En este tutorial, explicaremos cómo calcular interés compuesto utilizando la fórmula de Excel con depósitos regulares e irregulares. También analizaremos cómo calcular los valores futuros de la inversión basándonos en los tipos de interés compuestos diarios, mensuales y anuales.

En primer lugar, tenemos que saber que el concepto de tipo de interés compuesto es el punto central del mundo de la inversión. Básicamente, mueve el mercado de valores, el mercado de bonos o, simplemente, el mundo. Simplemente, entender los tipos de interés compuestos puede cambiar su comportamiento con el dinero y los ahorros.

Además, los conceptos pueden parecer un poco complejos para las personas que no hayan estudiado finanzas, contabilidad o empresariales. Pero si lee este artículo con atención, sus ideas erróneas desaparecerán, su comprensión será ciertamente clara.

La siguiente imagen ofrece una visión general del proceso de cálculo del interés compuesto en Excel utilizando la función FV función Más adelante, te mostraremos el proceso con pasos sencillos y explicaciones adecuadas.

Descargar el cuaderno de prácticas

Descárgate el siguiente cuaderno de prácticas. Te ayudará a comprender el tema con mayor claridad.

2 Métodos para calcular el interés compuesto utilizando la fórmula de Excel con depósitos regulares

Supongamos que vas a gestionar un plan de ahorro con uno de tus bancos de confianza. En este caso, quieres saber cuál será tu importe total al cabo de un determinado periodo (años). En este caso, utilizaremos el programa Excel FV También podemos calcularlo con fórmulas de Excel.

Aquí hemos utilizado Microsoft Excel 365 puede utilizar cualquier otra versión según su conveniencia.

1. Utilización de la función FV

Excel FV devuelve el valor futuro de una inversión basada en pagos periódicos constantes y un tipo de interés constante.

📌 Pasos:

• En primer lugar, seleccione la celda C12 y escriba la fórmula

Toma,

C6 =interés por período, ( tarifa )

C8 =Números pet períodos, ( nper )

C10 =Pago por período, ( pmt )

C11 =Valor actual, ( pv )

La sintaxis FV(C6,C8,C9,C10,C11) devuelve el valor futuro mediante cálculo compuesto.

• A continuación, pulse INTRODUCE y la fórmula mostrará el valor futuro.

Más información: Cómo calcular el valor futuro cuando se conoce la TCAC en Excel (2 métodos)

2. Calcular el interés compuesto con depósitos regulares utilizando la fórmula manual

Podemos utilizar una fórmula de Excel para calcular el interés compuesto con depósitos regulares. Para ello, hay que seguir los pasos que se indican a continuación.

📌 Pasos:

• Inicialmente, hemos tomado sólo 9 meses o períodos (bajo el Periodo Añada más períodos en esta columna si es necesario y aplique las fórmulas de la fila anterior.
• Después, en la celda C5 (en la columna "Nuevo depósito"), hemos utilizado esta fórmula, C5=$H$7 Y luego aplicó esta fórmula a otras celdas de la columna.

• A continuación, en la celda D5 (bajo la columna Principio de partida ), utilizamos esta fórmula, D5=H5+C5 Esta fórmula se utiliza una sola vez para añadir a la fórmula la inversión inicial.

• Más tarde, en la celda E5 (bajo la columna Importe al final ), hemos utilizado esta fórmula, E5=D5+D5*($I$6/12)

Esta fórmula sumará los Principio de partida ( D5 ) a los intereses devengados ( D5*($I$6/12) ) para el periodo. Dividimos el tipo de interés anual $I$6 por 12 ya que el depósito regular se realiza mensualmente. Copia la fórmula y aplícala a las celdas de abajo.

• A continuación, en la celda D6 (bajo la columna Principio de partida ), hemos utilizado esta fórmula, D6=E5+C6 Esta fórmula añadirá el nuevo depósito a la cantidad al final del período anterior. Y luego copiamos esta fórmula para otras celdas de la columna.

• Por último, arrastre hacia abajo el botón Asa de llenado para otras celdas y el resultado será el siguiente.

Más información: Cómo calcular el interés compuesto en Excel en rupias indias

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Calcular el interés compuesto con depósitos irregulares

Sin embargo, podemos ampliar la plantilla anterior para calcular el interés compuesto con depósitos irregulares. Sólo tiene que utilizar manualmente sus depósitos irregulares en el campo " Nuevo depósito "como en la imagen de abajo.

Definición y construcción Fórmula del interés compuesto

Supongamos que dispone de 10.000 $ para invertir. Acude a un banco y éste le dice que su tipo de ahorro es del 6% anual. Deposita el dinero en el banco durante los próximos 3 años porque se siente seguro y el tipo de interés es competitivo.

Entonces, tu capital es: 10.000 dólares

El tipo de interés anual es: 6%.

🔶 Después de 1 año:

Al cabo de 1 año, recibirá intereses por un importe de: 10.000 $ x 6% = 10.000 $ x (6/100) = 600 $.

Así que, después de 1 año, tu capital + intereses serán:

= $10,000 + $600

= 10.000 $ + 10.000 $ x 6%; [sustituyendo 600 $ por 10.000 $ x 6%].

= $10,000 (1+6%)

Si retira estos intereses (600 $), su capital al principio del segundo año será de 10.000 $. Pero si no retira los intereses, su capital al principio del segundo año será de 10.000 + 600 $ = 10.600 $. Y aquí es donde empieza la capitalización. Cuando no retira los intereses, éstos se añaden a su capital. El capital y los intereses devengados funcionan como su nuevoEl interés del año siguiente se calcula a partir de este nuevo capital. Con el tiempo, el rendimiento anual de las inversiones de los próximos años aumenta.

🔶 Después de 2 años:

Al comienzo del año 2, su nuevo capital es de: 10.600 $.

Al final del año 2, recibirá intereses (sobre la base del nuevo capital) por un importe: de 10.600 $ x 6% = 636 $. Hagamos la fórmula del tipo de interés compuesto a partir de la expresión anterior:

= 10.000 $(1+6%) + 10.600 $ x 6%; [sustituyendo 10.600 $ por 10.000 $(1+6%) y 636 $ por 10.600 $ x 6%] = 10.000 $(1+6%) + 10.000 $(1+6%) x 6%; [sustituyendo de nuevo 10.600 $ por 10.000 $(1+6%)].

= $10,000(1+6%)(1+6%)

= $10,000 x (1+6%)^2

Por lo tanto, podemos generalizar fórmula del interés compuesto para calcular capital + intereses:

Dónde,

• p es el capital invertido al inicio de la anualidad,
• r es el tipo de interés anual ( APR )
• Y n es el número de años.

Así, tu capital + intereses al final del año 2 será:

$10600 + $636 = $11,236

También podemos alcanzar esta misma cantidad utilizando la fórmula anterior:

=p(1+r)^n

=$10,000 x (1+6%)^2

= $10,000 (1+0.06)^2

= $10,000 (1.06)^2

=$10,000 x 1.1236

= $11,236

🔶 Después de 3 años:

El nuevo capital al inicio del tercer año es: 11.236 $.

Pero no lo necesitamos para calcular el capital + los intereses al final del año 3. Podemos utilizar directamente la fórmula.

Después de 3 años, tu capital + intereses serán:

= $10,000 x (1+6%)^3

= $11,910.16

Más información: Calculadora de interés compuesto inverso en Excel (Descargar gratis)

Valores futuros de una inversión utilizando la fórmula del interés compuesto

Inicialmente, utilizando la siguiente fórmula de interés compuesto, podemos calcular los valores futuros de la inversión para cualquier frecuencia de capitalización.

Dónde,

• A = Importe total después de nt periodos
• P = La cantidad invertida al principio. No se puede retirar ni modificar en el periodo de inversión.
• r = Tasa Anual Equivalente (TAE)
• n = Número de veces que se capitalizan los intereses al año
• t = Tiempo total en años

Echa un vistazo a la siguiente imagen. He mostrado 4 variaciones de la fórmula anterior.

Finalmente, vemos que para la misma inversión de 10.000 $, obtenemos los siguientes resultados:

• Para la capitalización diaria: 18220,29 $.
• Para la capitalización semanal: 18214,89 $.
• Para la capitalización mensual: 18193,97 $.
• Y para la capitalización trimestral: 18140,18 $.

Por tanto, si el número de capitalizaciones anuales es mayor, la rentabilidad también lo será.

Más información: Cómo crear una calculadora trimestral de interés compuesto en Excel

El poder de la capitalización

Permítame mostrarle el poder de la capitalización en el mundo de la inversión o con sus ahorros.

Supongamos que quieres ser millonario y que está en modo durmiente 😊.

Warren Buffet (la leyenda viva del mundo de la inversión) le aconseja invertir en un fondo indexado de bajo coste por ejemplo, Vanguard 500 Index Investor E históricamente este fondo ha devuelto 8,33% de rendimiento anual durante los últimos 15 años (incluido el otoño de 2008).

Sección práctica

En cada hoja, a la derecha, hemos incluido una sección de Práctica para que practiques por tu cuenta.

Conclusión

Básicamente, comprender el concepto de capitalización puede beneficiarle enormemente. A la hora de tomar decisiones de inversión, debe comprobar el crecimiento constante y a largo plazo de su inversión. Es mucho mejor ganar un 15% al año que ganar un 100% al año y luego desvanecer sus inversiones. Háganos saber en la sección de comentarios si tiene alguna pregunta o sugerencia. Para una mejor comprensión, por favordescargue la hoja de prácticas. Visite nuestro sitio web ExcelWIKI Gracias por su paciencia en la lectura de este artículo.