Sapete che pagando il vostro mutuo mensile con cadenza bisettimanale potete risparmiare molto tempo e denaro? Quando prendiamo e paghiamo un mutuo a lungo termine (come quello per la casa), la maggior parte dei pagamenti va a pagare gli interessi del mutuo. Se riusciamo a pagare con un buon anticipo (nella fase iniziale del mutuo) l'importo del capitale, risparmieremo una buona fetta di denaro e di tempo. In questo articolo vi illustreremo come pagare il mutuo bisettimanalecon pagamenti extra in Excel Il modello gratuito è molto utile.

Scarica il quaderno di esercizi

Scaricate da qui il modello gratuito di calcolatore di mutuo bisettimanale con pagamenti extra in Excel.

Mutuo bisettimanale vs. mensile

Bisettimanale è un periodo di 14 giorni. Se si paga il prestito con il piano bisettimanale, il numero totale di pagamenti in un anno sarà di 26 ( 26 x 14 giorni = 364 giorni ). Se si paga con lo schema mensile, si pagherà 12 volte all'anno.

Quindi, la regolare cadenza bisettimanale è 26 Ma se si prevede di pagare due volte al mese, i pagamenti totali saranno 24 .

2 passaggi per calcolare la rata bisettimanale del mutuo con le rate extra in Excel

Abbiamo realizzato il nostro calcolatore di mutui bisettimanale con 26 pagamenti all'anno. Quindi, ogni 14 giorni, effettuerete un unico pagamento.

Questo Excel Nel primo modello (sul lato sinistro del foglio di lavoro), abbiamo calcolato il pagamento bisettimanale vero e proprio ( Equivalente Per gli altri modelli, abbiamo calcolato il pagamento bisettimanale ( Accelerato ) dalla rata mensile. Abbiamo diviso la rata mensile per 2 per ottenere il pagamento accelerato bisettimanale.

Fase 1: inserimento dei dettagli del prestito

Il primo passo consiste nell'inserire i dettagli del prestito.

È anche possibile fornire alcuni pagamenti irregolari come input.

• Durata del prestito originale (anni): Si tratta della durata originaria del prestito, che nel caso dei mutui per la casa è normalmente di 20-30 anni.
• Anni rimanenti: Se avete già effettuato alcuni pagamenti e ora volete iniziare il vostro Pagamenti extra , inserire il Anni rimanenti L'anno in cui si inserisce, dopo quell'anno verrà conteggiato il pagamento extra. Supponiamo che abbiate già effettuato 2 anni di pagamenti sul vostro prestito. 30 Ora si vuole iniziare a pagare le rate extra per estinguere il mutuo più velocemente, quindi inserire 28 anni in questo campo. Solo Valore> 1 è accettato in questo campo.
• Importo del prestito originale: Inserire l'importo originale del prestito.
• Tasso annuo effettivo globale (TAEG): Si tratta del tasso di interesse nominale.
• Data del prestito (mm/dd/yy): Inserire la data a partire dalla quale vengono calcolati gli interessi.
• Tipo di pagamento: Esistono due tipi di pagamento: Fine del periodo e Inizio del periodo In genere, per i mutui ipotecari, i pagamenti vengono normalmente effettuati alla scadenza. Fine del periodo .
• Frequenza di capitalizzazione degli interessi Generalmente, se si effettuano i pagamenti Mensile , gli interessi sono composti Mensile . per Bisettimanale pagamenti, gli interessi sono anche composti Bisettimanale . Ma questa è una calcolatrice specializzata. Questo calcolatore è stato realizzato per coloro che sono interessati a effettuare il pagamento mensile in due parti uguali due volte al mese (ogni 14 giorni). Pertanto, ho consentito solo le frequenze di capitalizzazione degli interessi: Mensile , bimestrale , Trimestrale , Semestrale , e Annualmente .
• Importo extra (ricorrente) che si intende aggiungere: Si tratta dell'importo ricorrente aggiuntivo che si desidera aggiungere ogni due settimane. Se il vostro Anni rimanenti sono 28 anni e aggiungete un certo valore in questo campo ( Importo extra ), per il resto dei periodi (bisettimanali), continuerete a pagare questo importo extra. Verificate il risparmio totale sugli interessi aggiungendo solo 20-25$ ogni bisettimanale L'interesse e il risparmio di tempo sono incredibili.
• Pagamento extra (irregolare): Questa colonna si trova nel nostro primo modello Excel (a sinistra). Quando si pagherà una somma di denaro extra rispetto al pagamento regolare e al pagamento extra, si dovrà inserire tale pagamento in questa colonna.

Fase 2: Calcolo del pagamento bisettimanale con pagamenti extra

Il passo successivo è il calcolo dei pagamenti bisettimanali. La formula in questo modello è

• La formula è già presente nel modello. Dopo aver fornito i dettagli del prestito, si otterrà automaticamente l'output.

Il pagamento bisettimanale è $552.69 .

Calcolo del pagamento bisettimanale accelerato

È inoltre possibile calcolare il pagamento bisettimanale accelerato. Per questo modello, è necessario dividere il pagamento mensile per 2 e versare questo importo ogni 14 giorni come pagamento bisettimanale. Questa è la formula in M20 .

Excel calcolerà automaticamente l'output.

Il pagamento bisettimanale accelerato è $599.55 .

Vantaggi dei pagamenti bisettimanali

Il vantaggio principale di effettuare pagamenti bisettimanali è quello di risparmiare una buona parte di denaro e di estinguere il mutuo più velocemente.

Supponiamo di aver preso un prestito dell'importo di $250,000 per 30 anni con un 6% Se pagate mensilmente, il vostro pagamento mensile programmato sarà $1498.88 . dopo 30 anni di pagamento regolare, si pagherà un totale di $289,596.80 come interesse.

Se si divide il pagamento mensile previsto ($1498.88 ) in due parti uguali, il vostro pagamento bisettimanale programmato sarà $749.44 Se si effettua questo pagamento dopo ogni 14 giorni, pagherete solo $226,748.14 Risparmierete $62,848.66 E pagherete il vostro prestito 5 anni 6 mesi e 30 giorni prima.

Questi vantaggi aggiuntivi vengono offerti con un sacrificio. Con i pagamenti mensili, si doveva fare 12 pagamenti mensili e l'importo sarebbe $17,986.56 Ma con questo pagamento bisettimanale, è necessario effettuare 26 con ogni pagamento di $749.44 Quindi, l'importo totale pagato in un anno sarebbe $19,485.44 .

L'importo extra sarebbe: $19,485.44 - $17,986.56 = $1498.88 .

Quindi, dovete pagare un mese in più in un anno e questo vi garantisce tutti i vantaggi di cui sopra (interessi e risparmio di tempo). Molte persone riescono a gestire questo pagamento extra grazie ai loro piccoli risparmi durante l'anno, ai rimborsi fiscali e all'utilizzo dei loro bonus di rendimento. Se poteste avere un aumento di stipendio, sarebbe molto più facile per voi estinguere il vostro mutuo prima.

Considerazioni prima di pagare il mutuo bisettimanale

Se il pagamento mensile è automatico, occorre innanzitutto sapere se è annullabile o modificabile. Contattate il vostro istituto di credito per conoscere tutti i dettagli relativi alla modifica del pagamento da mensile a bisettimanale.

Verificate se ci sono penali per il pagamento anticipato del prestito. Alcune banche potrebbero addebitare qualche centinaio di dollari per cambiare il pagamento da mensile a bisettimanale. Ma ne vale la pena: passando da mensile a bisettimanale, risparmierete migliaia di dollari.

Conclusione

L'opzione di pagamento bisettimanale è una buona politica se volete estinguere il vostro mutuo ipotecario 4-5 anni prima. Ma prima di pagare il mutuo ipotecario, estinguete tutti i prestiti con carta di credito ad alto rendimento. Liberarsi dai debiti, risparmiare per la pensione, creare un conto di emergenza: sono tutte benedizioni che vi daranno pieno potere e libertà nella vita. Se avete commenti sul mio Excel bisettimanaleCalcolatore di mutui (con pagamenti extra), fatemelo sapere nella casella dei commenti.

"Non risparmiare ciò che rimane dopo aver speso, ma spendi ciò che rimane dopo aver risparmiato" - Warren Buffett

Buona Eccellenza!