कर्जमुक्त जीवन जगणे ही प्रत्येकाला हवीहवीशी गोष्ट आहे.

किमान, मला माझे कर्ज माझ्या कष्टाने कमावलेले मासिक उत्पन्न खात असलेले पाहणे आवडणार नाही.

नेतृत्व करणे कर्जमुक्त जीवन, तुमच्याकडे ठोस योजना असणे आवश्यक आहे. Excel मधील लवकर गहाणखत पेऑफ कॅल्क्युलेटर ही योजना आहे.

• तो तुमच्या प्रत्येक डॉलरचा मागोवा घेईल
• तुम्ही कुठे खर्च कमी करू शकता आणि बचत करू शकता हे ते तपासेल डॉलर
• काही आटोपशीर मोठे खर्च कमी करण्यास भाग पाडा
• जतन केलेल्या डॉलर्ससह, तुमच्या गृह तारण कर्जाचे मासिक पेमेंट वाढवा

माझे Excel मध्‍ये अर्ली मॉर्टगेज पेऑफ कॅल्‍क्युलेटर वापरून, कर्ज लवकर फेडण्‍यासाठी तुम्‍हाला नियमित पेमेंटसह दरमहा (किंवा कोणत्याही अंतराने) किती अतिरिक्त पेमेंट द्यावे लागेल हे तुम्ही सहजपणे शोधू शकता.

तुम्ही आधीच माझे एक्सेल कॅल्क्युलेटर डाउनलोड केले असल्यास, तुम्हाला मुळात दोन कॅल्क्युलेटर सापडतील:

• पेऑफ कॅल्क. (लक्ष्य)
• पेऑफ कॅल्क. (अतिरिक्त पेमेंट)

या लेखात, मी तुम्हाला उदाहरणांसह Excel मध्ये लवकर गहाणखत पेऑफ कॅल्क्युलेटर कसे वापरायचे ते दाखवेन.

डाउनलोड करा सराव वर्कबुक

विनामूल्य टेम्पलेट डाउनलोड करा आणि त्याचा वापर करा.

मॉर्टगेजचा परिचय

आधी गहाणखत मोजणीबाबत काही गंभीर व्याख्या पाहू.

• मुद्दल रक्कम: तुम्ही कर्जदाराकडून कर्ज म्हणून घेतलेली मूळ रक्कम.
• नियमित मासिकपेमेंट: तुम्ही दरमहा भरणार असलेली ही रक्कम आहे. यामध्ये एका कालावधीसाठी (सामान्यत: एक महिना) कर्जाची व्याजाची रक्कम आणि तुमच्या मूळ रकमेचा एक भाग समाविष्ट आहे.
• कर्ज अटी: ही तुमची आणि कर्जदाराची एकूण वर्षांची संख्या आहे सर्व व्याज आणि कर्ज फेडण्याचे मान्य केले आहे. तारण कर्जासाठी, तो साधारणपणे 15-30
• वार्षिक व्याज दर (एपीआर): वार्षिक व्याजदर असतो जो तुम्ही तुमच्या कर्जासाठी द्याल. समजा, तुमचे गृहकर्ज एपीआर 6% आहे, तर एका महिन्यासाठी व्याजदर असेल 6%/12 = 5% .
• अतिरिक्त पेमेंट: अतिरिक्त पेमेंट तुम्हाला दरमहा भरायचे आहे. तुमची मासिक रक्कम भरल्यानंतर, तुम्ही जे काही भरता ते अतिरिक्त पेमेंट मानले जाते. अतिरिक्त पेमेंटचे दोन प्रकार आहेत: नियमित अतिरिक्त पेमेंट आणि अनियमित अतिरिक्त पेमेंट . तुम्ही तुमची अतिरिक्त रक्कम कशी भरू शकता हे पूर्णपणे तुमच्या सावकारांवर अवलंबून आहे.
• व्याज बचत: तुम्ही तुमच्या नियमित पेमेंटसह अतिरिक्त पेमेंट केल्यास, तुमचे काही व्याज वाचेल. याला व्याज बचत म्हणून संबोधले जाते.
• कर कपात: गहाण व्याजावर कर वजावट मिळते.

एक्सेल <9 मध्ये अर्ली मॉर्टगेज पेऑफ कॅल्क्युलेटर वापरण्याची 3 उदाहरणे>

या विभागात, आम्ही लवकर तारण पेऑफ कॅल्क्युलेटर वापरण्यासाठी 3 भिन्न उदाहरणे दाखवू. चला तर मग सुरुवात करूया!

उदाहरण 1: मासिक अतिरिक्त पेमेंट फ्रिक्वेन्सीचा वापर

ब्लेकने रकमेचे गृहकर्ज घेतले होते $250,000 10 जानेवारी 2018 रोजी. त्याने आधीच 5 पेमेंट केले आहे. त्याची मूळ कर्जाची मुदत 20 वर्षे होती. वार्षिक टक्केवारी दर 6% आहे.

गेल्या 6 महिन्यांसाठी , त्याने त्याच्या सर्व खर्चाचा मागोवा घेतला आहे आणि अतिरिक्त पगाराचा मार्ग शोधला आहे $2000 त्याच्या तारण कर्जाच्या नियमित पेमेंटसह एक महिना.

आता पुढील मध्ये त्याचे कर्ज फेडायचे असल्यास त्याला किती अतिरिक्त पैसे द्यावे लागतील हे पाहण्याचा तो विचार करत आहे. 10 वर्षे ( 20 वर्षे ऐवजी).

या प्रकरणात, माझे पेऑफ कॅल्क वापरा. (लक्ष्य) कर्जाचे तपशील टाकण्यासाठी वर्कशीट.

• तुम्हाला पुढील परिणाम मिळेल.

<17

• ब्लेकला 20 वर्षांपेक्षा पुढील 10 वर्ष मध्ये कर्ज भरायचे असल्यास ब्लेकला दरमहा $954.10 अतिरिक्त पैसे द्यावे लागतील (त्याच्या मूळ कर्जाच्या अटी).
• वर्कशीटच्या उजव्या बाजूला, तुम्हाला कर्जाचा सारांश मिळेल जसे की एकूण देय रक्कम , एकूण व्याज दिले जावे , व्याज बचत , एकूण वेळ , इ.

उदाहरण 2: चा वापर त्रैमासिक अतिरिक्त पेमेंट वारंवारता

ब्लेकला मासिक नाही तर तिमाही अतिरिक्त पेमेंट करायचे असल्यास काय?

साधे. फक्त अतिरिक्त पेमेंट फ्रिक्वेंसी मासिक वरून तिमाही मध्ये बदला.

ब्लेकला असे आढळले की प्रत्येक <नंतर 2>3 महिने , त्याला पुढील 10 मध्ये कर्ज फेडण्यासाठी $2892.20 अतिरिक्त पैसे द्यावे लागतीलवर्षे .

उदाहरण 3: आवर्ती अतिरिक्त पेमेंटचा अर्ज

आता मी दुसरे उदाहरण दाखवेन. यावेळी मी अतिरिक्त पेमेंटसाठी मॉर्टगेज पेऑफ कॅल्क्युलेटर वापरेन (आवर्ती / अनियमित / दोन्ही) .

समजा, फॅलनने तिच्या नवीन खरेदी केलेल्या घरासाठी एका रकमेचे तारण कर्ज घेतले आहे.

तिच्या कर्जाचे तपशील हे आहेत:

• मूळ कर्ज अटी (वर्षे): 20 वर्षे.
• कर्जाची रक्कम: 200,000$
• एपीआर (वार्षिक टक्केवारी दर): 4.50%
• कर्ज तारीख: 10 मार्च 2018.

तिच्या नियमित कर्जाच्या पेमेंटसह, तिला तिचे कर्ज दोन प्रकारे अतिरिक्त भरायचे आहे:

तर, तिच्या सध्याच्या निर्णयांचे आणखी काही तपशील येथे आहेत:

• अतिरिक्त रक्कम तुम्ही जोडण्याचा विचार करत आहात: $500
• अतिरिक्त पेमेंट वारंवारता: मासिक
• अतिरिक्त पेमेंट पेमेंट क्रमांकापासून सुरू होते: 10
• अतिरिक्त अनियमित पेमेंट : तारीख माहित नाही पण ती ती कोणत्याही कर्जाच्या कालावधीत जोडू शकते.

हा आता तिच्या कर्जाचा सारांश आहे. वरील प्रतिमेत, तुम्ही पाहता की ती तिच्या नियमित मासिक आणि नियमित अतिरिक्त (आवर्ती) पेमेंटमध्ये कितीही अतिरिक्त पेमेंट जोडू शकते.

आणि ती तिच्या कर्जाची परतफेड करण्यास सक्षम असेलपूर्णपणे 11 वर्षे, 4 महिने आणि 0 दिवस मध्ये.

एक्सेल मध्ये लवकर कर्ज पेऑफ कॅल्क्युलेटर

आता, काहीतरी शिकूया कर्जाची परतफेड आणि NPER कार्य बद्दल. NPER फंक्शन विशिष्ट रकमेच्या कर्जाची परतफेड करण्यासाठी किती महिने लागतील याची गणना करेल आणि व्याज दर.

या प्रकरणासाठी या डेटासेटचा विचार करा.

महिन्यांची संख्या मोजण्यासाठी, आम्ही पायऱ्या फॉलो करू.

पायऱ्या:

• C7 वर जा आणि खालील सूत्र लिहा

• नंतर, <दाबा 2>एंटर करा . Excel महिन्यांच्या संख्येची गणना करेल.

कर्जाची परतफेड करण्यासाठी अंदाजे 66 महिने लागतील.

टीप:

• वार्षिक दराला 12 ने भागले जाते कारण आम्ही महिन्यांची संख्या मोजत आहोत.
• मासिक पेमेंटसाठी नकारात्मक चिन्ह हे आहे की तुम्ही ही रक्कम भरत आहात.

फायदे & अर्ली मॉर्टगेज पेऑफचे नुकसान

कर्जमुक्त राहिल्याने तुमच्यासमोर अनेक दरवाजे उघडतील. येथे काही आहेत:

1) पैशांची बचत

तुम्ही तुमच्या गृहकर्जाची प्रीपेमेंट करू शकल्यास व्याज बचत म्हणून तुम्ही बरेच पैसे वाचवाल. हे तुमचे जीवन अधिक लवचिक आणि आनंददायक बनवेल.

2) व्याजावर खर्च कर कपात करण्यायोग्य असला तरी, तुम्ही दिवसाच्या शेवटी पैसे गमावत आहात

काही लोक व्याज खर्च कर कपात करण्यायोग्य आहे हे तर्क घेऊन येऊ शकते. पण माझेप्रश्न किती आहे?

उदाहरणार्थ, तुम्ही गृहकर्जावर $1000 व्याज भरता. त्यामुळे, तुम्ही दरमहा 250$ (कर दर 25% गृहीत धरून) बचत करत आहात. परंतु उर्वरित $750 कर्ज देणाऱ्याकडे जाणार आहे आणि तो खर्च आहे.

म्हणून, तुम्ही लवकर पैसे भरल्यास, तुम्ही दर महिन्याला ते $750 वाचवू शकता. आणि अशा इतर योजना आहेत ज्यात तुम्ही पैसे वाचवू शकता आणि ते पैसे कर कपात करण्यायोग्य आहेत.

3) सेवानिवृत्तीसाठी बचत करा किंवा व्यवसाय स्थापन करा

तुमचे बचत केलेले पैसे तुम्हाला सक्षम होतील तुमच्या सेवानिवृत्तीसाठी पैसे वाचवा किंवा तुम्ही तुमचा स्वतःचा व्यवसाय सुरू करू शकता. जर तुम्ही यशस्वी व्यवसाय बनू शकत असाल तर व्यवसायाची मालकी तुम्हाला अधिक आर्थिक स्वातंत्र्य देऊ शकते.

तथापि, काही तोटे देखील आहेत.

आयुष्याच्या एका टप्प्यावर, तुम्हाला कदाचित चांगल्या रकमेची आवश्यकता असू शकते व्यवसाय सुरू करण्यासाठी किंवा काही मोठ्या आणीबाणीसाठी रोख रक्कम. तुमच्या घराचे पुनर्वित्त करून पैसे मिळवण्यापेक्षा चेकिंग खात्यातील पैसे अधिक सहज उपलब्ध आहेत. तुमचे तारण कर्ज लवकर फेडण्यास सुरुवात करण्यापूर्वी याचा विचार करा.

लक्षात ठेवण्यासारख्या गोष्टी

तुम्ही तुमचे तारण प्रीपे करण्याआधी काही घटकांचा विचार केला पाहिजे.

1) तुमच्या सावकारांनी प्रीपेमेंट पेनल्टी लागू केली आहे का?

काही सावकारांना प्रीपेमेंटसाठी दंड लागू शकतो. सावकारांशी सल्लामसलत करा किंवा तुम्ही कर्ज घेताना स्वीकारलेल्या अटी व शर्ती पहा. काही दंड असल्यास, त्यावर उपाय शोधण्यासाठी तुमच्या सावकारांशी सल्लामसलत कराही स्थिती.

2) कोणतेही जास्त पैसे देणारे क्रेडिट कार्ड किंवा तुम्ही भरत असलेले कोणतेही कर्ज?

तुमच्याकडे जास्त पैसे देणारे क्रेडिट कार्ड<3 असल्यास> किंवा कार लोन जे तुम्ही सुरू ठेवत आहात, ते आधी भरणे चांगले.

सांगा, तुम्ही १२% (एपीआर) क्रेडिट कार्ड रकमेसाठी कर्ज देत आहात. 2>$10,000 . तुमचे मासिक व्याज आकारले जाईल $100 . तुमच्या अर्थाने, त्रास देणे ही मोठी रक्कम नाही. परंतु प्रत्यक्षात, जर ते तुमचे तारण कर्ज असेल, तर तुम्हाला फक्त $50 (केवळ व्याज) द्यावे लागेल. त्यामुळे, तुम्ही तुमचे क्रेडिट कार्ड कर्ज प्रथम भरल्यास, तुमची खरोखरच $50/महिना बचत होत आहे, जी प्रत्यक्षात 600$/वर्ष आहे.

3) तुम्ही तुमच्या आपत्कालीन निधीमध्ये पुरेशी बचत केली आहे का?

तुम्हाला माहिती आहे की आपत्कालीन परिस्थिती उद्भवते. तुमच्या आपत्कालीन निधीसाठी पुरेशी रक्कम वाचवा. मग तुमच्या तारण कर्जाची प्रीफेड करण्याची योजना करा.

4) तुमचे तारण कर्ज तुमच्या जीवनावर राज्य करत आहे का?

एखाद्या व्यक्तीसाठी, वर्षानुवर्षे कर्ज उचलणे खरोखर त्रासदायक आहे. कधीकधी, व्यक्ती स्वतःला अशा ठिकाणी शोधू शकते जिथे त्याला असे वाटू शकते की कर्ज खरोखरच त्याच्यावर नियंत्रण करत आहे. या परिस्थितीत, आपल्या जीवनातून कर्ज काढून टाकण्याचा प्रयत्न करा. 20-30 वर्षे कर्ज घेणे हे तुमच्या एकूण आयुर्मानाच्या सुमारे एक चतुर्थांश किंवा एक तृतीयांश आहे. त्यामुळे, जेव्हा तुम्ही तुमच्या कर्जाची पूर्वफेड करण्याच्या स्थितीत असाल, तेव्हा कमीत कमी वेळेत कर्जातून मुक्त व्हा.

माझ्या वर्कबुकमध्ये, तुम्हाला एक वर्कशीट मिळेल ( प्रीपेमेंट चेकलिस्ट ) जिथे तुम्ही करू शकताघटक तपासा. जर सर्व घटक हिरवे असतील, तर तुम्ही तुमचे कर्ज पूर्व-फेड करण्याचा प्रयत्न करू शकता.

निष्कर्ष

वरील चर्चेवरून, मला वाटते की हे स्पष्ट आहे तुमचे कर्ज लवकर फेडणे हा एक मोठा निर्णय आहे. आम्ही बोललो त्या सर्व घटकांचा विचार करा.