Vous voulez savoir comment calculer la valeur future de l'argent avec l'inflation dans MS Excel ? Vous voulez calculer le rendement de votre investissement en fonction de l'inflation ?

Vous êtes au bon endroit. Dans cet article, nous allons vous montrer comment calculer la valeur future avec l'inflation dans Excel, avec des explications détaillées.

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Qu'est-ce que l'inflation et comment affecte-t-elle nos vies ?

Avant d'entrer dans les calculs, je vais vous présenter plusieurs termes comme.. :

• Inflation
• Valeur future
• Taux d'intérêt nominal
• Taux de rendement réel

Les prix des biens augmentent et c'est ce qu'on appelle l'inflation. La déflation est l'antonyme de l'inflation. Les prix des biens baissent en période de déflation.

Dans l'image suivante, nous voyons l'image de l'inflation et de la déflation aux États-Unis pour les 100 dernières années environ.

De 1920 à 1940 (20 ans), la déflation a été plus fréquente que l'inflation. À partir de là, l'inflation a dominé. Ainsi, la plupart du temps, nous constatons que les prix des biens augmentent.

Supposons que vous ayez 100 $ en espèces aujourd'hui et que l'inflation prévue pour l'année à venir soit de 4 %. Si vous conservez vos espèces (100 $), après un an, votre pouvoir d'achat sera inférieur (96 $) avec ces 100 $ en espèces.

Si l'on considère la tarification générale des choses, le produit de 100 $ sera maintenant vendu à 104 $. Ainsi, avec vos 100 $ en espèces, vous ne pouvez pas acheter le même produit après un an que celui que vous pouviez acheter un an auparavant.

Ainsi, l'inflation dévalue l'argent liquide et augmente le prix du produit.

C'est pourquoi détenir des liquidités est une mauvaise idée dans le monde de l'investissement.

Valeur future de l'argent

La valeur future de l'argent peut être envisagée de deux manières :

• Le pouvoir d'achat futur de votre argent. Avec l'inflation, la même somme d'argent perdra sa valeur à l'avenir.
• Rendement de votre argent lorsqu'il est composé avec un pourcentage de rendement annuel. Si vous investissez votre argent avec un rendement annuel fixe, nous pouvons calculer la valeur future de votre argent à l'aide de la formule suivante : FV = PV(1+r)^n. Ici, FV est la valeur future, PV est la valeur actuelle, r est le rendement annuel et n est le nombre d'années. Si vous déposez une petite somme d'argent chaque mois, votre valeur future peut être calculée à l'aide de la fonction FV d'Excel. Nous aborderons les deux méthodes dans ce chapitre.tutoriel.

Taux d'intérêt nominal

Si vous déposez votre argent auprès d'une banque, celle-ci vous fournit des intérêts sur vos dépôts. Le taux auquel la banque vous fournit des intérêts est appelé taux d'intérêt nominal. Par exemple, si votre banque fournit 6 % par an, le taux d'intérêt nominal est de 6 %.

Taux de rendement réel

Vous pouvez utiliser cette formule simplifiée pour calculer le taux de rendement réel :

Taux d'intérêt nominal - Taux d'inflation = Taux de rendement réel

Pour obtenir un taux de rendement réel, vous devez déduire le taux d'inflation du taux d'intérêt nominal (ou de votre rendement annuel).

Mais la formule exacte est indiquée ci-dessous :

Laissez-moi vous expliquer ce concept à l'aide d'un exemple. Supposons que vous ayez investi 1000 $ sur le marché monétaire et que vous ayez obtenu un rendement de 5 %. Le taux d'inflation est de 3 % pour cette période.

Donc, votre argent total est maintenant : 1000 $ + 1000 $ x 5% = 1050 $.

Mais votre pouvoir d'achat est-il le même qu'avant ? Disons que vous pouviez acheter un produit pour 1000 $, maintenant son prix est de 1030 $ (avec une inflation de 3%).

Combien de ces produits pouvez-vous acheter aujourd'hui ?

$1050/$1030 = 1.019417476.

Donc, votre REAL Le pouvoir d'achat est passé de 1 à 1,019417476.

En %, c'est : ((1,019417476 - 1)/1)*100% = 0,019417476*100% = 1,9417%.

Nous pouvons également atteindre ce pourcentage en utilisant cette formule :

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 - 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%.

2 Exemple concret de calcul de la valeur future avec inflation dans Excel

Nous calculerons la valeur future avec l'inflation de plus d'une façon :

Exemple 1 : Commencez avec un investissement initial et aucun dépôt récurrent.

Vous disposez d'une certaine somme d'argent à investir, et vous voulez investir cet argent avec les détails suivants :

• Argent investissable : 10 000
• Rendement annuel des investissements (fixe) : 8,5% par an
• Taux d'inflation (approx.) sur la durée de l'investissement : 3,5%.
• Période d'investissement : 10 ans
• Quel sera votre rendement corrigé de l'inflation ?

Étapes

• Nous allons saisir les informations suivantes dans la plage de la cellule C4:C7 .
• Voici le retour que vous obtiendrez (image suivante).

• Ne vous méprenez pas : dans la réalité, vous obtiendrez un rendement de 22 609,83 $ avec la formule suivante (l'inflation est nulle) :

• Mais le pouvoir d'achat de votre valeur sera de : 16 288,95 $.
• Vous obtiendrez également la même valeur si vous utilisez la formule universelle suivante : pour la valeur de r, vous utiliserez le taux de rendement réel ( taux de rendement réel = rendement annuel - taux d'inflation ).

Lisez cet article pour en savoir plus sur la façon d'utiliser la formule ci-dessus : Formule Excel des intérêts composés avec des dépôts réguliers.

Exemple 2 : Commencer par un investissement initial et effectuer des dépôts réguliers

Dans l'étape suivante, nous allons mettre en œuvre une méthode incorporant un dépôt régulier. En raison du dépôt, le calcul de la valeur future sera légèrement modifié par rapport à la méthode précédente.

Dans cet exemple, je montre un scénario avec les détails suivants :

• Votre investissement initial : 50 000 dollars
• Vous versez un dépôt mensuel régulier : 2500 $.
• Taux d'intérêt (annuel) : 8,5%.
• Taux d'inflation (annuel) : 3%.
• Fréquence de paiement/année : 12
• Durée totale (années) : 10
• Paiement par période, pmt : $2,500.00
• Valeur actuelle, PV : 50000
• Le paiement est effectué au début de la période

Des pas :

• Pour commencer, nous devons calculer l'investissement par période. Pour cela, sélectionnez la cellule C7 et entrez la formule suivante :

• Observez que dans la cellule C7 nous avons calculé le Intérêt par période en soustrayant le Taux d'inflation annuel de la Taux d'intérêt annuel puis en divisant cette valeur par le Nombre de paiements par an .
• L'image suivante montre la sortie.

• Ensuite, nous entrons la période totale de dépôt de l'argent dans la cellule C9 .
• Sélectionner la cellule C10 et entrez la formule suivante :

• Puis saisissez le Paiement par période que vous allez utiliser dans la cellule C11 .
• Indiquez également la valeur actuelle de l'argent ou du dépôt ponctuel dans la cellule C12 .
• Après, entrez 1 en cellule C13 qui désigne le paiement dû au début de la période de paiement.
• Enfin, saisissez la formule suivante dans la cellule C15 .

• Sélectionnez ensuite la cellule C18 et entrez la formule suivante :

• Sélectionnez ensuite la cellule C19 et entrez la formule suivante :

• Ensuite, saisissez la formule suivante dans la cellule C20 :

• Après avoir entré la formule, nous obtenons la valeur future du dépôt effectué au cours de la période de paiement.

• Observez que dans la cellule C7 nous avons calculé le Intérêt par période en soustrayant le Taux d'inflation annuel de la Taux d'intérêt annuel puis en divisant cette valeur par le Nombre de paiements par an .
• Et si le Rendement annuel est inférieure à la Taux d'inflation ?
• Voir l'image ci-dessous. Lorsque le rendement annuel est inférieur au taux d'inflation, vous perdez de l'argent.
• Et c'est la raison pour laquelle il apparaît en couleur rouge.

• C'est ainsi que nous calculons la valeur future de l'argent déposé, corrigée de l'inflation, dans Excel.