V tem vodniku bomo pojasnili, kako izračunati sestavljene obresti z uporabo Excelove formule z rednimi in nerednimi vlogami. Obravnavali bomo tudi, kako izračunati prihodnje vrednosti naložbe na podlagi dnevnih, mesečnih in letnih sestavljenih obrestnih mer.

Najprej moramo vedeti, da je koncept sestavljenih obrestnih mer osrednja točka naložbenega sveta. V bistvu premika delniški trg, trg obveznic ali preprosto svet. Preprosto, razumevanje sestavljenih obrestnih mer lahko spremeni vaše ravnanje z denarjem in varčevanjem.

Poleg tega se posameznikom, ki niso študirali financ, računovodstva ali poslovnih ved, morda zdijo koncepti nekoliko zapleteni. Toda če boste pozorno prebrali ta članek, bodo vaše napačne predstave odpravljene, vaše razumevanje pa bo zagotovo jasno.

Naslednja slika prikazuje pregled postopka izračuna sestavljenih obresti v Excelu z uporabo FV funkcija . Kasneje vam bomo postopek prikazali s preprostimi koraki in ustreznimi pojasnili.

Prenesi delovni zvezek za prakso

Prenesite si naslednji delovni zvezek. Pomagal vam bo bolje razumeti temo.

2 metodi za izračun sestavljenih obresti z uporabo Excelove formule z rednimi vlogami

Recimo, da boste pri eni od zaupanja vrednih bank vodili varčevalno shemo. Pri tem želite vedeti, kolikšen bo vaš skupni znesek po določenem obdobju (letih). V tem primeru bomo uporabili program Excel FV lahko izračunamo tudi z Excelovimi formulami.

Pri tem smo uporabili Microsoft Excel 365 različico, lahko uporabite katero koli drugo različico, ki vam ustreza.

1. Uporaba funkcije FV

Excelova FV funkcija vrne prihodnjo vrednost naložbe na podlagi periodičnih, stalnih plačil in stalne obrestne mere.

📌 Koraki:

• Najprej izberite celico C12 in zapišite formulo

Tukaj,

C6 =obresti na obdobje, ( stopnja )

C8 =Število pet obdobij, ( nper )

C10 =Plačilo na obdobje, ( pmt )

C11 = sedanja vrednost, ( pv )

Sintaksa FV(C6,C8,C9,C10,C11) vrne prihodnjo vrednost s sestavljenim izračunom.

• Nato pritisnite VSTOP in formula bo prikazala prihodnjo vrednost.

Preberite več: Kako izračunati prihodnjo vrednost, ko je CAGR znan v Excelu (2 metodi)

2. Izračunajte sestavljene obresti z rednimi vlogami z uporabo ročne formule

Za izračun sestavljenih obresti pri rednih vlogah lahko uporabimo Excelovo formulo. Pri tem morate slediti spodnjim korakom.

📌 Koraki:

• Sprva smo vzeli le 9 mesecev ali obdobij (v okviru Obdobje Po potrebi dodajte več obdobij v ta stolpec in uporabite formule iz zgornje vrstice.
• Nato v celici C5 (v stolpcu "Nova vloga") smo uporabili to formulo, C5=$H$7 . In nato uporabite to formulo za druge celice v stolpcu.

• Nato v celici D5 (v stolpcu Izhodiščno načelo ), Uporabili smo to formulo, D5=H5+C5 Ta formula se uporabi samo enkrat, da se v formulo doda začetna naložba.

• Pozneje v celici E5 (v stolpcu Znesek na koncu ), Uporabili smo to formulo, E5=D5+D5*($I$6/12)

Ta formula bo dodala Izhodiščno načelo ( D5 ) na zaslužene obresti ( D5*($I$6/12) ) za obdobje. Letno obrestno mero delimo z $I$6 po 12 ker se redni depozit opravlja mesečno. Kopirajte formulo in jo uporabite v spodnjih celicah.

• Nato v celici D6 (v stolpcu Izhodiščno načelo ), Uporabili smo to formulo, D6=E5+C6 Ta formula bo dodala novo vplačilo k znesku na koncu prejšnjega obdobja. Nato smo to formulo kopirali za druge celice v stolpcu.

• Na koncu povlecite navzdol Ročaj za polnjenje za druge celice in rezultat bo videti takole.

Preberite več: Kako izračunati sestavljene obresti v Excelu v indijskih rupijah

Podobna branja

• Kako izračunati triletno CAGR s formulo v Excelu (7 načinov)
• Excelova formula za izračun povprečne letne stopnje rasti
• Kako izračunati CAGR z negativnim številom v Excelu (2 načina)
• Formula za mesečne sestavljene obresti v Excelu (s 3 primeri)
• Kako ustvariti graf CAGR v Excelu (2 preprosta načina)

Izračunavanje sestavljenih obresti pri nerednih vlogah

Vendar pa lahko prejšnjo predlogo razširimo za izračun obrestne mere z nerednimi vlogami. Samo ročno uporabite svoje neredne vloge v polju " Nova vloga ", kot je prikazano na spodnji sliki.

Opredelitev in zgradba Formula za sestavljene obresti

Predpostavimo, da imate nekaj naložbenega denarja v znesku 10.000 USD. Odpravite se na banko, kjer vam povedo, da je njihova obrestna mera varčevanja 6 % na leto. Denar ste pri banki deponirali za naslednja tri leta, saj ste se pri banki počutili varno, obrestna mera pa je konkurenčna.

Vaša glavnica torej znaša: 10.000 USD

Letna obrestna mera je: 6 %.

🔶 Po enem letu:

Po enem letu boste prejeli obresti v višini: 10.000 USD x 6 % = 10.000 USD x (6/100) = 600 USD

Po enem letu bo torej vaša glavnica + obresti znašala:

= $10,000 + $600

= 10.000 $ + 10.000 $ x 6 %; [zamenjava 600 $ z 10.000 $ x 6 %]

= $10,000 (1+6%)

Če te obresti (600 USD) dvignete, bo vaša glavnica na začetku drugega leta znašala 10 000 USD. Če pa obresti ne dvignete, bo vaša glavnica na začetku drugega leta znašala 10 000 + 600 = 10 600 USD. In tu se začne sestavljanje. Če obresti ne dvignete, se obresti dodajo vaši glavnici. Glavnica in zaslužene obresti delujejo kot vaša novaglavnico za naslednje leto. vaše obresti za naslednje leto se izračunajo na podlagi tega novega načela. Sčasoma se letni donos iz naložb v prihodnjih letih poveča.

🔶 Po dveh letih:

Na začetku drugega leta je vaša nova glavnica: 10.600 USD

Ob koncu drugega leta boste prejeli obresti (na podlagi nove glavnice) v znesku: 10.600 USD x 6 % = 636 USD. Iz zgornjega izraza sestavimo formulo za sestavljeno obrestno mero:

= $10,000(1+6%) + $10,600 x 6%; [zamenjava $10,600 z $10,000(1+6%) in $636 z $10,600 x 6%] = $10,000(1+6%) + $10,000(1+6%) x 6%; [ponovno zamenjava $10,600 z $10,000(1+6%)]

= $10,000(1+6%)(1+6%)

= $10,000 x (1+6%)^2

Tako lahko naredimo posplošeno formula za sestavljene obresti za izračun glavnice + obresti:

Kje,

• p je glavnica, ki je bila vložena na začetku izplačevanja rente,
• r je letna obrestna mera ( APR )
• In n je število let.

Tako bo vaša glavnica + obresti ob koncu drugega leta znašala:

$10600 + $636 = $11,236

Do enakega zneska lahko pridemo tudi z uporabo zgornje formule:

=p(1+r)^n

=$10,000 x (1+6%)^2

= $10,000 (1+0.06)^2

= $10,000 (1.06)^2

=$10,000 x 1.1236

= $11,236

🔶 Po treh letih:

Nova glavnica na začetku tretjega leta znaša: 11.236 $

Vendar tega ne potrebujemo za izračun glavnice + obresti ob koncu leta 3. Lahko neposredno uporabimo formulo.

Po treh letih bo vaša glavnica + obresti znašala:

= $10,000 x (1+6%)^3

= $11,910.16

Preberite več: Obratni kalkulator sestavljenih obresti v Excelu (prenesite brezplačno)

Prihodnje vrednosti naložbe z uporabo formule sestavljenih obresti

Z naslednjo formulo za sestavljene obresti lahko najprej izračunamo prihodnje vrednosti naložbe za katero koli frekvenco sestavljanja.

Kje,

• A = Skupni znesek po nt obdobja
• P = Znesek naložbe na začetku. V naložbenem obdobju ga ni mogoče umakniti ali spremeniti.
• r = letna obrestna mera (APR)
• n = Število obresti, ki se na leto obračunajo
• t = Skupni čas v letih

Oglejte si spodnjo sliko. Prikazal sem 4 različice zgornje formule.

Na koncu vidite, da za enako naložbo 10.000 USD dobimo naslednje rezultate:

• Za dnevno sestavljanje: $18220,29
• Za tedensko sestavljanje: $18214,89
• Za mesečno sestavljanje: $18193,97
• In za četrtletno sestavljanje: 18140,18 USD

Če je število letnih sestavljanj večje, je tudi donosnost večja.

Preberite več: Kako ustvariti kalkulator za četrtletne sestavljene obresti v Excelu

Moč sestavljanja

Zato je moč sestavljanja zelo pomembna. Naj vam predstavim moč sestavljanja v svetu naložb ali z vašimi prihranki.

Predpostavimo, da želite postati milijonar in da je to v načinu spanja 😊

Warren Buffet (živa legenda sveta naložb) vam svetuje, da investirate v nizkocenovni indeksni sklad. , na primer, Vanguard 500 Index Investor In v preteklosti je ta sklad prinašal 8,33-odstotni letni donos v zadnjih 15 letih (vključno z jesenjo 2008).

Oddelek za prakso

Tukaj smo na vsakem listu na desni strani pripravili razdelek za vadbo, ki ga lahko uporabite sami. Prosimo, da ga naredite sami.

Zaključek

V bistvu vam lahko razumevanje koncepta sestavljanja zelo koristi. Pri sprejemanju naložbenih odločitev morate preveriti dolgoročno in stalno rast svoje naložbe. Veliko bolje je zaslužiti 15 % na leto kot pa zaslužiti 100 % na leto in nato izgubiti svoje naložbe. Če imate kakršnakoli vprašanja ali predloge, nam to sporočite v razdelku za komentarje. Za boljše razumevanje prosimoprenesite vadbeni list. Obiščite našo spletno stran ExcelWIKI , ponudnika rešitev Excel na enem mestu, da bi ugotovili različne vrste metod Excel-a. Hvala za vašo potrpežljivost pri branju tega članka.