Om 'n skuldvrye lewe te lei is 'n ding wat almal wil hê.

Ek sal ten minste nie graag wil sien dat my skuld my swaarverdiende maandelikse inkomste opvreet nie.

Om te lei 'n skuldvrye lewe, moet jy 'n stewige plan hê. 'n Vroeë verbandafbetalingsrekenaar in Excel is die plan.

• Dit sal jou elke dollar naspoor
• Dit sal kyk waar jy uitgawes kan sny en die dollar
• Dwing jouself om 'n paar hanteerbare groot uitgawes te sny
• Met die gespaarde dollars, verhoog die maandelikse betaling van jou huisverbandlening

Deur my Vroeë verbandafbetalingsakrekenaar in Excel te gebruik, kan jy maklik uitvind hoeveel ekstra betaling jy elke maand (of met enige tussenpose) met jou gereelde betaling moet betaal om die lening vroeg af te betaal.

As jy reeds my Excel sakrekenaar afgelaai het, sal jy basies twee sakrekenaars vind:

• Payoff Calc. (Teiken)
• Betaling bereken. (Ekstra betaling)

In hierdie artikel sal ek jou wys hoe om 'n vroeë verbandafbetalingsrekenaar in Excel te gebruik met voorbeelde.

Laai af. Oefenwerkboek

Laai die gratis sjabloon af en gebruik dit.

Inleiding tot Verband

Kom ons kyk eers na 'n paar kritiese definisies rakende Verbandberekening.

• Hoofbedrag: Die oorspronklike bedrag wat jy van 'n lener geneem het as die lening.
• Gereelde MaandeliksBetaling: Dit is die bedrag wat jy elke maand sal betaal. Dit sluit die rentebedrag van die lening vir 'n tydperk (gewoonlik 'n maand) en 'n gedeelte van jou hoofsombedrag in.
• Leningsvoorwaardes: Dit is die totale aantal jare wat jy en die lener het ingestem om al die rente en lening af te betaal. Vir 'n verbandlening is dit normaalweg 15-30
• Jaarlikse rentekoers (APR): Jaarlikse rentekoers wat jy vir jou lening sal betaal. Sê, jou huislening APR is 6% , dan sal die rentekoers vir 'n maand 6%/12 = 5% wees .
• Ekstra betaling: Ekstra betaling wat jy elke maand wil betaal. Nadat u u maandelikse bedrag betaal het, word wat u ook al betaal, as 'n ekstra betaling beskou. Daar is twee tipes Ekstra Betalings: Gereelde Ekstra Betaling en Onreëlmatige Ekstra Betaling . Dit hang heeltemal van jou leners af hoe jy jou ekstra bedrag kan betaal.
• Rentebesparing: As jy ekstra betalings met jou gereelde betalings maak, sal jy 'n bietjie rente spaar. Dit word na verwys as Rentebesparings.
• Belastingaftrekking: Verbandrente is belastingaftrekbaar.

3 Voorbeelde van die gebruik van Early Mortgage Payoff Sakrekenaar in Excel

In hierdie afdeling sal ons 3 verskillende voorbeelde demonstreer om 'n vroeë verbandafbetalingsrekenaar te gebruik. Kom ons begin dan!

Voorbeeld 1: Gebruik van maandelikse ekstra betaling frekwensie

Blake het 'n huislening van bedrag geneem $250 000 op 10 Januarie 2018 . Hy het reeds 5 betalings gemaak. Sy oorspronklike leningstermyn was 20 jaar . Die jaarlikse persentasiekoers is 6% .

Vir die afgelope 6 maande het hy al sy uitgawes opgespoor en 'n manier gevind om $2000 ekstra te betaal 'n maand met die gereelde betaling van sy verbandlening.

Nou beplan hy om te kyk hoeveel hy ekstra moet betaal as hy sy lening in die volgende wil afbetaal. 10 jaar (eerder as 20 jaar ).

Gebruik in hierdie geval my Payoff Calc. (Teiken) werkblad om die leningbesonderhede in te sit.

• Jy sal die volgende resultaat kry.

• Blake moet elke maand $954.10 ekstra betaal as Blake die lening in die volgende 10 jaar wil betaal eerder as die 20 jaar (sy oorspronklike leningsvoorwaardes).
• Aan die regterkant van die werkblad vind jy die opsomming van die lening soos Totale Bedrag wat betaal moet word , Totale Rente betaal te word , Rentebesparings , Totale Tyd , ens.

Voorbeeld 2: Gebruik van Kwartaallikse Ekstra Betaling Frekwensie

Wat as Blake die ekstra betaling kwartaalliks wil betaal, nie maandeliks nie?

Eenvoudig. Verander net die Ekstra Betaling Frekwensie van Maandeliks na Kwartaalliks .

Blake vind dat na elke 3 maande , hy moet $2892.20 ekstra betaal om die lening in die volgende 10 af te betaaljaar .

Voorbeeld 3: Toepassing van herhalende ekstra betaling

Nou sal ek nog 'n voorbeeld wys. Hierdie keer sal ek die Verbandafbetalingsakrekenaar gebruik vir ekstra betaling (herhalend / onreëlmatig / albei) .

Gestel, Fallon het 'n verbandlening van 'n bedrag vir haar nuutgekoopte huis geneem.

Hier is haar leningsbesonderhede:

• Oorspronklike leningsvoorwaardes (Jare): 20 jaar.
• Leningsbedrag: 200 000$
• APR (Jaarlikse Persentasiekoers): 4,50%
• Leendatum: 10 Maart 2018.

Met haar gereelde leningbetalings wil sy haar lening op twee maniere ekstra betaal:

So, hier is 'n paar meer besonderhede van haar huidige besluite:

• Ekstra bedrag wat jy beplan om by te voeg: $500
• Ekstra Betalingsfrekwensie: Maandeliks
• Ekstra betaling begin vanaf betalingnr.: 10
• Ekstra onreëlmatige betaling : Weet nie die datum nie maar sy kan dit in enige leningstydperk byvoeg.

Dit is nou haar leningsopsomming. In die bostaande prent sien jy dat sy enige bedrag ekstra betaling by haar gereelde maandelikse en gereelde ekstra (herhalende) betalings kan voeg.

En sy sal haar lening kan terugbetaal.heeltemal in 11 jaar, 4 maande en 0 dae .

Early Loan Payoff Sakrekenaar in Excel

Nou, kom ons leer iets oor leningafbetaling en die NPER-funksie . Die NPER -funksie sal bereken hoeveel maande dit sal neem om 'n lening van 'n sekere bedrag en die rentekoers terug te betaal.

Oorweeg hierdie datastel vir hierdie geval.

Om die aantal maande te bereken, sal ons die stappe volg.

Stappe:

• Gaan na C7 en skryf die volgende formule neer

• Druk dan ENTER . Excel sal die aantal maande bereken.

Dit sal ongeveer 66 maande neem om die lening terug te betaal.

Let wel:

• Die jaarlikse koers word gedeel deur 12 omdat ons die aantal maande bereken.
• Die negatiewe teken vir maandelikse betaling is dat jy hierdie bedrag betaal.

Voordele & Slaggate van vroeë afbetaling van verbande

Om skuldvry te wees, sal baie deure voor jou oopmaak. Hier is 'n paar:

1) Spaar geld

Jy sal baie geld spaar as rentebesparing as jy jou huislening kan vooruitbetaal. Dit sal jou lewe meer buigsaam en aangenamer maak.

2) Alhoewel rente wat bestee is belastingaftrekbaar is, verloor jy aan die einde van die dag geld

Sommige mense kan met die logika vorendag kom dat rentebesteding belastingaftrekbaar is. Maar myvraag is hoeveel?

Byvoorbeeld, jy betaal $1000 rente op die huislening. So, jy spaar elke maand 250$ (met die veronderstelling dat die belastingkoers 25% is). Maar die res van $750 gaan na die uitlener en dit is 'n besteding.

Dus, as jy vroeg betaal, kan jy daardie $750 elke maand spaar. En daar is ander skemas waar jy geld kan spaar en daardie geld is belastingaftrekbaar.

3) Spaar vir aftrede of stig besighede

Jou gespaarde geld sal jou in staat stel om spaar geld vir jou aftrede of jy kan jou eie besigheid stig. Om 'n besigheid te besit kan jou meer finansiële vryheid gee as jy 'n suksesvolle besigheid kan word.

Daar is egter ook 'n paar slaggate.

Op 'n stadium in die lewe sal jy dalk 'n goeie hoeveelheid van kontant om 'n besigheid te begin of vir 'n paar groot noodgevalle. Geld in die tjekrekening is makliker toeganklik as om geld te kry deur jou huis te herfinansier. Oorweeg dit voordat jy vroegtydig jou verbandlening begin afbetaal.

Dinge om te onthou

Daar is 'n paar faktore wat jy moet oorweeg voordat jy jou verband gaan vooruitbetaal.

1) Is daar enige vooruitbetalingsboete wat deur u leners toegepas word?

Sommige leners het dalk boetes vir vooruitbetalings. Raadpleeg die leners of kyk na die bepalings en voorwaardes wat jy aanvaar het toe jy die lenings geneem het. As daar enige boete is, raadpleeg u leners om 'n oplossing daarvoor te vindhierdie situasie.

2) Enige KREDIETkaart met hoë betaling of enige lening wat jy betaal?

As jy enige hoogbetalende KREDIETkaart het of motorlening waarmee jy voortgaan, is dit beter om dit eers te betaal.

Sê, jy betaal 'n 12% (APR) KREDIETkaart lening vir 'n bedrag van $10 000 . Jou maandelikse renteheffing sal $100 wees. In jou sin is dit nie 'n groot bedrag om te pla nie. Maar in werklikheid, as dit jou Verbandlening sou wees, sou jy slegs $50 (slegs rente) moes betaal. Dus, as jy eers jou KREDIETkaart -lening betaal, spaar jy eintlik $50/maand , wat eintlik 600$/jaar is.

3) Het jy genoeg in jou noodfonds gespaar?

Jy weet nood gebeur. Spaar genoeg bedrag vir jou noodfonds. Beplan dan om jou verbandlening vooruit te betaal.

4) Beheers jou verbandlening jou lewe?

Vir iemand is dit regtig pla om jaar na jaar 'n lening aan te gaan. Soms kan die persoon homself op 'n plek bevind waar hy dalk voel dat die lening hom eintlik beheer. In hierdie situasie, probeer om die lening uit jou lewe te verdwyn. Om 'n lening vir 20-30 jaar te dra, is ongeveer een vierde of een derde van jou totale lewensduur. Dus, wanneer jy in 'n situasie is om jou lening vooruit te betaal, raak ontslae van die lening in die kortste moontlike tyd.

In my werkboek sal jy 'n werkblad (met die naam Vooruitbetalingkontrolelys ) vind. waar jy kankyk na die faktore. As al die faktore groen is, kan jy probeer om jou lening vooraf te betaal.

Gevolgtrekking

Uit bogenoemde bespreking dink ek dit is duidelik om ons dat om jou lening vroeg af te betaal 'n belangrike besluit is om te neem. Dink aan al die faktore waaroor ons gepraat het.