Σε αυτό το σεμινάριο, θα σας εξηγήσουμε πώς να υπολογίσετε σύνθετος τόκος χρησιμοποιώντας τον τύπο του Excel με τακτικές και ακανόνιστες καταθέσεις. Θα συζητήσουμε επίσης τον τρόπο υπολογισμού των μελλοντικών αξιών της επένδυσης με βάση τα ημερήσια, μηνιαία και ετήσια επιτόκια ανατοκισμού.

Κατ' αρχάς, πρέπει να γνωρίζουμε ότι η έννοια του ανατοκισμού των επιτοκίων είναι το κεντρικό σημείο του επενδυτικού κόσμου. Βασικά, κινεί το χρηματιστήριο, την αγορά ομολόγων ή απλά τον κόσμο. Απλά, η κατανόηση του ανατοκισμού των επιτοκίων μπορεί να αλλάξει τη συμπεριφορά σας με τα χρήματα και τις αποταμιεύσεις.

Επιπλέον, οι έννοιες μπορεί να φαίνονται λίγο περίπλοκες για τα άτομα που δεν έχουν σπουδάσει χρηματοοικονομικά, λογιστική ή επιχειρηματικές σπουδές. Αλλά αν διαβάσετε αυτό το άρθρο με προσοχή, οι παρανοήσεις σας θα εξαλειφθούν, η κατανόησή σας θα είναι σίγουρα σαφής.

Η παρακάτω εικόνα παρέχει μια επισκόπηση της διαδικασίας υπολογισμού του σύνθετου τόκου στο Excel με τη χρήση της εντολής FV συνάρτηση Αργότερα, θα σας δείξουμε τη διαδικασία με απλά βήματα και σωστές εξηγήσεις.

Κατεβάστε το βιβλίο ασκήσεων

Κατεβάστε το παρακάτω βιβλίο ασκήσεων που θα σας βοηθήσει να συνειδητοποιήσετε το θέμα με μεγαλύτερη σαφήνεια.

2 Μέθοδοι υπολογισμού του ανατοκισμού με χρήση της φόρμουλας του Excel με τακτικές καταθέσεις

Ας πούμε ότι πρόκειται να τρέξετε ένα πρόγραμμα αποταμίευσης με μία από τις τράπεζες της εμπιστοσύνης σας. Εδώ, θέλετε να γνωρίζετε ποιο θα είναι το συνολικό σας ποσό μετά από ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα (χρόνια). Σε αυτή την περίπτωση, θα χρησιμοποιήσουμε το Excel FV Μπορούμε επίσης να το υπολογίσουμε με τύπους του Excel.

Εδώ, χρησιμοποιήσαμε Microsoft Excel 365 έκδοση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε οποιαδήποτε άλλη έκδοση ανάλογα με την ευκολία σας.

1. Χρήση της λειτουργίας FV

του Excel FV η συνάρτηση επιστρέφει τη μελλοντική αξία μιας επένδυσης με βάση περιοδικές, σταθερές πληρωμές και σταθερό επιτόκιο.

📌 Βήματα:

• Πρώτον, επιλέξτε το κελί C12 και γράψτε τον τύπο

Ορίστε,

C6 =Επιτόκιο ανά περίοδο, ( ποσοστό )

C8 =Αριθμός περιόδων pet, ( nper )

C10 =Πληρωμή ανά περίοδο, ( pmt )

C11 =Παρούσα αξία, ( pv )

Η σύνταξη FV(C6,C8,C9,C10,C11) επιστρέφει τη μελλοντική αξία με σύνθετο υπολογισμό.

• Μετά από αυτό, Πατήστε ENTER και ο τύπος θα εμφανίσει τη μελλοντική τιμή.

Διαβάστε περισσότερα: Πώς να υπολογίσετε τη μελλοντική αξία όταν η CAGR είναι γνωστή στο Excel (2 μέθοδοι)

2. Υπολογισμός του ανατοκισμού με τακτικές καταθέσεις με τη χρήση χειροκίνητης φόρμουλας

Μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε έναν τύπο του Excel για τον υπολογισμό του σύνθετου τόκου με τακτικές καταθέσεις. Για το σκοπό αυτό, πρέπει να ακολουθήσετε τα παρακάτω βήματα.

📌 Βήματα:

• Αρχικά, έχουμε λάβει μόνο 9 μήνες ή περιόδους (σύμφωνα με το Περίοδος στήλη). Προσθέστε περισσότερες περιόδους κάτω από αυτή τη στήλη, εάν είναι απαραίτητο, και εφαρμόστε τους τύπους από την παραπάνω γραμμή.
• Στη συνέχεια, στο κελί C5 (στη στήλη "Νέα κατάθεση"), χρησιμοποιήσαμε τον ακόλουθο τύπο, C5=$H$7 . και στη συνέχεια εφάρμοσε αυτόν τον τύπο σε άλλα κελιά της στήλης.

• Στη συνέχεια, στο κελί D5 (κάτω από τη στήλη Αρχή εκκίνησης ), Χρησιμοποιήσαμε αυτόν τον τύπο, D5=H5+C5 Αυτός ο τύπος χρησιμοποιείται μόνο μία φορά. Απλώς για να προστεθεί η αρχική επένδυση στον τύπο.

• Αργότερα, στο κύτταρο E5 (κάτω από τη στήλη Ποσό στο τέλος ), Έχουμε χρησιμοποιήσει αυτόν τον τύπο, E5=D5+D5*($I$6/12)

Αυτός ο τύπος θα προσθέσει το Αρχή εκκίνησης ( D5 ) στους τόκους που κερδίζονται ( D5*($I$6/12) ) για την περίοδο. Διαιρούμε το ετήσιο επιτόκιο $I$6 από 12 καθώς η τακτική κατάθεση γίνεται κάθε μήνα. Αντιγράψτε τον τύπο και εφαρμόστε τον στα παρακάτω κελιά.

• Στη συνέχεια, στο κελί D6 (κάτω από τη στήλη Αρχή εκκίνησης ), Έχουμε χρησιμοποιήσει αυτόν τον τύπο, D6=E5+C6 . Αυτός ο τύπος θα προσθέσει τη νέα κατάθεση στο ποσό στο τέλος της προηγούμενης περιόδου. Και στη συνέχεια αντιγράψαμε αυτόν τον τύπο για άλλα κελιά της στήλης.

• Τέλος, σύρετε προς τα κάτω το Χειρολαβή πλήρωσης εργαλείο για άλλα κελιά και το αποτέλεσμά σας θα μοιάζει με αυτό.

Διαβάστε περισσότερα: Πώς να υπολογίσετε το σύνθετο επιτόκιο στο Excel σε ινδικές ρουπίες

Παρόμοιες αναγνώσεις

• Πώς να υπολογίσετε τον 3ετή CAGR με τύπο στο Excel (7 τρόποι)
• Τύπος Excel για τον υπολογισμό του μέσου ετήσιου σύνθετου ρυθμού ανάπτυξης
• Πώς να υπολογίσετε το CAGR με αρνητικό αριθμό στο Excel (2 τρόποι)
• Τύπος για μηνιαίο ανατοκισμό στο Excel (με 3 παραδείγματα)
• Πώς να δημιουργήσετε το γράφημα CAGR στο Excel (2 εύκολοι τρόποι)

Υπολογισμός ανατοκισμού με ακανόνιστες καταθέσεις

Ωστόσο, μπορούμε να επεκτείνουμε το προηγούμενο πρότυπο για τον υπολογισμό του ανατοκισμού με ακανόνιστες καταθέσεις. Απλά χρησιμοποιήστε τις ακανόνιστες καταθέσεις σας χειροκίνητα στο " Νέα κατάθεση " όπως η παρακάτω εικόνα.

Ορισμός και χτίσιμο του σύνθετου τόκου

Ας υποθέσουμε ότι έχετε κάποια επενδύσιμα χρήματα ύψους 10.000 δολάρια. Πηγαίνετε σε μια τράπεζα και η τράπεζα είπε ότι το επιτόκιο αποταμίευσης είναι 6% ετησίως. Καταθέσατε τα χρήματα στην τράπεζα για τα επόμενα 3 χρόνια, καθώς νιώθατε ασφαλείς με την τράπεζα και το επιτόκιο είναι ανταγωνιστικό.

Έτσι, το κεφάλαιό σας είναι: 10.000 δολάρια

Το ετήσιο επιτόκιο είναι: 6%

🔶 Μετά από 1 έτος:

Μετά από 1 έτος, θα λάβετε τόκους ύψους: 10.000 δολάρια x 6% = 10.000 δολάρια x (6/100) = 600 δολάρια.

Έτσι, μετά από 1 έτος, το κεφάλαιο + τόκοι θα είναι:

= $10,000 + $600

= $10.000 + $10.000 x 6%- [αντικαθιστώντας τα $600 με $10.000 x 6%]

= $10,000 (1+6%)

Αν αποσύρετε αυτόν τον τόκο ($600), τότε το κεφάλαιό σας στην αρχή του 2ου έτους θα είναι $10.000. Αλλά αν δεν αποσύρετε τον τόκο, το κεφάλαιό σας στην αρχή του 2ου έτους θα είναι $10.000 + $600 = $10.600. Και εδώ είναι που αρχίζει ο ανατοκισμός. Όταν δεν αποσύρετε τον τόκο, ο τόκος προστίθεται στο κεφάλαιό σας. Το κεφάλαιο και οι κερδισμένοι τόκοι λειτουργούν ως το νέο σαςκεφάλαιο για το επόμενο έτος. Οι τόκοι του επόμενου έτους υπολογίζονται με βάση αυτή τη νέα αρχή. Τελικά, η ετήσια απόδοση από τις επενδύσεις των επόμενων ετών γίνεται μεγαλύτερη.

🔶 Μετά από 2 χρόνια:

Στην αρχή του έτους 2, το νέο σας κεφάλαιο είναι: 10.600 δολάρια

Στο τέλος του έτους 2, θα λάβετε τόκους (βάσει του νέου κεφαλαίου) ύψους: από 10.600 $ x 6% = 636 $. Ας φτιάξουμε τον τύπο του ανατοκισμού από την παραπάνω έκφραση:

= $10.000(1+6%) + $10.600 x 6%- [αντικαθιστώντας $10.600 με $10.000(1+6%) και $636 με $10.600 x 6%] = $10.000(1+6%) + $10.000(1+6%) x 6%- [αντικαθιστώντας και πάλι $10.600 με $10.000(1+6%)]

= $10,000(1+6%)(1+6%)

= $10,000 x (1+6%)^2

Έτσι, μπορούμε να κάνουμε μια γενικευμένη τύπος ανατοκισμού για τον υπολογισμό κεφαλαίου + τόκων:

Πού,

• p είναι το κεφάλαιο που επενδύθηκε στην αρχή της προσόδου,
• r είναι το ετήσιο επιτόκιο ( APR )
• Και n είναι ο αριθμός των ετών.

Έτσι, το κεφάλαιο + τόκοι στο τέλος του έτους 2 θα είναι:

$10600 + $636 = $11,236

Μπορούμε επίσης να φτάσουμε στο ίδιο ποσό χρησιμοποιώντας τον παραπάνω τύπο:

=p(1+r)^n

=$10,000 x (1+6%)^2

= $10,000 (1+0.06)^2

= $10,000 (1.06)^2

=$10,000 x 1.1236

= $11,236

🔶 Μετά από 3 χρόνια:

Το νέο κεφάλαιο στην αρχή του έτους 3 είναι: $11.236

Αλλά δεν το χρειαζόμαστε αυτό για να υπολογίσουμε το κεφάλαιο + τόκους στο τέλος του έτους 3. Μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε απευθείας τον τύπο.

Μετά από 3 χρόνια, το κεφάλαιο + τόκοι θα είναι:

= $10,000 x (1+6%)^3

= $11,910.16

Διαβάστε περισσότερα: Υπολογιστής αντίστροφου ανατοκισμού στο Excel (Κατεβάστε τον δωρεάν)

Μελλοντικές αξίες μιας επένδυσης με τη χρήση της φόρμουλας του ανατοκισμού

Αρχικά, χρησιμοποιώντας τον ακόλουθο τύπο ανατοκισμού, μπορούμε να υπολογίσουμε τις μελλοντικές αξίες της επένδυσης για οποιαδήποτε συχνότητα ανατοκισμού.

Πού,

• A = Συνολικό ποσό μετά nt περίοδοι
• P = Το ποσό που επενδύεται στην αρχή. Δεν μπορεί να αποσυρθεί ή να μεταβληθεί κατά τη διάρκεια της επενδυτικής περιόδου.
• r = Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (Ε.Π.Ε.)
• n = Αριθμός φορών ανατοκισμού τόκων ανά έτος
• t = Συνολικός χρόνος σε έτη

Ελέγξτε την παρακάτω εικόνα. Έχω δείξει 4 παραλλαγές του παραπάνω τύπου.

Τέλος, βλέπετε ότι για την ίδια επένδυση των 10.000 δολαρίων, έχουμε τα ακόλουθα αποτελέσματα:

• Για ημερήσια ανατομία: $18220.29
• Για εβδομαδιαίο ανατοκισμό: $18214.89
• Για μηνιαίο ανατοκισμό: $18193.97
• Και για τον τριμηνιαίο ανατοκισμό: $18140.18

Έτσι, εάν ο αριθμός των ανατοκισμών ανά έτος είναι υψηλότερος, η απόδοση είναι επίσης υψηλότερη.

Διαβάστε περισσότερα: Πώς να δημιουργήσετε τριμηνιαίο υπολογιστή υπολογισμού ανατοκισμού στο Excel

Δύναμη του Compounding

Κατά συνέπεια, η δύναμη του ανατοκισμού είναι πολύ σημαντική. Επιτρέψτε μου να σας δείξω τη δύναμη του ανατοκισμού στον κόσμο των επενδύσεων ή με τις αποταμιεύσεις σας.

Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να γίνετε εκατομμυριούχος και ότι βρίσκεστε σε κατάσταση ύπνου 😊.

Warren Buffet (ο ζωντανός θρύλος του κόσμου των επενδύσεων) σας συμβουλεύει να επενδύσετε σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη χαμηλού κόστους , για παράδειγμα, Επενδυτής δείκτη Vanguard 500 Και ιστορικά αυτό το ταμείο έχει επιστρέψει 8,33% ετήσια απόδοση τα τελευταία 15 χρόνια (συμπεριλαμβανομένου του φθινοπώρου του 2008).

Τμήμα πρακτικής

Εδώ, έχουμε παράσχει ένα τμήμα εξάσκησης σε κάθε φύλλο στη δεξιά πλευρά για την εξάσκησή σας. Παρακαλώ κάντε το μόνοι σας.

Συμπέρασμα

Βασικά, η κατανόηση της έννοιας του ανατοκισμού μπορεί να σας ωφελήσει πάρα πολύ. Όταν λαμβάνετε επενδυτικές αποφάσεις, θα πρέπει να ελέγχετε τη μακροπρόθεσμη και συνεπή ανάπτυξη της επένδυσής σας. Είναι πολύ καλύτερο να κερδίζετε 15% ετησίως από το να κερδίζετε 100% ετησίως και στη συνέχεια να εξαφανίζετε τις επενδύσεις σας. Παρακαλούμε ενημερώστε μας στην ενότητα των σχολίων αν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις ή προτάσεις. Για καλύτερη κατανόηση παρακαλούμεΚατεβάστε το φύλλο εξάσκησης. Επισκεφθείτε την ιστοσελίδα μας ExcelWIKI , έναν πάροχο λύσεων Excel μιας στάσης για να ανακαλύψετε διάφορα είδη μεθόδων Excel. Ευχαριστούμε για την υπομονή σας στην ανάγνωση αυτού του άρθρου.