Vil du vite hvordan du beregner den fremtidige verdien av penger med inflasjon i MS Excel? Vil du beregne en inflasjonsjustert avkastning fra investeringen din?

Du er på rett sted. I denne artikkelen vil vi demonstrere hvordan du kan beregne fremtidig verdi med inflasjon i Excel med forseggjorte forklaringer.

Last ned øvelsesarbeidsbok

Last ned denne øvelsesarbeidsboken nedenfor.

Beregn-fremtidig-verdi-med-inflasjon.xlsx

Hva er inflasjon og hvordan det påvirker livene våre?

Før Når jeg går inn i beregningene, vil jeg introdusere deg for flere begreper som:

• Inflasjon
• Fremtidig verdi
• Nominell rente
• Real rente på Retur

Prisene på ting går opp og dette kalles inflasjon. Deflasjon er antonymet til inflasjon. Prisene på ting går ned i deflasjonsperioden.

I det følgende bildet ser vi inflasjons- og deflasjonsbildet til USA de siste rundt 100 årene.

Fra år 1920 til 1940 (20 år) skjedde deflasjon mer enn inflasjon. Derfra dominerte inflasjonen. Så, mesteparten av tiden, ser vi at prisene på ting går opp.

Anta at du har $100 kontanter i dag. Og den anslåtte inflasjonen for neste 1 år er 4%. Hvis du fortsatt har kontantene ($100), etter 1 år, vil kjøpekraften din være lavere ($96) med disse $100 kontantene.

Hvis vi ser den generelleprising av ting, vil $100-produktet nå bli priset til $104. Så med din beholdning på $100 kontanter, kan du ikke kjøpe det samme produktet etter 1 år som du kunne kjøpe 1 år før.

Så inflasjon devaluerer kontantene og øker prisen på produktet.

Dette er grunnen til at det er en dårlig idé å holde kontanter i investeringsverdenen.

Fremtidig verdi av penger

Den fremtidige verdien av penger kan tenkes på to måter:

• Den fremtidige kjøpekraften til pengene dine. Med inflasjon vil samme sum penger miste sin verdi i fremtiden.
• Return av pengene dine når de kombineres med årlig prosentvis avkastning. Hvis du investerer pengene dine med en fast årlig avkastning, kan vi beregne den fremtidige verdien av pengene dine med denne formelen: FV = PV(1+r)^n. Her er FV den fremtidige verdien, PV er nåverdien, r er den årlige avkastningen, og n er antall år. Hvis du setter inn et lite beløp hver måned, kan din fremtidige verdi beregnes ved å bruke Excels FV-funksjon. Vi skal diskutere begge metodene i denne opplæringen.

Nominell rente

Hvis du setter inn pengene dine i en bank, gir banken deg renter på innskuddene dine. Satsen banken gir din rente kalles nominell rente. For eksempel, hvis banken din gir 6 % per år, er den nominelle renten 6 %.

Reell avkastning

Du kan bruke denne forenklede formelen til åberegn den reelle avkastningen:

Nominell rente – inflasjonsrente = reell avkastning

For å få en realrente av avkastning, må du trekke inflasjonsraten fra den nominelle renten (eller din årlige avkastning).

Men den nøyaktige formelen er vist nedenfor:

La meg forklare dette konseptet med et eksempel. Anta at du har investert $1000 i pengemarkedet og fått 5% avkastning derfra. Inflasjonsraten er 3 % for denne perioden.

Så dine totale penger er nå: $1000 + $1000 x 5% = $1050.

Men gjør kjøpekraften din den samme som før? La oss si at du kan kjøpe et produkt for $1000, nå er prisen $1030 (med 3 % inflasjon).

Hvor mange av disse produktene kan du kjøpe i dag?

$1050/$1030 = 1,019417476.

Så, din EKTE kjøpekraft har økt fra 1 til 1,019417476.

I % er det: ((1,019417476 – 1)/1)*100% = 0,019417476 *100% = 1,9417%

Vi kan nå denne prosentandelen også ved å bruke denne formelen:

(1,05/1,03)-1 = 1,019417 – 1 = 0,019417 * 100% = 1,9417%.

2 Egnet eksempel på beregning av fremtidig verdi med inflasjon i Excel

Vi skal beregne fremtidig verdi med inflasjon på mer enn én måte:

Eksempel 1: Start med en innledende investering og Ingen gjentakende innskudd

Du har noen investerbare penger, og du vil investere pengene med følgende detaljer:

• Investerbare penger:$10 000
• Årlig avkastning fra investeringen (fast): 8,5 % per år
• Inflasjonsrate (ca.) over investeringstiden: 3,5 %
• Investeringsperiode: 10 år
• Hva blir din inflasjonsjusterte avkastning?

Trinn

• Vi vil legge inn følgende informasjon i celleområdet C4:C7 .
• Dette er avkastningen du vil få (følgende bilde).

• Don ikke misforstå en ting. I det virkelige liv vil du faktisk få en avkastning på beløpet på $22 609,83 med følgende formel (inflasjonen er null):

• Men kjøpekraften av verdien din vil være: $16 288,95
• Du vil også komme ut med samme verdi hvis du bruker følgende universelle formel. For verdien av r vil du bruke realavkastningen ( realavkastning = årlig avkastning – inflasjonsrate ).

Les denne artikkelen for å lære mer om hvordan du bruker formelen ovenfor: Sammensatt rente excel-formel med vanlige innskudd

Eksempel 2: Start med en første investering og gjør Vanlige innskudd

I neste trinn skal vi implementere en metode som er integrert med et vanlig innskudd. På grunn av innskuddet vil den fremtidige verdiberegningen bli litt modifisert sammenlignet med den forrige metoden.

I dette eksempelet viser jeg et scenario med følgende detaljer:

• Din første investering:$50 000
• Du betaler et vanlig månedlig innskudd: $2500
• Rente (årlig): 8,5 %
• Inflasjonsrate (årlig): 3 %
• Betalingsfrekvens/år: 12
• Total tid (år): 10
• Betaling per periode, pmt: $2500,00
• Nåverdi, PV: 50000
• Betaling gjøres i begynnelsen av perioden

Trinn:

• For å begynne må vi beregne investeringen per periode. For dette, velg celle C7 og skriv inn følgende formel:

• Observer det i celle C7 , har vi beregnet renten per periode ved å trekke Årlig inflasjonsrente fra Årlig rente og deretter dele verdien med Antall betalinger per år .
• Følgende bilde viser resultatet.

• Deretter legger vi inn total tidsperiode for å sette inn penger i celle C9 .
• Velg celle C10 og skriv inn følgende formel:

• Skriv deretter inn Betaling per periode som du skal bruke i cellen C11 .
• Skriv også inn nåverdien av pengene eller engangsinnskuddet i celle C12 .
• Skriv deretter inn 1 i celle C13 . Som angir betalingen ved begynnelsen av betalingsperioden.
• Til slutt, skriv inn følgende formel i celle C15 .

• Velg deretter celle C18 og skriv inn følgende formel:

• Velg deretter celle C19 og skriv inn følgende formel:

• Skriv deretter inn følgende formel i celle C20:

• Etter å ha skrevet inn formelen får vi Future-verdien av innskuddet som er gjort i løpet av betalingsperioden.

• Vær oppmerksom på at i celle C7 har vi beregnet Rente per periode ved å trekke Årlig inflasjonssats fra Årlig rente og deretter dele verdien med Antall betalinger per år .
• Hva om Årlig avkastning er lavere enn Inflasjonsraten ?
• Se bildet nedenfor. Når den årlige avkastningen er lavere enn inflasjonsraten, vil du tape penger.
• Og det er grunnen til at den vises i rød farge.

• Slik beregner vi fremtidig verdi av innsatte penger justert med inflasjon i Excel.