빚 없는 삶을 사는 것은 모든 사람이 원하는 것입니다.

적어도 빚 때문에 힘들게 번 월 소득이 잠식되는 것은 보고 싶지 않습니다.

앞으로 빚 없는 삶을 살기 위해서는 확실한 계획이 필요합니다. Excel 의 조기 모기지 상환 계산기가 그 계획입니다.

• 모든 금액을 추적합니다.
• 지출을 줄이고 절약할 수 있는 부분을 확인합니다. 달러
• 감당할 수 있는 큰 지출을 삭감
• 절약한 달러로 주택 담보 대출의 월 지불액을 늘립니다

Excel의 조기 모기지 상환 계산기 를 사용하면 대출금을 조기에 상환하기 위해 매월(또는 일정 간격으로) 지불해야 하는 추가 지불액을 쉽게 확인할 수 있습니다.

내 Excel 계산기를 이미 다운로드한 경우 기본적으로 두 개의 계산기를 찾을 수 있습니다.

• 보수 계산. (대상)
• 보수 계산. (추가 납부)

이 기사에서는 Excel 에서 조기 모기지 상환 계산기를 사용하는 방법을 예제와 함께 보여 드리겠습니다.

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모기지개론

먼저 모기지 계산과 관련된 몇 가지 중요한 정의를 살펴보겠습니다.

• 원금: 대출 기관에서 대출로 받은 원래 금액입니다.
• 정기 월간지불: 매달 지불할 금액입니다. 여기에는 일정 기간(일반적으로 한 달) 동안의 대출 이자 금액과 원금의 일부가 포함됩니다.
• 대출 기간: 귀하와 대출 기관의 총 연수입니다. 모든 이자와 대출금을 상환하기로 합의했습니다. 담보 대출의 경우 일반적으로 15-30
• 연간 이자율(APR): 대출금에 대해 지불하는 연간 이자율입니다. 주택 융자 4월 이 6% 이면 한 달 이자는 6%/12 = 5% 가 됩니다. .
• 추가 지불: 매달 지불하고 싶은 추가 지불. 월별 금액을 지불한 후 지불하는 금액은 추가 지불로 간주됩니다. 가산금에는 정기가산 과 비정기가산 의 두 종류가 있습니다. 추가 금액을 지불하는 방법은 대출 기관에 전적으로 달려 있습니다.
• 이자 절약: 정기 지불로 추가 지불을 하면 약간의 이자를 절약할 수 있습니다. 이를 이자 절감이라고 합니다.
• 세액 공제: 모기지 이자는 세금 공제 가능합니다.

3 Excel에서 조기 모기지 상환 계산기를 사용하는 예

이 섹션에서는 조기 모기지 상환 계산기를 사용하는 3가지 다른 예를 시연합니다. 그럼 시작하겠습니다!

예시 1: 월간 추가 지불 빈도 사용

Blake는 다음 금액의 주택 대출을 받았습니다. 250,000달러 , 2018년 1월 10일 . 그는 이미 5 지불했습니다. 그의 원래 대출 기간은 20년 이었습니다. 연간 이율은 6% 입니다.

지난 6개월 동안 그는 모든 지출을 추적하고 추가 지불 방법을 찾았습니다 $2000 담보 대출 정기 상환으로 한 달.

이제 그는 다음 에 대출금을 갚으려면 추가로 얼마를 내야 하는지 확인할 계획입니다. 10년 ( 20년 이 아닌).

이 경우 보수 계산을 사용합니다. (대상) 대출 내역을 입력하는 워크시트.

• 다음과 같은 결과가 나타납니다.

• Blake가 20년이 아닌 향후 10년 동안 대출금을 지불하려면 $954.10 을 매달 추가로 지불해야 합니다. (원래 대출 조건).
• 워크시트의 오른쪽에는 지불할 총 금액 , 총 이자 등 대출 요약이 표시됩니다. 지급 예정 , 이자 적립 , 총 시간 등

예 2: 사용 분기별 추가 지불 빈도

Blake가 매월이 아닌 분기별로 추가 지불을 지불하려면 어떻게 해야 합니까?

간단합니다. 추가 지불 빈도 를 매월 에서 분기 로 변경하기만 하면 됩니다.

Blake는 3개월 , 다음 10년에 대출금을 갚기 위해 $2892.20 을 추가로 지불해야 합니다.years .

예시 3: 정기 추가 결제 적용

이제 다른 예시를 보여드리겠습니다. 이번에는 추가 지불을 위한 모기지 상환 계산기(반복/불규칙/양쪽 모두) 를 사용할 것입니다.

Fallon이 새로 구입한 주택에 대한 모기지론을 받았다고 가정합니다.

대출 세부정보는 다음과 같습니다.

• 원래 대출 기간(년): 20년.
• 대출 금액: 200,000$
• APR(연이율): 4.50%
• 대출 날짜: 2018년 3월 10일.

그녀는 정기적인 대출 상환으로 다음 두 가지 방법으로 대출금을 추가로 지불하려고 합니다.

따라서 그녀의 현재 결정에 대한 자세한 내용은 다음과 같습니다.

• 추가할 추가 금액: $500
• 추가 지급주기 : 매월
• 지불번호부터 추가지급 시작 : 10
• 수시지급 : 날짜모름 그러나 그녀는 대출 기간에 관계없이 추가할 수 있습니다.

이것은 그녀의 대출 요약입니다. 위의 이미지에서 그녀는 정기적인 월별 및 정기적인 추가(반복) 지불에 추가 지불 금액을 추가할 수 있음을 알 수 있습니다.

그리고 그녀는 대출금을 상환할 수 있습니다. 11년 4개월 0일 만에 .

Excel로 조기 대출 상환 계산기

이제 알아봅시다 대출 상환 및 NPER 함수 에 대해 설명합니다. NPER 함수는 일정 금액의 대출을 상환하는 데 걸리는 개월 수와 이자율을 계산합니다.

이 경우에 이 데이터 세트를 고려하십시오.

달 수를 계산하려면 다음 단계를 따릅니다.

단계:

• C7로 이동 다음 수식을 적으세요

• 그리고 입력 . Excel 에서 개월 수를 계산합니다.

대출금을 상환하는 데 약 66 개월이 소요됩니다.

참고:

• 월 수를 계산하기 때문에 연이율을 12 로 나눕니다.
• 월별 결제의 마이너스 기호 는 이 금액을 지불하고 있다는 것입니다.

장점 & 조기 모기지 상환의 함정

부채가 없으면 많은 문이 열립니다. 여기에 몇 가지가 있습니다:

1) 돈 절약

주택 융자를 선불할 수 있다면 이자 저축으로 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 이것은 당신의 삶을 더 유연하고 즐겁게 만들어 줄 것입니다.

2) 이자 지출은 세금 공제가 가능하지만 결국에는 손해를 보게 됩니다

어떤 사람들은 이자 지출이 세금 공제 대상이라는 논리가 떠오를 수 있습니다. 하지만 나의질문은 얼마입니까?

예를 들어, 주택 융자에 대해 $1000 의 이자를 지불합니다. 따라서 매달 250$ (세율이 25% 라고 가정)를 절약하고 있습니다. 그러나 $750 의 나머지는 대출 기관에 가고 지출됩니다.

따라서 조기에 지불하면 매달 $750 을(를) 절약할 수 있습니다. 그리고 돈을 절약할 수 있고 그 돈은 세금 공제를 받을 수 있는 다른 제도가 있습니다.

3) 퇴직 또는 사업 설립을 위한 저축

저축된 돈으로 다음을 수행할 수 있습니다. 은퇴를 위해 돈을 저축하거나 자신의 사업을 시작할 수 있습니다. 사업체를 소유하면 성공적인 사업체가 될 수 있다면 더 많은 재정적 자유를 얻을 수 있습니다.

그러나 몇 가지 함정도 있습니다.

인생의 어느 시점에서 상당한 양의 자금이 필요할 수 있습니다. 사업을 시작하거나 일부 주요 비상 사태에 대비한 현금. 당좌예금에 있는 돈은 집을 재융자하여 돈을 얻는 것보다 더 쉽게 접근할 수 있습니다. 모기지론을 조기에 상환하기 전에 이 점을 고려하십시오.

기억해야 할 사항

모기지론을 선불하기 전에 고려해야 할 몇 가지 요소가 있습니다.

1) 대출 기관이 선불 벌금을 부과합니까?

일부 대출 기관은 선불 벌금을 부과할 수 있습니다. 대출 기관에 문의하거나 대출을 받을 때 수락한 약관을 확인하십시오. 벌금이 있는 경우 대출 기관과 상의하여 해결책을 찾으십시오.이 상황입니다.

2) 고액 신용 카드 또는 지불하고 있는 대출이 있습니까?

고액 CREDIT 카드<3가 있는 경우> 또는 계속 진행 중인 자동차 대출의 경우 처음에 지불하는 것이 좋습니다.

예를 들어 12%(APR) 신용 카드 대출을 2>$10,000 . 귀하의 월 이자 비용은 $100 입니다. 당신의 의미에서, 귀찮게 하는 것은 큰 금액이 아닙니다. 그러나 실제로 모기지 대출이라면 $50 만 지불하면 됩니다(이자만). 따라서 처음에 신용 카드 대출금을 갚으면 실제로 $50/월 을 절약할 수 있으며 실제로는 600$/년 입니다.

3) 비상 자금을 충분히 저축하셨습니까?

비상 사태가 발생한다는 것을 알고 계십니까? 비상금을 위해 충분한 금액을 저축하십시오. 그런 다음 모기지론을 선불할 계획을 세우십시오.

4) 모기지론이 당신의 삶을 지배하고 있습니까?

누군가에게는 매년 대출을 받는 것이 정말 귀찮습니다. 때때로 그 사람은 대출이 실제로 그를 통제하고 있다고 느낄 수 있는 장소에 있는 자신을 발견할 수 있습니다. 이 상황에서 당신의 인생에서 대출을 없애려고 노력하십시오. 20-30년 동안 대출을 받는 것은 전체 수명의 약 1/4 또는 1/3입니다. 따라서 대출금을 조기 상환해야 하는 상황에 처했을 때 최대한 빠른 시일 내에 대출금을 청산하십시오.

제 워크북에서 워크시트( 선불 체크리스트 )를 찾을 수 있습니다. 당신이 할 수있는 곳요인을 확인하십시오. 모든 요소가 녹색이면 대출 선불을 시도할 수 있습니다.

결론

위의 논의에서 다음이 분명하다고 생각합니다. 대출금을 조기에 상환하는 것은 중요한 결정입니다. 우리가 이야기한 모든 요소에 대해 생각해 보십시오.