అప్పులు లేని జీవితాన్ని గడపడం ప్రతి ఒక్కరూ కోరుకునే విషయం.

కనీసం, నేను కష్టపడి సంపాదించిన నెలవారీ ఆదాయాన్ని నా అప్పును తినేసేందుకు ఇష్టపడను.

నాయకత్వానికి రుణ రహిత జీవితం, మీరు పటిష్టమైన ప్రణాళికను కలిగి ఉండాలి. Excel లో ముందస్తు తనఖా చెల్లింపు కాలిక్యులేటర్ ప్లాన్.

• ఇది మీ ప్రతి డాలర్‌ను ట్రాక్ చేస్తుంది
• మీరు ఖర్చును ఎక్కడ తగ్గించుకోవచ్చు మరియు ఆదా చేయవచ్చో ఇది తనిఖీ చేస్తుంది డాలర్
• నిర్వహించదగిన కొన్ని పెద్ద వ్యయాలను తగ్గించుకోవడానికి మిమ్మల్ని మీరు బలవంతం చేసుకోండి
• పొదుపు చేసిన డాలర్లతో, మీ ఇంటి తనఖా లోన్ నెలవారీ చెల్లింపును పెంచండి

Excel లో నా ఎర్లీ మార్ట్‌గేజ్ చెల్లింపు కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించి, మీరు రుణాన్ని ముందుగానే చెల్లించడానికి మీ సాధారణ చెల్లింపుతో ప్రతి నెలా (లేదా ఏదైనా విరామంలో) ఎంత అదనపు చెల్లింపును చెల్లించాలో మీరు సులభంగా కనుగొనవచ్చు.

మీరు ఇప్పటికే నా Excel కాలిక్యులేటర్‌ని డౌన్‌లోడ్ చేసి ఉంటే, మీరు ప్రాథమికంగా రెండు కాలిక్యులేటర్‌లను కనుగొంటారు:

• పేఆఫ్ కాల్క్. (లక్ష్యం)
• చెల్లింపు కాల్క్. (అదనపు చెల్లింపు)

ఈ కథనంలో, ఉదాహరణలతో Excel లో ముందస్తు తనఖా చెల్లింపు కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలో నేను మీకు చూపుతాను.

డౌన్‌లోడ్ చేయండి ప్రాక్టీస్ వర్క్‌బుక్

ఉచిత టెంప్లేట్‌ని డౌన్‌లోడ్ చేసి, దాన్ని ఉపయోగించండి.

తనఖా పరిచయం

మొదట తనఖా గణనకు సంబంధించి కొన్ని క్లిష్టమైన నిర్వచనాలను చూద్దాం.

• ప్రిన్సిపల్ అమౌంట్: మీరు రుణదాత నుండి రుణంగా తీసుకున్న అసలు మొత్తం.
• రెగ్యులర్ మంత్లీచెల్లింపు: ఇది మీరు ప్రతి నెలా చెల్లించే మొత్తం. ఇది ఒక కాలానికి (సాధారణంగా ఒక నెల) రుణం యొక్క వడ్డీ మొత్తం మరియు మీ ప్రధాన మొత్తంలో కొంత భాగాన్ని కలిగి ఉంటుంది.
• రుణ నిబంధనలు: ఇది మీరు మరియు రుణదాత యొక్క మొత్తం సంవత్సరాల సంఖ్య వడ్డీ మరియు రుణం మొత్తాన్ని చెల్లించడానికి అంగీకరించారు. తనఖా రుణం కోసం, ఇది సాధారణంగా 15-30
• వార్షిక వడ్డీ రేటు (APR): వార్షిక వడ్డీ రేటు మీరు మీ లోన్ కోసం చెల్లించాలి. మీ హోమ్ లోన్ APR 6% అని చెప్పండి, ఆపై ఒక నెల వడ్డీ రేటు 6%/12 = 5% .
• అదనపు చెల్లింపు: మీరు ప్రతి నెలా చెల్లించాలనుకుంటున్న అదనపు చెల్లింపు. మీ నెలవారీ మొత్తాన్ని చెల్లించిన తర్వాత, మీరు ఎంత చెల్లించినా అది అదనపు చెల్లింపుగా పరిగణించబడుతుంది. రెండు రకాల అదనపు చెల్లింపులు ఉన్నాయి: రెగ్యులర్ అదనపు చెల్లింపు మరియు అక్రమమైన అదనపు చెల్లింపు . మీరు మీ అదనపు మొత్తాన్ని ఎలా చెల్లించవచ్చనేది పూర్తిగా మీ రుణదాతలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
• వడ్డీ పొదుపులు: మీరు మీ సాధారణ చెల్లింపులతో అదనపు చెల్లింపులు చేస్తే, మీరు కొంత వడ్డీని ఆదా చేస్తారు. ఇది వడ్డీ పొదుపుగా సూచించబడుతుంది.
• పన్ను మినహాయింపు: తనఖా వడ్డీకి పన్ను మినహాయింపు ఉంది.

3 Excel <9లో ప్రారంభ తనఖా చెల్లింపు కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించడం యొక్క ఉదాహరణలు>

ఈ విభాగంలో, ముందస్తు తనఖా చెల్లింపు కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించడానికి మేము 3 విభిన్న ఉదాహరణలను ప్రదర్శిస్తాము. తర్వాత ప్రారంభిద్దాం!

ఉదాహరణ 1: నెలవారీ అదనపు చెల్లింపు ఫ్రీక్వెన్సీని ఉపయోగించడం

బ్లేక్ మొత్తం గృహ రుణం తీసుకున్నాడు $250,000 జనవరి 10, 2018 న. అతను ఇప్పటికే 5 చెల్లింపులు చేసాడు. అతని అసలు లోన్ వ్యవధి 20 సంవత్సరాలు . వార్షిక శాతం రేటు 6% .

గత 6 నెలలు , అతను తన ఖర్చులన్నింటినీ ట్రాక్ చేశాడు మరియు అదనపు చెల్లింపు $2000కి మార్గం కనుగొన్నాడు తన తనఖా రుణం యొక్క సాధారణ చెల్లింపుతో ఒక నెల.

ఇప్పుడు అతను తన రుణాన్ని తదుపరి లో చెల్లించాలనుకుంటే అదనంగా ఎంత చెల్లించాలో చూడాలని ఆలోచిస్తున్నాడు. 10 సంవత్సరాలు ( 20 సంవత్సరాల కంటే ).

ఈ సందర్భంలో, నా చెల్లింపు కాల్క్‌ని ఉపయోగించండి. (లక్ష్యం) లోన్ వివరాలను ఉంచడానికి వర్క్‌షీట్.

• మీరు క్రింది ఫలితాన్ని పొందుతారు.

<17

• బ్లేక్ 20 సంవత్సరాలలో కాకుండా తదుపరి 10 సంవత్సరాల లో రుణాన్ని చెల్లించాలనుకుంటే ప్రతి నెలా $954.10 అదనంగా చెల్లించాలి (అతని అసలు రుణ నిబంధనలు).
• వర్క్‌షీట్‌కు కుడి వైపున, చెల్లించాల్సిన మొత్తం , మొత్తం వడ్డీ వంటి లోన్ సారాంశాన్ని మీరు కనుగొంటారు. చెల్లించాలి , వడ్డీ పొదుపులు , మొత్తం సమయం , మొదలైనవి.

ఉదాహరణ 2: ఉపయోగం త్రైమాసిక అదనపు చెల్లింపు ఫ్రీక్వెన్సీ

బ్లేక్ నెలవారీ కాకుండా త్రైమాసిక అదనపు చెల్లింపును చెల్లించాలనుకుంటే?

సరళమైనది. అదనపు చెల్లింపు ఫ్రీక్వెన్సీ ని నెలవారీ నుండి త్రైమాసిక కి మార్చండి.

బ్లేక్ ప్రతి <తర్వాత దానిని కనుగొంటాడు. 2>3 నెలలు , అతను తదుపరి 10లో రుణాన్ని చెల్లించడానికి $2892.20 అదనంగా చెల్లించాలిసంవత్సరాలు .

ఉదాహరణ 3: పునరావృత అదనపు చెల్లింపు యొక్క దరఖాస్తు

ఇప్పుడు నేను మరొక ఉదాహరణ చూపుతాను. ఈసారి నేను అదనపు చెల్లింపు కోసం తనఖా చెల్లింపు కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగిస్తాను (పునరావృత / సక్రమంగా / రెండూ) .

అనుకుందాం, ఫాలన్ ఆమె కొత్తగా కొనుగోలు చేసిన ఇంటి కోసం తనఖా రుణం తీసుకున్నట్లు అనుకుందాం.

ఆమె రుణ వివరాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• అసలు లోన్ నిబంధనలు (సంవత్సరాలు): 20 సంవత్సరాలు.
• లోన్ మొత్తం: 200,000$
• APR (వార్షిక శాతం రేటు): 4.50%
• లోన్ తేదీ: మార్చి 10, 2018.

ఆమె సాధారణ రుణ చెల్లింపులతో, ఆమె తన లోన్‌ను రెండు మార్గాల్లో అదనంగా చెల్లించాలనుకుంటోంది:

కాబట్టి, ఆమె ప్రస్తుత నిర్ణయాలకు సంబంధించిన మరికొన్ని వివరాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• మీరు జోడించాలనుకుంటున్న అదనపు మొత్తం: $500
• అదనపు చెల్లింపు ఫ్రీక్వెన్సీ: నెలవారీ
• అదనపు చెల్లింపు చెల్లింపు సంఖ్య నుండి ప్రారంభమవుతుంది.: 10
• అదనపు అక్రమ చెల్లింపు : తేదీ తెలియదు కానీ ఆమె దానిని ఏ రుణ వ్యవధిలోనైనా జోడించవచ్చు.

ఇది ఇప్పుడు ఆమె రుణ సారాంశం. పై చిత్రంలో, ఆమె తన సాధారణ నెలవారీ మరియు సాధారణ అదనపు (పునరావృత) చెల్లింపులకు ఏదైనా అదనపు చెల్లింపు మొత్తాన్ని జోడించవచ్చని మీరు చూస్తున్నారు.

మరియు ఆమె తన రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించగలదుపూర్తిగా 11 సంవత్సరాలు, 4 నెలలు మరియు 0 రోజులలో .

Excelలో ముందస్తు రుణ చెల్లింపు కాలిక్యులేటర్

ఇప్పుడు, మనం కొంత నేర్చుకుందాం రుణ చెల్లింపు మరియు NPER ఫంక్షన్ గురించి. NPER ఫంక్షన్ నిర్దిష్ట మొత్తంలో రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి ఎన్ని నెలలు పడుతుందో మరియు వడ్డీ రేటును గణిస్తుంది.

ఈ కేసు కోసం ఈ డేటాసెట్‌ను పరిగణించండి.

నెలల సంఖ్యను లెక్కించడానికి, మేము దశలను అనుసరిస్తాము.

దశలు:

• C7కి వెళ్లండి మరియు క్రింది ఫార్ములాను వ్రాయండి

• తర్వాత, <నొక్కండి 2>ఎంటర్ . Excel నెలల సంఖ్యను గణిస్తుంది.

రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి దాదాపు 66 నెలలు పడుతుంది.

గమనిక:

• మేము నెలల సంఖ్యను గణిస్తున్నందున వార్షిక రేటు 12 తో విభజించబడింది.
• నెలవారీ చెల్లింపు కోసం ప్రతికూల సంకేతం మీరు ఈ మొత్తాన్ని చెల్లిస్తున్నారు.

ప్రయోజనాలు & ముందస్తు తనఖా చెల్లింపు యొక్క ఆపదలు

రుణ రహితంగా ఉండటం వలన మీ ముందు అనేక తలుపులు తెరుచుకుంటాయి. ఇక్కడ కొన్ని ఉన్నాయి:

1) డబ్బు ఆదా చేయడం

మీరు మీ హోమ్ లోన్‌ను ముందస్తుగా చెల్లించగలిగితే వడ్డీ పొదుపుగా చాలా డబ్బు ఆదా అవుతుంది. ఇది మీ జీవితాన్ని మరింత సరళంగా మరియు ఆనందదాయకంగా మారుస్తుంది.

2) ఖర్చు చేసిన వడ్డీకి పన్ను మినహాయింపు ఉన్నప్పటికీ, మీరు రోజు చివరిలో డబ్బును కోల్పోతున్నారు

కొంతమంది వ్యక్తులు వడ్డీ ఖర్చుపై పన్ను మినహాయింపు ఉంటుందని లాజిక్‌తో రావచ్చు. కానీ నాప్రశ్న ఎంత?

ఉదాహరణకు, మీరు హోమ్ లోన్‌పై $1000 వడ్డీని చెల్లిస్తారు. కాబట్టి, మీరు ప్రతి నెలా 250$ (పన్ను రేటు 25% ) ఆదా చేస్తున్నారు. కానీ మిగిలిన $750 రుణదాతకు వెళుతుంది మరియు అది ఖర్చు అవుతుంది.

కాబట్టి, మీరు ముందుగానే చెల్లిస్తే, మీరు ప్రతి నెలా $750 ఆదా చేసుకోవచ్చు. మరియు మీరు డబ్బును ఆదా చేయగల ఇతర పథకాలు ఉన్నాయి మరియు ఆ డబ్బుకు పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది.

3) పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయండి లేదా వ్యాపారాలను స్థాపించండి

మీ ఆదా చేసిన డబ్బు మీకు చేయగలదు. మీ పదవీ విరమణ కోసం డబ్బు ఆదా చేయండి లేదా మీరు మీ స్వంత వ్యాపారాన్ని సెటప్ చేసుకోవచ్చు. మీరు విజయవంతమైన వ్యాపారంగా మారగలిగితే వ్యాపారాన్ని కలిగి ఉండటం వలన మీకు మరింత ఆర్థిక స్వేచ్ఛ లభిస్తుంది.

అయితే, కొన్ని ఆపదలు కూడా ఉన్నాయి.

జీవితంలో ఒక సమయంలో, మీకు మంచి మొత్తం అవసరం కావచ్చు వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడానికి లేదా కొన్ని ప్రధాన అత్యవసర పరిస్థితులకు నగదు. మీ ఇంటికి రీఫైనాన్స్ చేయడం ద్వారా డబ్బును పొందడం కంటే తనిఖీ ఖాతాలోని డబ్బును సులభంగా యాక్సెస్ చేయవచ్చు. మీ తనఖా రుణాన్ని త్వరగా చెల్లించడం ప్రారంభించే ముందు దీన్ని పరిగణించండి.

గుర్తుంచుకోవలసిన విషయాలు

మీరు మీ తనఖాను ముందస్తుగా చెల్లించడానికి ముందు మీరు పరిగణించవలసిన కొన్ని అంశాలు ఉన్నాయి.

1) మీ రుణదాతలు ఏదైనా ముందస్తు చెల్లింపు పెనాల్టీని పాటించారా?

కొంతమంది రుణదాతలు ముందస్తు చెల్లింపులకు జరిమానాలు కలిగి ఉండవచ్చు. రుణదాతలను సంప్రదించండి లేదా మీరు రుణాలు తీసుకున్నప్పుడు మీరు ఆమోదించిన నిబంధనలు మరియు షరతులను తనిఖీ చేయండి. ఏదైనా పెనాల్టీ ఉంటే, పరిష్కారాన్ని కనుగొనడానికి మీ రుణదాతలను సంప్రదించండిఈ పరిస్థితి.

2) ఏదైనా అధిక చెల్లింపు క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా మీరు చెల్లిస్తున్న ఏదైనా లోన్?

మీకు ఏదైనా అధిక చెల్లింపు క్రెడిట్ కార్డ్ ఉంటే లేదా మీరు కొనసాగిస్తున్న కార్ లోన్, మొదట వాటిని చెల్లించడం ఉత్తమం.

చెప్పండి, మీరు 12% (APR) క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని చెల్లిస్తున్నారు 2>$10,000 . మీ నెలవారీ వడ్డీ ఛార్జ్ $100 . మీ కోణంలో, ఇబ్బంది పెట్టడం పెద్ద మొత్తం కాదు. కానీ వాస్తవానికి, అది మీ తనఖా రుణం అయితే, మీరు కేవలం $50 (వడ్డీ మాత్రమే) చెల్లించాలి. కాబట్టి, మీరు మొదట మీ క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని చెల్లిస్తే, మీరు వాస్తవానికి $50/నెలకు ఆదా చేస్తున్నారు, ఇది వాస్తవానికి 600$/సంవత్సరం .

3) మీరు మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్‌లో తగినంతగా ఆదా చేశారా?

ఎమర్జెన్సీ జరుగుతుందని మీకు తెలుసు. మీ అత్యవసర నిధి కోసం తగినంత మొత్తాన్ని ఆదా చేసుకోండి. ఆపై మీ తనఖా రుణాన్ని ముందస్తుగా చెల్లించడానికి ప్లాన్ చేయండి.

4) మీ తనఖా రుణం మీ జీవితాన్ని శాసిస్తుందా?

ఎవరైనా, ఏడాది తర్వాత రుణాన్ని భరించడం నిజంగా ఇబ్బందికరం. కొన్నిసార్లు, వ్యక్తి తనను తాను రుణం నిజంగా నియంత్రిస్తోందని భావించే ప్రదేశంలో తనను తాను కనుగొనవచ్చు. ఈ పరిస్థితిలో, మీ జీవితం నుండి రుణాన్ని తొలగించడానికి ప్రయత్నించండి. 20-30 సంవత్సరాలకు రుణం తీసుకోవడం అనేది మీ మొత్తం జీవితకాలంలో నాలుగో వంతు లేదా మూడింట ఒక వంతు. కాబట్టి, మీరు మీ లోన్‌ను ముందస్తుగా చెల్లించాల్సిన పరిస్థితిలో ఉన్నప్పుడు, వీలైనంత తక్కువ సమయంలో రుణాన్ని వదిలించుకోండి.

నా వర్క్‌బుక్‌లో, మీరు వర్క్‌షీట్‌ను కనుగొంటారు ( ముందస్తు చెల్లింపు చెక్‌లిస్ట్ ) మీరు ఎక్కడ చేయగలరుకారకాలను తనిఖీ చేయండి. అన్ని అంశాలు ఆకుపచ్చగా ఉంటే, మీరు మీ రుణాన్ని ముందస్తుగా చెల్లించడానికి ప్రయత్నించవచ్చు.

ముగింపు

పై చర్చ నుండి, ఇది స్పష్టంగా ఉందని నేను భావిస్తున్నాను. మీ రుణాన్ని ముందుగానే చెల్లించడం అనేది ఒక ముఖ్యమైన నిర్ణయం. మేము మాట్లాడిన అన్ని అంశాల గురించి ఆలోచించండి.