Kalkulator Pelunasan Hipotek Awal di Excel (3 Contoh Praktis)

Hugh West

16-10-2023 Excel untuk Keuangan
  • Bagikan Ini
Hugh West

Menjalani kehidupan bebas utang adalah hal yang diinginkan semua orang.

Setidaknya, saya tidak ingin melihat utang saya memakan penghasilan bulanan saya yang diperoleh dengan susah payah.

Untuk menjalani kehidupan bebas utang, Anda harus memiliki rencana yang solid. Kalkulator pelunasan hipotek dini di Excel adalah rencananya.

  • Ini akan melacak setiap dolar Anda
  • Ini akan memeriksa di mana Anda dapat memotong pengeluaran dan menghemat dolar
  • Paksa diri Anda untuk memotong beberapa pengeluaran besar yang dapat dikelola
  • Dengan dolar yang dihemat, meningkatkan pembayaran bulanan dari pinjaman hipotek rumah Anda

Menggunakan Kalkulator Pelunasan Hipotek Awal di Excel Anda dapat dengan mudah mengetahui berapa banyak pembayaran ekstra yang harus Anda bayarkan setiap bulan (atau pada interval apa pun) dengan pembayaran reguler Anda untuk melunasi pinjaman lebih awal.

Jika Anda sudah mengunduh kalkulator Excel saya, pada dasarnya Anda akan menemukan dua kalkulator:

  • Perhitungan Payoff (Target)
  • Kalkulasi Pelunasan (Pembayaran Ekstra)

Dalam artikel ini, saya akan menunjukkan kepada Anda cara menggunakan kalkulator pelunasan hipotek lebih awal di Excel dengan contoh-contoh.

Unduh Buku Kerja Praktik

Unduh templat gratis dan gunakan.

Kalkulator Pelunasan Hipotek.xlsx

Pengantar Hipotek

Pertama-tama, mari kita lihat beberapa definisi penting mengenai perhitungan Hipotek.

  • Jumlah Pokok: Jumlah awal yang Anda ambil dari pemberi pinjaman sebagai pinjaman.
  • Pembayaran Bulanan Reguler: Ini adalah jumlah yang akan Anda bayarkan setiap bulan. Ini termasuk jumlah bunga pinjaman untuk suatu periode (biasanya sebulan) dan sebagian dari jumlah pokok pinjaman Anda.
  • Ketentuan Pinjaman: Ini adalah jumlah total tahun yang Anda dan pemberi pinjaman telah sepakati untuk melunasi semua bunga dan pinjaman. Untuk pinjaman hipotek, biasanya 15-30
  • Suku Bunga Tahunan (APR): Suku Bunga Tahunan yang akan Anda bayarkan untuk pinjaman Anda. Katakanlah, pinjaman rumah Anda APR adalah 6% , maka tingkat bunga untuk satu bulan adalah 6%/12 = 5% .
  • Pembayaran Ekstra: Pembayaran ekstra yang ingin Anda bayarkan setiap bulan. Setelah membayar jumlah bulanan Anda, apa pun yang Anda bayarkan dianggap sebagai pembayaran ekstra. Ada dua jenis Pembayaran Ekstra: Pembayaran Ekstra Reguler dan Pembayaran Ekstra yang Tidak Teratur Ini sangat tergantung pada pemberi pinjaman Anda bagaimana Anda dapat membayar jumlah ekstra Anda.
  • Bunga Tabungan: Jika Anda melakukan pembayaran ekstra dengan pembayaran rutin Anda, Anda akan menghemat bunga. Ini disebut sebagai Tabungan Bunga.
  • Pengurangan Pajak: Bunga hipotek dapat dikurangkan dari pajak.

3 Contoh Penggunaan Kalkulator Pelunasan Hipotek Awal di Excel

Pada bagian ini, kami akan mendemonstrasikan 3 contoh berbeda untuk menggunakan kalkulator pelunasan hipotek awal. Mari kita mulai!

Contoh 1: Penggunaan Frekuensi Pembayaran Ekstra Bulanan

Blake telah mengambil pinjaman rumah sejumlah $250,000 pada 10 Jan 2018 Dia telah membuat 5 jangka waktu pinjaman aslinya adalah 20 tahun Tingkat Persentase tahunan adalah 6% .

Untuk yang terakhir 6 bulan , ia telah melacak semua pengeluarannya dan menemukan cara untuk membayar ekstra $2000 sebulan dengan pembayaran rutin pinjaman hipoteknya.

Sekarang dia berencana untuk melihat berapa banyak yang harus dia bayar ekstra jika dia ingin melunasi pinjamannya di masa mendatang. 10 tahun (bukan 20 tahun ).

Dalam hal ini, gunakan Perhitungan Payoff (Target) lembar kerja untuk memasukkan rincian pinjaman.

  • Anda akan mendapatkan hasil berikut ini.

  • Blake harus membayar $954.10 ekstra setiap bulan jika Blake ingin membayar pinjaman di bulan berikutnya. 10 tahun daripada 20 tahun (persyaratan pinjaman aslinya).
  • Di sisi kanan lembar kerja, Anda akan menemukan ringkasan pinjaman seperti Jumlah Total yang Harus Dibayar , Total Bunga yang Harus Dibayar , Tabungan Bunga , Total Waktu dll.

Contoh 2: Penggunaan Frekuensi Pembayaran Ekstra Triwulanan

Bagaimana kalau Blake ingin membayar pembayaran ekstra setiap tiga bulan, bukan setiap bulan?

Sederhana. Ubah saja Frekuensi Pembayaran Ekstra dari Bulanan untuk Triwulanan .

Blake menemukan bahwa setelah setiap 3 bulan , dia harus membayar $2892.20 ekstra untuk melunasi pinjaman di masa depan 10 tahun .

Contoh 3: Penerapan Pembayaran Ekstra Berulang

Sekarang saya akan menunjukkan contoh lain. Kali ini saya akan menggunakan Kalkulator Pelunasan Hipotek untuk Pembayaran Ekstra (Berulang / Tidak Teratur / Keduanya) .

Misalkan, Fallon telah mengambil pinjaman hipotek sejumlah uang untuk rumah yang baru dibelinya.

Berikut ini rincian pinjamannya:

  • Jangka Waktu Pinjaman Awal (Tahun): 20 tahun.
  • Jumlah Pinjaman: 200,000$
  • APR (Tingkat Persentase Tahunan): 4.50%
  • Tanggal Pinjaman: 10 Maret 2018.

Dengan pembayaran pinjaman rutinnya, dia ingin membayar ekstra pinjamannya dengan dua cara:

  • Pembayaran ekstra yang berulang: Dia berencana untuk membayar 500$ tetapi bisa juga dua bulanan, triwulanan, dan tahunan.
  • Dan pembayaran ekstra yang tidak teratur: Ketika dia memiliki sejumlah uang ekstra untuk dibayar, dia ingin membayar pemberi pinjamannya.

    • Jadi, berikut ini beberapa rincian lebih lanjut dari keputusannya saat ini:

    • Jumlah Ekstra yang Anda Rencanakan untuk Ditambah: $500
    • Frekuensi Pembayaran Ekstra: Bulanan
    • Pembayaran Ekstra Dimulai dari Pembayaran No: 10
    • Pembayaran Ekstra Tidak Teratur : Tidak tahu tanggalnya tetapi dia bisa menambahkannya dalam periode pinjaman apa pun.

    Ini adalah ringkasan pinjamannya sekarang. Pada gambar di atas, Anda melihat bahwa dia dapat menambahkan sejumlah pembayaran ekstra ke pembayaran bulanan reguler dan ekstra regulernya (berulang).

    Dan dia akan mampu membayar kembali pinjamannya sepenuhnya dalam 11 tahun, 4 bulan, dan 0 hari .

    Kalkulator Pelunasan Pinjaman Awal di Excel

    Sekarang, mari kita pelajari sesuatu tentang pelunasan pinjaman dan fungsi NPER . NPER Fungsi ini akan menghitung berapa bulan yang diperlukan untuk membayar kembali pinjaman dalam jumlah tertentu dan tingkat bunganya.

    Pertimbangkan dataset ini untuk kasus ini.

    Untuk menghitung jumlah bulan, kita akan mengikuti langkah-langkah berikut.

    Langkah-langkah:

    • Pergi ke C7 dan tuliskan rumus berikut
    =NPER(C5/12,-C6,C4)

    • Kemudian, tekan MASUK . Excel akan menghitung jumlah bulan.

    Ini akan memakan waktu kira-kira 66 bulan untuk membayar kembali pinjaman.

    Catatan:

    • Tingkat tahunan dibagi dengan 12 karena kita menghitung jumlah bulan.
    • The tanda negatif untuk pembayaran bulanan adalah Anda membayar jumlah ini.

    Keuntungan &; Jebakan Pelunasan Hipotek Dini

    Bebas utang akan membuka banyak pintu di depan Anda, berikut beberapa di antaranya:

    1) Menghemat Uang

    Anda akan menghemat banyak uang sebagai penghematan bunga jika Anda dapat membayar lebih awal pinjaman rumah Anda. Ini akan membuat hidup Anda lebih fleksibel dan menyenangkan.

    2) Meskipun Bunga yang Dibelanjakan Dapat Dikurangkan dari Pajak, Anda Kehilangan Uang di Akhir Hari

    Beberapa orang mungkin akan beralasan bahwa pengeluaran untuk bunga dapat dikurangkan dari pajak. Tetapi pertanyaan saya adalah berapa banyak?

    Misalnya, Anda membayar $1000 bunga pinjaman rumah. Jadi, Anda menabung 250$ (dengan asumsi tarif pajak adalah 25% ) setiap bulan. Tetapi sisa dari $750 akan pergi ke pemberi pinjaman dan itu dihabiskan.

    Jadi, jika Anda membayar lebih awal, Anda bisa menghematnya $750 Dan ada skema lain di mana Anda bisa menabung dan uang itu dapat dikurangkan dari pajak.

    3) Menabung untuk Pensiun atau Mendirikan Bisnis

    Uang yang Anda tabung akan dapat Anda tabung untuk masa pensiun Anda atau Anda dapat mendirikan bisnis Anda sendiri. Memiliki bisnis dapat memberi Anda lebih banyak kebebasan finansial jika Anda dapat menjadi bisnis yang sukses.

    Namun demikian, ada juga beberapa kendala.

    Pada satu titik dalam hidup, Anda mungkin membutuhkan sejumlah uang tunai untuk memulai bisnis atau untuk beberapa keadaan darurat besar. Uang di rekening giro lebih mudah diakses daripada mendapatkan uang dengan membiayai kembali rumah Anda. Pertimbangkan ini sebelum mulai melunasi pinjaman hipotek Anda lebih awal.

    Hal-hal yang Perlu Diingat

    Ada beberapa faktor yang harus Anda pertimbangkan sebelum Anda akan membayar hipotek Anda di muka.

    1) Apakah Ada Penalti Pembayaran di Muka yang Dilakukan oleh Pemberi Pinjaman Anda?

    Beberapa pemberi pinjaman mungkin memiliki penalti untuk pembayaran di muka. Konsultasikan dengan pemberi pinjaman atau periksa syarat dan ketentuan yang Anda terima ketika Anda mengambil pinjaman. Jika ada penalti, konsultasikan dengan pemberi pinjaman Anda untuk menemukan solusi untuk situasi ini.

    2) Kartu Kredit dengan Pembayaran Tinggi atau Pinjaman Apa pun yang Anda Bayar?

    Jika Anda memiliki gaji yang tinggi Kartu kredit atau Kredit Mobil yang Anda lanjutkan, lebih baik membayarnya terlebih dahulu.

    Katakanlah, Anda membayar 12% (APR) Kartu kredit pinjaman dengan jumlah $10,000 Biaya bunga bulanan Anda adalah $100 Dalam pengertian Anda, itu bukan jumlah yang besar untuk repot-repot. Tetapi dalam kenyataannya, jika itu akan menjadi Pinjaman Hipotek Anda, Anda hanya harus membayar $50 (hanya bunga). Jadi, jika Anda membayar Kartu kredit pinjaman pada awalnya, Anda benar-benar menghemat $50/bulan yang sebenarnya 600$/tahun .

    3) Sudahkah Anda Menabung Cukup dalam Dana Darurat Anda?

    Anda tahu keadaan darurat bisa terjadi. Simpanlah dana yang cukup untuk dana darurat Anda, lalu rencanakan untuk membayar cicilan KPR Anda di muka.

    4) Apakah Pinjaman Hipotek Anda Mengatur Hidup Anda?

    Bagi seseorang, menanggung pinjaman dari tahun ke tahun benar-benar mengganggu. Kadang-kadang, orang tersebut mungkin berada di tempat di mana ia mungkin merasa bahwa pinjaman tersebut benar-benar mengendalikannya. Dalam situasi ini, cobalah untuk menghilangkan pinjaman dari hidup Anda. 20-30 tahun Jadi, ketika Anda berada dalam situasi untuk membayar di muka pinjaman Anda, singkirkan pinjaman dalam waktu sesingkat mungkin.

    Di buku kerja saya, Anda akan menemukan lembar kerja (bernama Daftar Periksa Pembayaran di Muka Jika semua faktor berwarna hijau, Anda dapat mencoba untuk membayar lebih dulu pinjaman Anda.

    Kesimpulan

    Dari pembahasan di atas, saya pikir sudah jelas bagi kita bahwa melunasi pinjaman Anda lebih awal adalah keputusan besar yang harus diambil. Pikirkan tentang semua faktor yang kita bicarakan.

    Postingan sebelumnya Cara Menghitung Tahun Layanan di Excel (4 Cara Mudah)
    Postingan berikutnya Cara Mengisi Warna di Sel Excel Menggunakan Formula (5 Cara Mudah)

    Hugh West adalah pelatih dan analis Excel yang sangat berpengalaman dengan pengalaman lebih dari 10 tahun di industri ini. Beliau meraih gelar Sarjana di bidang Akuntansi dan Keuangan dan gelar Master di bidang Administrasi Bisnis. Hugh memiliki hasrat untuk mengajar dan telah mengembangkan pendekatan pengajaran unik yang mudah diikuti dan dipahami. Pengetahuan ahlinya tentang Excel telah membantu ribuan siswa dan profesional di seluruh dunia meningkatkan keterampilan dan unggul dalam karier mereka. Melalui blognya, Hugh membagikan pengetahuannya kepada dunia, menawarkan tutorial Excel gratis dan pelatihan online untuk membantu individu dan bisnis mencapai potensi penuh mereka.