Вы хочаце ведаць, як разлічыць будучы кошт грошай з улікам інфляцыі ў MS Excel? Жадаеце разлічыць прыбытак ад вашых інвестыцый з папраўкай на інфляцыю?

Вы знаходзіцеся ў правільным месцы. У гэтым артыкуле мы прадэманструем, як вы можаце разлічыць будучы кошт з улікам інфляцыі ў Excel з падрабязнымі тлумачэннямі.

Спампуйце практычны сшытак

Спампуйце гэты практычны сшытак ніжэй.

Calculate-future-value-with-inflation.xlsx

Што такое інфляцыя і як яна ўплывае на наша жыццё?

Да пераходзячы да разлікаў, я пазнаёмлю вас з некалькімі тэрмінамі, такімі як:

• Інфляцыя
• Будучы кошт
• Намінальная працэнтная стаўка
• Рэальная стаўка Вярнуцца

Цэны растуць, і гэта называецца інфляцыяй. Дэфляцыя - гэта антонім інфляцыі. Кошты падаюць у перыяд дэфляцыі.

На наступным малюнку мы бачым карціну інфляцыі і дэфляцыі ў ЗША за апошнія каля 100 гадоў.

З 1920 па 1940 год (20 гадоў) дэфляцыя была большай, чым інфляцыя. Адтуль дамінавала інфляцыя. Такім чынам, часцей за ўсё мы бачым, што цэны на рэчы растуць.

Выкажам здагадку, сёння ў вас ёсць 100 долараў наяўнымі. А прагназуемая інфляцыя на наступны 1 год — 4%. Калі вы па-ранейшаму захоўваеце наяўныя грошы (100 долараў), праз 1 год ваша пакупніцкая здольнасць будзе меншай (96 долараў) пры наяўнасці гэтых 100 долараў.

Калі мы ўбачым агульнуюцэны на рэчы, прадукт коштам 100 долараў цяпер будзе каштаваць 104 долары. Такім чынам, калі ў вас ёсць 100 долараў наяўнымі, вы не можаце праз 1 год купіць той самы тавар, які вы маглі набыць 1 год раней.

Такім чынам, інфляцыя абясцэньвае наяўныя грошы і павышае цану прадукту.

Вось чаму трымаць наяўныя грошы - дрэнная ідэя ў свеце інвестыцый.

Будучы кошт грошай

Будучы кошт грошай можна разглядаць двума спосабамі:

• Будучая пакупніцкая здольнасць вашых грошай. З інфляцыяй тая ж сума грошай страціць сваю каштоўнасць у будучыні.
• Вяртанне вашых грошай у спалучэнні з гадавая працэнтная прыбытковасць. Калі вы ўкладваеце свае грошы з фіксаванай гадавой прыбытковасцю, мы можам вылічыць будучы кошт вашых грошай па гэтай формуле: FV = PV(1+r)^n. Тут FV - будучая кошт, PV - цяперашняя вартасць, r - гадавая прыбытковасць, а n - колькасць гадоў. Калі вы ўносіце невялікую суму грошай кожны месяц, ваш будучы кошт можна разлічыць з дапамогай функцыі FV Excel. У гэтым уроку мы абмяркуем абодва метады.

Намінальная працэнтная стаўка

Калі вы ўносіце свае грошы ў банк, банк выплачвае вам працэнты па вашых дэпазітах. Стаўка, якую банк прапануе вам, называецца намінальнай працэнтнай стаўкай. Напрыклад, калі ваш банк дае 6% гадавых, то намінальная працэнтная стаўка складзе 6%.

Рэальная норма прыбытку

Вы можаце выкарыстоўваць гэтую спрошчаную формулу, кабразлічыце рэальную норму прыбытку:

Намінальная працэнтная стаўка – Узровень інфляцыі = рэальная норма прыбытку

Каб атрымаць рэальную стаўку рэнтабельнасці, вы павінны адняць узровень інфляцыі з намінальнай працэнтнай стаўкі (або вашага гадавога прыбытку).

Але дакладная формула паказана ніжэй:

Дазвольце мне растлумачыць гэтую канцэпцыю на прыкладзе. Выкажам здагадку, вы ўклалі 1000 долараў на грашовы рынак і атрымалі адтуль 5% даходу. Узровень інфляцыі складае 3% за гэты перыяд.

Такім чынам, ваша агульная сума грошай цяпер: $1000 + $1000 x 5% = $1050.

Але ці такая ж ваша пакупніцкая здольнасць, як і раней? Скажам, вы маглі купіць прадукт за 1000 долараў, цяпер яго кошт складае 1030 долараў (пры інфляцыі 3%).

Колькі такіх тавараў вы можаце купіць сёння?

1050 долараў/1030 долараў = 1,019417476.

Такім чынам, ваша РЭАЛЬНАЯ пакупніцкая здольнасць павялічылася з 1 да 1,019417476.

У % гэта: ((1,019417476 – 1)/1)*100% = 0,019417476 *100% = 1,9417%

Мы можам дасягнуць гэтага працэнта таксама з дапамогай наступнай формулы:

(1,05/1,03)-1 = 1,019417 – 1 = 0,019417 * 100% = 1,9417%.

2 Прыдатны прыклад разліку будучага кошту з улікам інфляцыі ў Excel

Мы разлічым будучы кошт з улікам інфляцыі больш чым адным спосабам:

Прыклад 1: Пачніце з першапачатковых інвестыцый і Без перыядычных дэпазітаў

У вас ёсць грошы, якія можна інвеставаць, і вы хочаце ўкласці грошы з наступнымі дадзенымі:

• Грошы, якія можна інвеставаць:$10 000
• Гадавы прыбытак ад інвестыцый (фіксаваны): 8,5% у год
• Узровень інфляцыі (прыблізна) за час інвестыцый: 3,5%
• Перыяд інвестыцый: 10 гадоў
• Якім будзе ваш даход з папраўкай на інфляцыю?

Этапы

• Мы ўвядзем наступную інфармацыю ў дыяпазон ячэйкі C4:C7 .
• Гэта вяртанне, якое вы атрымаеце (наступны малюнак).

• Дон не зразумейце адно. У рэальным жыцці вы сапраўды атрымаеце прыбытак у памеры 22 609,83 долараў ЗША па наступнай формуле (інфляцыя роўная нулю):

• Але пакупніцкая здольнасць вашага кошту будзе: $16 288,95
• Вы таксама атрымаеце такі ж кошт, калі выкарыстаеце наступную універсальную формулу. Для значэння r вы будзеце выкарыстоўваць рэальную норму прыбытку ( рэальная норма прыбытку = гадавая прыбытковасць – узровень інфляцыі ).

Прачытайце гэты артыкул, каб даведацца больш пра тое, як выкарыстоўваць прыведзеную вышэй формулу: Формула складаных працэнтаў Excel з рэгулярнымі дэпазітамі

Прыклад 2: Пачніце з першапачатковых інвестыцый і зрабіце Рэгулярныя дэпазіты

На наступным этапе мы збіраемся ўкараніць метад, уключаны ў звычайны дэпазіт. З-за дэпазіту разлік будучага кошту будзе крыху зменены ў параўнанні з папярэднім метадам.

У гэтым прыкладзе я паказваю сцэнар з наступнымі дэталямі:

• Ваша першапачатковая інвестыцыя:$50 000
• Вы плаціце звычайны штомесячны дэпазіт: $2500
• Працэнтная стаўка (гадавая): 8,5%
• Узровень інфляцыі (гадавая): 3%
• Частата аплаты/год: 12
• Агульны час (гады): 10
• Аплата за перыяд, паслядоўна: $2,500.00
• Цяперашні кошт, PV: 50000
• Аплата ажыццяўляецца ў пачатку перыяду

Этапы:

• Для пачатку нам трэба разлічыць інвестыцыі за перыяд. Для гэтага абярыце ячэйку C7 і ўвядзіце наступную формулу:

• Звярніце ўвагу, што ў ячэйцы C7 , мы разлічылі Працэнт за перыяд , адняўшы Гадавы ўзровень інфляцыі з Гадавы працэнт , а затым падзяліўшы значэнне на Колькасць плацяжоў у год .
• На наступным малюнку паказаны выхад.

• Затым мы ўводзім агульны перыяд часу ўнясення грошай у ячэйку C9 .
• Абярыце ячэйку C10 і ўвядзіце наступную формулу:

• Затым увядзіце Аплата за перыяд , які вы збіраецеся выкарыстоўваць у ячэйцы C11 .
• Таксама ўвядзіце цяперашні кошт грошай або аднаразовы дэпазіт у ячэйку C12 .
• Пасля ўвядзіце 1 у ячэйка C13 . Што пазначае плацёж, належны да пачатку плацежнага перыяду.
• Нарэшце, увядзіце наступную формулу ў ячэйку C15 .

• Затым вылучыце ячэйку C18 і ўвядзіце наступную формулу:

• Затым вылучыце ячэйку C19 і ўвядзіце наступную формулу:

• Затым увядзіце наступная формула ў ячэйцы C20:

• Пасля ўводу формулы мы атрымаем будучае значэнне дэпазіту, зробленага на працягу перыяду плацяжу.

• Заўважце, што ў ячэйцы C7 мы разлічылі Працэнты за перыяд шляхам аднімання гадавога ўзроўню інфляцыі з гадавой працэнтнай стаўкі , а затым дзялення значэння на Колькасць плацяжоў у год .
• Што рабіць, калі гадавая прыбытковасць ніжэй за ўзровень інфляцыі ?
• Глядзіце малюнак ніжэй. Калі гадавая прыбытковасць ніжэйшая за ўзровень інфляцыі, вы страціце грошы.
• І таму яна паказваецца чырвоным колерам.

• Вось як мы разлічваем будучы кошт укладзеных грошай з улікам інфляцыі ў Excel.