Borçsuz bir hayat yaşamak herkesin istediği bir şeydir.

En azından, borcumun zor kazanılmış aylık gelirimi tükettiğini görmek istemem.

Borçsuz bir yaşam sürmek için sağlam bir plana sahip olmanız gerekir. Excel planımız bu.

• Her dolarınızı takip edecek
• Nerede harcamalarınızı kısabileceğinizi ve dolar tasarrufu yapabileceğinizi kontrol edecek
• Kendinizi yönetilebilir bazı büyük harcamaları kısmaya zorlayın
• Tasarruf edilen dolarlarla, aylık ödemeyi artırın ev ipotek kredinizin

Benim Excel'de Erken Mortgage Ödeme Hesaplayıcısı Kredinizi erken kapatmak için her ay (veya herhangi bir aralıkta) düzenli ödemenizle birlikte ne kadar ekstra ödeme yapmanız gerektiğini kolayca öğrenebilirsiniz.

Excel hesaplayıcımı zaten indirdiyseniz, temelde iki hesaplayıcı bulacaksınız:

• Ödeme Hesaplaması (Hedef)
• Ödeme Hesaplaması (Ek Ödeme)

Bu makalede, size ipotek erken ödeme hesaplayıcısını nasıl kullanacağınızı göstereceğim. Excel örneklerle.

Alıştırma Çalışma Kitabını İndirin

Ücretsiz şablonu indirin ve kullanın.

Mortgage'a Giriş

Öncelikle Mortgage hesaplamasına ilişkin bazı kritik tanımlara bakalım.

• Anapara Tutarı: Bir borç verenden kredi olarak aldığınız orijinal tutar.
• Düzenli Aylık Ödeme: Bu, her ay ödeyeceğiniz tutardır. Bu, kredinin bir dönem için (normalde bir ay) faiz tutarını ve anaparanızın bir kısmını içerir.
• Kredi Koşulları: Bu, sizin ve borç verenin tüm faiz ve krediyi ödemek için üzerinde anlaştığınız toplam yıl sayısıdır. Bir ipotek kredisi için normalde 15-30
• Yıllık Faiz Oranı (APR): Krediniz için ödeyeceğiniz Yıllık Faiz Oranı. Diyelim ki, ev krediniz APR o 6% o zaman bir aylık faiz oranı şöyle olacaktır 6%/12 = 5% .
• Ekstra Ödeme: Her ay ödemek istediğiniz ekstra ödeme. Aylık tutarınızı ödedikten sonra, ödediğiniz her şey ekstra ödeme olarak kabul edilir. İki tür Ekstra Ödeme vardır: Düzenli Ekstra Ödeme ve Düzensiz Ek Ödeme Ekstra tutarı nasıl ödeyebileceğiniz tamamen kredi verenlerinize bağlıdır.
• Faiz Tasarrufu: Düzenli ödemelerinizle birlikte ekstra ödemeler yaparsanız, bir miktar faiz tasarrufu sağlarsınız. Buna Faiz Tasarrufu adı verilir.
• Vergi İndirimi: İpotek faizi vergiden düşülebilir.

3 Excel'de Erken Mortgage Ödeme Hesaplayıcısı Kullanma Örnekleri

Bu bölümde, erken ipotek ödeme hesaplayıcısını kullanmak için 3 farklı örnek göstereceğiz. O zaman başlayalım!

Örnek 1: Aylık Ek Ödeme Sıklığının Kullanımı

Blake'in aldığı ev kredisinin tutarı $250,000 üzerinde 10 Ocak 2018 . O çoktan yaptı 5 ödemeler. Orijinal kredi vadesi 20 yıl Yıllık Yüzde Oranı şöyledir 6% .

Sonuncusu için 6 ay tüm harcamalarını takip etti ve fazladan ödeme yapmanın bir yolunu buldu $2000 mortgage kredisinin düzenli ödemesiyle bir ay.

Şimdi, önümüzdeki dönemde kredisini ödemek istiyorsa ne kadar fazladan ödeme yapması gerektiğini görmeyi planlıyor. 10 yıl (daha ziyade 20 yıl ).

Bu durumda, benim Ödeme Hesaplaması (Hedef) Kredi ayrıntılarını girmek için çalışma sayfası.

• Aşağıdaki sonucu alacaksınız.

• Blake ödemek zorunda $954.10 Blake krediyi bir sonraki ay ödemek istiyorsa her ay fazladan 10 yıl yerine 20 yıl (orijinal kredi koşulları).
• Çalışma sayfasının sağ tarafında, aşağıdaki gibi kredinin özetini bulacaksınız Ödenecek Toplam Tutar , Ödenecek Toplam Faiz , Faiz Tasarrufları , Toplam Süre vb.

Örnek 2: Üç Aylık Ek Ödeme Sıklığının Kullanımı

Ya Blake ekstra ödemeyi aylık değil de üç ayda bir yapmak isterse?

Basit. Sadece Ekstra Ödeme Sıklığı gelen Aylık için Üç Aylık .

Blake her seferinde 3 ay ödemek zorunda $2892.20 krediyi ödemek için fazladan 10 yıl .

Örnek 3: Yinelenen Ek Ödeme Uygulaması

Şimdi başka bir örnek göstereceğim. Ekstra Ödeme için Mortgage Ödeme Hesaplayıcısı (Yinelenen / Düzensiz / Her İkisi) .

Fallon'un yeni satın aldığı ev için bir miktar ipotek kredisi aldığını varsayalım.

İşte kredi detayları:

• Orijinal Kredi Vadeleri (Yıl): 20 yıl.
• Kredi Miktarı: 200,000$
• APR (Yıllık Yüzde Oranı): 4.50%
• Kredi Tarihi: 10 Mart 2018.

Düzenli kredi ödemeleriyle birlikte, kredisini iki şekilde ekstra ödemek istiyor:

İşte şu anki kararlarına ilişkin bazı ayrıntılar:

• Eklemeyi Planladığınız Ekstra Miktar: $500
• Ekstra Ödeme Sıklığı: Aylık
• Ek Ödeme Ödeme No'dan Başlar: 10
• Ekstra Düzensiz Ödeme : Tarihi bilmiyorum ama herhangi bir kredi dönemine ekleyebilir.

Yukarıdaki resimde, düzenli aylık ve düzenli ekstra (yinelenen) ödemelerine istediği miktarda ekstra ödeme ekleyebileceğini görüyorsunuz.

Ve kredisinin tamamını bir yıl içinde geri ödeyebilecek. 11 yıl, 4 ay ve 0 gün .

Excel'de Erken Kredi Ödeme Hesaplayıcısı

Şimdi, kredi geri ödemesi hakkında bir şeyler öğrenelim ve NPER fonksiyonu . Bu NPER fonksiyonu, belirli bir miktardaki kredinin kaç ayda geri ödeneceğini ve faiz oranını hesaplayacaktır.

Bu durum için bu veri setini göz önünde bulundurun.

Ay sayısını hesaplamak için aşağıdaki adımları takip edeceğiz.

Adımlar:

• Gitmek C7 ve aşağıdaki formülü yazınız

• Ardından, tuşuna basın GİRİŞ . Excel ay sayısını hesaplayacaktır.

Yaklaşık olarak 66 krediyi geri ödemek için aylar.

Not:

• Yıllık oran aşağıdakilere bölünür 12 çünkü ay sayısını hesaplıyoruz.
• Bu negatif işaret aylık ödeme için bu tutarı ödüyor olmanızdır.

Erken Mortgage Ödemesinin Avantajları ve Tuzakları

Borçsuz olmak önünüzde birçok kapı açacaktır. İşte bunlardan bazıları:

1) Para Tasarrufu

Ev kredinizi önceden ödeyebilirseniz, faiz tasarrufu olarak çok para biriktireceksiniz. Bu, hayatınızı daha esnek ve keyifli hale getirecektir.

2) Harcanan Faiz Vergiden Düşülebilir Olsa da Günün Sonunda Para Kaybediyorsunuz

Bazı insanlar faiz harcamalarının vergiden düşülebileceği mantığını öne sürebilir. Ancak benim sorum ne kadar olduğu?

Örneğin, ödeme yaparsınız $1000 Yani, tasarruf ediyorsun 250$ (vergi oranının aşağıdaki gibi olduğunu varsayarsak 25% ) her ay. Ama geri kalanı $750 borç verene gidiyor ve bu bir harcama.

Yani, erken ödeme yaparsanız, bunu tasarruf edebilirsiniz $750 Ve para biriktirebileceğiniz ve bu paranın vergiden düşülebileceği başka planlar da var.

3) Emeklilik için Tasarruf Yapın veya İş Kurun

Biriktirdiğiniz parayla emekliliğiniz için para biriktirebilir veya kendi işinizi kurabilirsiniz. Başarılı bir iş kurabilirseniz, bir iş sahibi olmak size daha fazla finansal özgürlük sağlayabilir.

Bununla birlikte, bazı tuzaklar da vardır.

Hayatın bir noktasında, bir iş kurmak veya bazı önemli acil durumlar için iyi miktarda nakde ihtiyacınız olabilir. Çek hesabındaki para, evinizi yeniden finanse ederek para elde etmekten daha kolay erişilebilir. Konut kredinizi erken ödemeye başlamadan önce bunu göz önünde bulundurun.

Hatırlanması Gerekenler

İpoteğinizi ön ödeme yapmadan önce göz önünde bulundurmanız gereken bazı faktörler vardır.

1) Kredi Verenleriniz Tarafından Uygulanan Herhangi Bir Ön Ödeme Cezası Var mı?

Bazı kredi verenlerin ön ödemeler için cezaları olabilir. Kredi verenlere danışın veya kredileri aldığınızda kabul ettiğiniz hüküm ve koşulları kontrol edin. Herhangi bir ceza varsa, bu duruma bir çözüm bulmak için kredi verenlerinize danışın.

2) Yüksek Ödemeli Herhangi Bir Kredi Kartı veya Ödediğiniz Herhangi Bir Kredi Var mı?

Yüksek maaşlı bir işiniz varsa KREDİ KARTI veya Taşıt Kredisi ile devam ediyorsanız, ilk başta bunları ödemeniz daha iyi olacaktır.

Diyelim ki, bir ödeme yapıyorsunuz 12 (APR) KREDİ kartı tutarındaki kredi için $10,000 . Aylık faiz ücretiniz şu şekilde olacaktır $100 Sizin açınızdan bakıldığında, bu çok büyük bir miktar değil. Ancak gerçekte, eğer bu sizin Mortgage Krediniz olsaydı, sadece $50 (sadece faiz). Yani, eğer borcunuzu öderseniz KREDİ KARTI ilk başta kredi, aslında tasarruf ediyorsun $50/ay ki bu aslında 600$/yıl .

3) Acil Durum Fonunuzda Yeterince Birikim Yaptınız mı?

Acil durumların olabileceğini biliyorsunuz. Acil durum fonunuz için yeterli miktarda para biriktirin. Ardından konut kredinizi önceden ödemeyi planlayın.

4) Mortgage Krediniz Hayatınızı Yönetiyor mu?

Birisi için, her yıl bir kredi taşımak gerçekten can sıkıcıdır. Bazen, kişi kendini kredinin aslında onu kontrol ettiğini hissedebileceği bir yerde bulabilir. Bu durumda, krediyi hayatınızdan çıkarmaya çalışın. 20-30 yıl toplam ömrünüzün yaklaşık dörtte biri veya üçte biri kadardır. Bu nedenle, kredinizi önceden ödeme durumunda olduğunuzda, mümkün olan en kısa sürede krediden kurtulun.

Çalışma kitabımda, bir çalışma sayfası bulacaksınız (adı Ön Ödeme Kontrol Listesi Tüm faktörler yeşil ise, kredinizi önceden ödemeyi deneyebilirsiniz.

Sonuç

Yukarıdaki tartışmadan, kredinizi erken ödemenin alınması gereken önemli bir karar olduğunu anladığımızı düşünüyorum. Bahsettiğimiz tüm faktörleri düşünün.