V tomto návode vysvetlíme, ako vypočítať zložené úročenie pomocou vzorca programu Excel s pravidelnými a nepravidelnými vkladmi. Budeme tiež diskutovať o tom, ako vypočítať budúce hodnoty investície na základe denných, mesačných a ročných zložených úrokových mier.

Po prvé, musíme vedieť, že koncept zloženej úrokovej miery je centrálnym bodom investičného sveta. V podstate hýbe akciovým trhom, trhom s dlhopismi alebo jednoducho svetom. Jednoducho, pochopenie zloženej úrokovej miery môže zmeniť vaše správanie s peniazmi a úsporami.

Okrem toho sa jednotlivcom, ktorí neštudovali financie, účtovníctvo alebo ekonomické vedy, môžu zdať tieto pojmy trochu zložité. Ak si však pozorne prečítate tento článok, vaše mylné predstavy sa odstránia, vaše pochopenie bude určite jasné.

Nasledujúci obrázok poskytuje prehľad procesu výpočtu zloženého úroku v programe Excel pomocou FV funkcia . Neskôr vám ukážeme postup s jednoduchými krokmi a správnym vysvetlením.

Stiahnite si cvičebnicu

Stiahnite si nasledujúci cvičný zošit. Pomôže vám lepšie si uvedomiť tému.

2 metódy výpočtu zloženého úroku pomocou vzorca programu Excel s pravidelnými vkladmi

Povedzme, že si v jednej z dôveryhodných bánk založíte sporiaci program. Tu chcete vedieť, aká bude vaša celková suma po určitom období (rokoch). V tomto prípade použijeme program Excel FV Môžeme ho tiež vypočítať pomocou vzorcov programu Excel.

Tu sme použili Microsoft Excel 365 verziu, môžete použiť akúkoľvek inú verziu podľa toho, ako vám to vyhovuje.

1. Používanie funkcie FV

Excel FV funkcia vracia budúcu hodnotu investície na základe pravidelných, konštantných platieb a konštantnej úrokovej miery.

📌 Kroky:

• Najprv vyberte bunku C12 a zapíšte vzorec

Tu,

C6 =Úroky za obdobie, ( sadzba )

C8 =Čísla pet periód, ( nper )

C10 =Platba za obdobie, ( pmt )

C11 =Súčasná hodnota, ( pv )

Syntax FV(C6,C8,C9,C10,C11) vráti budúcu hodnotu zloženým výpočtom.

• Potom stlačte tlačidlo VSTÚPIŤ a vzorec zobrazí budúcu hodnotu.

Prečítajte si viac: Ako vypočítať budúcu hodnotu, keď je známe CAGR v programe Excel (2 metódy)

2. Výpočet zloženého úroku pri pravidelných vkladoch pomocou manuálneho vzorca

Na výpočet zloženého úroku pri pravidelných vkladoch môžeme použiť vzorec programu Excel. Na tento účel je potrebné postupovať podľa nižšie uvedených krokov.

📌 Kroky:

• Spočiatku sme sa venovali len 9 mesiacom alebo obdobiam (v rámci Obdobie V prípade potreby pridajte ďalšie obdobia pod tento stĺpec a použite vzorce z predchádzajúceho riadku.
• Potom v bunke C5 (v stĺpci "Nový vklad") sme použili tento vzorec, C5=$H$7 . A potom použil tento vzorec na ďalšie bunky v stĺpci.

• Potom v bunke D5 (v stĺpci Východiskový princíp ), Použili sme tento vzorec, D5=H5+C5 Tento vzorec sa použije len raz. Ide len o doplnenie počiatočnej investície do vzorca.

• Neskôr v bunke E5 (v stĺpci Suma na konci ), Použili sme tento vzorec, E5=D5+D5*($I$6/12)

Tento vzorec pridá Východiskový princíp ( D5 ) k získaným úrokom ( D5*($I$6/12) ) za obdobie. Ročnú úrokovú sadzbu delíme $I$6 podľa 12 keďže pravidelný vklad sa vykonáva mesačne. Skopírujte vzorec a použite ho na bunky nižšie.

• Potom v bunke D6 (v stĺpci Východiskový princíp ), Použili sme tento vzorec, D6=E5+C6 . Tento vzorec pripočíta nový vklad k sume na konci predchádzajúceho obdobia. A potom sme tento vzorec skopírovali pre ostatné bunky v stĺpci.

• Nakoniec potiahnite nadol Rukoväť náplne pre ostatné bunky a váš výsledok bude vyzerať takto.

Prečítajte si viac: Ako vypočítať zložený úrok v programe Excel v indických rupiách

Podobné čítania

• Ako vypočítať 3-ročné CAGR pomocou vzorca v programe Excel (7 spôsobov)
• Vzorec programu Excel na výpočet priemernej ročnej miery rastu
• Ako vypočítať CAGR so záporným číslom v programe Excel (2 spôsoby)
• Vzorec pre mesačný zložený úrok v programe Excel (s 3 príkladmi)
• Ako vytvoriť graf CAGR v programe Excel (2 jednoduché spôsoby)

Výpočet zloženého úroku pri nepravidelných vkladoch

Predchádzajúcu šablónu však môžeme rozšíriť o výpočet zloženého úroku s nepravidelnými vkladmi. Stačí, ak svoje nepravidelné vklady použijete ručne v poli " Nový vklad " ako na obrázku nižšie.

Definícia a vzorec zloženého úroku

Predpokladajme, že máte nejaké investovateľné peniaze vo výške 10 000 USD. Išli ste do banky a banka povedala, že ich úroková sadzba sporenia je 6 % ročne. Uložili ste si peniaze v banke na nasledujúce 3 roky, pretože ste sa v banke cítili bezpečne a úroková sadzba je konkurencieschopná.

Takže vaša istina je: 10 000 USD

Ročná úroková sadzba je: 6 %

🔶 Po 1 roku:

Po jednom roku dostanete úrok vo výške: 10 000 USD x 6 % = 10 000 USD x (6/100) = 600 USD

Takže po 1 roku bude vaša istina + úrok:

= $10,000 + $600

= 10 000 USD + 10 000 USD x 6 %; [nahradenie 600 USD sumou 10 000 USD x 6 %]

= $10,000 (1+6%)

Ak si tento úrok (600 USD) vyberiete, vaša istina na začiatku 2. roka bude 10 000 USD. Ak si však úrok nevyberiete, vaša istina na začiatku 2. roka bude 10 000 + 600 = 10 600 USD A práve tu sa začína zložené úročenie. Keď si úrok nevyberiete, úrok sa pripočíta k vašej istine. Istina a získaný úrok fungujú ako vaše novéistiny na nasledujúci rok. Na základe tejto novej istiny sa vypočítajú vaše úroky na ďalší rok. Nakoniec sa ročný výnos z investícií v nasledujúcich rokoch zvýši.

🔶 Po 2 rokoch:

Na začiatku druhého roka je vaša nová istina: 10 600 USD

Na konci druhého roka dostanete úrok (na základe novej istiny) vo výške: 10 600 USD x 6 % = 636 USD. Z uvedeného výrazu vytvorme vzorec pre zložené úročenie:

= 10 000 USD(1+6%) + 10 600 USD x 6%; [nahradenie 10 600 USD sumou 10 000 USD(1+6%) a 636 USD sumou 10 600 USD x 6%] = 10 000 USD(1+6%) + 10 000 USD(1+6%) x 6%; [opäť nahradenie 10 600 USD sumou 10 000 USD(1+6%)]

= $10,000(1+6%)(1+6%)

= $10,000 x (1+6%)^2

Môžeme teda vytvoriť zovšeobecnený vzorec pre zložené úročenie na výpočet istiny + úrokov:

Kde,

• p je istina investovaná na začiatku anuity,
• r je ročná úroková miera ( APR )
• A n je počet rokov.

Takže vaša istina + úroky na konci druhého roka budú:

$10600 + $636 = $11,236

Rovnakú sumu môžeme dosiahnuť aj pomocou vyššie uvedeného vzorca:

=p(1+r)^n

=$10,000 x (1+6%)^2

= $10,000 (1+0.06)^2

= $10,000 (1.06)^2

=$10,000 x 1.1236

= $11,236

🔶 Po 3 rokoch:

Nová istina na začiatku tretieho roka je: 11 236 USD

Nepotrebujeme to však na výpočet istiny + úrokov na konci roka 3. Môžeme použiť priamo vzorec.

Po 3 rokoch bude vaša istina + úroky:

= $10,000 x (1+6%)^3

= $11,910.16

Prečítajte si viac: Kalkulačka zloženého úroku v programe Excel (na stiahnutie zadarmo)

Budúce hodnoty investície pomocou vzorca zloženého úroku

Na začiatku môžeme pomocou nasledujúceho vzorca pre zložené úročenie vypočítať budúce hodnoty investície pre akúkoľvek frekvenciu zloženia.

Kde,

• A = Celková suma po nt obdobia
• P = Investovaná suma na začiatku. Počas investičného obdobia ju nemožno vybrať ani zmeniť.
• r = ročná percentuálna miera nákladov (RPMN)
• n = Počet opakovaní úrokov za rok
• t = Celkový čas v rokoch

Pozrite si obrázok nižšie. Zobrazil som 4 varianty uvedeného vzorca.

Nakoniec vidíte, že pri rovnakej investícii 10 000 USD dostaneme nasledujúce výsledky:

• Pre denné zloženie: 18220,29 USD
• Pre týždenné zloženie: 18214,89 USD
• Mesačné zloženie: 18193,97 USD
• A pre štvrťročné zloženie: 18140,18 USD

Ak je teda počet zložení za rok vyšší, je vyšší aj výnos.

Prečítajte si viac: Ako vytvoriť kalkulačku štvrťročného zloženého úroku v programe Excel

Sila zloženia

Preto je sila zloženého investovania veľmi významná. Dovoľte mi, aby som vám ukázal silu zloženého investovania vo svete investícií alebo pri vašich úsporách.

Predpokladajme, že chcete byť milionárom a to v režime spánku 😊

Warren Buffet (žijúca legenda sveta investícií) radí investovať do nízkonákladového indexového fondu. , napríklad, Vanguard 500 Index Investor A historicky tento fond priniesol výnosy 8,33 % ročný výnos za posledných 15 rokov (vrátane jesene 2008).

Praktická časť

Tu sme na každom hárku na pravej strane poskytli časť na precvičovanie. Prosím, precvičujte si ju sami.

Záver

Pochopenie konceptu zloženého investovania vám v podstate môže priniesť obrovský úžitok. Pri rozhodovaní o investovaní by ste si mali overiť dlhodobý a konzistentný rast vašej investície. Je oveľa lepšie zarobiť 15 % ročne, ako zarobiť 100 % ročne a potom svoje investície rozplynúť. Ak máte akékoľvek otázky alebo návrhy, dajte nám vedieť v sekcii komentárov. Pre lepšie pochopenie prosímstiahnite si cvičný hárok. Navštívte našu webovú stránku ExcelWIKI , poskytovateľa komplexných riešení programu Excel, aby ste zistili rôzne druhy metód programu Excel. Ďakujeme za vašu trpezlivosť pri čítaní tohto článku.