Taula de continguts
Saps que només pagant la teva hipoteca mensual quinzenalment pots estalviar molt temps i diners? Quan prenem i paguem un préstec a llarg termini (com les hipoteques d'un habitatge), la majoria dels pagaments es destinen a pagar els interessos del préstec. Si podem pagar una bona quantitat abans (en l'etapa inicial del préstec) del principal, estalviarem una bona part de diners i temps. En aquest article, obtindreu una calculadora d'hipoteques quinzenals amb pagaments addicionals a Excel . La plantilla gratuïta és molt útil.
Baixeu el quadern de pràctiques
Descarregueu la plantilla gratuïta per a una calculadora d'hipoteques quinzenals amb pagaments addicionals a Excel des d'aquí.
Plantilla de calculadora d'hipoteques quinzenals.xlsx
Hipoteca quinzenal vs. mensual
Quinzenalment és un període de 14 dies. Si pagueu el préstec amb el calendari quinzenal, el vostre nombre total de pagaments en un any serà de 26 ( 26 x 14 dies = 364 dies ). Si pagueu amb l'horari mensual, pagareu 12 vegades a l'any.
Per tant, els pagaments quinzenals habituals són 26 pagaments anuals. Però si teniu previst pagar dues vegades al mes, els vostres pagaments totals seran 24 .
2 passos per calcular la calculadora d'hipoteques quinzenals amb pagaments addicionals a Excel
Hem fet la nostra calculadora d'hipoteques quinzenals amb 26 pagaments a l'any. Per tant, cada 14 dies, fareu un pagament.
Aquesta plantilla Excel té realment dues plantilles. Enla primera plantilla (a la part esquerra del full de treball), hem calculat el pagament quinzenal genuí ( Equivalent ). Per a altres plantilles, hem calculat el pagament quinzenal ( Accelerat ) a partir del pagament mensual. Hem dividit el pagament mensual per 2 per obtenir el pagament accelerat quinzenal.
Pas 1: Introduïu els detalls del préstec
El primer pas és introduir els detalls del préstec.
També podeu donar alguns pagaments irregulars com a entrada.
- Condicions originals del préstec ( Anys): Aquesta és la durada original del vostre préstec. Per a les hipoteques d'habitatges, normalment són 20-30 anys del període.
- Anys restants: Si ja heu fet alguns pagaments i ara voleu començar els vostres Pagaments addicionals , introduïu els Anys restants del vostre préstec. L'any que introduïu, després d'aquest any es comptarà el vostre pagament addicional. Suposem que ja heu pagat 2 anys de la vostra hipoteca de 30 anys. Ara voleu iniciar els vostres pagaments addicionals per pagar el vostre préstec més ràpidament. Per tant, introduïu 28 anys en aquest camp. Només Valor > 1 s'accepta en aquest camp.
- Import del préstec original: Introduïu l'import original del vostre préstec.
- Taxa percentual anual (TAE): Aquest és el tipus d'interès nominal.
- Data del préstec (mm/dd/aa): Introduïu la data a partir del qual es calculen els vostres interessos.
- Tipus de pagament: N'hi ha dostipus de pagament: Fi del període i Inici del període . Trieu-ne un que s'adapti al vostre banc. En general, per als préstecs hipotecaris, els pagaments es fan normalment al Final del Període .
- Freqüència de Composició d'Interessos : Generalment, si feu els vostres pagaments Mensualment , l'interès es combina Mensual . Per als pagaments Quinzenals , els interessos també es compensen Quinzenals . Però aquesta és una calculadora especialitzada. Aquesta calculadora està feta per a aquells que estiguin interessats en fer el seu pagament mensual en dues parts iguals dues vegades al mes (després de cada 14 dies). Per tant, només he permès freqüències de composició d'interessos: Mensual , Bimensual , Trimestral , Semestral i Anualment .
- Import extra (recurrent) que voleu afegir: Aquesta és la quantitat extra recurrent que voleu afegir cada quinzenal. Si els Anys restants són 28 anys i afegiu algun valor en aquest camp ( Import addicional ), durant la resta de períodes (bisetmanals), seguireu pagant aquest extra. quantitat. Només cal que comproveu l'estalvi total d'interessos només afegint 20-25 $ cada bisetmanal . Els interessos i l'estalvi de temps són al·lucinants.
- Pagament addicional (irregular): Trobareu aquesta columna a la nostra primera plantilla d'Excel (a l'esquerra). Quan pagueu una mica de diners addicionals en comptes del vostre pagament extra habitual i extra, introduireu aquest pagamentaquesta columna.
Pas 2: calcular el pagament quinzenal amb pagaments addicionals
El següent pas és el càlcul dels pagaments quinzenals. La fórmula d'aquesta plantilla és
=-IF(payment_type=1,PMT(rate,nper,loan,,1),PMT(rate,nper,loan,,0)) 
- La fórmula ja està a la plantilla. Després de donar les dades del vostre préstec, obtindreu la sortida automàticament.
El pagament quinzenal és de 552,69 $ .
Calcula el pagament bisetmanal accelerat
També pots calcular el pagament quinzenal accelerat. Per a aquesta plantilla, heu de dividir el pagament mensual per 2 i pagar aquest import cada 14 dies com a pagaments quinzenals. Aquesta és la fórmula a M20 .
=(PMT((1+apr/VLOOKUP(interest_compounded,periodic_table,3,0))^(VLOOKUP(interest_compounded,periodic_table,3,0)/VLOOKUP("Monthly",periodic_table,3,0))-1,term*12,-loan,0,payment_type))/2 Excel calcularà automàticament la sortida.
El pagament quinzenal accelerat és de 599,55 $ .
Avantatges de fer pagaments quinzenals
El principal avantatge de fer pagaments quinzenals pagaments és estalviar una bona part de diners i pagar el vostre préstec hipotecari més ràpidament.
Suposem que heu pres un préstec per un import de 250.000 $ durant 30 anys amb un 6% taxa percentual anual. Si pagueu mensualment, el vostre pagament mensual programat serà de 1498,88 $ . Després de 30 anys del pagament habitual, pagareu un total de 289.596,80 $ com a interessos.
Si divideu el pagament programat mensual (1498,88 $ ) en dues parts iguals, el vostre pagament programat quinzenal serà 749,44 $ . Si feu aquest pagament cada 14 dies, només pagareu 226.748,14 $ . Estalviaràs 62.848,66 $ . I pagaràs el teu préstec 5 anys, 6 mesos i 30 dies abans.
Aquests avantatges addicionals vénen amb el teu sacrifici. Amb els pagaments mensuals, havíeu de fer 12 pagaments mensuals i l'import seria de 17.986,56 $ . Però amb aquest pagament quinzenal, heu de fer 26 pagaments amb cada pagament de 749,44 $ . Per tant, l'import total pagat en un any seria de 19.485,44 $ .
L'import addicional seria: 19.485,44 $ – 17.986,56 $ = 1498,88 $ .
Així doncs, has de pagar un mes addicional en un any i això t'ofereix tots els avantatges anteriors (estalvi d'interessos i temps). Moltes persones gestionen aquest pagament addicional amb els seus petits estalvis durant tot l'any, les devolucions d'impostos i l'ús de les seves bonificacions de rendiment. Si poguessis augmentar el teu sou, et seria molt més fàcil pagar el teu préstec hipotecari abans.
Consideracions abans de pagar la hipoteca quinzenal
Si estàs pagant la teva quota mensual automàticament, primer, cal saber si es pot cancel·lar o canviar. Poseu-vos en contacte amb el vostre prestador per conèixer tots els detalls per canviar el vostre pagament de mensual a quinzenal.
Comproveu si hi ha cap penalització pel prepagament del vostre préstec. Alguns bancs poden cobrar uns quants centenars de dòlarscanvieu el vostre pagament de Mensual a Quinzenal. Però va valdre la pena. En canviar de Mensual a Quinzenal, estalviareu milers de dòlars.
Conclusió
Una opció de pagament quinzenal és una bona política si voleu pagar el vostre préstec hipotecari 4- 5 anys abans. Però abans de pagar el vostre préstec hipotecari, pagueu tots els préstecs de la vostra targeta de crèdit amb un alt pagament. Estar lliure de deutes, estalviar diners per a la jubilació, fer un compte d'emergència: tot això són benediccions. Et donarà tot el poder i la llibertat a la vida. Si teniu algun comentari sobre la meva calculadora d'hipoteques Excel quinzenal (amb pagaments addicionals), feu-m'ho saber al quadre de comentaris.
“No deseu el que queda després de gastar, sinó gasteu el que queda després de guardar". – Warren Buffett
Feliç excel·lent!
