একটি ঋণমুক্ত জীবন যাপন করা এমন একটি জিনিস যা সবাই চায়।

অন্তত, আমি দেখতে চাই না যে আমার ঋণ আমার কষ্টার্জিত মাসিক আয়কে খেয়ে ফেলবে।

নেতৃত্ব করতে একটি ঋণ মুক্ত জীবন, আপনি একটি কঠিন পরিকল্পনা আছে প্রয়োজন. Excel -এ একটি প্রাথমিক বন্ধকী পরিশোধের ক্যালকুলেটর হল পরিকল্পনা৷

• এটি আপনার প্রতিটি ডলার ট্র্যাক করবে
• এটি পরীক্ষা করবে কোথায় আপনি খরচ কমাতে পারবেন এবং সংরক্ষণ করতে পারবেন ডলার
• নিজেকে কিছু পরিচালনাযোগ্য বড় খরচ কমাতে বাধ্য করুন
• সংরক্ষিত ডলারের সাথে, আপনার বাড়ির বন্ধক ঋণের মাসিক পেমেন্ট বাড়ান

আমার Excel এ আর্লি মর্টগেজ পেঅফ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে, আপনি সহজেই জানতে পারবেন যে লোন তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে আপনার নিয়মিত পেমেন্টের সাথে প্রতি মাসে (অথবা যেকোনো ব্যবধানে) কত অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে হবে।

আপনি যদি ইতিমধ্যেই আমার এক্সেল ক্যালকুলেটর ডাউনলোড করে থাকেন, তাহলে আপনি মূলত দুটি ক্যালকুলেটর পাবেন:

• পেঅফ ক্যালক। (টার্গেট)
• পেঅফ ক্যালক। (অতিরিক্ত অর্থপ্রদান)

এই নিবন্ধে, আমি আপনাকে উদাহরণ সহ Excel -এ প্রথম বন্ধকী পরিশোধের ক্যালকুলেটর কীভাবে ব্যবহার করতে হয় তা দেখাব।

ডাউনলোড করুন অনুশীলন ওয়ার্কবুক

ফ্রি টেমপ্লেটটি ডাউনলোড করুন এবং এটি ব্যবহার করুন।

বন্ধকের ভূমিকা

আসুন প্রথমে বন্ধক গণনা সংক্রান্ত কিছু সমালোচনামূলক সংজ্ঞা দেখি৷

• মূল পরিমাণ: ঋণদাতার কাছ থেকে ঋণ হিসাবে আপনি যে মূল পরিমাণ নিয়েছেন৷
• নিয়মিত মাসিকঅর্থপ্রদান: এটি আপনি প্রতি মাসে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন। এর মধ্যে একটি মেয়াদের (সাধারণত এক মাস) ঋণের সুদের পরিমাণ এবং আপনার মূল পরিমাণের একটি অংশ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
• লোনের শর্তাবলী: এটি হল আপনার এবং ঋণদাতার মোট বছরের সংখ্যা সকল সুদ ও ঋণ পরিশোধে সম্মত হয়েছে। একটি বন্ধকী ঋণের জন্য, এটি সাধারণত হয় 15-30
• বার্ষিক সুদের হার (এপিআর): বার্ষিক সুদের হার আপনি আপনার ঋণের জন্য প্রদান করবেন। বলুন, আপনার হোম লোন APR হল 6% , তাহলে এক মাসের সুদের হার হবে 6%/12 = 5% .
• অতিরিক্ত পেমেন্ট: অতিরিক্ত পেমেন্ট আপনি প্রতি মাসে দিতে চান। আপনার মাসিক অর্থ প্রদানের পরে, আপনি যা কিছু প্রদান করেন তা অতিরিক্ত অর্থপ্রদান হিসাবে বিবেচিত হয়। দুই ধরনের অতিরিক্ত অর্থপ্রদান রয়েছে: নিয়মিত অতিরিক্ত অর্থপ্রদান এবং অনিয়মিত অতিরিক্ত অর্থপ্রদান । এটি সম্পূর্ণরূপে আপনার ঋণদাতাদের উপর নির্ভর করে আপনি কীভাবে আপনার অতিরিক্ত অর্থ পরিশোধ করতে পারেন।
• সুদের সঞ্চয়: আপনি যদি আপনার নিয়মিত অর্থপ্রদানের সাথে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করেন তবে আপনি কিছু সুদ সংরক্ষণ করবেন। এটিকে সুদের সঞ্চয় হিসাবে উল্লেখ করা হয়।
• কর কর্তন: বন্ধকের সুদ কর কর্তনযোগ্য।

এক্সেল <9 এ প্রাথমিক বন্ধকী পরিশোধ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করার 3 উদাহরণ>

এই বিভাগে, আমরা প্রারম্ভিক বন্ধকী পরিশোধের ক্যালকুলেটর ব্যবহার করার জন্য 3টি ভিন্ন উদাহরণ প্রদর্শন করব। তাহলে শুরু করা যাক!

উদাহরণ 1: মাসিক অতিরিক্ত পেমেন্ট ফ্রিকোয়েন্সির ব্যবহার

ব্লেক একটি পরিমাণের হোম লোন নিয়েছিলেন $250,000 10 জানুয়ারী, 2018 এ। তিনি ইতিমধ্যেই 5 অর্থপ্রদান করেছেন। তার মূল ঋণের মেয়াদ ছিল 20 বছর । বার্ষিক শতাংশ হার হল 6% ।

গত 6 মাস ধরে, তিনি তার সমস্ত খরচ ট্র্যাক করেছেন এবং অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের উপায় খুঁজে পেয়েছেন $2000 তার বন্ধকী ঋণের নিয়মিত পরিশোধের সাথে এক মাস।

এখন তিনি পরিকল্পনা করছেন যে তিনি পরবর্তী এর মধ্যে তার ঋণ পরিশোধ করতে চাইলে তাকে অতিরিক্ত কত টাকা দিতে হবে। 10 বছর ( 20 বছর এর পরিবর্তে)।

এই ক্ষেত্রে, আমার পেঅফ ক্যালক ব্যবহার করুন। (টার্গেট) ওয়ার্কশীটে লোনের বিবরণ দিতে হবে।

• আপনি নিম্নলিখিত ফলাফল পাবেন।

<17

• ব্লেককে প্রতি মাসে $954.10 অতিরিক্ত দিতে হবে যদি ব্লেক 20 বছরের পরিবর্তে পরবর্তী 10 বছরে ঋণ পরিশোধ করতে চায় (তার মূল ঋণের শর্তাবলী)।
• ওয়ার্কশীটের ডানদিকে, আপনি ঋণের সারাংশ পাবেন যেমন প্রদেয় মোট অর্থ , মোট সুদ পরিশোধ করতে হবে , সুদের সঞ্চয় , মোট সময় , ইত্যাদি।

উদাহরণ 2: এর ব্যবহার ত্রৈমাসিক অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের ফ্রিকোয়েন্সি

যদি ব্লেক মাসিক নয়, ত্রৈমাসিক অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে চায়?

সাধারণ। শুধু অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের ফ্রিকোয়েন্সি কে মাসিক থেকে ত্রৈমাসিক তে পরিবর্তন করুন।

ব্লেক এটি প্রতি <এর পরে খুঁজে পান 2>3 মাস , তাকে পরবর্তী 10-এর মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে $2892.20 অতিরিক্ত দিতে হবেবছর ।

উদাহরণ 3: পুনরাবৃত্ত অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের আবেদন

এখন আমি আরেকটি উদাহরণ দেখাব। এইবার আমি অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের জন্য মর্টগেজ পেঅফ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করব (পুনরাবৃত্ত / অনিয়মিত / উভয়) ।

ধরুন, ফ্যালন তার নতুন কেনা বাড়ির জন্য একটি পরিমাণের একটি বন্ধকী ঋণ নিয়েছে।

এখানে তার ঋণের বিবরণ রয়েছে:

• মূল ঋণের শর্তাবলী (বছর): 20 বছর।
• লোনের পরিমাণ: 200,000$
• এপিআর (বার্ষিক শতাংশ হার): 4.50%
• লোনের তারিখ: মার্চ 10, 2018।

তার নিয়মিত লোন পেমেন্টের মাধ্যমে, সে তার লোন দুটি উপায়ে অতিরিক্ত পরিশোধ করতে চায়:

সুতরাং, এখানে তার বর্তমান সিদ্ধান্তের আরও কিছু বিবরণ রয়েছে:

• অতিরিক্ত পরিমাণ আপনি যোগ করার পরিকল্পনা করছেন: $500
• অতিরিক্ত পেমেন্ট ফ্রিকোয়েন্সি: মাসিক
• অতিরিক্ত পেমেন্ট পেমেন্ট নম্বর থেকে শুরু হয়: 10
• অতিরিক্ত অনিয়মিত অর্থপ্রদান : তারিখটি জানি না কিন্তু সে যেকোন লোনের মেয়াদে এটা যোগ করতে পারে।

এটি এখন তার লোনের সারাংশ। উপরের ছবিতে, আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে তিনি তার নিয়মিত মাসিক এবং নিয়মিত অতিরিক্ত (পুনরাবৃত্ত) পেমেন্টে যেকোন পরিমাণ অতিরিক্ত অর্থ যোগ করতে পারেন।

এবং তিনি তার ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হবেনসম্পূর্ণরূপে 11 বছর, 4 মাস এবং 0 দিনে ।

এক্সেলের প্রাথমিক ঋণ পরিশোধের ক্যালকুলেটর

এখন, আসুন কিছু শিখি ঋণ পরিশোধ এবং NPER ফাংশন সম্পর্কে। NPER ফাংশন একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ঋণ এবং সুদের হার পরিশোধ করতে কত মাস লাগবে তা গণনা করবে।

এই ক্ষেত্রে এই ডেটাসেটটি বিবেচনা করুন।

মাসের সংখ্যা গণনা করতে, আমরা ধাপগুলি অনুসরণ করব৷

পদক্ষেপ:

• এ যান C7 এবং নিচের সূত্রটি লিখুন

• তারপর, <চাপুন 2>এন্টার করুন । Excel মাসের সংখ্যা গণনা করবে।

লোন পরিশোধ করতে প্রায় 66 মাস সময় লাগবে।

দ্রষ্টব্য:

• বার্ষিক হারকে 12 দ্বারা ভাগ করা হয়েছে কারণ আমরা মাসের সংখ্যা গণনা করছি৷
• মাসিক অর্থপ্রদানের জন্য নেতিবাচক চিহ্ন হল যে আপনি এই পরিমাণ অর্থ প্রদান করছেন।

সুবিধাসমূহ & প্রারম্ভিক বন্ধকী পরিশোধের ক্ষতিগুলি

ঋণমুক্ত হওয়া আপনার সামনে অনেক দরজা খুলে দেবে। এখানে কিছু আছে:

1) অর্থ সঞ্চয়

আপনি যদি আপনার হোম লোন প্রি-পে করতে পারেন তবে আপনি সুদের সঞ্চয় হিসাবে প্রচুর অর্থ সাশ্রয় করবেন। এটি আপনার জীবনকে আরও নমনীয় এবং আনন্দদায়ক করে তুলবে।

2) যদিও সুদের ব্যয় কর ছাড়যোগ্য, তবুও আপনি দিনের শেষে অর্থ হারাচ্ছেন

কিছু ​​লোক যুক্তি দিয়ে আসতে পারে যে সুদের ব্যয় কর ছাড়যোগ্য। কিন্তু আমারপ্রশ্ন হল কত?

উদাহরণস্বরূপ, আপনি হোম লোনে $1000 সুদ প্রদান করেন। সুতরাং, আপনি প্রতি মাসে 250$ (ধরে নিচ্ছেন যে করের হার 25% ) সংরক্ষণ করছেন। কিন্তু বাকি $750 ঋণদাতার কাছে যাচ্ছে এবং এটি একটি ব্যয়।

সুতরাং, আপনি যদি তাড়াতাড়ি পরিশোধ করেন, তাহলে আপনি প্রতি মাসে সেই $750 সংরক্ষণ করতে পারবেন। এবং অন্যান্য স্কিম আছে যেখানে আপনি অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন এবং সেই অর্থটি কর ছাড়যোগ্য।

3) অবসর গ্রহণ বা ব্যবসা প্রতিষ্ঠার জন্য সঞ্চয় করুন

আপনার সংরক্ষিত অর্থ আপনি করতে পারবেন আপনার অবসরের জন্য অর্থ সঞ্চয় করুন বা আপনি নিজের ব্যবসা সেট আপ করতে পারেন। একটি ব্যবসার মালিকানা আপনাকে আরও আর্থিক স্বাধীনতা দিতে পারে যদি আপনি একজন সফল ব্যবসায় পরিণত হতে পারেন।

তবে, কিছু অসুবিধাও রয়েছে।

জীবনের এক পর্যায়ে, আপনার হয়তো ভালো পরিমাণের প্রয়োজন হতে পারে একটি ব্যবসা শুরু করতে বা কিছু বড় জরুরী অবস্থার জন্য নগদ। আপনার বাড়িতে পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে অর্থ পাওয়ার চেয়ে চেকিং অ্যাকাউন্টে অর্থ আরও সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য। আপনার বন্ধকী ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা শুরু করার আগে এটি বিবেচনা করুন।

মনে রাখতে হবে

আপনি আপনার বন্ধকী পরিশোধ করার আগে আপনার কিছু বিষয় বিবেচনা করা উচিত।

1) আপনার ঋণদাতারা কি কোনো প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি প্র্যাকটিস করেছেন?

কিছু ​​ঋণদাতাদের প্রিপেমেন্টের জন্য জরিমানা হতে পারে। ঋণদাতাদের সাথে পরামর্শ করুন বা আপনি ঋণ নেওয়ার সময় যে শর্তাবলী গ্রহণ করেছিলেন তা দেখুন। যদি কোন জরিমানা থাকে, তাহলে সমাধান খুঁজতে আপনার ঋণদাতাদের সাথে পরামর্শ করুনএই অবস্থা।

2) কোনো উচ্চ অর্থপ্রদানকারী ক্রেডিট কার্ড বা আপনি যে কোনো ঋণ পরিশোধ করছেন?

আপনার যদি কোনো উচ্চ-প্রদেয় ক্রেডিট কার্ড<3 থাকে> অথবা আপনি যে কার লোন নিয়ে চলেছেন, প্রথমেই সেগুলি পরিশোধ করা ভাল।

বলুন, আপনি 12% (এপিআর) ক্রেডিট কার্ড লোন পরিশোধ করছেন <এর পরিমাণ $10,000 । আপনার মাসিক সুদের চার্জ হবে $100 । আপনার অর্থে, এটি বিরক্ত করার জন্য একটি বড় পরিমাণ নয়। কিন্তু বাস্তবে, যদি এটি আপনার বন্ধকী ঋণ হয়, তাহলে আপনাকে শুধুমাত্র $50 (শুধুমাত্র সুদ) দিতে হবে। সুতরাং, আপনি যদি প্রথমে আপনার ক্রেডিট কার্ড ঋণ পরিশোধ করেন, তাহলে আপনি আসলে $50/মাস সঞ্চয় করছেন, যা আসলে 600$/বছর ।

3) আপনি কি আপনার ইমার্জেন্সি ফান্ডে যথেষ্ট সঞ্চয় করেছেন?

আপনি জানেন জরুরী ঘটনা ঘটে। আপনার জরুরি তহবিলের জন্য যথেষ্ট পরিমাণ সঞ্চয় করুন। তারপর আপনার মর্টগেজ লোন আগে থেকে পরিশোধ করার পরিকল্পনা করুন।

4) আপনার বন্ধকী ঋণ কি আপনার জীবনকে শাসন করছে?

কারো জন্য, বছরের পর বছর ঋণ বহন করা সত্যিই বিরক্তিকর। কখনও কখনও, ব্যক্তি নিজেকে এমন জায়গায় খুঁজে পেতে পারে যেখানে সে অনুভব করতে পারে যে ঋণটি আসলে তাকে নিয়ন্ত্রণ করছে। এই অবস্থায়, আপনার জীবন থেকে ঋণ মুছে ফেলার চেষ্টা করুন। 20-30 বছরের জন্য একটি ঋণ বহন করা আপনার মোট আয়ুর প্রায় এক-চতুর্থাংশ বা এক-তৃতীয়াংশ। সুতরাং, যখন আপনি আপনার ঋণের অগ্রিম পরিশোধের পরিস্থিতির মধ্যে থাকবেন, সবচেয়ে কম সময়ের মধ্যে ঋণ থেকে মুক্তি পান।

আমার ওয়ার্কবুকে, আপনি একটি ওয়ার্কশীট পাবেন (নাম প্রিপেমেন্ট চেকলিস্ট ) যেখানে আপনি করতে পারেনকারণগুলি পরীক্ষা করে দেখুন। যদি সমস্ত কারণ সবুজ হয়, তাহলে আপনি আপনার ঋণের অগ্রিম পরিশোধ করার চেষ্টা করতে পারেন।

উপসংহার

উপরের আলোচনা থেকে, আমি মনে করি এটি পরিষ্কার আমাদের যে আপনার ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা একটি প্রধান সিদ্ধান্ত গ্রহণ করা. আমরা যে সমস্ত কারণগুলির কথা বলেছি সেগুলি সম্পর্কে চিন্তা করুন৷