زندگی بدون بدهی چیزی است که همه می خواهند.

حداقل، من نمی خواهم ببینم که بدهی ام درآمد ماهانه من را که به سختی به دست آورده ام را می خورد.

برای رهبری یک زندگی بدون بدهی، باید یک برنامه محکم داشته باشید. یک ماشین حساب بازپرداخت زودهنگام وام مسکن در Excel این طرح است.

• هر دلار شما را ردیابی می کند
• این برنامه بررسی می کند که کجا می توانید هزینه ها را کاهش دهید و پس انداز کنید دلار
• خود را مجبور به کاهش برخی از مخارج بزرگ قابل مدیریت کنید
• با دلارهای پس انداز شده، پرداخت ماهانه وام مسکن خود را افزایش دهید

با استفاده از ماشین حساب بازپرداخت زودهنگام وام مسکن من در اکسل ، می توانید به راحتی متوجه شوید که برای پرداخت زودهنگام وام، هر ماه (یا در هر بازه زمانی) چه مقدار پرداخت اضافی باید پرداخت کنید.

اگر قبلاً ماشین حساب اکسل من را دانلود کرده اید، اساساً دو ماشین حساب پیدا خواهید کرد:

• Payoff Calc. (هدف)
• پرداخت محاسبه. (پرداخت اضافی)

در این مقاله، نحوه استفاده از ماشین حساب پرداخت وام مسکن زود هنگام در اکسل را با مثال به شما نشان می دهم.

دانلود کتاب کار را تمرین کنید

الگوی رایگان را دانلود کنید و از آن استفاده کنید.

مقدمه ای بر وام مسکن

بیایید ابتدا به برخی از تعاریف مهم در مورد محاسبه وام مسکن نگاه کنیم.

• مبلغ اصلی: مبلغ اصلی که از وام دهنده به عنوان وام گرفته اید.
• ماهانه منظمپرداخت: این مبلغی است که هر ماه پرداخت خواهید کرد. این شامل مبلغ بهره وام برای یک دوره (معمولا یک ماه) و بخشی از مبلغ اصلی شما می شود.
• شرایط وام: این تعداد کل سال های شما و وام دهنده است. توافق کرده اند که تمام سود و وام را پرداخت کنند. برای وام رهنی، معمولاً 15-30
• نرخ بهره سالانه (APR): نرخ بهره سالانه است که شما برای وام خود پرداخت خواهید کرد. فرض کنید، وام مسکن شما APR 6% است، سپس نرخ بهره برای یک ماه 6%/12 = 5% خواهد بود. .
• پرداخت اضافی: پرداخت اضافی که می خواهید هر ماه پرداخت کنید. پس از پرداخت مبلغ ماهانه، هر چه پرداخت کنید، پرداخت اضافی محسوب می شود. دو نوع پرداخت اضافی وجود دارد: پرداخت اضافی منظم و پرداخت اضافی نامنظم . این کاملاً به وام دهندگان شما بستگی دارد که چگونه می توانید مبلغ اضافی خود را بپردازید.
• صرفه جویی: اگر پرداخت های اضافی را با پرداخت های معمولی خود انجام دهید، مقداری بهره پس انداز خواهید کرد. این به عنوان صرفه جویی در بهره نامیده می شود.
• کسر مالیات: بهره وام مسکن قابل کسر مالیات است.

3 نمونه از استفاده از محاسبه گر پرداخت زودهنگام وام مسکن در اکسل

در این بخش، 3 مثال مختلف برای استفاده از ماشین حساب بازپرداخت وام مسکن را نشان خواهیم داد. بیایید پس از آن شروع کنیم!

مثال 1: استفاده از فرکانس پرداخت اضافی ماهانه

بلیک مبلغ وام مسکن گرفته بود 250000$ در 10 ژانویه 2018 . او قبلاً 5 پرداخت کرده است. مدت وام اولیه او 20 سال بود. نرخ درصد سالانه 6% است.

در 6 ماه گذشته ، او تمام مخارج خود را ردیابی کرده و راهی برای پرداخت اضافی 2000 دلار پیدا کرده است. یک ماه با پرداخت منظم وام وام مسکن خود.

حالا او در حال برنامه ریزی است تا ببیند اگر بخواهد وام خود را در آینده پرداخت کند چقدر باید پرداخت کند 10 سال (به جای 20 سال ).

در این مورد، از Payoff Calc من استفاده کنید. (هدف) کاربرگ برای قرار دادن جزئیات وام.

• نتیجه زیر را دریافت خواهید کرد.

• بلیک باید هر ماه 954.10 دلار اضافی بپردازد اگر بلیک بخواهد وام را در 10 سال آینده بجای 20 سال آینده بپردازد. (شرایط اصلی وام او).
• در سمت راست کاربرگ، خلاصه وام مانند مجموع مبلغی که باید پرداخت شود ، کل بهره را خواهید دید. باید پرداخت شود ، پس انداز بهره ، کل زمان ، و غیره.

مثال 2: استفاده از فرکانس پرداخت اضافی سه ماهه

اگر بلیک بخواهد پرداخت اضافی را به صورت سه ماهه بپردازد، نه ماهانه، چه؟

ساده است. فقط تکرار پرداخت اضافی را از ماهانه به سه ماهه تغییر دهید.

بلیک متوجه می شود که بعد از هر 3 ماه ، او باید 2892.20 دلار اضافی بپردازد تا وام را در 10 بعدی پرداخت کند.سال .

مثال 3: استفاده از پرداخت اضافی مکرر

اکنون مثال دیگری را نشان خواهم داد. این بار از ماشین حساب پرداخت وام مسکن برای پرداخت اضافی (مکرر / نامنظم / هر دو) استفاده خواهم کرد .

فرض کنید، فالون مبلغی را برای خانه تازه خریداری شده خود وام رهنی گرفته است.

در اینجا جزئیات وام او آمده است:

• شرایط اصلی وام (سال): 20 سال.
• مبلغ وام: 200,000$
• APR (نرخ درصد سالانه): 4.50%
• تاریخ وام: 10 مارس 2018.

با پرداخت‌های منظم وام خود، او می‌خواهد وام خود را به دو روش اضافی پرداخت کند:

بنابراین، در اینجا جزئیات بیشتری از تصمیمات فعلی او وجود دارد:

• مبلغ اضافی که قصد دارید اضافه کنید: 500$
• اضافی فرکانس پرداخت: ماهانه
• پرداخت اضافی از شماره پرداخت شروع می شود: 10
• پرداخت نامنظم اضافی : تاریخ را نمی دانم اما او می تواند آن را در هر دوره وام اضافه کند.

این خلاصه وام او اکنون است. در تصویر بالا مشاهده می کنید که او می تواند هر مبلغ اضافی را به پرداخت های عادی ماهانه و عادی (تکرار کننده) خود اضافه کند.

و می تواند وام خود را بازپرداخت کند.به طور کامل در 11 سال، 4 ماه و 0 روز .

ماشین حساب پرداخت زودهنگام وام در اکسل

حالا، بیایید چیزی یاد بگیریم در مورد پرداخت وام و عملکرد NPER . تابع NPER محاسبه می‌کند که بازپرداخت وام با مقدار معینی چند ماه طول می‌کشد و نرخ بهره را محاسبه می‌کند.

این مجموعه داده را برای این مورد در نظر بگیرید.

برای محاسبه تعداد ماهها، مراحل را دنبال می کنیم.

مراحل:

• به C7 بروید. و فرمول زیر را بنویسید

• سپس، <را فشار دهید 2>ورود . Excel تعداد ماه ها را محاسبه می کند.

بازپرداخت وام تقریبا 66 ماه طول می کشد.

توجه:

• نرخ سالانه بر 12 تقسیم می شود زیرا ما تعداد ماه ها را محاسبه می کنیم.
• علامت منفی برای پرداخت ماهانه این است که شما در حال پرداخت این مبلغ هستید.

مزایا & مشکلات پرداخت زودهنگام وام مسکن

بدون بدهی درهای زیادی را به روی شما باز می کند. در اینجا مواردی وجود دارد:

1) پس انداز پول

اگر بتوانید وام خانه خود را پیش پرداخت کنید، پول زیادی را به عنوان پس انداز بهره پس انداز خواهید کرد. این زندگی شما را انعطاف‌پذیرتر و لذت‌بخش‌تر می‌کند.

2) اگرچه سود صرف شده قابل کسر مالیات است، اما در پایان روز در حال از دست دادن پول هستید

برخی افراد ممکن است به این منطق برسد که هزینه های بهره قابل کسر مالیات است. اما منسوال این است که چقدر است؟

به عنوان مثال، شما 1000 دلار بهره برای وام خانه پرداخت می کنید. بنابراین، شما 250$ (با فرض اینکه نرخ مالیات 25% ) هر ماه پس انداز می کنید. اما مابقی 750 دلار به وام‌دهنده می‌رود و خرج شده است.

بنابراین، اگر زودتر پرداخت کنید، می‌توانید آن 750 دلار را هر ماه پس انداز کنید. و طرح‌های دیگری نیز وجود دارد که می‌توانید در آنها پول پس‌انداز کنید و آن پول از مالیات کسر می‌شود.

3) پس‌انداز برای بازنشستگی یا ایجاد کسب‌وکار

پول پس‌انداز شما را قادر می‌سازد برای بازنشستگی خود پول پس انداز کنید یا می توانید کسب و کار خود را راه اندازی کنید. اگر بتوانید کسب‌وکار موفقی شوید، داشتن یک کسب‌وکار می‌تواند آزادی مالی بیشتری به شما بدهد.

با این حال، مشکلاتی نیز وجود دارد.

در مقطعی از زندگی، ممکن است به مقدار زیادی از پول نقد برای راه اندازی یک کسب و کار یا برای برخی موارد اضطراری بزرگ. پول موجود در حساب جاری آسانتر از دریافت پول از طریق تامین مالی مجدد خانه شما است. قبل از شروع به پرداخت زودهنگام وام وام مسکن خود، این موضوع را در نظر بگیرید.

مواردی که باید به خاطر بسپارید

قبل از اینکه بخواهید وام مسکن خود را پیش پرداخت کنید، باید عواملی را در نظر بگیرید.

1) آیا جریمه پیش پرداختی توسط وام دهندگان شما اعمال می شود؟

برخی وام دهندگان ممکن است جریمه هایی برای پیش پرداخت داشته باشند. با وام دهندگان مشورت کنید یا شرایط و ضوابط را که هنگام گرفتن وام پذیرفته اید بررسی کنید. اگر جریمه ای وجود دارد، برای یافتن راه حل با وام دهندگان خود مشورت کنیداین وضعیت است.

2) آیا کارت اعتباری پرپرداخت یا هر وامی که در حال پرداخت هستید؟

اگر کارت اعتباری پردرآمد دارید یا وام خودرویی که به آن ادامه می دهید، بهتر است ابتدا آنها را پرداخت کنید.

مثلاً، شما یک کارت اعتباری 12% (APR) را به مبلغ پرداخت می کنید. 2>10000 دلار . هزینه بهره ماهانه شما 100 دلار خواهد بود. از نظر شما، این مقدار زیادی برای اذیت کردن نیست. اما در واقعیت، اگر وام وام مسکن شما باشد، باید فقط 50 دلار (فقط بهره) بپردازید. بنابراین، اگر در ابتدا وام کارت اعتباری خود را پرداخت کنید، در واقع 50 دلار در ماه پس انداز کرده اید، که در واقع 600 دلار در سال است .

3) آیا به اندازه کافی در صندوق اضطراری خود پس انداز کرده اید؟

می دانید اضطراری اتفاق می افتد. مقدار کافی برای صندوق اضطراری خود پس انداز کنید. سپس برای پیش پرداخت وام وام مسکن خود برنامه ریزی کنید.

4) آیا وام وام مسکن شما بر زندگی شما حاکم است؟

برای کسی، داشتن وام سال به سال واقعاً آزاردهنده است. گاهی اوقات، فرد ممکن است خود را در جایی بیابد که احساس کند وام واقعاً او را کنترل می کند. در این شرایط سعی کنید وام را از زندگی خود حذف کنید. داشتن وام برای 20-30 سال حدود یک چهارم یا یک سوم کل طول عمر شما است. بنابراین، زمانی که در شرایطی هستید که می‌خواهید وام خود را پیش‌پرداخت کنید، در کوتاه‌ترین زمان ممکن از شر وام خلاص شوید.

در کتاب کار من، یک کاربرگ (به نام چک لیست پیش‌پرداخت ) پیدا خواهید کرد. جایی که شما می توانیدعوامل را بررسی کنید اگر همه عوامل سبز هستند، می توانید اقدام به پیش پرداخت وام خود کنید.

نتیجه گیری

از بحث فوق، فکر می کنم واضح است که ما که پرداخت زودهنگام وام خود یک تصمیم مهم است. به همه عواملی که در مورد آنها صحبت کردیم فکر کنید.