ในบทช่วยสอนนี้ เราจะอธิบายวิธีคำนวณ ดอกเบี้ยทบต้น โดยใช้สูตร Excel ด้วยเงินฝากปกติและสม่ำเสมอ นอกจากนี้ เราจะหารือถึงวิธีการคำนวณมูลค่าการลงทุนในอนาคตตามอัตราดอกเบี้ยทบต้นรายวัน รายเดือน และรายปี

ประการแรก เราต้องทราบว่าแนวคิดอัตราดอกเบี้ยทบต้นเป็นจุดศูนย์กลางของโลกการลงทุน โดยพื้นฐานแล้ว มันขับเคลื่อนตลาดหุ้น ตลาดตราสารหนี้ หรือเพียงแค่โลก พูดง่ายๆ ก็คือ การทำความเข้าใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยทบต้นสามารถเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้เงินและการออมของคุณได้

ยิ่งไปกว่านั้น แนวคิดอาจดูซับซ้อนเล็กน้อยสำหรับผู้ที่ไม่ได้เรียนด้านการเงิน การบัญชี หรือการศึกษาด้านธุรกิจ แต่ถ้าคุณอ่านบทความนี้ด้วยความสนใจ ความเข้าใจผิดของคุณจะถูกลบออก ความเข้าใจของคุณจะชัดเจนอย่างแน่นอน

ภาพต่อไปนี้แสดงภาพรวมของกระบวนการคำนวณดอกเบี้ยทบต้นใน Excel โดยใช้ FV ฟังก์ชัน หลังจากนั้น เราจะแสดงกระบวนการพร้อมขั้นตอนง่ายๆ และคำอธิบายที่เหมาะสม

ดาวน์โหลดสมุดแบบฝึกหัด

ดาวน์โหลดสมุดแบบฝึกหัดต่อไปนี้ จะช่วยให้คุณเข้าใจหัวข้อได้ชัดเจนยิ่งขึ้น

2 วิธีคำนวณดอกเบี้ยทบต้นโดยใช้สูตร Excel กับ Regular เงินฝาก

สมมติว่าคุณกำลังจะดำเนินโครงการออมทรัพย์กับหนึ่งในธนาคารที่เชื่อถือได้ของคุณที่นี่ คุณต้องการทราบว่าจำนวนเงินทั้งหมดของคุณหลังจากช่วงเวลาหนึ่ง (ปี) จะเป็นเท่าใด ในกรณีนี้ เราจะใช้ฟังก์ชัน Excel FV เราสามารถคำนวณด้วยสูตร Excel ได้เช่นกัน

ที่นี่ เราใช้เวอร์ชัน Microsoft Excel 365 คุณสามารถใช้เวอร์ชันอื่นตามความสะดวกของคุณ .

1. การใช้ฟังก์ชัน FV

ฟังก์ชัน FV ของ Excel จะส่งกลับมูลค่าในอนาคตของการลงทุนตามงวด การชำระเงินคงที่ และอัตราดอกเบี้ยคงที่

📌 ขั้นตอน:

• ขั้นแรก เลือกเซลล์ C12 แล้วจดสูตร

ที่นี่

C6 =ดอกเบี้ยต่องวด ( อัตรา )

C8 =จำนวนคาบสัตว์เลี้ยง ( nper )

C10 =การชำระเงินต่องวด, ( pmt )

C11 =มูลค่าปัจจุบัน, ( pv )

ไวยากรณ์ FV(C6,C8,C9,C10,C11) ส่งกลับค่าในอนาคตโดยการคำนวณแบบผสม

• หลังจากนั้น กด ENTER และสูตรจะแสดงค่าในอนาคต

อ่าน เพิ่มเติม: วิธีคำนวณมูลค่าในอนาคตเมื่อทราบ CAGR ใน Excel (2 วิธี ds)

2. คำนวณดอกเบี้ยทบต้นกับเงินฝากประจำโดยใช้สูตรด้วยตนเอง

เราสามารถใช้สูตร Excel ในการคำนวณดอกเบี้ยทบต้นของเงินฝากประจำได้ สำหรับสิ่งนี้คุณต้องทำตามขั้นตอนด้านล่าง

📌 ขั้นตอน:

• ในตอนแรก เราใช้เวลาเพียง 9 เดือนหรือช่วงเวลาต่างๆ (ภายใต้คอลัมน์ ระยะเวลา ) เพิ่มจุดภายใต้คอลัมน์นี้หากจำเป็น และใช้สูตรจากแถวด้านบน
• หลังจากนั้น ในเซลล์ C5 (ใต้คอลัมน์ “New Deposit”) เราได้ใช้สูตรนี้ , C5=$H$7 . จากนั้นนำสูตรนี้ไปใช้กับเซลล์อื่นในคอลัมน์

• จากนั้น ในเซลล์ D5 (ใต้คอลัมน์ หลักการเริ่มต้น ) เราใช้สูตรนี้ D5=H5+C5 สูตรนี้ใช้เพียงครั้งเดียว นี่เป็นเพียงการเพิ่มการลงทุนเริ่มต้นลงในสูตร

• หลังจากนั้น ในเซลล์ E5 (ใต้คอลัมน์ จำนวนเงินที่ส่วนท้าย ) เราใช้สูตรนี้ E5=D5+D5*($I$6/12)

สูตรนี้จะเพิ่ม หลักการเริ่มต้น ( D5 ) กับดอกเบี้ยที่ได้รับ ( D5*($I$6/12) ) สำหรับงวด เรากำลังหารอัตราดอกเบี้ยรายปี $I$6 ด้วย 12 เนื่องจากเป็นการฝากประจำทุกเดือน คัดลอกสูตรและนำไปใช้กับเซลล์ด้านล่าง

• จากนั้น ในเซลล์ D6 (ใต้คอลัมน์ หลักการเริ่มต้น ) เราใช้สูตรนี้ D6=E5+C6 สูตรนี้จะเพิ่มเงินฝากใหม่ให้กับจำนวนเงินเมื่อสิ้นงวดก่อนหน้า จากนั้นเราก็คัดลอกสูตรนี้สำหรับเซลล์อื่นๆ ในคอลัมน์

• สุดท้าย ลากเครื่องมือ Fill Handle สำหรับ เซลล์อื่นและผลลัพธ์ของคุณจะมีลักษณะดังนี้

อ่านเพิ่มเติม: วิธีคำนวณดอกเบี้ยทบต้นใน Excel ในรูปีอินเดีย

การอ่านที่คล้ายกัน

• วิธีคำนวณ CAGR 3 ปีด้วยสูตรใน Excel (7 วิธี)
• สูตร Excel เพื่อคำนวณอัตราการเติบโตทบต้นเฉลี่ยต่อปี
• วิธีคำนวณ CAGR ด้วยจำนวนลบใน Excel (2 วิธี)
• สูตร สำหรับดอกเบี้ยทบต้นรายเดือนใน Excel (พร้อม 3 ตัวอย่าง)
• วิธีสร้างกราฟ CAGR ใน Excel (2 วิธีง่ายๆ)

คำนวณดอกเบี้ยทบต้น ด้วยเงินฝากที่ไม่สม่ำเสมอ

อย่างไรก็ตาม เราสามารถขยายเทมเพลตก่อนหน้านี้เพื่อคำนวณดอกเบี้ยทบต้นด้วยเงินฝากที่ไม่สม่ำเสมอ เพียงใช้เงินฝากที่ไม่ปกติของคุณด้วยตนเองในคอลัมน์ “ เงินฝากใหม่ ” เช่นภาพด้านล่าง

คำจำกัดความและการสร้างสูตรดอกเบี้ยทบต้น

สมมติว่าคุณมีเงินลงทุนจำนวน $10,000 คุณไปธนาคารและธนาคารบอกว่าอัตราการออมของพวกเขาคือ 6% ต่อปี คุณฝากเงินไว้กับธนาคารเป็นเวลา 3 ปีข้างหน้า เนื่องจากคุณรู้สึกปลอดภัยกับธนาคารและอัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับที่แข่งขันได้

ดังนั้น เงินต้นของคุณคือ: $10,000

อัตราดอกเบี้ยต่อปีคือ : 6%

🔶 หลังจาก 1 ปี:

หลังจาก 1 ปี คุณจะได้รับดอกเบี้ยเป็นจำนวน: $10,000 x 6% = $10,000 x (6/100) = $600

ดังนั้น หลังจาก 1 ปี เงินต้น + ดอกเบี้ยของคุณจะเป็น:

= $10,000 + $600

= $10,000 + $10,000 x 6%; [แทนที่ $600 ด้วย $10,000 x 6%]

= $10,000 (1+6%)

หากคุณถอนดอกเบี้ยนี้ ($600) เงินต้นของคุณเมื่อต้นปีที่ 2 จะเป็น 10,000 ดอลลาร์ แต่ถ้าคุณไม่ถอนดอกเบี้ย เงินต้นของคุณเมื่อต้นปีที่ 2 จะเท่ากับ $10,000 + $600 = $10,600 และนี่คือจุดเริ่มต้นของการทบต้น เมื่อคุณไม่ถอนดอกเบี้ย ดอกเบี้ยจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินต้นของคุณ เงินต้นและดอกเบี้ยที่ได้รับจะทำงานเป็นเงินต้นใหม่ของคุณในปีหน้า ดอกเบี้ยในปีถัดไปของคุณจะคำนวณตามหลักการใหม่นี้ ในที่สุด ผลตอบแทนรายปีจากการลงทุนในปีต่อๆ ไปจะยิ่งใหญ่ขึ้น

🔶 หลังจาก 2 ปี:

เมื่อต้นปีที่ 2 เงินต้นใหม่ของคุณคือ: $10,600

เมื่อสิ้นปีที่ 2 คุณจะได้รับดอกเบี้ย (ตามฐานของเงินต้นใหม่) จำนวน: $10,600 x 6% = $636 เรามาสร้างสูตรอัตราดอกเบี้ยทบต้นจากนิพจน์ด้านบน:

= $10,000(1+6%) + $10,600 x 6%; [แทนที่ $10,600 ด้วย $10,000(1+6%) และ $636 ด้วย $10,600 x 6%] = $10,000(1+6%) + $10,000(1+6%) x 6%; [แทนที่ $10,600 อีกครั้งด้วย $10,000(1+6%)]

= $10,000(1+6%)(1+6%)

= $10,000 x (1+6%)^2

ดังนั้นเราจึงสามารถสร้าง สูตรดอกเบี้ยทบต้น แบบทั่วไปเพื่อคำนวณเงินต้น + ดอกเบี้ย:

โดยที่

• p คือเงินต้นที่ลงทุนเมื่อเริ่มต้นงวด
• r คืออัตราดอกเบี้ยรายปี ( เมษายน )
• และ n คือจำนวนปี

ดังนั้น เงินต้น + ดอกเบี้ย ณ สิ้นปีที่ 2 จะเป็น:

$10600 + $636 = $11,236

เรายังสามารถ ให้ถึงจำนวนเดียวกันนี้โดยใช้สูตรด้านบน:

=p(1+r)^n

=$10,000 x (1+6%)^2

= $10,000 ( 1+0.06)^2

= $10,000 (1.06)^2

=$10,000 x 1.1236

= $11,236

🔶 หลังจาก 3 ปี:

เงินต้นใหม่เมื่อเริ่มต้นปีที่ 3 คือ: $11,236

แต่เราไม่ต้องการสิ่งนี้ในการคำนวณเงินต้น + ดอกเบี้ยในตอนท้าย ของปีที่ 3 เราสามารถใช้สูตรได้โดยตรง

หลังจาก 3 ปี เงินต้น + ดอกเบี้ยของคุณจะเป็น:

= $10,000 x (1+6%)^3

= $11,910.16

อ่านเพิ่มเติม: เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นแบบย้อนกลับใน Excel (ดาวน์โหลดฟรี)

มูลค่าในอนาคตของการลงทุนโดยใช้สูตรดอกเบี้ยทบต้น

ในขั้นต้น โดยใช้สูตรดอกเบี้ยทบต้นต่อไปนี้ เราสามารถคำนวณ f มูลค่าในอนาคตของการลงทุนสำหรับความถี่ทบต้นใดๆ

ที่ไหน

• A = จำนวนเงินทั้งหมดหลังจาก nt งวด
• P = จำนวนเงินที่ลงทุนเมื่อเริ่มต้น ไม่สามารถถอนหรือเปลี่ยนแปลงระยะเวลาการลงทุนได้
• r = อัตราร้อยละต่อปี (APR)
• n = จำนวนครั้งของดอกเบี้ย ทบต้นต่อปี
• t = เวลาทั้งหมดเป็นปี

ดูภาพด้านล่าง ฉันได้แสดงสูตรข้างต้น 4 รูปแบบ

สุดท้าย คุณจะเห็นว่าสำหรับการลงทุนที่เท่ากันที่ 10,000 ดอลลาร์ เราได้ผลลัพธ์ดังต่อไปนี้:

• สำหรับการทบต้นรายวัน: $18220.29
• สำหรับการทบต้นรายสัปดาห์: $18214.89
• สำหรับการทบต้นรายเดือน: $18193.97
• และสำหรับการทบต้นรายไตรมาส: $18140.18

ดังนั้น หากจำนวนการทบต้นต่อปีสูงขึ้น ผลตอบแทนก็จะสูงขึ้นด้วย

อ่านเพิ่มเติม: วิธีสร้างเครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นรายไตรมาสใน Excel

พลังแห่งการผสมผสาน

ด้วยเหตุนี้ พลังแห่งการผสมผสานจึงมีความสำคัญมาก ให้ฉันแสดงพลังของการทบต้นในโลกของการลงทุนหรือการออมของคุณ

สมมติว่าคุณต้องการเป็นเศรษฐีและอยู่ในโหมดนอนหลับ 😊

Warren Buffet (ตำนานที่ยังมีชีวิต ของโลกการลงทุน) แนะนำให้ลงทุนในกองทุนดัชนีที่มีต้นทุนต่ำ เช่น Vanguard 500 Index Investor และในอดีตกองทุนนี้ให้ผลตอบแทน 8.33% ต่อปี ในช่วง 15 ปีที่ผ่านมา (รวมถึงฤดูใบไม้ร่วงปี 2008)

ส่วนการปฏิบัติ

ที่นี่ เราได้จัดทำส่วนแบบฝึกหัดไว้ในแต่ละชีตทางด้านขวาสำหรับแบบฝึกหัดของคุณ โปรดทำด้วยตัวเอง

สรุป

โดยพื้นฐานแล้ว การทำความเข้าใจแนวคิดของการประนอมจะเป็นประโยชน์กับคุณอย่างมาก เมื่อทำการการตัดสินใจลงทุนคุณควรตรวจสอบการเติบโตของการลงทุนในระยะยาวและสม่ำเสมอ จะดีกว่ามากที่จะมีรายได้ 15% ต่อปี ดีกว่าได้รับ 100% ต่อปีแล้วหายไปจากการลงทุนของคุณ โปรดแจ้งให้เราทราบในส่วนความคิดเห็นหากคุณมีคำถามหรือข้อเสนอแนะ เพื่อความเข้าใจที่ดีขึ้น โปรดดาวน์โหลดแบบฝึกหัด เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเรา ExcelWIKI ซึ่งเป็นผู้ให้บริการโซลูชัน Excel แบบครบวงจรเพื่อค้นหาวิธีการต่างๆ ของ Excel ขอขอบคุณที่อดทนรออ่านบทความนี้