इस ट्यूटोरियल में, हम समझाएंगे कि नियमित और अनियमित जमाओं के साथ एक्सेल फॉर्मूला का उपयोग करके चक्रवृद्धि ब्याज की गणना कैसे करें। हम यह भी चर्चा करेंगे कि दैनिक, मासिक और वार्षिक चक्रवृद्धि ब्याज दरों के आधार पर निवेश के भविष्य के मूल्यों की गणना कैसे की जाए।

सबसे पहले, हमें यह जानना होगा कि चक्रवृद्धि ब्याज दर अवधारणा निवेश की दुनिया का केंद्र बिंदु है। मूल रूप से, यह शेयर बाजार, बांड बाजार, या बस दुनिया को स्थानांतरित करता है। बस, चक्रवृद्धि ब्याज दरों को समझने से पैसे और बचत के साथ आपका व्यवहार बदल सकता है।

इसके अलावा, अवधारणाएं उन व्यक्तियों के लिए थोड़ी जटिल लग सकती हैं जिन्होंने वित्त, लेखा, या व्यावसायिक अध्ययन का अध्ययन नहीं किया है। लेकिन अगर आप इस लेख को ध्यान से पढ़ेंगे तो आपकी गलतफहमियां दूर हो जाएंगी, आपकी समझ निश्चित रूप से स्पष्ट हो जाएगी। 2> फ़ंक्शन . बाद में, हम आपको सरल चरणों और उचित स्पष्टीकरण के साथ प्रक्रिया दिखाएंगे।

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नियमित रूप से एक्सेल फॉर्मूला का उपयोग करके चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने के 2 तरीके जमा

मान लीजिए, आप अपने किसी विश्वसनीय बैंक के साथ एक बचत योजना चलाने जा रहे हैं।यहां, आप जानना चाहते हैं कि एक निश्चित अवधि (वर्षों) के बाद आपकी कुल राशि क्या होगी। इस स्थिति में, हम एक्सेल FV फंक्शन का उपयोग करेंगे। हम इसे एक्सेल फॉर्मूले से भी कैलकुलेट कर सकते हैं।

यहां हमने माइक्रोसॉफ्ट एक्सेल 365 वर्जन का इस्तेमाल किया है, आप अपनी सुविधा के हिसाब से कोई और वर्जन इस्तेमाल कर सकते हैं। .

1. FV फंक्शन

Excel का FV फंक्शन आवधिक, निरंतर भुगतान और एक स्थिर ब्याज दर के आधार पर किसी निवेश का भविष्य मूल्य लौटाता है।

📌 चरण:

• सबसे पहले, सेल C12 का चयन करें और सूत्र लिखें

यहाँ,

C6 =प्रति अवधि ब्याज, ( दर )

C8 =Numbers pet period, ( nper )

C10 =प्रति अवधि भुगतान, ( pmt )

C11 =वर्तमान मूल्य, ( pv )

सिंटैक्स FV(C6,C8,C9,C10,C11) कंपाउंड कैलकुलेशन द्वारा फ्यूचर वैल्यू लौटाता है।

• उसके बाद, ENTER दबाएं और सूत्र भविष्य का मान प्रदर्शित करेगा।

पढ़ें अधिक: भविष्य के मूल्य की गणना कैसे करें जब सीएजीआर एक्सेल में ज्ञात हो (2 Metho ds)

2. मैनुअल फॉर्मूला का उपयोग करके नियमित जमा के साथ चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करें

हम नियमित जमा के साथ चक्रवृद्धि ब्याज की गणना के लिए एक एक्सेल सूत्र का उपयोग कर सकते हैं। इसके लिए आपको नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करना होगा।

📌 कदम:

• शुरुआत में, हमने केवल 9 महीने या पीरियड्स ( पीरियड कॉलम के तहत) लिए हैं। यदि आवश्यक हो तो इस कॉलम के तहत और अधिक अवधि जोड़ें और उपरोक्त पंक्ति से सूत्र लागू करें। , C5=$H$7 । और फिर इस सूत्र को कॉलम में अन्य कक्षों पर लागू किया।>प्रारंभिक सिद्धांत ), हमने इस सूत्र का उपयोग किया, D5=H5+C5 । यह सूत्र केवल एक बार प्रयोग किया जाता है। यह केवल प्रारंभिक निवेश को सूत्र में जोड़ने के लिए है।

• बाद में, सेल E5 (कॉलम अंत में राशि ), हमने इस सूत्र का उपयोग किया है, E5=D5+D5*($I$6/12)

यह सूत्र जोड़ देगा अवधि के लिए अर्जित ब्याज ( D5*($I$6/12) ) के लिए प्रारंभिक सिद्धांत ( D5 )। हम वार्षिक ब्याज दर $I$6 को 12 से विभाजित कर रहे हैं क्योंकि नियमित जमा मासिक रूप से किया जाता है। सूत्र की प्रतिलिपि बनाएँ और इसे नीचे दिए गए कक्षों में लागू करें।

• फिर, कक्ष D6 में (स्तंभ प्रारंभिक सिद्धांत ), हमने इस सूत्र का उपयोग किया है, D6=E5+C6 । यह सूत्र नई जमा राशि को पिछली अवधि के अंत में राशि में जोड़ देगा। और फिर हमने इस सूत्र को कॉलम में अन्य कक्षों के लिए कॉपी किया। अन्य कोशिकाएं औरआपका परिणाम इस तरह दिखेगा।

और पढ़ें: भारतीय रुपये में एक्सेल में चक्रवृद्धि ब्याज की गणना कैसे करें

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चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करें अनियमित जमाओं के साथ

हालांकि, हम अनियमित जमाओं के साथ चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने के लिए पिछले टेम्पलेट का विस्तार कर सकते हैं। बस नीचे दी गई छवि की तरह " नई जमा " कॉलम में मैन्युअल रूप से अपनी अनियमित जमा राशि का उपयोग करें।

चक्रवृद्धि ब्याज की परिभाषा और निर्माण सूत्र

मान लीजिए कि आपके पास $10,000 की राशि का कुछ निवेश योग्य धन है। आप एक बैंक में जाते हैं और बैंक ने कहा कि उनकी बचत दर प्रति वर्ष 6% है। आपने अगले 3 वर्षों के लिए बैंक में पैसा जमा किया क्योंकि आप बैंक के साथ सुरक्षित महसूस करते थे और ब्याज दर प्रतिस्पर्धी है।

तो, आपका मूलधन है: $10,000

वार्षिक ब्याज दर है : 6%

🔶 1 वर्ष के बाद:

1 वर्ष के बाद, आपको राशि का ब्याज प्राप्त होगा: $10,000 x 6% = $10,000 x (6/100) = $600

तो, 1 वर्ष के बाद, आपका मूलधन + ब्याज होगाहोना:

= $10,000 + $600

= $10,000 + $10,000 x 6%; [$600 को $10,000 x 6% से बदलना]

= $10,000 (1+6%)

अगर आप यह ब्याज ($600) निकालते हैं, तो दूसरे साल की शुरुआत में आपका मूलधन होगा $10,000। लेकिन अगर आप ब्याज नहीं निकालते हैं, तो दूसरे वर्ष की शुरुआत में आपका मूलधन $10,000 + $600 = $10,600 होगा और यहीं से चक्रवृद्धि शुरू होती है। जब आप ब्याज नहीं निकालते हैं, तो ब्याज आपके मूलधन में जुड़ जाता है। मूलधन और अर्जित ब्याज अगले वर्ष के लिए आपके नए मूलधन के रूप में काम करते हैं। आपके अगले साल के ब्याज की गणना इस नए सिद्धांत के आधार पर की जाती है। आखिरकार, आने वाले वर्षों में निवेश से सालाना रिटर्न बड़ा हो जाता है।

🔶 2 ​​साल बाद:

दूसरे साल की शुरुआत में, आपका नया मूलधन है: $10,600

दूसरे वर्ष के अंत में, आपको राशि का ब्याज (नए मूलधन के आधार पर) प्राप्त होगा: $10,600 x 6% = $636। उपरोक्त अभिव्यक्ति से चक्रवृद्धि ब्याज दर सूत्र बनाते हैं:

= $10,000(1+6%) + $10,600 x 6%; [$10,600 को $10,000(1+6%) और $636 को $10,600 x 6% से बदलना] = $10,000(1+6%) + $10,000(1+6%) x 6%; [फिर से $10,600 को $10,000(1+6%) से बदलना]

= $10,000(1+6%)(1+6%)

= $10,000 x (1+6%)^2

इसलिए, हम मूलधन + ब्याज की गणना करने के लिए एक सामान्यीकृत चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र बना सकते हैं:

कहाँ,

• p हैवार्षिकी की शुरुआत में निवेश किया गया मूलधन,
• r वार्षिक ब्याज दर है ( APR )
• और n वर्षों की संख्या है।

इसलिए, दूसरे वर्ष के अंत में आपका मूलधन + ब्याज होगा:

$10600 + $636 = $11,236

हम भी कर सकते हैं उपरोक्त सूत्र का उपयोग करके समान राशि तक पहुंचें:

=p(1+r)^n

=$10,000 x (1+6%)^2

= $10,000 ( 1+0.06)^2

= $10,000 (1.06)^2

=$10,000 x 1.1236

= $11,236

🔶 3 साल बाद:

तीसरे साल की शुरुआत में नया मूलधन है: $11,236

लेकिन हमें अंत में मूलधन + ब्याज की गणना करने के लिए इसकी आवश्यकता नहीं है हम सीधे सूत्र का उपयोग कर सकते हैं।

3 साल बाद, आपका मूलधन + ब्याज होगा:

= $10,000 x (1+6%)^3

= $11,910.16

और पढ़ें: एक्सेल में रिवर्स चक्रवृद्धि ब्याज कैलक्यूलेटर (मुफ्त में डाउनलोड करें)

चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र का उपयोग करके किसी निवेश का भविष्य मूल्य

शुरुआत में, निम्नलिखित चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र का उपयोग करके, हम f की गणना कर सकते हैं किसी भी चक्रवृद्धि आवृत्ति के लिए निवेश पर भविष्य मूल्य।

कहाँ,

• A = nt अवधियों
• P = शुरुआत में निवेश की गई राशि के बाद कुल राशि। इसे निवेश अवधि के दौरान निकाला या बदला नहीं जा सकता।
• r = वार्षिक प्रतिशत दर (APR)
• n = ब्याज की संख्या प्रति वर्ष कंपाउंडेड
• t = वर्षों में कुल समय

नीचे दी गई छवि देखें। मैंने उपरोक्त सूत्र के 4 रूप दिखाए हैं।

अंत में, आप देखते हैं कि $10,000 के समान निवेश के लिए, हमें निम्नलिखित परिणाम मिलते हैं:

• दैनिक चक्रवृद्धि के लिए: $18220.29
• साप्ताहिक चक्रवृद्धि के लिए: $18214.89
• मासिक चक्रवृद्धि के लिए: $18193.97
• और त्रैमासिक चक्रवृद्धि के लिए: $18140.18

इसलिए, यदि प्रति वर्ष कंपाउंडिंग की संख्या अधिक है, तो रिटर्न भी अधिक है।

और पढ़ें: एक्सेल में त्रैमासिक चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर कैसे बनाएं <3

कंपाउंडिंग की ताकत

इस हिसाब से कंपाउंडिंग की ताकत बहुत महत्वपूर्ण है। आइए मैं आपको निवेश की दुनिया में या अपनी बचत के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति दिखाता हूं।

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वॉरेन बफेट (जीवित किंवदंती) निवेश की दुनिया का) आपको कम लागत वाले इंडेक्स फंड में निवेश करने की सलाह देता है , उदाहरण के लिए, Vanguard 500 इंडेक्स इन्वेस्टर । और ऐतिहासिक रूप से इस फंड ने पिछले 15 वर्षों (2008 की गिरावट सहित) के लिए 8.33% वार्षिक रिटर्न लौटाया है।

प्रैक्टिस सेक्शन

यहां, हमने आपके अभ्यास के लिए दाईं ओर प्रत्येक शीट पर एक अभ्यास अनुभाग प्रदान किया है। कृपया इसे स्वयं करें।

निष्कर्ष

मूल रूप से, कंपाउंडिंग की अवधारणा को समझने से आपको अत्यधिक लाभ हो सकता है। कब बनेगानिवेश निर्णयों के लिए, आपको अपने निवेश की दीर्घावधि और निरंतर वृद्धि की जांच करनी चाहिए। प्रति वर्ष 100% अर्जित करने और फिर अपने निवेश को समाप्त करने की तुलना में प्रति वर्ष 15% अर्जित करना कहीं बेहतर है। यदि आपके कोई प्रश्न या सुझाव हैं तो कृपया हमें टिप्पणी अनुभाग में बताएं। बेहतर समझ के लिए कृपया अभ्यास पत्रक डाउनलोड करें। हमारी वेबसाइट ExcelWIKI पर जाएँ, जो विभिन्न प्रकार के एक्सेल तरीकों का पता लगाने के लिए एक-स्टॉप एक्सेल समाधान प्रदाता है। इस लेख को पढ़ने में आपके धैर्य के लिए धन्यवाद।