazio Tasa Interes Tasa Nominaletik (edo zure urteko etekina) kendu behar duzu.

Baina formula zehatza behean agertzen da:

Kontzeptu hau adibide batekin azalduko dut. Demagun, 1000 $ inbertitu dituzula diru-merkatuan eta hortik %5eko etekina lortu duzula. Inflazio-tasa % 3 da aldi honetarako.

Beraz, zure diru osoa orain hau da: $ 1000 + $ 1000 x % 5 = $ 1050.

Baina zure erosteko ahalmena lehen bezain berdina al da? Esan, produktu bat 1000 $-ren truke eros dezakezula, orain bere prezioa 1030 $ da (% 3ko inflazioarekin).

Zenbat produktu eros ditzakezu gaur egun?

1050 $/1030 $ = 1,019417476.

Beraz, zure ERREAL erosteko ahalmena 1etik 1,019417476ra igo da.

% hau da: ((1,019417476 – 1)/1)*100% = 0,019417476 *%100 = %1,9417

Ehuneko horretara ere irits gaitezke formula hau erabiliz:

(1,05/1,03)-1 = 1,019417 – 1 = 0,019417 * %100 = %1,9417

2 Excel-en inflazioarekin etorkizuneko balioa kalkulatzeko adibide egokia

Inflazioarekin etorkizuneko balioa modu batean baino gehiagotan kalkulatuko dugu:

1. adibidea: Hasierako inbertsio batekin hasi eta Gordailu errepikakorrik ez

Inberti daitekeen dirua duzu eta dirua inbertitu nahi duzu xehetasun hauekin:

• Inberti daitekeen dirua:10.000 $
• Inbertsioaren urteko etekina (finkoa): %8,5 urteko
• Inflazio-tasa (gutxi gorabehera) inbertsio-denboran: %3,5
• Inbertsio-aldia: 10 urte
• Zein izango da inflazioari egokitutako etekina?

Urratsak

• Ondoko informazioa sartuko dugu gelaxka barrutian C4:C7 .
• Hau da lortuko duzun itzulera (ondoko irudia).

• Don ez gaizki ulertu gauza bat. Bizitza errealean, 22.609,83 $-ko zenbatekoaren itzulera lortuko duzu honako formula honekin (inflazioa zero da):

• Baina erosteko ahalmena zure balioaren hauxe izango da: 16.288,95 $
• Balio berdinarekin aterako zara ondoko formula unibertsal hau erabiltzen baduzu. R-ren baliorako, errentagarritasun-tasa erreala erabiliko duzu ( itzulkin-tasa erreala = urteko etekina – inflazio-tasa ).

Irakurri artikulu hau goiko formula nola erabiltzeari buruz gehiago jakiteko: Interes konposatuen excel formula gordailu arruntekin

2. adibidea: Hasi hasierako inbertsio batekin eta egin Gordailu erregularrak

Hurrengo urratsean, gordailu arrunt batekin sartutako metodo bat ezarriko dugu. Gordailua dela eta, etorkizuneko balioaren kalkulua zertxobait aldatuko da aurreko metodoarekin alderatuta.

Adibide honetan, xehetasun hauek dituen eszenatoki bat erakusten ari naiz:

• Zure hasierako inbertsioa:50.000 $
• Hileroko gordailua ordaintzen ari zara: 2500 $
• Interes-tasa (urtero): % 8,5
• Inflazio-tasa (urtero): % 3
• Ordainketa-maiztasuna/Urtea: 12
• Denbora osoa (urteak): 10
• Aldi bakoitzeko ordainketa, pmt: 2.500,00 $
• Oraingo balioa, PV: 50000
• Ordainketa epearen hasieran egiten da

Urratsak:

• Hasteko, aldi bakoitzeko inbertsioa kalkulatu behar dugu. Horretarako, hautatu C7 gelaxka eta sartu formula hau:

• Behatu gelaxkan C7 , Aldi bakoitzeko interesa kalkulatu dugu Urteko Inflazio Tasa kenduz Urteko Interes Tasa eta gero balioa zatituz. Urteko ordainketa kopurua .
• Ondoko irudiak irteera erakusten du.

• Ondoren, sartuko dugu. C9 gelaxkan dirua gordailatzeko denbora osoa.
• Hautatu C10 gelaxka eta sartu formula hau:

• Ondoren, sartu C11 Aldi bakoitzeko ordainketa . 7>.
• Gainera, sartu diruaren egungo balioa edo behin-behineko gordailua C12 gelaxkan.
• Ondoren, sartu 1 gelaxkan. C13 gelaxka. Horrek ordainketa-epearen hasieran egin beharreko ordainketa adierazten du.
• Azkenik, sartu formula hau C15 gelaxkan.

• Ondoren, hautatu gelaxka C18 eta sartu formula hau:

• Ondoren, hautatu gelaxka C19 eta sartu formula hau:

• Ondoren, sartu C20 gelaxkako formula ondorengoa:

• Formula sartu ondoren, Etorkizuneko balioa lortuko dugu ordainketa-aldian egindako gordailua.

• Kontuan izan C7 gelaxkan C7 kalkulatu dugula. 6>Aldi bakoitzeko interesa Urteko Inflazio Tasa kenduz Urteko Interes Tasa eta gero balioa Urteko Ordainketa Kopuruarekin zatituz.
• Zer gertatzen da Urteko Errentagarritasuna Inflazio-tasa baino txikiagoa bada?
• Ikusi beheko irudia. Urteko etekina inflazio-tasa baino txikiagoa denean, dirua galduko duzu.
• Eta hori da kolore gorrian agertzearen arrazoia.

• Horrela kalkulatzen dugu Excel-en inflazioarekin doitutako gordailatutako diruaren etorkizuneko balioa.