У цьому уроці ми пояснимо, як розрахувати складні відсотки за допомогою формули Excel з регулярними та нерегулярними депозитами. Ми також обговоримо, як розрахувати майбутню вартість інвестиції на основі щоденних, щомісячних та річних складних відсоткових ставок.

По-перше, ми повинні знати, що концепція складних відсоткових ставок є центральною точкою інвестиційного світу. По суті, вона рухає фондовий ринок, ринок облігацій або просто світ. Просто розуміння складних відсоткових ставок може змінити вашу поведінку з грошима і заощадженнями.

Більше того, поняття можуть здатися дещо складними для людей, які не вивчали фінанси, бухгалтерський облік чи бізнес. Але якщо ви уважно прочитаєте цю статтю, ваші хибні уявлення розвіються, ваше розуміння стане однозначно чітким.

На наступному зображенні наведено огляд процесу розрахунку складних відсотків в Excel за допомогою функції FV функція Пізніше ми покажемо вам процес з простими кроками та належними поясненнями.

Завантажити Практичний посібник

Завантажте наступний практичний посібник, який допоможе Вам більш чітко усвідомити тему.

2 Способи розрахунку складних відсотків за допомогою формули Excel зі звичайними депозитами

Припустимо, ви збираєтеся запустити схему заощаджень в одному з ваших довірених банків. Тут ви хочете знати, якою буде ваша загальна сума через певний період (роки). В даному випадку ми будемо використовувати таблицю Excel FV Ми також можемо розрахувати його за допомогою формул Excel.

Тут ми використали Microsoft Excel 365 Ви можете використовувати будь-яку іншу версію на свій розсуд.

1. використання функції FV

Excel's FV функція повертає майбутню вартість інвестиції на основі періодичних, постійних платежів і постійної процентної ставки.

📌 Сходинки:

• По-перше, виділіть комірку C12 і запишіть формулу

Ось,

C6 =Відсотки за період, ( ставка )

C8 =Число періодів пет, ( nper )

C10 = Платіж за період, ( pmt )

C11 =Теперішня вартість, ( pv )

Синтаксис FV(C6,C8,C9,C10,C11) повертає майбутню вартість шляхом складного розрахунку.

• Після цього натисніть ENTER і формула відобразить майбутнє значення.

Читати далі: Як розрахувати майбутню вартість при відомому CAGR в Excel (2 способи)

2. розрахуйте складні відсотки за звичайними депозитами за ручною формулою

Ми можемо скористатися формулою Excel для розрахунку складних відсотків за звичайними депозитами. Для цього необхідно виконати наступні дії.

📌 Сходинки:

• Спочатку ми взяли лише 9 місяців або періодів (за Період За необхідності додайте більше періодів у цій колонці та застосуйте формули з попереднього рядка.
• Після цього в камері C5 (у колонці "Новий депозит"), ми використали цю формулу, C5=$H$7 А потім застосував цю формулу до інших комірок стовпчика.

• Потім, в камері D5 (під колонкою Початковий принцип ), ми використовували цю формулу, D5=H5+C5 Ця формула використовується лише один раз - для того, щоб додати до формули початкові інвестиції.

• Пізніше, в камері E5 (під колонкою Сума на кінець ), ми використали цю формулу, E5=D5+D5*($I$6/12)

Ця формула додасть Початковий принцип ( D5 ) до отриманих процентів ( D5*($I$6/12) ) за період. Ділимо річну процентну ставку $I$6 по 12 оскільки регулярний депозит вноситься щомісяця. Скопіюйте формулу та застосуйте її до клітинок нижче.

• Потім, в камері D6 (під колонкою Початковий принцип ), ми використали цю формулу, D6=E5+C6 Ця формула додасть новий депозит до суми на кінець попереднього періоду. А потім ми скопіювали цю формулу вниз для інших комірок стовпчика.

• Нарешті, перетягніть вниз Ручка наповнення для інших комірок і ваш результат буде виглядати наступним чином.

Читати далі: Як розрахувати складні відсотки в Excel в індійських рупіях

Схожі читання

• Як розрахувати 3-річний CAGR за допомогою формули в Excel (7 способів)
• Формула Excel для розрахунку середньорічного темпу приросту
• Як розрахувати CAGR з від'ємним числом в Excel (2 способи)
• Формула щомісячних складних відсотків в Excel (з 3 прикладами)
• Як побудувати CAGR-графік в Excel (2 простих способи)

Розрахунок складних відсотків за нерегулярними вкладами

Однак ми можемо розширити попередній шаблон для розрахунку складних відсотків для нестандартних депозитів. Просто введіть ваші нестандартні депозити вручну в поле " Новий депозит ", як на зображенні нижче.

Визначення та побудова формули складних відсотків

Припустимо, у вас є гроші, які можна інвестувати, у розмірі $10 000. Ви звертаєтеся до банку, і банк каже, що їхня ставка заощаджень становить 6% на рік. Ви поклали гроші в банк на наступні 3 роки, оскільки ви відчуваєте себе в безпеці в банку, і процентна ставка є конкурентоспроможною.

Отже, ваша основна сума становить: $10 000

Річна процентна ставка становить: 6% річних

🔶 Після 1 року:

Через 1 рік Ви отримаєте відсотки у розмірі: $10 000 х 6% = $10 000 х (6/100) = $600

Отже, через 1 рік у вас буде основний борг + відсотки:

= $10,000 + $600

= 10 000 доларів США + 10 000 доларів США х 6%; [замінити 600 доларів США на 10 000 доларів США х 6%]

= $10,000 (1+6%)

Якщо ви знімете ці відсотки ($600), то ваша основна сума на початок 2-го року становитиме $10 000. Але якщо ви не знімете відсотки, то ваша основна сума на початок 2-го року становитиме $10 000 + $600 = $10 600 І тут починається компаундування. Коли ви не знімаєте відсотки, відсотки додаються до вашої основної суми. Основна сума і зароблені відсотки працюють як ваш новий капітал.За цим новим принципом розраховуються відсотки за наступний рік. У підсумку, річний дохід від інвестицій у наступні роки стає більшим.

🔶 Через 2 роки:

На початку 2-го року Ваш новий основний борг становить: $10 600

Наприкінці 2-го року ви отримаєте відсотки (на основі нової основної суми) у розмірі: $10 600 х 6% = $636. Складемо формулу складної відсоткової ставки з наведеного вище виразу:

= 10 000 доларів США (1+6%) + 10 600 доларів США х 6%; [замінюючи 10 600 доларів США на 10 000 доларів США (1+6%) та 636 доларів США на 10 600 доларів США х 6%] = 10 000 доларів США (1+6%) + 10 000 доларів США (1+6%) х 6%; [знову замінюючи 10 600 доларів США на 10 000 доларів США (1+6%)]

= $10,000(1+6%)(1+6%)

= $10,000 x (1+6%)^2

Отже, можна зробити узагальнений висновок формула складних відсотків для розрахунку основної суми + відсотки:

Де,

• p основна сума, інвестована на початку ануїтету,
• r річна процентна ставка ( APR )
• І n кількість років.

Отже, ваша основна сума + відсотки на кінець 2-го року становитимуть:

$10600 + $636 = $11,236

Ми також можемо досягти цієї ж суми, використовуючи наведену вище формулу:

=p(1+r)^n

=$10,000 x (1+6%)^2

= $10,000 (1+0.06)^2

= $10,000 (1.06)^2

=$10,000 x 1.1236

= $11,236

🔶 Через 3 роки:

Нова основна сума на початок 3-го року становить: $11 236

Але нам це не потрібно, щоб розрахувати основну суму + відсотки в кінці 3-го року. Ми можемо використовувати формулу напряму.

Через 3 роки у вас буде основна сума + відсотки:

= $10,000 x (1+6%)^3

= $11,910.16

Читати далі: Калькулятор зворотних складних відсотків в Excel (завантажити безкоштовно)

Майбутня вартість інвестиції за формулою складних відсотків

Спочатку, використовуючи наведену нижче формулу складних відсотків, ми можемо розрахувати майбутню вартість інвестицій для будь-якої частоти нарахування відсотків.

Де,

• A = Загальна сума після nt періоди
• P = Сума, інвестована на початку, не може бути забрана або змінена протягом інвестиційного періоду.
• r = Річна процентна ставка (APR)
• n = Кількість разів нарахування відсотків на рік
• t = Загальний час у роках

Подивіться на малюнок нижче, де я показав 4 варіанти вищезгаданої формули.

Нарешті, ви бачите, що за ті самі інвестиції в 10 000 доларів ми отримуємо наступні результати:

• За щоденне компонування: $18220,29
• При щотижневому компаундінгу: $18214.89
• При щомісячному накопиченні: $18193.97
• А для квартального компаундування: $18140.18

Отже, якщо кількість компаундування на рік більша, то і віддача вища.

Читати далі: Як створити калькулятор квартальних складних відсотків в Excel

Сила з'єднання

Відповідно, сила компаундування є дуже значною. Дозвольте мені показати вам силу компаундування в інвестиційному світі або з вашими заощадженнями.

Припустимо, ви хочете стати мільйонером і це в сплячому режимі 😊.

Уоррен Баффет (жива легенда інвестиційного світу) радить інвестувати в недорогий індексний фонд наприклад, Інвестор індексу Vanguard 500 І історично цей фонд повернувся 8,33% річної прибутковості за останні 15 років (включаючи осінь 2008 року).

Практична секція

Тут на кожному аркуші з правого боку ми надали розділ "Практика" для Вашої практики. Будь ласка, зробіть це самостійно.

Висновок

В основному, розуміння концепції складання може принести вам величезну користь. Приймаючи інвестиційні рішення, ви повинні перевірити довгострокове та послідовне зростання ваших інвестицій. Набагато краще заробляти 15% на рік, ніж заробляти 100% на рік, а потім зникають ваші інвестиції. Будь ласка, повідомте нам у розділі коментарів, якщо у вас є якісь запитання чи пропозиції. Для кращого розуміння, будь ласказавантажити практичний посібник. Завітайте на наш сайт ExcelWIKI універсальний постачальник рішень для Excel, щоб дізнатися про різні види методів Excel. Дякуємо за ваше терпіння при читанні цієї статті.