A e dini se vetëm duke paguar hipotekën tuaj mujore çdo dy javë, mund të kurseni shumë kohë dhe para? Kur marrim dhe paguajmë një kredi afatgjatë (si hipotekat për shtëpi), shumica e pagesave shkojnë për të paguar interesin e kredisë. Nëse mund të paguajmë një shumë të mirë më herët (në fazën fillestare të kredisë) të principalit, do të kursejmë një pjesë të mirë të parave dhe kohës. Në këtë artikull, ju do të merrni një kalkulator hipotekor çdo dy javë me pagesa shtesë në Excel . Modeli falas është shumë i dobishëm.

Shkarkoni Librin e Punës Praktike

Shkarkoni nga këtu shabllonin falas për një kalkulator të hipotekës dyjavore me pagesa shtesë në Excel.

Hipoteka dyjavore kundrejt mujore

Dyjavore është një periudhë prej 14 ditësh. Nëse e paguani kredinë me orarin dy javor, numri total i pagesave në vit do të jetë 26 ( 26 x 14 ditë = 364 ditë ). Nëse paguani me orarin mujor, do të paguani 12 herë në vit.

Pra, pagesat e rregullta dyjavore janë 26 në vit. Por nëse planifikoni të paguani dy herë në muaj, pagesat tuaja totale do të jenë 24 .

2 hapa për të llogaritur kalkulatorin e hipotekës dyjavore me pagesa shtesë në Excel

Ne kemi bërë Llogaritësi ynë dy-javor i hipotekës me 26 pagesa në vit. Pra, çdo 14 ditë, ju do të bëni një pagesë.

Ky shabllon Excel ka në fakt dy shabllone. Nëshabllonin e parë (në anën e majtë të fletës së punës), kemi llogaritur pagesën e vërtetë dy javore ( Ekuivalente ). Për shabllonet e tjera, ne kemi llogaritur pagesën dyjavore ( E përshpejtuar ) nga pagesa mujore. Ne e ndamë pagesën mujore me 2 për të marrë pagesën e përshpejtuar dy-javore.

Hapi 1: Detajet e kredisë hyrëse

Hapi i parë është të futni detajet e kredisë.

Mund të jepni gjithashtu disa pagesa të parregullta si hyrje.

• Kushtet origjinale të huasë ( Vitet): Ky është afati fillestar i huasë suaj. Për hipotekat e shtëpisë, normalisht është 20-30 vjet të periudhës.
• Vitet e mbetura: Nëse keni bërë tashmë disa pagesa dhe tani doni të filloni Pagesat Shtesë , futni Vitet e mbetura të kredisë suaj. Vitin që do të futni, pas atij viti do të llogaritet Pagesa juaj Shtesë. Supozoni se ju keni bërë tashmë 2 vjet pagesa në hipotekën tuaj 30 vjeçare. Tani dëshironi të filloni Pagesat tuaja Shtesë për të shlyer kredinë tuaj më shpejt. Pra, të dhëna 28 vjet në këtë fushë. Vetëm Vlera > 1 pranohet në këtë fushë.
• Shuma fillestare e huasë: Futni shumën origjinale të kredisë suaj.
• Norma e përqindjes vjetore (PR): Kjo është norma nominale e interesit.
• Data e huasë (mm/dd/vv): Vendosni datën kur është llogaritur interesi juaj.
• Lloji i pagesës: Janë dyllojet e pagesave: Fundi i periudhës dhe Fillimi i periudhës . Zgjidhni atë që i përshtatet bankës suaj. Në përgjithësi, për kreditë hipotekare, pagesat zakonisht bëhen në Fundi i Periudhës .
• Frekuenca e Përbërjes së Interesit : Në përgjithësi, nëse i bëni pagesat Mujore , interesi komponohet Mujore . Për pagesat dyjavore , interesi komponohet gjithashtu dyjavore . Por ky është një kalkulator i specializuar. Ky kalkulator është bërë për ata që janë të interesuar të bëjnë pagesën e tyre mujore në dy pjesë të barabarta dy herë në muaj (pas çdo 14 ditësh). Pra, unë kam lejuar vetëm Frekuencat e Përbërjes së Interesit: Mujore , Dy-mujore , Tremujore , Gjysmë-vjetore dhe Çdo vit .
• Shuma shtesë (e përsëritur) që planifikoni të shtoni: Kjo është shuma shtesë periodike që dëshironi të shtoni çdo dy javë. Nëse Vitet tuaja të mbetura janë 28 vjet dhe shtoni pak vlerë në këtë fushë ( Shuma shtesë ), për pjesën tjetër të periudhave (dyjavore), do të vazhdoni të paguani këtë shtesë shuma. Thjesht shikoni kursimin total të interesit vetëm duke shtuar 20-25$ çdo dyjavore . Kursimet e interesit dhe të kohës janë befasuese.
• Pagesa shtesë (e parregullt): Këtë kolonë do ta gjeni në shabllonin tonë të parë të Excel (në të majtë). Kur do të paguani disa para shtesë në vend të pagesës së rregullt dhe shtesë, ju do ta futni atë pagesëkëtë kolonë.

Hapi 2: Llogaritni pagesën dyjavore me pagesa shtesë

Hapi tjetër është llogaritja e pagesave dyjavore. Formula në këtë shabllon është

• Formula është tashmë në shabllon. Pasi të jepni detajet e kredisë suaj, ju do të merrni rezultatin automatikisht.

Pagesa dyjavore është 552,69$ .

Llogaritni pagesën e përshpejtuar dyjavore

Mund të llogaritni gjithashtu pagesën e përshpejtuar dyjavore. Për këtë shabllon, duhet ta ndani pagesën mujore me 2 dhe ta paguani këtë shumë çdo 14 ditë si pagesa dyjavore. Kjo është formula në M20 .

Excel do të llogarisë automatikisht daljen.

Pagesa e përshpejtuar dyjavore është 599,55$ .

Avantazhet e kryerjes së pagesave dyjavore

Përparësia kryesore e kryerjes së pagesave dyjavore pagesat po kursejnë një pjesë të mirë parash dhe po e shlyejnë më shpejt kredinë tuaj hipotekore.

Supozoni se keni marrë një hua prej 250,000$ për 30 vjet me një 6% norma vjetore e përqindjes. Nëse paguani çdo muaj, pagesa juaj e planifikuar mujore do të jetë 1498,88$ . Pas 30 vitesh të pagesës suaj të rregullt, do të paguani gjithsej 289,596,80$ si interes.

Nëse e ndani pagesën e planifikuar mujore (1498,88$ ) në dy pjesë të barabarta, pagesa juaj e planifikuar dy-javore do të jetë 749,44$ . Nëse e bëni këtë pagesë pas çdo 14 ditësh, do të paguani vetëm 226,748,14$ . Do të kurseni 62,848,66$ . Dhe ju do të shlyeni kredinë tuaj 5 vjet 6 muaj e 30 ditë më herët.

Këto përfitime shtesë vijnë me sakrificën tuaj. Me pagesat mujore, duhet të bëni 12 pagesa mujore dhe shuma do të ishte 17,986,56$ . Por me këtë pagesë dyjavore, ju duhet të bëni 26 pagesa me çdo pagesë prej 749,44$ . Pra, shuma juaj totale e paguar në një vit do të ishte 19,485,44$ .

Shuma shtesë do të ishte: 19,485,44$ – 17,986,56$ = 1498,88$ .

Pra, ju duhet të paguani një muaj shtesë në një vit dhe kjo siguron të gjitha përfitimet e mësipërme (kursim në interes dhe kohë). Shumë njerëz e menaxhojnë këtë pagesë shtesë nga kursimet e tyre të vogla gjatë gjithë vitit, rimbursimet e taksave dhe duke përdorur bonuset e tyre të performancës. Nëse mund të keni një rritje në pagën tuaj, do të ishte shumë më e lehtë për ju të paguani më herët kredinë tuaj hipotekore.

Konsiderata përpara se të paguani hipotekën dyjavore

Nëse po paguani pagesën tuaj mujore automatikisht, së pari, duhet të dini nëse është i anulueshëm apo i ndryshueshëm. Kontaktoni huadhënësin tuaj për të ditur të gjitha detajet e ndryshimit të pagesës nga mujore në dyjavore.

Kontrolloni nëse ka ndonjë gjobë për parapagimin e kredisë tuaj. Disa banka mund të paguajnë disa qindra dollarëndryshoni pagesën tuaj nga Mujore në Dyjavore. Por ia vlejti. Duke ndryshuar nga Mujore në Dyjavore, ju do të kurseni mijëra dollarë.

Përfundim

Një opsion pagese dy-javore është një politikë e mirë nëse doni të shlyeni kredinë tuaj hipotekore 4- 5 vjet më parë. Por përpara se të paguani kredinë tuaj hipotekore, paguani të gjitha kreditë tuaja me kartë krediti me pagesë të lartë. Të bëhesh pa borxhe, të kursesh para për daljen në pension, të bësh një llogari urgjente: të gjitha këto janë bekime. Do t'ju japë fuqi dhe liri të plotë në jetë. Nëse keni ndonjë koment për kalkulatorin tim të hipotekës dyjavore Excel (me pagesa shtesë), më tregoni në kutinë e komenteve.

“Mos kurseni atë që ka mbetur pasi të keni shpenzuar, por shpenzoni atë lihet pas ruajtjes.” – Warren Buffett

Gëzuar Shkëlqimin!