Γνωρίζετε ότι μόνο και μόνο πληρώνοντας το μηνιαίο στεγαστικό σας δάνειο ανά δεκαπενθήμερο, μπορείτε να εξοικονομήσετε πολύ χρόνο και χρήμα; Όταν παίρνουμε και πληρώνουμε ένα μακροπρόθεσμο δάνειο (όπως τα στεγαστικά δάνεια), το μεγαλύτερο μέρος των πληρωμών πηγαίνει για να πληρώσουμε τους τόκους του δανείου. Αν μπορούμε να πληρώσουμε ένα καλό ποσό νωρίτερα (στο αρχικό στάδιο του δανείου) του κεφαλαίου, θα εξοικονομήσουμε ένα καλό κομμάτι χρήματος και χρόνου. Σε αυτό το άρθρο, θα πάρετε ένα δεκαπενθήμερο στεγαστικό δάνειοαριθμομηχανή με επιπλέον πληρωμές σε Excel Το δωρεάν πρότυπο είναι πολύ χρήσιμο.

Κατεβάστε το βιβλίο ασκήσεων

Κατεβάστε το δωρεάν υπόδειγμα για έναν υπολογισμό υποθηκών ανά δεκαπενθήμερο με επιπλέον πληρωμές στο Excel από εδώ.

Εβδομαδιαίο έναντι μηνιαίου στεγαστικού δανείου

Το δεκαπενθήμερο είναι μια περίοδος 14 ημέρες. Εάν πληρώνετε το δάνειο με το πρόγραμμα ανά δεκαπενθήμερο, ο συνολικός αριθμός των πληρωμών σας σε ένα έτος θα είναι 26 ( 26 x 14 ημέρες = 364 ημέρες ). Εάν πληρώσετε με το μηνιαίο πρόγραμμα, θα πληρώσετε 12 φορές το χρόνο.

Έτσι, η τακτική ανά δεκαπενθήμερο είναι 26 πληρωμές ανά έτος. Αλλά αν σκοπεύετε να πληρώνετε δύο φορές το μήνα, οι συνολικές πληρωμές σας θα είναι 24 .

2 βήματα για τον υπολογισμό του Υπολογιστή Υποθηκών ανά δεκαπενθήμερο με επιπλέον πληρωμές στο Excel

Έχουμε φτιάξει τον Υπολογιστή υποθηκών μας για δύο εβδομάδες με 26 πληρωμές ανά έτος. Έτσι, κάθε 14 ημέρες, θα κάνετε μία πληρωμή.

Αυτό το Excel Στο πρώτο πρότυπο (στην αριστερή πλευρά του φύλλου εργασίας), έχουμε υπολογίσει τη γνήσια πληρωμή ανά δεκαπενθήμερο ( Ισοδύναμο Για άλλα πρότυπα, υπολογίσαμε την πληρωμή ανά δεκαπενθήμερο ( Επιταχυνόμενη ) από τη μηνιαία πληρωμή. Διαιρέσαμε τη μηνιαία πληρωμή με 2 για να λάβετε την επιταχυνόμενη πληρωμή ανά δεκαπενθήμερο.

Βήμα 1: Εισαγωγή στοιχείων δανείου

Το πρώτο βήμα είναι η εισαγωγή των στοιχείων του δανείου.

Μπορείτε επίσης να δώσετε κάποιες παράτυπες πληρωμές ως εισροή.

• Αρχικοί όροι δανείου (έτη): Αυτή είναι η αρχική διάρκεια του δανείου σας. Για στεγαστικά δάνεια, συνήθως είναι 20-30 έτη της περιόδου.
• Υπολειπόμενα έτη: Εάν έχετε ήδη πραγματοποιήσει κάποιες πληρωμές και τώρα θέλετε να ξεκινήσετε την Επιπλέον πληρωμές , εισάγετε το Υπολειπόμενα έτη του δανείου σας. Το έτος που θα εισαγάγετε, μετά από αυτό το έτος θα προσμετρηθεί η επιπλέον πληρωμή σας. Ας υποθέσουμε, ότι έχετε ήδη καταβάλει 2 χρόνια πληρωμές για το 30 Τώρα θέλετε να ξεκινήσετε τις πρόσθετες πληρωμές σας για να εξοφλήσετε το δάνειό σας πιο γρήγορα. Έτσι, εισάγετε 28 χρόνια σε αυτό το πεδίο. Αξία> 1 γίνεται δεκτή σε αυτό το πεδίο.
• Αρχικό ποσό δανείου: Εισάγετε το αρχικό ποσό του δανείου σας.
• Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (Ε.Π.Ε.): Αυτό είναι το ονομαστικό επιτόκιο.
• Ημερομηνία δανείου (mm/dd/yy): Εισάγετε την ημερομηνία από την οποία υπολογίζονται οι τόκοι σας.
• Τύπος πληρωμής: Υπάρχουν δύο τύποι πληρωμών: Τέλος της περιόδου και Αρχή της περιόδου Γενικά, για τα ενυπόθηκα δάνεια, οι πληρωμές γίνονται συνήθως στο Τέλος της περιόδου .
• Συχνότητα ανατοκισμού τόκων : Σε γενικές γραμμές, αν κάνετε τις πληρωμές σας Μηνιαία , ο τόκος ανατοκίζεται Μηνιαία . Δύο φορές την εβδομάδα πληρωμές, οι τόκοι επίσης ανατοκίζονται Δύο φορές την εβδομάδα . Πρόκειται όμως για μια εξειδικευμένη αριθμομηχανή. Αυτός ο υπολογιστής προορίζεται για όσους ενδιαφέρονται να κάνουν τη μηνιαία πληρωμή τους σε δύο ίσα μέρη δύο φορές το μήνα (μετά από κάθε 14 ημέρες). Έτσι, έχω επιτρέψει μόνο τις συχνότητες ανατοκισμού των τόκων: Μηνιαία , Διμηνιαία , Τριμηνιαία , Εξαμηνιαία , και Ετησίως .
• Επιπλέον (επαναλαμβανόμενο) ποσό που σκοπεύετε να προσθέσετε: Αυτό είναι το επιπλέον επαναλαμβανόμενο ποσό που θέλετε να προσθέτετε κάθε δεκαπενθήμερο. Υπολειπόμενα έτη είστε 28 ετών και προσθέτετε κάποια αξία σε αυτόν τον τομέα ( Επιπλέον ποσό ), για τις υπόλοιπες περιόδους (ανά δεκαπενθήμερο), θα συνεχίσετε να πληρώνετε αυτό το επιπλέον ποσό. Απλά ελέγξτε τη συνολική εξοικονόμηση τόκων προσθέτοντας μόνο 20-25$ κάθε ανά δεκαπενθήμερο . η εξοικονόμηση ενδιαφέροντος και χρόνου είναι εκπληκτική.
• Πρόσθετη πληρωμή (ακανόνιστη): Θα βρείτε αυτή τη στήλη στο πρώτο μας πρότυπο Excel (στα αριστερά). Όταν θα πληρώσετε κάποια επιπλέον χρήματα αντί για την κανονική και την πρόσθετη πληρωμή σας, θα εισαγάγετε αυτή την πληρωμή σε αυτή τη στήλη.

Βήμα 2: Υπολογισμός της δεκαπενθήμερης πληρωμής με επιπλέον πληρωμές

Το επόμενο βήμα είναι ο υπολογισμός των δεκαπενθήμερων πληρωμών. Ο τύπος σε αυτό το πρότυπο είναι ο εξής

• Αφού δώσετε τα στοιχεία του δανείου σας, θα λάβετε την έξοδο αυτόματα.

Η διμηνιαία πληρωμή είναι $552.69 .

Υπολογισμός επιταχυνόμενης δεκαπενθήμερης πληρωμής

Μπορείτε επίσης να υπολογίσετε την επιταχυνόμενη δεκαπενθήμερη πληρωμή. Για αυτό το πρότυπο, πρέπει να διαιρέσετε τη μηνιαία πληρωμή με το 2 και να καταβάλλετε αυτό το ποσό μετά από κάθε 14 ημέρες ως δεκαπενθήμερες πληρωμές. Αυτός είναι ο τύπος στο M20 .

Excel θα υπολογίσει αυτόματα την έξοδο.

Η επιταχυνόμενη δεκαπενθήμερη πληρωμή είναι $599.55 .

Πλεονεκτήματα των πληρωμών ανά δεκαπενθήμερο

Το κύριο πλεονέκτημα της διμηνιαίας πληρωμής είναι η εξοικονόμηση ενός μεγάλου μέρους των χρημάτων και η ταχύτερη αποπληρωμή του ενυπόθηκου δανείου σας.

Ας υποθέσουμε ότι πήρατε δάνειο ύψους $250,000 για το 30 χρόνια με 6% Αν πληρώνετε μηνιαίως, η μηνιαία προγραμματισμένη πληρωμή σας θα είναι $1498.88 . 30 χρόνια της τακτικής σας πληρωμής, θα πληρώσετε συνολικά $289,596.80 ως ενδιαφέρον.

Εάν διαιρέσετε τη μηνιαία προγραμματισμένη πληρωμή σας ($1498.88 ) σε δύο ίσα μέρη, η δεκαπενθήμερη προγραμματισμένη πληρωμή σας θα είναι $749.44 Αν κάνετε αυτή την πληρωμή μετά από κάθε 14 ημέρες, θα πληρώσετε μόνο $226,748.14 . Θα σώσετε $62,848.66 . Και θα αποπληρώσετε το δάνειό σας 5 έτη 6 μήνες και 30 ημέρες νωρίτερα.

Αυτά τα πρόσθετα οφέλη έρχονται με τη θυσία σας. Με τις μηνιαίες πληρωμές, έπρεπε να κάνετε 12 μηνιαίες πληρωμές και το ποσό θα είναι $17,986.56 . Αλλά με αυτή τη διμηνιαία πληρωμή, πρέπει να κάνετε 26 πληρωμές με κάθε πληρωμή $749.44 Έτσι, το συνολικό καταβαλλόμενο ποσό σε ένα έτος θα είναι $19,485.44 .

Το επιπλέον ποσό θα ήταν: $19,485.44 - $17,986.56 = $1498.88 .

Έτσι, πρέπει να πληρώσετε έναν μήνα επιπλέον σε ένα έτος και αυτό σας παρέχει όλα τα παραπάνω οφέλη (εξοικονόμηση τόκων και χρόνου). Πολλοί άνθρωποι διαχειρίζονται αυτή την επιπλέον πληρωμή από τις μικρές αποταμιεύσεις τους όλο το χρόνο, τις επιστροφές φόρων και την αξιοποίηση των μπόνους απόδοσης. Αν μπορούσατε να έχετε αύξηση του μισθού σας, θα ήταν πολύ πιο εύκολο για εσάς να αποπληρώσετε το στεγαστικό σας δάνειο νωρίτερα.

Σκέψεις πριν από την πληρωμή δεκαπενθήμερης υποθήκης

Εάν πληρώνετε τη μηνιαία πληρωμή σας αυτόματα, πρέπει πρώτα να γνωρίζετε αν αυτή μπορεί να ακυρωθεί ή να αλλάξει. Επικοινωνήστε με τον δανειστή σας για να μάθετε όλες τις λεπτομέρειες σχετικά με την αλλαγή της πληρωμής σας από μηνιαία σε δεκαπενθήμερη.

Ελέγξτε αν υπάρχουν κυρώσεις για την προπληρωμή του δανείου σας. Ορισμένες τράπεζες μπορεί να χρεώσουν μερικές εκατοντάδες δολάρια για να αλλάξετε την πληρωμή σας από Μηνιαία σε Διμηνιαία. Αλλά αξίζει τον κόπο. Αλλάζοντας από Μηνιαία σε Διμηνιαία, θα εξοικονομήσετε χιλιάδες δολάρια.

Συμπέρασμα

Η επιλογή πληρωμής ανά δύο εβδομάδες είναι μια καλή πολιτική αν θέλετε να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο 4-5 χρόνια νωρίτερα. Αλλά πριν πληρώσετε το στεγαστικό σας δάνειο, εξοφλήστε όλα τα δάνεια των πιστωτικών σας καρτών που πληρώνουν υψηλά ποσά. Να απαλλαγείτε από χρέη, να αποταμιεύσετε χρήματα για τη συνταξιοδότησή σας, να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό έκτακτης ανάγκης: όλα αυτά είναι ευλογίες. Θα σας δώσουν πλήρη δύναμη και ελευθερία στη ζωή. Αν έχετε οποιαδήποτε σχόλια σχετικά με το Biweekly Excel μουΥπολογιστή υποθηκών (με επιπλέον πληρωμές), ενημερώστε με στο πλαίσιο σχολίων.

"Μην αποταμιεύετε ό,τι απομένει μετά τις δαπάνες, αλλά ξοδεύετε ό,τι απομένει μετά την αποταμίευση." - Warren Buffett

Ευτυχισμένη υπεροχή!