Ein schuldenfreies Leben ist etwas, das sich jeder wünscht.

Zumindest möchte ich nicht, dass meine Schulden mein hart verdientes monatliches Einkommen auffressen.

Um ein schuldenfreies Leben zu führen, brauchen Sie einen soliden Plan. Ein Rechner zur vorzeitigen Hypothekenablösung in Excel ist der Plan.

• Es wird jeden Ihrer Dollars verfolgen
• Es wird geprüft, wo Sie Ausgaben kürzen und den Dollar einsparen können
• Zwingen Sie sich dazu, einige überschaubare große Ausgaben zu reduzieren
• Mit den gesparten Dollars, die monatliche Zahlung zu erhöhen für Ihr Hypothekendarlehen

Mit meinem Rechner für vorzeitige Hypothekenrückzahlung in Excel können Sie leicht herausfinden, wie viel zusätzliche Zahlung Sie jeden Monat (oder in jedem beliebigen Intervall) zu Ihrer regulären Zahlung leisten müssen, um den Kredit vorzeitig zu tilgen.

Wenn Sie meinen Excel-Rechner bereits heruntergeladen haben, finden Sie dort im Wesentlichen zwei Rechner:

• Rückzahlungsberechnung (Ziel)
• Rückzahlungsberechnung (Extrazahlung)

In diesem Artikel zeige ich Ihnen, wie Sie einen Rechner für die vorzeitige Rückzahlung von Hypotheken in Excel mit Beispielen.

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Einführung in die Hypothek

Schauen wir uns zunächst einige wichtige Definitionen zur Hypothekenberechnung an.

• Hauptbetrag: Der ursprüngliche Betrag, den Sie von einem Kreditgeber als Darlehen aufgenommen haben.
• Regelmäßige monatliche Zahlung: Dies ist der Betrag, den Sie jeden Monat zahlen müssen und der die Zinsen des Kredits für einen bestimmten Zeitraum (in der Regel einen Monat) und einen Teil des Kapitalbetrags umfasst.
• Darlehensbedingungen: Dies ist die Gesamtzahl der Jahre, die Sie und der Kreditgeber für die Rückzahlung aller Zinsen und des Kredits vereinbart haben. Bei einem Hypothekendarlehen beträgt sie normalerweise 15-30
• Jährlicher Zinssatz (APR): Jährlicher Zinssatz, den Sie für Ihr Darlehen zahlen werden, z. B. für Ihr Wohnungsbaudarlehen APR ist 6% dann beträgt der Zinssatz für einen Monat 6%/12 = 5% .
• Zusätzliche Zahlung: Zusätzliche Zahlung, die Sie jeden Monat leisten möchten. Nach der Zahlung Ihres monatlichen Betrags wird alles, was Sie zahlen, als zusätzliche Zahlung betrachtet. Es gibt zwei Arten von zusätzlichen Zahlungen: Regelmäßige Sonderzahlung und Unregelmäßige Sonderzahlung Es hängt ganz von Ihren Kreditgebern ab, wie Sie den zusätzlichen Betrag bezahlen können.
• Zinsersparnis: Wenn Sie mit Ihren regulären Zahlungen zusätzliche Zahlungen leisten, sparen Sie einen Teil der Zinsen. Dies wird als Zinsersparnis bezeichnet.
• Steuerabzug: Hypothekenzinsen sind steuerlich absetzbar.

3 Beispiele für die Verwendung des Hypothekenvorauszahlungsrechners in Excel

In diesem Abschnitt werden wir 3 verschiedene Beispiele für die Verwendung des Rechners für die vorzeitige Rückzahlung von Hypotheken aufzeigen. Los geht's!

Beispiel 1: Verwendung der monatlichen Sonderzahlungsfrequenz

Blake hatte ein Wohnungsbaudarlehen in Höhe von $250,000 auf 10. Januar 2018 Er hat bereits eine 5 Seine ursprüngliche Kreditlaufzeit betrug 20 Jahre Der jährliche Prozentsatz beträgt 6% .

Für das letzte 6 Monate hat er alle seine Ausgaben aufgespürt und einen Weg gefunden, sie zusätzlich zu bezahlen. $2000 pro Monat mit der regelmäßigen Zahlung seines Hypothekendarlehens.

Jetzt will er herausfinden, wie viel er zusätzlich zahlen muss, wenn er seinen Kredit in den nächsten Jahren abbezahlen will. 10 Jahre (anstelle von 20 Jahre ).

Verwenden Sie in diesem Fall meine Rückzahlungsberechnung (Ziel) Arbeitsblatt zum Eintragen der Darlehensdaten.

• Sie erhalten das folgende Ergebnis.

• Blake muss zahlen $954.10 wenn Blake den Kredit im nächsten Jahr zurückzahlen will. 10 Jahre und nicht die 20 Jahre (seine ursprünglichen Kreditbedingungen).
• Auf der rechten Seite des Arbeitsblatts finden Sie die Zusammenfassung des Kredits wie Zu zahlender Gesamtbetrag , Zu zahlende Zinsen insgesamt , Zinsersparnis , Zeit insgesamt , usw.

Beispiel 2: Verwendung der vierteljährlichen Sonderzahlung

Was ist, wenn Blake die zusätzliche Zahlung nicht monatlich, sondern vierteljährlich leisten möchte?

Ganz einfach: Ändern Sie einfach die Zusätzliche Zahlungsfrequenz von Monatlich zu Vierteljährlich .

Blake stellt fest, dass nach jedem 3 Monate hat er zu zahlen $2892.20 um den Kredit in der nächsten Zeit zu tilgen 10 Jahre .

Beispiel 3: Anwendung der wiederkehrenden Sonderzahlung

Ich werde nun ein weiteres Beispiel zeigen, diesmal mit der Hypothekentilgungsrechner für Sonderzahlungen (wiederkehrend / unregelmäßig / beides) .

Angenommen, Fallon hat ein Hypothekendarlehen in Höhe eines Betrags für ihr neu erworbenes Haus aufgenommen.

Hier sind die Einzelheiten zu ihrem Darlehen:

• Ursprüngliche Darlehenslaufzeit (Jahre): 20 Jahre.
• Höhe des Darlehens: 200,000$
• effektiver Jahreszins (APR, Annual Percentage Rate): 4.50%
• Datum des Darlehens: 10. März 2018.

Mit ihren regulären Darlehenszahlungen möchte sie ihr Darlehen auf zwei Arten zusätzlich tilgen:

Im Folgenden finden Sie einige weitere Einzelheiten zu ihren derzeitigen Entscheidungen:

• Zusätzlicher Betrag, den Sie hinzufügen möchten: $500
• Häufigkeit der Sonderzahlung: Monatlich
• Nachzahlung beginnt ab Zahlungsnr: 10
• Unregelmäßige Sonderzahlung Ich kenne das Datum nicht, aber sie kann es in jeder Kreditperiode hinzufügen.

In der obigen Abbildung sehen Sie, dass sie zusätzlich zu ihren regulären monatlichen und regelmäßigen (wiederkehrenden) Sonderzahlungen einen beliebigen Betrag hinzufügen kann.

Und sie wird in der Lage sein, ihr Darlehen vollständig zu tilgen 11 Jahre, 4 Monate, und 0 Tage .

Rechner für vorzeitige Darlehensrückzahlung in Excel

Jetzt wollen wir etwas über die Rückzahlung von Krediten erfahren und die Funktion NPER . die NPER berechnet, wie viele Monate es dauert, ein Darlehen in einer bestimmten Höhe zurückzuzahlen und wie hoch der Zinssatz ist.

Betrachten Sie diesen Datensatz für diesen Fall.

Um die Anzahl der Monate zu berechnen, gehen wir folgendermaßen vor.

Schritte:

• Gehe zu C7 und schreiben Sie die folgende Formel auf

• Drücken Sie dann EINGEBEN . Excel wird die Anzahl der Monate berechnet.

Es dauert ungefähr 66 Monate für die Rückzahlung des Darlehens.

Anmerkung:

• Die Jahresrate wird geteilt durch 12 weil wir die Anzahl der Monate berechnen.
• Die negatives Vorzeichen für die monatliche Zahlung ist, dass Sie diesen Betrag zahlen.

Vorteile & Fallstricke einer vorzeitigen Hypothekenablösung

Wenn Sie schuldenfrei sind, stehen Ihnen viele Türen offen - hier sind einige:

1) Geld einsparen

Wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen können, sparen Sie eine Menge Geld in Form von Zinsersparnissen, was Ihr Leben flexibler und angenehmer macht.

2) Obwohl die ausgegebenen Zinsen steuerlich absetzbar sind, verlieren Sie am Ende des Tages Geld

Einige Leute könnten auf die Idee kommen, dass Zinsausgaben steuerlich absetzbar sind, aber meine Frage ist, wie viel?

Sie zahlen zum Beispiel $1000 Zinsen für das Hausdarlehen. Sie sparen also 250$ (unter der Annahme, dass der Steuersatz 25% ) jeden Monat. Aber der Rest der $750 geht an den Kreditgeber, und es wird ausgegeben.

Wenn Sie also frühzeitig zahlen, können Sie diesen Betrag sparen. $750 Und es gibt noch andere Programme, bei denen man Geld sparen kann, das steuerlich absetzbar ist.

3) Für den Ruhestand sparen oder Unternehmen gründen

Mit dem gesparten Geld können Sie für Ihren Ruhestand sparen oder ein eigenes Unternehmen gründen. Ein eigenes Unternehmen kann Ihnen mehr finanzielle Freiheit verschaffen, wenn Sie es schaffen, ein erfolgreiches Unternehmen aufzubauen.

Allerdings gibt es auch einige Fallstricke.

Irgendwann im Leben brauchen Sie vielleicht einmal eine größere Menge Bargeld, um ein Unternehmen zu gründen oder um größere Notfälle zu bewältigen. Geld auf dem Girokonto ist leichter zugänglich, als wenn Sie Ihr Haus refinanzieren. Bedenken Sie dies, bevor Sie Ihr Hypothekendarlehen vorzeitig abbezahlen.

Dinge zum Merken

Es gibt einige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie Ihre Hypothek vorzeitig zurückzahlen.

1) Gibt es eine Vorfälligkeitsentschädigung bei Ihren Kreditgebern?

Bei einigen Kreditgebern können Vorfälligkeitsentschädigungen fällig werden. Wenden Sie sich an die Kreditgeber oder prüfen Sie die Bedingungen, die Sie bei der Aufnahme des Kredits akzeptiert haben. Wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um eine Lösung für diese Situation zu finden.

2) Jede hoch bezahlte KREDITKARTE oder jedes Darlehen, das Sie abzahlen?

Wenn Sie irgendwelche hochbezahlten KREDITKARTE oder Autokredit, mit dem Sie fortfahren, ist es besser, sie zuerst zu bezahlen.

Angenommen, Sie zahlen eine 12% (effektiver Jahreszins) CREDIT-Karte Darlehen über einen Betrag von $10,000 Ihre monatliche Zinsbelastung beträgt $100 In Ihrem Sinne ist das kein großer Betrag, aber wenn es sich um Ihr Hypothekendarlehen handeln würde, müssten Sie in Wirklichkeit nur $50 (nur Zinsen). Wenn Sie also Ihre KREDITKARTE Sie sparen zunächst einen Kredit. $50/Monat was eigentlich ein 600$/Jahr .

3) Haben Sie genug in Ihrem Notfallfonds gespart?

Sie wissen, dass Notfälle eintreten können. Sparen Sie genügend Geld für Ihren Notfallfonds. Planen Sie dann die vorzeitige Rückzahlung Ihres Hypothekendarlehens.

4) Regiert Ihr Hypothekendarlehen Ihr Leben?

Für jemanden, der Jahr für Jahr einen Kredit zu tragen hat, ist das wirklich lästig. Manchmal kann die Person in eine Situation geraten, in der sie das Gefühl hat, dass der Kredit sie tatsächlich kontrolliert. In dieser Situation sollten Sie versuchen, den Kredit aus Ihrem Leben verschwinden zu lassen. Einen Kredit zu tragen für 20-30 Jahre Wenn Sie sich also in einer Situation befinden, in der Sie Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen müssen, sollten Sie den Kredit so schnell wie möglich loswerden.

In meiner Arbeitsmappe finden Sie ein Arbeitsblatt (mit dem Namen Checkliste für Vorauszahlungen Wenn alle Faktoren grün sind, können Sie versuchen, Ihren Kredit vorzeitig zu tilgen.

Schlussfolgerung

Aus den obigen Ausführungen wird deutlich, dass die vorzeitige Rückzahlung Ihres Kredits eine wichtige Entscheidung ist. Denken Sie an all die Faktoren, über die wir gesprochen haben.