В този урок ще обясним как да изчислите сложна лихва като използвате формулата на Excel с редовни и нередовни депозити. Ще обсъдим и как да изчислим бъдещите стойности на инвестицията въз основа на дневни, месечни и годишни сложни лихвени проценти.

Първо, трябва да знаем, че концепцията за сложния лихвен процент е централната точка на света на инвестициите. По принцип тя движи пазара на акции, пазара на облигации или просто света. Просто разбирането на сложния лихвен процент може да промени поведението ви с парите и спестяванията.

Освен това понятията може да изглеждат малко сложни за хората, които не са изучавали финанси, счетоводство или бизнес науки. Но ако прочетете тази статия с внимание, погрешните ви представи ще бъдат премахнати, а разбирането ви със сигурност ще бъде ясно.

Следващото изображение представя преглед на процеса на изчисляване на сложна лихва в Excel с помощта на FV функция . По-късно ще ви покажем процеса с прости стъпки и подходящи обяснения.

Изтегляне на работна тетрадка за практика

Изтеглете следната работна тетрадка. Тя ще ви помогне да осъзнаете темата по-ясно.

2 метода за изчисляване на сложна лихва с помощта на формула на Excel с редовни депозити

Да речем, че ще използвате спестовна схема в една от надеждните ви банки. В този случай искате да знаете каква ще бъде общата сума след определен период (години). В този случай ще използваме Excel FV Можем да го изчислим и с формулите на Excel.

Тук сме използвали Microsoft Excel 365 версия, можете да използвате всяка друга версия според вашето удобство.

1. Използване на функцията FV

Excel's FV функцията връща бъдещата стойност на дадена инвестиция на базата на периодични, постоянни плащания и постоянен лихвен процент.

📌 Стъпки:

• Първо, изберете клетка C12 и запишете формулата

Тук,

C6 =Лихва за период, ( ставка )

C8 =Брой периоди, ( nper )

C10 =Плащане за период, ( pmt )

C11 =Представена стойност, ( pv )

Синтаксисът FV(C6,C8,C9,C10,C11) връща бъдещата стойност чрез комбинирано изчисление.

• След това натиснете ВЪВЕДЕТЕ и формулата ще покаже бъдещата стойност.

Прочетете още: Как да изчислим бъдещата стойност, когато CAGR е известен в Excel (2 метода)

2. Изчисляване на сложна лихва при редовни депозити с помощта на ръчна формула

Можем да използваме формула на Excel за изчисляване на сложна лихва при редовни депозити. За целта трябва да следвате стъпките по-долу.

📌 Стъпки:

• Първоначално сме взели само 9 месеца или периода (съгласно Период Добавете още периоди в тази колона, ако е необходимо, и приложете формулите от горния ред.
• След това в клетка C5 (в колоната "Нов депозит"), използвахме тази формула, C5=$H$7 . И след това приложи тази формула към други клетки в колоната.

• След това в клетката D5 (в колоната Начален принцип ), Използвахме тази формула, D5=H5+C5 Тази формула се използва само веднъж. Това е само за да се добави първоначалната инвестиция към формулата.

• По-късно в клетката E5 (в колоната Сума в края на периода ), Използвахме тази формула, E5=D5+D5*($I$6/12)

Тази формула ще добави Начален принцип ( D5 ) към спечелената лихва ( D5*($I$6/12) ) за периода. Разделяме годишния лихвен процент на $I$6 от 12 тъй като редовният депозит се прави ежемесечно. Копирайте формулата и я приложете към клетките по-долу.

• След това в клетката D6 (в колоната Начален принцип ), Използвахме тази формула, D6=E5+C6 . Тази формула ще добави новия депозит към сумата в края на предходния период. И след това копирахме тази формула за други клетки в колоната.

• Накрая плъзнете надолу Дръжка за пълнене за други клетки и резултатът ще изглежда по следния начин.

Прочетете още: Как да изчислите сложната лихва в Excel в индийски рупии

Подобни четива

• Как да изчислим 3-годишния CAGR с формула в Excel (7 начина)
• Формула на Excel за изчисляване на средния годишен сложен темп на растеж
• Как да изчислим CAGR с отрицателно число в Excel (2 начина)
• Формула за месечна сложна лихва в Excel (с 3 примера)
• Как да създадете CAGR графика в Excel (2 лесни начина)

Изчисляване на сложна лихва при нередовни депозити

Можем обаче да разширим предишния шаблон, за да изчисляваме сложна лихва с нередовни депозити. Просто използвайте ръчно нередовните си депозити в " Нов депозит ", както е показано на изображението по-долу.

Определение и изграждане на формула за сложна лихва

Да предположим, че разполагате с пари за инвестиране в размер на 10 000 долара. Отивате в банка и тя казва, че лихвеният процент на спестяванията им е 6 % годишно. Депозирате парите в банката за следващите 3 години, тъй като се чувствате сигурни в банката, а лихвеният процент е конкурентен.

И така, главницата ви е: 10 000 долара.

Годишният лихвен процент е: 6%

🔶 След 1 година:

След една година ще получите лихва в размер на: 10 000 USD x 6% = 10 000 USD x (6/100) = 600 USD

Така след 1 година главницата + лихвата ще бъдат:

= $10,000 + $600

= 10 000 долара + 10 000 долара х 6%; [заменяйки 600 долара с 10 000 долара х 6%]

= $10,000 (1+6%)

Ако изтеглите тази лихва (600 USD), тогава главницата ви в началото на втората година ще бъде 10 000 USD. Но ако не изтеглите лихвата, главницата ви в началото на втората година ще бъде 10 000 USD + 600 USD = 10 600 USD И тук започва натрупването. Когато не изтеглите лихвата, тя се добавя към главницата ви. Главницата и спечелената лихва работят като вашите новиглавницата за следващата година. Лихвата за следващата година се изчислява въз основа на този нов принцип. В крайна сметка годишната възвръщаемост от инвестициите през следващите години става по-голяма.

🔶 След 2 години:

В началото на година 2 новата ви главница е: $10 600

В края на година 2 ще получите лихва (на базата на новата главница) в размер на: от 10 600 USD x 6% = 636 USD. Нека съставим формулата за сложния лихвен процент от горния израз:

= $10,000(1+6%) + $10,600 x 6%; [като замените $10,600 с $10,000(1+6%) и $636 с $10,600 x 6%] = $10,000(1+6%) + $10,000(1+6%) x 6%; [като отново замените $10,600 с $10,000(1+6%)]

= $10,000(1+6%)(1+6%)

= $10,000 x (1+6%)^2

Така че можем да направим обобщен формула за сложна лихва за изчисляване на главницата + лихвата:

Къде,

• p е главницата, инвестирана в началото на анюитета,
• r е годишният лихвен процент ( APR )
• И n е броят на годините.

Така в края на година 2 главницата и лихвата ще бъдат:

$10600 + $636 = $11,236

Можем да достигнем до същата сума, като използваме горната формула:

=p(1+r)^n

=$10,000 x (1+6%)^2

= $10,000 (1+0.06)^2

= $10,000 (1.06)^2

=$10,000 x 1.1236

= $11,236

🔶 След 3 години:

Новата главница в началото на година 3 е: 11 236 USD

Но това не ни е необходимо, за да изчислим главницата + лихвата в края на година 3. Можем да използваме формулата директно.

След 3 години главницата + лихвата ще бъдат:

= $10,000 x (1+6%)^3

= $11,910.16

Прочетете още: Калкулатор за обратна сложна лихва в Excel (изтеглете безплатно)

Бъдеща стойност на инвестиция по формулата за сложна лихва

Първоначално, като използваме следната формула за сложна лихва, можем да изчислим бъдещите стойности на инвестицията за всяка честота на сложната лихва.

Къде,

• A = Обща сума след nt периоди
• P = Сумата, инвестирана в началото. Тя не може да бъде изтеглена или променена през инвестиционния период.
• r = Годишен процент на разходите (ГПР)
• n = Брой пъти, през които се начислява лихва на година
• t = Общо време в години

Разгледайте изображението по-долу. Показах 4 варианта на горната формула.

Накрая виждате, че за същата инвестиция от 10 000 долара получаваме следните резултати:

• За ежедневно комбиниране: $18220,29
• За седмично комбиниране: $18214,89
• За месечно комбиниране: $18193.97
• И за тримесечно комбиниране: $18140.18

Така че, ако броят на годишните натрупвания е по-голям, възвръщаемостта също е по-голяма.

Прочетете още: Как да създадете калкулатор за тримесечна сложна лихва в Excel

Силата на комбинирането

Съответно силата на натрупването е много значителна. Нека ви покажа силата на натрупването в света на инвестициите или със спестяванията ви.

Да предположим, че искате да станете милионер и това е в режим на сън 😊

Уорън Бъфет (живата легенда в света на инвестициите) ви съветва да инвестирате в евтин индексен фонд , например, Vanguard 500 Index Investor . И в исторически план този фонд е върнал 8,33% годишна възвръщаемост за последните 15 години (включително есента на 2008 г.).

Практически раздел

Тук сме предвидили раздел "Практика" на всеки лист от дясната страна за вашето упражнение. Моля, направете го сами.

Заключение

По принцип разбирането на концепцията за натрупване може да ви донесе огромна полза. Когато вземате инвестиционни решения, трябва да проверите дългосрочния и последователен растеж на инвестицията си. Много по-добре е да печелите 15% годишно, отколкото да печелите 100% годишно и след това да изчезнат инвестициите ви. Моля, съобщете ни в раздела за коментари, ако имате някакви въпроси или предложения. За по-добро разбиране, моляИзтеглете листа за упражнения. Посетете нашия уебсайт ExcelWIKI , доставчик на решения за Excel на едно гише, за да откриете разнообразни видове методи за Excel. Благодаря за търпението ви при четенето на тази статия.