Czy chcesz wiedzieć, jak obliczyć przyszłą wartość pieniądza z inflacją w MS Excel? Chcesz obliczyć zwrot z inwestycji skorygowany o inflację?

Jesteś we właściwym miejscu. W tym artykule pokażemy, jak można obliczyć wartość przyszłą z inflacją w programie Excel z rozbudowanymi wyjaśnieniami.

Pobierz Zeszyt ćwiczeń

Pobierz ten zeszyt ćwiczeń poniżej.

Calculate-future-value-with-inflation.xlsx

Czym jest inflacja i jak wpływa na nasze życie?

Zanim przejdę do obliczeń, przedstawię Ci kilka pojęć takich jak:

• Inflacja
• Wartość przyszła
• Nominalna stopa procentowa
• Realna stopa zwrotu

Ceny rzeczy idą w górę i to się nazywa inflacja. Deflacja jest przeciwieństwem inflacji. Ceny rzeczy spadają w okresie deflacji.

Na poniższym obrazku widzimy obraz inflacji i deflacji w USA za ostatnie około 100 lat.

Od roku 1920 do 1940 (20 lat) deflacja występowała częściej niż inflacja. Od tego momentu dominowała inflacja. Tak więc przez większość czasu widzimy, że ceny rzeczy idą w górę.

Załóżmy, że masz dziś 100 dolarów w gotówce, a prognozowana inflacja na najbliższy rok wynosi 4%. Jeśli nadal będziesz trzymał gotówkę (100 dolarów), to po roku twoja siła nabywcza będzie niższa (96 dolarów) z tymi 100 dolarami w gotówce.

Jeśli zobaczymy ogólne ceny rzeczy, to produkt o wartości 100$ będzie teraz wyceniony na 104$. Tak więc, posiadając 100$ gotówki, nie można kupić tego samego produktu po 1 roku, który można było kupić 1 rok wcześniej.

Tak więc inflacja dewaluuje gotówkę i podnosi cenę produktu.

To dlatego trzymanie gotówki jest złym pomysłem w świecie inwestycji.

Przyszła wartość pieniądza

O przyszłej wartości pieniądza można myśleć na dwa sposoby:

• Przyszła siła nabywcza Twoich pieniędzy. Przy inflacji ta sama ilość pieniędzy straci w przyszłości na wartości.
• Zwrot pieniędzy przy składaniu z rocznym zwrotem procentowym. Jeśli inwestujesz swoje pieniądze ze stałą roczną stopą zwrotu, możemy obliczyć ich przyszłą wartość za pomocą następującego wzoru: FV = PV(1+r)^n. Tutaj FV oznacza wartość przyszłą, PV - wartość bieżącą, r - roczną stopę zwrotu, a n - liczbę lat. Jeśli wpłacasz co miesiąc niewielką sumę pieniędzy, twoją przyszłą wartość można obliczyć za pomocą funkcji FV programu Excel. W tym rozdziale omówimy obie metody.samouczek.

Nominalna stopa procentowa

Jeśli zdeponujesz swoje pieniądze w banku, bank zapewnia ci odsetki od twoich depozytów. Stopa, bank zapewnia ci odsetki nazywa się nominalną stopą procentową. Na przykład, jeśli twój bank zapewnia 6% rocznie, to nominalna stopa procentowa wynosi 6%.

Realna stopa zwrotu

Do obliczenia realnej stopy zwrotu możesz użyć tego uproszczonego wzoru:

Nominalna stopa procentowa - stopa inflacji = realna stopa zwrotu

Aby uzyskać Rzeczywistą Stopę Zwrotu, musisz odjąć Stopę Inflacji od Nominalnej Stopy Procentowej (lub Twojego rocznego zwrotu).

Ale dokładna formuła jest przedstawiona poniżej:

Pozwólcie, że wyjaśnię tę koncepcję na przykładzie. Załóżmy, że zainwestowaliście 1000 dolarów na rynku pieniężnym i otrzymaliście z tego tytułu 5% zwrotu. Stopa inflacji w tym okresie wynosi 3%.

Tak więc Twoje całkowite pieniądze wynoszą teraz: 1000$ + 1000$ x 5% = 1050$.

Ale czy Twoja siła nabywcza jest taka sama jak wcześniej? Powiedzmy, że mogłeś kupić produkt za 1000$, teraz jego cena wynosi 1030$ (przy 3% inflacji).

Ile z tych produktów możesz kupić dzisiaj?

$1050/$1030 = 1.019417476.

Więc, twój REAL siła nabywcza wzrosła z 1 do 1,019417476.

W % jest to: ((1,019417476 - 1)/1)*100% = 0,019417476*100% = 1,9417%

Do tego procentu możemy dojść również za pomocą tego wzoru:

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 - 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%.

2 Odpowiedni przykład obliczania wartości przyszłej z inflacją w Excelu

Wartość przyszłą z inflacją obliczymy na więcej niż jeden sposób:

Przykład 1: Zacznij od inwestycji początkowej i braku powtarzających się wpłat

Masz trochę pieniędzy do zainwestowania i chcesz je zainwestować z następującymi danymi:

• Pieniądze inwestycyjne: 10.000$
• Roczny zwrot z inwestycji (stały): 8,5% rocznie
• Stopa inflacji (ok.) w czasie trwania inwestycji: 3,5%.
• Okres inwestycji: 10 lat
• Jaki będzie Twój zwrot skorygowany o inflację?

Kroki

• W zakresie komórki wprowadzimy następujące informacje C4:C7 .
• To jest zwrot, który otrzymasz (poniższy obrazek).

• Nie zrozumcie źle jednej rzeczy, w realnym życiu otrzymacie faktycznie zwrot kwoty 22 609,83$ przy następującym wzorze (inflacja jest zerowa):

• Ale siła nabywcza twojej wartości będzie wynosić: 16 288,95 dolarów.
• Taką samą wartość wyjdzie Ci również, jeśli skorzystasz z poniższego uniwersalnego wzoru.Dla wartości r wykorzystasz realną stopę zwrotu ( realna stopa zwrotu = roczny zysk z kapitału - stopa inflacji ).

Przeczytaj ten artykuł, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak korzystać z powyższej formuły: Compound interest excel formuła z regularnych depozytów

Przykład 2: Zacznij od inwestycji początkowej i dokonuj regularnych wpłat.

W kolejnym kroku zaimplementujemy metodę włączoną z regularnym depozytem. Ze względu na depozyt, obliczanie przyszłej wartości będzie nieco zmienione w porównaniu z poprzednią metodą.

W tym przykładzie pokazuję scenariusz z następującymi szczegółami:

• Twoja początkowa inwestycja: 50,000$
• Wpłacasz regularny miesięczny depozyt: 2500 USD
• Stopa procentowa (w skali roku): 8,5%.
• Stopa inflacji (roczna): 3%.
• Częstotliwość płatności/rok: 12
• Całkowity czas (lata): 10
• Payment per Period, pmt: $2,500.00
• Wartość bieżąca, PV: 50000
• Płatność dokonywana jest na początku okresu

Kroki:

• Na początek musimy obliczyć inwestycję na okres. W tym celu należy wybrać komórkę C7 i wprowadzić następujący wzór:

• Zauważ, że w komórce C7 , obliczyliśmy Odsetki za okres poprzez odjęcie Roczna stopa inflacji od Roczna stopa procentowa a następnie dzieląc tę wartość przez Liczba płatności w ciągu roku .
• Poniższy obrazek przedstawia dane wyjściowe.

• Następnie w komórce wpisujemy całkowity okres wpłaty pieniędzy C9 .
• Wybierz komórkę C10 i wprowadzić następujący wzór:

• Następnie wprowadź Płatność za okres które zamierzasz wykorzystać w komórce C11 .
• Wpisz również wartość bieżącą pieniędzy lub jednorazowego depozytu w komórce C12 .
• Następnie należy wpisać 1 w komórce C13 . co oznacza płatność należną na początku okresu płatności.
• Na koniec wprowadź w komórce następującą formułę C15 .

• Następnie wybierz komórkę C18 i wprowadzić następujący wzór:

• Następnie wybierz komórkę C19 i wprowadzić następujący wzór:

• Następnie wprowadź w komórce następującą formułę C20:

• Po wpisaniu wzoru otrzymujemy Przyszłą wartość lokaty dokonanej w trakcie okresu rozliczeniowego.

• Zauważ, że w komórce C7 , obliczyliśmy Odsetki za okres poprzez odjęcie Roczna stopa inflacji od Roczna stopa procentowa a następnie dzieląc tę wartość przez Liczba płatności w ciągu roku .
• Co jeśli. Roczny zwrot jest niższa niż Stopa inflacji ?
• Gdy roczna stopa zwrotu jest niższa od stopy inflacji, tracisz pieniądze.
• I to jest powód, dla którego pokazuje się w czerwonym kolorze.

• W ten sposób w Excelu obliczamy przyszłą wartość zdeponowanych pieniędzy skorygowaną o inflację.