V tomto tutoriálu vysvětlíme, jak vypočítat složené úročení pomocí vzorce Excelu s pravidelnými a nepravidelnými vklady. Probereme také, jak vypočítat budoucí hodnoty investice na základě denních, měsíčních a ročních složených úrokových sazeb.

Nejprve musíme vědět, že koncept složené úrokové míry je středobodem investičního světa. V podstatě hýbe akciovým trhem, trhem s dluhopisy nebo prostě celým světem. Zkrátka pochopení složené úrokové míry může změnit vaše chování k penězům a úsporám.

Pro jedince, kteří nestudovali finance, účetnictví nebo obchodní studia, se navíc mohou zdát tyto pojmy poněkud složité. Pokud si však přečtete tento článek pozorně, vaše mylné představy budou odstraněny, vaše pochopení bude jistě jasné.

Následující obrázek poskytuje přehled o procesu výpočtu složeného úroku v aplikaci Excel s použitím FV funkce . Později vám ukážeme postup pomocí jednoduchých kroků a řádného vysvětlení.

Stáhnout cvičebnici

Stáhněte si následující cvičebnici. Pomůže vám lépe si uvědomit dané téma.

2 metody výpočtu složeného úroku pomocí vzorce aplikace Excel s pravidelnými vklady

Řekněme, že budete provozovat spořicí program u jedné z důvěryhodných bank. Zde chcete vědět, jaká bude vaše celková částka po určitém období (letech). V tomto případě použijeme program Excel. FV Můžeme ji také vypočítat pomocí vzorců Excelu.

Zde jsme použili Microsoft Excel 365 verzi, můžete použít jakoukoli jinou verzi podle toho, jak vám to vyhovuje.

1. Použití funkce FV

Aplikace Excel FV funkce vrací budoucí hodnotu investice na základě pravidelných konstantních plateb a konstantní úrokové sazby.

📌 Kroky:

• Nejprve vyberte buňku C12 a zapište vzorec

Zde,

C6 =Úrok za období, ( sazba )

C8 =Čísla pet období, ( nper )

C10 =Platba za období, ( pmt )

C11 =Současná hodnota, ( pv )

Syntaxe FV(C6,C8,C9,C10,C11) vrátí budoucí hodnotu složeným výpočtem.

• Poté stiskněte tlačítko ENTER a vzorec zobrazí budoucí hodnotu.

Přečtěte si více: Jak vypočítat budoucí hodnotu, když je známo CAGR v aplikaci Excel (2 metody)

2. Výpočet složeného úroku u pravidelných vkladů pomocí ručního vzorce

Pro výpočet složeného úroku s pravidelnými vklady můžeme použít vzorec aplikace Excel. K tomu je třeba postupovat podle níže uvedených kroků.

📌 Kroky:

• Původně jsme si vzali pouze 9 měsíců nebo období (v rámci Období Sloupec). V případě potřeby přidejte pod tento sloupec další období a použijte vzorce z předchozího řádku.
• Poté v buňce C5 (ve sloupci "Nový vklad") jsme použili tento vzorec, C5=$H$7 . A poté tento vzorec použil na další buňky ve sloupci.

• Potom v buňce D5 (ve sloupci Výchozí zásada ), Použili jsme tento vzorec, D5=H5+C5 . Tento vzorec se použije pouze jednou. Jedná se pouze o doplnění počáteční investice do vzorce.

• Později v cele E5 (ve sloupci Částka na konci ), Použili jsme tento vzorec, E5=D5+D5*($I$6/12)

Tento vzorec přidá Výchozí zásada ( D5 ) na získané úroky ( D5*($I$6/12) ) za dané období. Roční úrokovou sazbu dělíme $I$6 podle 12 protože pravidelný vklad se provádí měsíčně. Zkopírujte vzorec a použijte ho na buňky níže.

• Potom v buňce D6 (ve sloupci Výchozí zásada ), Použili jsme tento vzorec, D6=E5+C6 . Tento vzorec přičte nový vklad k částce na konci předchozího období. A pak jsme tento vzorec zkopírovali dolů pro další buňky ve sloupci.

• Nakonec přetáhněte dolů Plnicí rukojeť pro další buňky a výsledek bude vypadat takto.

Přečtěte si více: Jak vypočítat složený úrok v aplikaci Excel v indických rupiích

Podobná čtení

• Jak vypočítat tříleté CAGR pomocí vzorce v aplikaci Excel (7 způsobů)
• Vzorec aplikace Excel pro výpočet průměrné roční složené míry růstu
• Jak vypočítat CAGR se záporným číslem v aplikaci Excel (2 způsoby)
• Vzorec pro měsíční složený úrok v aplikaci Excel (se 3 příklady)
• Jak vytvořit graf CAGR v aplikaci Excel (2 snadné způsoby)

Výpočet složeného úroku u nepravidelných vkladů

Předchozí šablonu však můžeme rozšířit o výpočet složeného úroku s nepravidelnými vklady. Stačí, když nepravidelné vklady použijete ručně v poli " Nový vklad " sloupec jako na obrázku níže.

Definice a vzorec složeného úroku

Předpokládejme, že máte nějaké investovatelné peníze ve výši 10 000 USD. Jdete do banky a banka vám řekla, že jejich spořicí sazba je 6 % ročně. Uložili jste si peníze u banky na další 3 roky, protože jste se u ní cítili bezpečně a úroková sazba je konkurenceschopná.

Vaše jistina tedy činí: 10 000 USD

Roční úroková sazba činí: 6 %

🔶 Po 1 roce:

Po jednom roce obdržíte úrok ve výši: 10 000 USD x 6 % = 10 000 USD x (6/100) = 600 USD.

Po jednom roce tedy bude vaše jistina + úroky činit:

= $10,000 + $600

= 10 000 USD + 10 000 USD x 6 %; [nahrazení 600 USD částkou 10 000 USD x 6 %].

= $10,000 (1+6%)

Pokud tento úrok (600 USD) vyberete, bude vaše jistina na začátku 2. roku činit 10 000 USD. Pokud však úrok nevyberete, bude vaše jistina na začátku 2. roku činit 10 000 + 600 = 10 600 USD. A právě zde začíná skládání. Pokud úrok nevyberete, úrok se přičte k vaší jistině. Jistina a získaný úrok fungují jako vaše nová jistina.jistiny pro příští rok. Na základě této nové jistiny se vypočítává váš úrok pro příští rok. Nakonec se roční výnos z investic v příštích letech zvýší.

🔶 Po 2 letech:

Na začátku druhého roku je vaše nová jistina: 10 600 USD

Na konci druhého roku obdržíte úrok (na základě nové jistiny) ve výši: 10 600 USD x 6 % = 636 USD. Sestavme z výše uvedeného výrazu vzorec pro složené úročení:

= 10 000 USD(1+6%) + 10 600 USD x 6%; [nahrazením 10 600 USD částkou 10 000 USD(1+6%) a 636 USD částkou 10 600 USD x 6%] = 10 000 USD(1+6%) + 10 000 USD(1+6%) x 6%; [opět nahrazením 10 600 USD částkou 10 000 USD(1+6%)].

= $10,000(1+6%)(1+6%)

= $10,000 x (1+6%)^2

Můžeme tedy vytvořit zobecněný vzorec pro složené úročení pro výpočet jistiny + úroků:

Kde,

• p je jistina investovaná na začátku anuity,
• r je roční úroková sazba ( APR )
• A n je počet let.

Na konci druhého roku tedy bude vaše jistina + úroky činit:

$10600 + $636 = $11,236

Stejné částky můžeme dosáhnout také pomocí výše uvedeného vzorce:

=p(1+r)^n

=$10,000 x (1+6%)^2

= $10,000 (1+0.06)^2

= $10,000 (1.06)^2

=$10,000 x 1.1236

= $11,236

🔶 Po 3 letech:

Nová jistina na začátku třetího roku činí: 11 236 USD.

Ten však nepotřebujeme pro výpočet jistiny + úroků na konci roku 3. Můžeme použít přímo vzorec.

Po 3 letech bude vaše jistina + úroky činit:

= $10,000 x (1+6%)^3

= $11,910.16

Přečtěte si více: Kalkulačka složeného úroku v aplikaci Excel (ke stažení zdarma)

Budoucí hodnoty investice pomocí vzorce složeného úroku

Zpočátku můžeme pomocí následujícího vzorce pro složené úročení vypočítat budoucí hodnoty investice pro libovolnou frekvenci skládání.

Kde,

• A = Celková částka po nt období
• P = Částka investovaná na začátku. V průběhu investičního období ji nelze vybrat ani změnit.
• r = roční procentní sazba nákladů (RPSN)
• n = Počet složených úroků za rok
• t = Celková doba v letech

Podívejte se na obrázek níže. Uvedl jsem 4 varianty výše uvedeného vzorce.

Nakonec vidíte, že při stejné investici 10 000 USD dostaneme následující výsledky:

• Pro denní složení: 18220,29 USD
• Pro týdenní složení: 18214,89 USD
• Pro měsíční složení: 18193,97 USD
• A pro čtvrtletní složení: 18140,18 USD

Pokud je tedy počet složení za rok vyšší, je vyšší i výnos.

Přečtěte si více: Jak vytvořit kalkulačku čtvrtletního složeného úroku v aplikaci Excel

Síla složení

Síla složeného úročení je proto velmi významná. Dovolte mi, abych vám ukázal sílu složeného úročení ve světě investic nebo s vašimi úsporami.

Předpokládejme, že chcete být milionářem, a to v režimu spánku 😊.

Warren Buffet (žijící legenda investičního světa) doporučuje investovat do nízkonákladového indexového fondu. , například, Vanguard 500 Index Investor A historicky tento fond vydělal Roční výnos 8,33 % za posledních 15 let (včetně podzimu 2008).

Praktická část

Zde jsme pro vás na každém listu na pravé straně připravili část pro procvičování. Provádějte ji prosím sami.

Závěr

Pochopení konceptu složeného investování vám v podstatě může přinést obrovský užitek. Při rozhodování o investicích byste si měli ověřit dlouhodobý a konzistentní růst vaší investice. Je mnohem lepší vydělávat 15 % ročně než vydělávat 100 % ročně a pak své investice rozplynout. Pokud máte nějaké dotazy nebo návrhy, dejte nám prosím vědět v komentářích. Pro lepší pochopení prosímstáhněte si cvičný list. Navštivte naše webové stránky ExcelWIKI , poskytovatele komplexního řešení Excelu, abyste zjistili rozmanité druhy metod Excelu. Děkujeme za vaši trpělivost při čtení tohoto článku.