Menjalani kehidupan tanpa hutang adalah perkara yang semua orang inginkan.

Sekurang-kurangnya, saya tidak mahu melihat hutang saya memakan pendapatan bulanan saya yang susah payah.

Untuk memimpin kehidupan tanpa hutang, anda perlu mempunyai rancangan yang kukuh. Kalkulator bayaran gadai janji awal dalam Excel ialah rancangannya.

• Ia akan menjejaki setiap dolar anda
• Ia akan menyemak tempat anda boleh mengurangkan perbelanjaan dan menjimatkan dolar
• Paksa diri anda untuk mengurangkan beberapa perbelanjaan besar yang boleh diurus
• Dengan dolar yang disimpan, tingkatkan bayaran bulanan pinjaman gadai janji rumah anda

Menggunakan Kalkulator Pembayaran Gadai Janji Awal dalam Excel saya, anda boleh mengetahui dengan mudah jumlah bayaran tambahan yang perlu anda bayar setiap bulan (atau pada sebarang selang masa) dengan bayaran biasa anda untuk membayar pinjaman awal.

Jika anda telah memuat turun kalkulator Excel saya, pada asasnya anda akan menemui dua kalkulator:

• Kira Hasil. (Sasaran)
• Kal Bayaran. (Bayaran Tambahan)

Dalam artikel ini, saya akan menunjukkan kepada anda cara menggunakan kalkulator bayaran gadai janji awal dalam Excel dengan contoh.

Muat turun Buku Kerja Amalan

Muat turun templat percuma dan gunakannya.

Pengenalan kepada Gadai Janji

Mari kita lihat dahulu beberapa definisi kritikal berkenaan pengiraan Gadai Janji.

• Amaun Prinsipal: Amaun asal yang anda ambil daripada pemberi pinjaman sebagai pinjaman.
• Biasa BulananPembayaran: Ini ialah jumlah yang anda akan bayar setiap bulan. Ini termasuk amaun faedah pinjaman untuk satu tempoh (biasanya sebulan) dan sebahagian daripada amaun prinsipal anda.
• Syarat Pinjaman: Ini ialah jumlah tahun anda dan pemberi pinjaman telah bersetuju untuk membayar semua faedah dan pinjaman. Untuk pinjaman gadai janji, biasanya 15-30
• Kadar Faedah Tahunan (APR): Kadar Faedah Tahunan anda akan bayar untuk pinjaman anda. Katakan, pinjaman rumah anda APR ialah 6% , maka kadar faedah selama sebulan ialah 6%/12 = 5% .
• Bayaran Tambahan: Bayaran tambahan yang ingin anda bayar setiap bulan. Selepas membayar jumlah bulanan anda, apa sahaja yang anda bayar dianggap sebagai bayaran tambahan. Terdapat dua jenis Bayaran Tambahan: Bayaran Tambahan Biasa dan Bayaran Tambahan Tidak Teratur . Ia bergantung sepenuhnya pada pemberi pinjaman anda bagaimana anda boleh membayar jumlah tambahan anda.
• Penjimatan Faedah: Jika anda membuat pembayaran tambahan dengan pembayaran biasa anda, anda akan menjimatkan sedikit faedah. Ini dirujuk sebagai Simpanan Faedah.
• Potongan Cukai: Faedah gadai janji boleh ditolak cukai.

3 Contoh Penggunaan Kalkulator Bayaran Gadai Janji Awal dalam Excel

Dalam bahagian ini, kami akan menunjukkan 3 contoh berbeza untuk menggunakan kalkulator bayaran gadai janji awal. Mari mulakan kemudian!

Contoh 1: Penggunaan Kekerapan Bayaran Tambahan Bulanan

Blake telah mengambil pinjaman rumah sebanyak jumlah $250,000 pada 10 Jan 2018 . Dia telah membuat pembayaran 5 . Tempoh pinjaman asalnya ialah 20 tahun . Kadar Peratusan tahunan ialah 6% .

Sejak 6 bulan yang lalu, dia telah menjejaki semua perbelanjaannya dan menemui cara untuk mendapatkan bayaran tambahan $2000 sebulan dengan bayaran tetap pinjaman gadai janjinya.

Kini dia merancang untuk melihat berapa banyak yang perlu dia bayar tambahan jika dia mahu membayar pinjamannya pada masa akan datang 10 tahun (bukannya 20 tahun ).

Dalam kes ini, gunakan Payoff Calc saya. (Sasaran) lembaran kerja untuk dimasukkan ke dalam butiran pinjaman.

• Anda akan mendapat keputusan berikut.

• Blake perlu membayar $954.10 tambahan setiap bulan jika Blake ingin membayar pinjaman dalam 10 tahun akan datang dan bukannya 20 tahun (syarat pinjaman asalnya).
• Di sebelah kanan lembaran kerja, anda akan menemui ringkasan pinjaman seperti Jumlah Amaun yang Perlu Dibayar , Jumlah Faedah perlu Dibayar , Penjimatan Faedah , Jumlah Masa , dsb.

Contoh 2: Penggunaan Kekerapan Bayaran Tambahan Suku Tahun

Bagaimana jika Blake mahu membayar bayaran tambahan setiap suku tahun, bukan setiap bulan?

Mudah. Cuma tukar Kekerapan Pembayaran Tambahan daripada Bulanan kepada Suku Tahunan .

Blake mendapati bahawa selepas setiap 3 bulan , dia perlu membayar $2892.20 tambahan untuk membayar pinjaman dalam 10 seterusnyatahun .

Contoh 3: Permohonan Bayaran Tambahan Berulang

Sekarang saya akan tunjukkan contoh lain. Kali ini saya akan menggunakan Kalkulator Bayaran Gadai Janji untuk Bayaran Tambahan (Berulang / Tidak Teratur / Keduanya) .

Andaikan, Fallon telah mengambil pinjaman gadai janji sebanyak amaun untuk rumah yang baru dibelinya.

Berikut ialah butiran pinjamannya:

• Syarat Pinjaman Asal (Tahun): 20 tahun.
• Amaun Pinjaman: 200,000$
• APR (Kadar Peratusan Tahunan): 4.50%
• Tarikh Pinjaman: 10 Mac 2018.

Dengan pembayaran pinjaman biasa, dia ingin membayar tambahan pinjamannya dalam dua cara:

Jadi, berikut ialah beberapa butiran lanjut tentang keputusannya sekarang:

• Amaun Tambahan yang Anda Rancang untuk Tambahkan: $500
• Tambahan Kekerapan Pembayaran: Bulanan
• Bayaran Tambahan Bermula dari No. Pembayaran: 10
• Bayaran Tidak Teratur Tambahan : Tidak tahu tarikh tetapi dia boleh menambahnya dalam mana-mana tempoh pinjaman.

Ini ialah ringkasan pinjamannya sekarang. Dalam imej di atas, anda melihat bahawa dia boleh menambah sebarang amaun bayaran tambahan pada bayaran tambahan bulanan dan tetap (berulang) biasa.

Dan dia akan dapat membayar balik pinjamannyasepenuhnya dalam 11 tahun, 4 bulan dan 0 hari .

Kalkulator Bayar Pinjaman Awal dalam Excel

Sekarang, mari belajar sesuatu tentang bayaran pinjaman dan fungsi NPER . Fungsi NPER akan mengira tempoh masa yang diperlukan untuk membayar balik pinjaman bagi jumlah tertentu dan kadar faedah.

Pertimbangkan set data ini untuk kes ini.

Untuk mengira bilangan bulan, kami akan mengikuti langkah-langkahnya.

Langkah:

• Pergi ke C7 dan tulis formula berikut

• Kemudian, tekan MASUK . Excel akan mengira bilangan bulan.

Ia akan mengambil masa lebih kurang 66 bulan untuk membayar balik pinjaman.

Nota:

• Kadar tahunan dibahagikan dengan 12 kerana kami sedang mengira bilangan bulan.
• Tanda negatif untuk pembayaran bulanan ialah anda membayar jumlah ini.

Kelebihan & Perangkap Pembayaran Gadai Janji Awal

Menjadi bebas hutang akan membuka banyak pintu di hadapan anda. Berikut adalah beberapa:

1) Menyimpan Wang

Anda akan menjimatkan banyak wang sebagai simpanan faedah jika anda boleh membuat prabayar pinjaman rumah anda. Ini akan menjadikan hidup anda lebih fleksibel dan menyeronokkan.

2) Walaupun Faedah Yang Dibelanjakan Boleh Ditolak Cukai, Anda Akan Kehilangan Wang Pada Penghujung Hari

Sesetengah orang mungkin datang dengan logik bahawa perbelanjaan faedah boleh ditolak cukai. Tetapi sayasoalan berapa?

Sebagai contoh, anda membayar $1000 faedah ke atas pinjaman rumah. Jadi, anda menjimatkan 250$ (dengan andaian kadar cukai ialah 25% ) setiap bulan. Tetapi baki $750 akan diserahkan kepada pemberi pinjaman dan ia dibelanjakan.

Jadi, jika anda membayar awal, anda boleh menyimpan $750 itu setiap bulan. Dan terdapat skim lain di mana anda boleh menjimatkan wang dan wang itu boleh ditolak cukai.

3) Simpan untuk Bersara atau Menubuhkan Perniagaan

Wang simpanan anda akan membolehkan anda simpan wang untuk persaraan anda atau anda boleh menubuhkan perniagaan anda sendiri. Memiliki perniagaan boleh memberi anda lebih kebebasan kewangan jika anda boleh menjadi perniagaan yang berjaya.

Walau bagaimanapun, terdapat beberapa masalah juga.

Pada satu ketika dalam hidup, anda mungkin memerlukan sejumlah besar tunai untuk memulakan perniagaan atau untuk beberapa kecemasan utama. Wang dalam akaun cek lebih mudah diakses daripada mendapatkan wang dengan membiayai semula rumah anda. Pertimbangkan perkara ini sebelum mula membayar pinjaman gadai janji anda lebih awal.

Perkara yang Perlu Diingat

Terdapat beberapa faktor yang perlu anda pertimbangkan sebelum anda membuat prabayar gadai janji anda.

1) Adakah Terdapat Sebarang Penalti Bayaran Awal yang Diamalkan oleh Pemberi Pinjaman Anda?

Sesetengah pemberi pinjaman mungkin dikenakan penalti untuk pembayaran awal. Rujuk dengan pemberi pinjaman atau semak terma dan syarat yang anda terima semasa anda mengambil pinjaman. Jika terdapat sebarang penalti, berunding dengan pemberi pinjaman anda untuk mencari penyelesaiansituasi ini.

2) Mana-mana Kad KREDIT Berbayar Tinggi atau Sebarang Pinjaman yang Anda Bayar?

Jika anda mempunyai kad KREDIT bergaji tinggi atau Pinjaman Kereta yang anda teruskan, lebih baik anda membayarnya pada mulanya.

Katakanlah, anda sedang membayar 12% (APR) kad KREDIT pinjaman untuk jumlah $10,000 . Caj faedah bulanan anda ialah $100 . Dalam pengertian anda, ia bukan jumlah yang besar untuk diganggu. Tetapi pada hakikatnya, jika ia adalah Pinjaman Gadai Janji anda, anda perlu membayar hanya $50 (faedah sahaja). Jadi, jika anda membayar pinjaman kad KREDIT anda pada mulanya, anda sebenarnya menjimatkan $50/bulan , iaitu 600$/tahun .

3) Sudahkah Anda Menyimpan Cukup dalam Dana Kecemasan Anda?

Anda tahu kecemasan berlaku. Simpan jumlah yang mencukupi untuk dana kecemasan anda. Kemudian rancang untuk membuat prabayar pinjaman gadai janji anda.

4) Adakah Pinjaman Gadai Janji Anda Menguasai Kehidupan Anda?

Bagi seseorang, menanggung pinjaman tahun demi tahun sangat menyusahkan. Kadang-kadang, orang itu mungkin mendapati dirinya berada di tempat di mana dia mungkin merasakan bahawa pinjaman itu sebenarnya mengawalnya. Dalam situasi ini, cuba hilangkan pinjaman daripada hidup anda. Membawa pinjaman selama 20-30 tahun adalah kira-kira satu perempat atau satu pertiga daripada jumlah jangka hayat anda. Jadi, apabila anda berada dalam situasi untuk membuat prabayar pinjaman anda, hapuskan pinjaman dalam masa yang sesingkat mungkin.

Dalam buku kerja saya, anda akan menemui lembaran kerja (bernama Senarai Semak Prabayar ) di mana anda bolehsemak faktor. Jika semua faktor adalah hijau, anda boleh cuba membuat prabayar pinjaman anda.

Kesimpulan

Daripada perbincangan di atas, saya rasa adalah jelas untuk kami bahawa membayar pinjaman anda lebih awal adalah keputusan utama yang perlu diambil. Fikirkan tentang semua faktor yang kita bincangkan.