Šioje pamokoje paaiškinsime, kaip apskaičiuoti sudėtinės palūkanos naudojant Excel formulę su reguliariais ir nereguliariais indėliais. Taip pat aptarsime, kaip apskaičiuoti būsimas investicijų vertes pagal dienos, mėnesio ir metų sudėtines palūkanų normas.

Pirmiausia turime žinoti, kad sudėtinių palūkanų normų sąvoka yra centrinis investavimo pasaulio taškas. Iš esmės ji išjudina akcijų rinką, obligacijų rinką arba tiesiog pasaulį. Paprasčiausiai sudėtinių palūkanų normų supratimas gali pakeisti jūsų elgesį su pinigais ir santaupomis.

Be to, asmenims, kurie nesimokė finansų, apskaitos ar verslo studijų, šios sąvokos gali atrodyti šiek tiek sudėtingos. Tačiau jei atidžiai perskaitysite šį straipsnį, jūsų klaidingi įsitikinimai bus pašalinti, o supratimas tikrai bus aiškus.

Toliau pateiktame paveikslėlyje apžvelgiamas sudėtinių palūkanų skaičiavimo procesas programoje "Excel" naudojant FV funkcija . Vėliau parodysime, kaip tai padaryti paprastais žingsniais ir tinkamai paaiškinsime.

Atsisiųsti praktikos sąsiuvinį

Atsisiųskite šį pratybų sąsiuvinį. Jis padės aiškiau suvokti temą.

2 metodai, kaip apskaičiuoti sudėtines palūkanas naudojant "Excel" formulę su reguliariais indėliais

Tarkime, ketinate vykdyti taupymo programą viename iš patikimų bankų. Šiuo atveju norite sužinoti, kokia bus bendra suma po tam tikro laikotarpio (metų). Šiuo atveju naudosime "Excel FV funkciją. Ją taip pat galime apskaičiuoti naudodami "Excel" formules.

Čia mes naudojome "Microsoft Excel 365 versiją, galite naudoti bet kurią kitą versiją pagal savo patogumą.

1. Naudojant FV funkciją

"Excel FV funkcija grąžina būsimą investicijos vertę, pagrįstą periodiniais pastoviais mokėjimais ir pastovia palūkanų norma.

📌 Žingsniai:

• Pirmiausia pasirinkite langelį C12 ir užrašykite formulę

Čia,

C6 =Palūkanos už laikotarpį, ( tarifas )

C8 =Numeriai pet laikotarpių, ( nper )

C10 =Mokėjimas už laikotarpį, ( pmt )

C11 = Dabartinė vertė, ( pv )

Sintaksė FV(C6,C8,C9,C10,C11) grąžina būsimą vertę pagal sudėtinį skaičiavimą.

• Po to paspauskite ĮVESKITE ir formulėje bus rodoma būsima vertė.

Skaityti daugiau: Kaip apskaičiuoti būsimąją vertę, kai "Excel" yra žinomas CAGR (2 metodai)

2. Apskaičiuokite sudėtines palūkanas su reguliariais indėliais naudodami rankinę formulę

Sudėtinėms palūkanoms apskaičiuoti galime naudoti "Excel" formulę su reguliariais indėliais. Tam reikia atlikti toliau nurodytus veiksmus.

📌 Žingsniai:

• Iš pradžių paėmėme tik 9 mėnesius arba laikotarpius (pagal Laikotarpis stulpelyje). Jei reikia, pridėkite daugiau laikotarpių šiame stulpelyje ir pritaikykite pirmiau pateiktos eilutės formules.
• Po to ląstelėje C5 (stulpelyje "Naujas indėlis") naudojome šią formulę, C5=$H$7 . Ir tada šią formulę pritaikė kitoms stulpelio ląstelėms.

• Tada ląstelėje D5 (skiltyje Pradžios principas ), Mes naudojome šią formulę, D5=H5+C5 . ši formulė naudojama tik vieną kartą. Tai tik pradinės investicijos įtraukimas į formulę.

• Vėliau ląstelėje E5 (skiltyje Suma pabaigoje ), Mes naudojome šią formulę, E5=D5+D5*($I$6/12)

Pagal šią formulę bus pridėta Pradžios principas ( D5 ) į uždirbtas palūkanas ( D5*($I$6/12) ) per laikotarpį. Metinę palūkanų normą dalijame $I$6 pagal 12 nes reguliarus indėlis pervedamas kas mėnesį. Nukopijuokite formulę ir pritaikykite ją toliau esančioms ląstelėms.

• Tada ląstelėje D6 (skiltyje Pradžios principas ), Mes naudojome šią formulę, D6=E5+C6 . Pagal šią formulę naujasis indėlis bus pridėtas prie praėjusio laikotarpio pabaigos sumos. O tada šią formulę nukopijavome kitiems stulpelio langeliams.

• Galiausiai vilkite žemyn Užpildymo rankena įrankis kitoms ląstelėms ir jūsų rezultatas atrodys taip.

Skaityti daugiau: Kaip apskaičiuoti sudėtines palūkanas "Excel" programoje Indijos rupijomis

Panašūs skaitiniai

• Kaip apskaičiuoti 3 metų CAGR su "Excel" formule (7 būdai)
• "Excel" formulė vidutiniam metiniam sudėtiniam augimo tempui apskaičiuoti
• Kaip apskaičiuoti CAGR su neigiamu skaičiumi "Excel" programoje (2 būdai)
• Mėnesio sudėtinių palūkanų formulė "Excel" programoje (su 3 pavyzdžiais)
• Kaip sukurti CAGR grafiką programoje "Excel" (2 paprasti būdai)

Sudėtinių palūkanų apskaičiavimas, kai indėliai yra nereguliarūs

Tačiau ankstesnį šabloną galime išplėsti, kad būtų galima apskaičiuoti sudėtines palūkanas su nereguliariais indėliais. Tiesiog rankiniu būdu naudokite savo nereguliarius indėlius laukelyje " Naujas indėlis " stulpelis, kaip toliau pateiktame paveikslėlyje.

Sudėtinių palūkanų formulės apibrėžimas ir kūrimas

Tarkime, kad turite investuotinų 10 000 USD dydžio pinigų. Nuėjote į banką ir bankas pasakė, kad jų taupymo palūkanų norma yra 6 % per metus. Padėjote pinigus į banką ateinantiems trejiems metams, nes jautėtės saugūs banke, o palūkanų norma yra konkurencinga.

Taigi, jūsų pagrindinė suma yra: 10 000 USD

Metinė palūkanų norma yra 6 %.

🔶 Po 1 metų:

Po vienerių metų gausite palūkanas: 10 000 USD x 6 % = 10 000 USD x (6/100) = 600 USD.

Taigi po 1 metų jūsų pagrindinė suma ir palūkanos bus:

= $10,000 + $600

= 10 000 USD + 10 000 USD x 6 %; [pakeičiant 600 USD į 10 000 USD x 6 %]

= $10,000 (1+6%)

Jei atsiimsite šias palūkanas (600 JAV dolerių), jūsų pagrindinė suma antrųjų metų pradžioje bus 10 000 JAV dolerių. Bet jei palūkanų neatsiimsite, jūsų pagrindinė suma antrųjų metų pradžioje bus 10 000 JAV dolerių + 600 JAV dolerių = 10 600 JAV dolerių. Ir čia prasideda sudėtinis kaupimas. Kai neatsiimate palūkanų, palūkanos pridedamos prie pagrindinės sumos. Pagrindinė suma ir uždirbtos palūkanos veikia kaip jūsų naujapagrindinę sumą kitiems metams. Jūsų kitų metų palūkanos apskaičiuojamos pagal šį naują principą. Galiausiai metinė investicijų grąža ateinančiais metais tampa didesnė.

🔶 Po 2 metų:

Antrųjų metų pradžioje jūsų naujoji pagrindinė suma yra: 10 600 USD

Antrųjų metų pabaigoje gausite palūkanas (remiantis nauja pagrindine suma), kurių dydis: 10 600 USD x 6 % = 636 USD. Iš pirmiau pateiktos išraiškos sudarykime sudėtinių palūkanų normos formulę:

= 10 000 USD(1+6%) + 10 600 USD x 6%; [10 600 USD pakeičiant 10 000 USD(1+6%) ir 636 USD pakeičiant 10 600 USD x 6%] = 10 000 USD(1+6%) + 10 000 USD(1+6%) x 6%; [10 600 USD vėl pakeičiant 10 000 USD(1+6%)]

= $10,000(1+6%)(1+6%)

= $10,000 x (1+6%)^2

Taigi, galime sukurti apibendrintą sudėtinių palūkanų formulė apskaičiuoti pagrindinę sumą ir palūkanas:

Kur,

• p yra pagrindinė suma, investuota anuiteto pradžioje,
• r metinė palūkanų norma ( APR )
• Ir n yra metų skaičius.

Taigi, 2 metų pabaigoje jūsų pagrindinė suma ir palūkanos bus:

$10600 + $636 = $11,236

Tokią pačią sumą galime pasiekti ir pagal pirmiau pateiktą formulę:

=p(1+r)^n

=$10,000 x (1+6%)^2

= $10,000 (1+0.06)^2

= $10,000 (1.06)^2

=$10,000 x 1.1236

= $11,236

🔶 Po 3 metų:

Naujoji pagrindinė suma 3 metų pradžioje yra: 11 236 USD

Tačiau mums to nereikia, kad apskaičiuotume pagrindinę sumą + palūkanas 3 metų pabaigoje. Galime tiesiogiai naudoti formulę.

Po trejų metų jūsų pagrindinė suma ir palūkanos bus:

= $10,000 x (1+6%)^3

= $11,910.16

Skaityti daugiau: Atvirkštinių sudėtinių palūkanų skaičiuoklė "Excel" programoje (atsisiųsti nemokamai)

Būsimoji investicijos vertė naudojant sudėtinių palūkanų formulę

Iš pradžių, naudodami šią sudėtinių palūkanų formulę, galime apskaičiuoti būsimas investicijų vertes bet kokiu sudėtinių palūkanų dažnumu.

Kur,

• A = Bendra suma po nt laikotarpiai
• P = Pradžioje investuota suma. Investavimo laikotarpiu jos negalima atsiimti ar keisti.
• r = metinė palūkanų norma (MNP)
• n = Kiek kartų per metus sudedamos palūkanos
• t = Bendras laikas metais

Pažiūrėkite į toliau pateiktą paveikslėlį. Pateikiau 4 pirmiau nurodytos formulės variantus.

Galiausiai pamatysite, kad investavę 10 000 JAV dolerių, gausime tokius rezultatus:

• Kasdieniam kaupimui: $18220,29
• Savaitiniam kaupimui: 18214,89 USD
• Mėnesiniam kaupimui: $18193,97
• Ketvirtinio kaupimo suma: $18140,18

Taigi, jei per metus sudaroma daugiau sudėtinių dalių, grąža taip pat yra didesnė.

Skaityti daugiau: Kaip sukurti ketvirtinių sudėtinių palūkanų skaičiuoklę "Excel" programoje

Sudėjimo galia

Todėl sudėtinio kaupimo galia yra labai reikšminga. Leiskite parodyti jums sudėtinio kaupimo galią investicijų pasaulyje arba su jūsų santaupomis.

Tarkime, kad norite tapti milijonieriumi ir tai vyksta miego režimu 😊.

Warrenas Buffetas (gyvoji investavimo pasaulio legenda) pataria investuoti į pigų indekso fondą. , pvz, "Vanguard 500 Index Investor . Ir istoriškai šis fondas 8,33 % metinė grąža per pastaruosius 15 metų (įskaitant 2008 m. rudenį).

Praktikos skyrius

Čia kiekviename lape, dešinėje pusėje, pateikėme skyrių "Praktika", skirtą jūsų praktikai. Atlikite jį patys.

Išvada

Iš esmės, supratimas apie kaupimo sąvoką gali būti jums labai naudingas. Priimdami investicinius sprendimus, turėtumėte patikrinti ilgalaikį ir nuoseklų investicijų augimą. Daug geriau uždirbti 15 % per metus, nei uždirbti 100 % per metus, o paskui išnykti savo investicijoms. Jei turite klausimų ar pasiūlymų, praneškite mums komentarų skiltyje. Kad geriau suprastumėte, prašomeatsisiųsti praktikos lapą. Apsilankykite mūsų svetainėje ExcelWIKI , vieno langelio "Excel" sprendimų teikėjas, kad sužinotumėte įvairių rūšių "Excel" metodus. Ačiū už kantrybę skaitant šį straipsnį.