Haluatko tietää, miten laskea rahan tuleva arvo inflaation kanssa MS Excelissä? Haluatko laskea inflaatiokorjatun tuoton sijoituksestasi?

Olet oikeassa paikassa. Tässä artikkelissa näytämme, miten voit laskea tulevan arvon inflaation kanssa Excelissä yksityiskohtaisten selitysten avulla.

Lataa harjoituskirja

Lataa tämä harjoituskirja alta.

Tulevaisuuden arvon laskeminen inflaation kanssa.xlsx

Mitä inflaatio on ja miten se vaikuttaa elämäämme?

Ennen kuin menen laskelmiin, esittelen sinulle useita termejä, kuten:

• Inflaatio
• Tuleva arvo
• Nimelliskorko
• Reaalinen tuottoaste

Asioiden hinnat nousevat, ja tätä kutsutaan inflaatioksi. Deflaatio on inflaation vastakohta. Asioiden hinnat laskevat deflaation aikana.

Seuraavassa kuvassa on Yhdysvaltojen inflaatio- ja deflaatiokuva viimeisten noin 100 vuoden ajalta.

Vuodesta 1920 vuoteen 1940 (20 vuotta) deflaatiota esiintyi enemmän kuin inflaatiota. Siitä eteenpäin inflaatio hallitsi. Useimmiten näemme siis asioiden hintojen nousevan.

Oletetaan, että sinulla on tänään 100 dollaria käteistä, ja seuraavan vuoden inflaatioennuste on 4 %. Jos pidät edelleen käteistä (100 dollaria) hallussasi, ostovoimasi on vuoden kuluttua pienempi (96 dollaria) 100 dollarin käteisellä.

Jos tarkastelemme asioiden yleistä hinnoittelua, 100 dollarin tuotteen hinta on nyt 104 dollaria. 100 dollarin käteisvaroillasi et siis voi ostaa vuoden kuluttua samaa tuotetta, jonka olisit voinut ostaa vuotta aiemmin.

Inflaatio siis devalvoi käteistä ja nostaa tuotteen hintaa.

Tämän vuoksi käteisvarojen pitäminen on sijoitusmaailmassa huono ajatus.

Rahan tuleva arvo

Rahan tulevaa arvoa voidaan ajatella kahdella tavalla:

• Rahasi tuleva ostovoima. Inflaation myötä sama rahamäärä menettää arvoaan tulevaisuudessa.
• Rahasi tuotto, kun sitä yhdistetään vuotuiseen prosentuaaliseen tuottoon. Jos sijoitat rahasi kiinteällä vuotuisella tuotolla, voimme laskea rahojesi tulevan arvon seuraavalla kaavalla: FV = PV(1+r)^n. Tässä FV on tuleva arvo, PV on nykyarvo, r on vuotuinen tuotto ja n on vuosien lukumäärä. Jos talletat pienen summan rahaa joka kuukausi, tuleva arvosi voidaan laskea Excelin FV-toiminnolla. Käsitellään molempia menetelmiä tässä luvussa.opetusohjelma.

Nimelliskorko

Jos talletat rahasi pankkiin, pankki antaa sinulle korkoa talletuksillesi. Korkoa, jonka pankki antaa sinulle, kutsutaan nimelliskoroksi. Jos pankkisi antaa esimerkiksi 6 % vuodessa, nimelliskorko on 6 %.

Reaalinen tuottoaste

Voit käyttää tätä yksinkertaistettua kaavaa reaalituoton laskemiseen:

Nimelliskorko - inflaatioaste = reaalituottoaste

Reaalisen tuottoprosentin saamiseksi nimelliskorosta (tai vuotuisesta tuotostasi) on vähennettävä inflaatioaste.

Tarkka kaava on kuitenkin esitetty alla:

Selitän tämän käsitteen esimerkin avulla. Oletetaan, että olet sijoittanut 1000 dollaria rahamarkkinoille ja saanut sieltä 5 prosentin tuoton. Inflaatio on tänä aikana 3 prosenttia.

Yhteensä rahasi ovat siis nyt: 1000 dollaria + 1000 dollaria x 5 % = 150 dollaria.

Mutta onko ostovoimasi sama kuin ennen? Voit esimerkiksi ostaa tuotteen 1000 dollarilla, mutta nyt sen hinta on 1030 dollaria (3 prosentin inflaatiolla).

Kuinka monta näistä tuotteista voit ostaa tänään?

$1050/$1030 = 1.019417476.

Joten, sinun REAL ostovoima on kasvanut 1:stä 1,019417476:een.

Prosentteina se on: ((1.019417476 - 1)/1)*100% = 0.019417476*100% = 1.9417%.

Voimme saavuttaa tämän prosenttiosuuden myös tällä kaavalla:

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 - 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%.

2 Sopiva esimerkki tulevan arvon laskemisesta inflaation avulla Excelissä

Laskemme tulevan arvon inflaation kanssa useammalla kuin yhdellä tavalla:

Esimerkki 1: Aloita alkusijoituksella ja ilman toistuvia talletuksia.

Sinulla on sijoitettavaa rahaa, ja haluat sijoittaa rahat seuraavin tiedoin:

• Sijoitettava raha: 10 000 dollaria
• Sijoituksen vuotuinen tuotto (kiinteä): 8,5 % vuodessa.
• Inflaatioaste (noin) sijoitusaikana: 3,5 %.
• Sijoitusaika: 10 vuotta
• Mikä on inflaatiokorjattu tuottosi?

Askeleet

• Syötämme seuraavat tiedot solualueelle seuraavasti C4:C7 .
• Tämän palautuksen saat (seuraava kuva).

• Älä ymmärrä väärin yhtä asiaa. Todellisessa elämässä saat itse asiassa 22 609,83 dollarin tuoton seuraavalla kaavalla (inflaatio on nolla):

• Mutta arvosi ostovoima on: 16 288,95 dollaria.
• Sama arvo saadaan myös, jos käytetään seuraavaa yleispätevää kaavaa: r:n arvona käytetään reaalista tuottokorkoa ( reaalituotto = vuotuinen tuotto - inflaatioaste. ).

Lue tämä artikkeli saadaksesi lisätietoja siitä, miten yllä olevaa kaavaa käytetään: Korkokertymä Excel-kaava säännöllisillä talletuksilla.

Esimerkki 2: Aloita alkusijoituksella ja tee säännöllisiä talletuksia.

Seuraavassa vaiheessa otamme käyttöön menetelmän, johon sisältyy säännöllinen talletus. Talletuksen vuoksi tulevan arvon laskeminen muuttuu hieman edelliseen menetelmään verrattuna.

Tässä esimerkissä näytän skenaarion, jossa on seuraavat tiedot:

• Alkuinvestointisi: 50 000 dollaria
• Maksat säännöllistä kuukausittaista talletusta: 2500 dollaria.
• Korko (vuosittain): 8,5 %.
• Inflaatio (vuosittain): 3 %
• Maksutiheys/vuosi: 12
• Kokonaisaika (vuotta): 10
• Jaksokohtainen maksu, pmt: 2,500.00 dollaria.
• Nykyarvo, PV: 50000
• Maksu suoritetaan kauden alussa

Vaiheet:

• Aluksi on laskettava investoinnit jaksoa kohti. Tätä varten valitaan solu seuraavasti C7 ja kirjoita seuraava kaava:

• Huomaa, että solussa C7 olemme laskeneet Korko per jakso vähentämällä Vuosittainen inflaatioaste alkaen Vuosittainen korko ja jaetaan sitten arvo luvulla Maksujen määrä vuodessa .
• Seuraavassa kuvassa näkyy tuloste.

• Sitten kirjoitamme rahan tallettamisen kokonaisajanjakson soluun C9 .
• Valitse solu C10 ja kirjoita seuraava kaava:

• Kirjoita sitten Jaksokohtainen maksu jota aiot käyttää solussa C11 .
• Kirjoita myös rahan tai kertaluonteisen talletuksen nykyarvo soluun C12 .
• Sen jälkeen kirjoita 1 solussa C13 . joka tarkoittaa maksukauden alussa erääntyvää maksua.
• Kirjoita lopuksi seuraava kaava soluun C15 .

• Valitse sitten solu C18 ja kirjoita seuraava kaava:

• Valitse sitten solu C19 ja kirjoita seuraava kaava:

• Kirjoita sitten seuraava kaava soluun C20:

• Kun kaava on syötetty, saamme maksujakson aikana tehdyn talletuksen tulevan arvon.

• Huomaa, että solussa C7 olemme laskeneet Korko per jakso vähentämällä Vuosittainen inflaatioaste alkaen Vuosittainen korko ja jaetaan sitten arvo luvulla Maksujen määrä vuodessa .
• Mitä jos Vuosittainen tuotto on pienempi kuin Inflaatioaste ?
• Katso alla oleva kuva. Kun vuotuinen tuotto on pienempi kuin inflaatio, menetät rahaa.
• Siksi se näkyy punaisena.

• Näin laskemme talletetun rahan tulevan arvon inflaatiokorjattuna Excelissä.