Өргүй амьдарна гэдэг хүн бүрийн хүсдэг зүйл.

Ядаж л өр нь миний хөлс хүчээ шавхаж олсон сарын орлогыг минь идэж байхыг би хармааргүй байна.

Удирдах өргүй амьдрал, та хатуу төлөвлөгөөтэй байх хэрэгтэй. Excel дээрх ипотекийн зээлийг эрт төлөх тооцоолуур нь төлөвлөгөө юм.

• Энэ нь таны доллар бүрийг хянах болно
• Энэ нь таныг хаана зардлаа танаж, мөнгөө хэмнэх боломжтойг шалгах болно. доллар
• Удирдах боломжтой томоохон зардлаа танахаар өөрийгөө хүчлээрэй
• Хадгалсан доллараараа сарын төлбөрөө байрны ипотекийн зээлийн хэмжээг нэмэгдүүл

Миний Excel дахь орон сууцны зээлийн эрт төлөлтийн тооцоолуурыг ашигласнаар та зээлээ эрт төлөхийн тулд тогтмол төлбөрөө ашиглан сар бүр (эсвэл аль ч интервалаар) хэр хэмжээний нэмэлт төлбөр төлөх ёстойгоо хялбархан мэдэж болно.

Хэрэв та миний Excel тооцоолуурыг татаж авсан бол үндсэндээ хоёр тооны машин олох болно:

• Payoff Calc. (Зорилтот)
• Төлбөрийн тооцоолол. (Нэмэлт төлбөр)

Энэ нийтлэлд би Excel дээр ипотекийн зээлийн эрт төлөгдөх тооцоологчийг хэрхэн ашиглахыг жишээн дээр харуулах болно.

Татаж авах Дадлага хийх ажлын ном

Үнэгүй загварыг татаж аваад ашиглаарай.

Ипотекийн зээлийн танилцуулга

Эхлээд ипотекийн зээлийн тооцоотой холбоотой зарим чухал тодорхойлолтуудыг авч үзье.

• Үндсэн зээлийн дүн: Таны зээлдүүлэгчээс зээл болгон авсан анхны дүн.
• Сар бүр тогтмолТөлбөр: Энэ бол таны сар бүр төлөх дүн юм. Үүнд тодорхой хугацааны (ихэвчлэн сар) зээлийн хүүгийн хэмжээ болон таны үндсэн төлбөрийн тодорхой хэсэг багтана.
• Зээлийн нөхцөл: Энэ нь таны болон зээлдүүлэгчийн нийт жилийн тоо юм. бүх хүү, зээлээ төлөхөөр тохиролцсон. Ипотекийн зээлийн хувьд энэ нь ихэвчлэн 15-30
• Жилийн хүү (APR): жилийн хүүгийн хэмжээ юм. Таны орон сууцны зээл APR 6% , тэгвэл сарын хүү 6%/12 = 5% болно гэж хэлье. .
• Нэмэлт төлбөр: Та сар бүр төлөхийг хүсэж байгаа нэмэлт төлбөр. Сарын мөнгөө төлсний дараа юу ч төлсөн нь нэмэлт төлбөрт тооцогдоно. Нэмэлт төлбөрийн хоёр төрөл байдаг: Тогтмол нэмэлт төлбөр ба Тогтмол бус нэмэлт төлбөр . Энэ нь таны зээлдүүлэгчдээс таны нэмэлт мөнгөө хэрхэн төлөхөөс шалтгаална.
• Хүүгийн хуримтлал: Хэрэв та тогтмол төлбөрөө нэмж төлбөр хийвэл хүүгээ хэмнэх болно. Үүнийг Хүүгийн хадгаламж гэж нэрлэдэг.
• Татварын хөнгөлөлт: Ипотекийн зээлийн хүүг татвараас хасч тооцно.

Excel-д орон сууцны зээлийн эрт төлөлтийн тооцоолуур ашиглах 3 жишээ

Энэ хэсэгт бид ипотекийн зээлийг эрт төлөх тооцоолуур ашиглах 3 өөр жишээг үзүүлэх болно. Ингээд эхэлцгээе!

Жишээ 1: Сарын нэмэлт төлбөрийн давтамжийн хэрэглээ

Блэйк орон сууцны зээл авсан байсан 2018 оны 1-р сарын 10-нд 250,000$ . Тэр аль хэдийн 5 төлбөр хийсэн. Түүний анхны зээлийн хугацаа 20 жил байсан. Жилийн хувь хэмжээ 6% байна.

Сүүлийн 6 сарын тэр бүх зардлаа хянаж, $2000 илүү төлөх арга замыг олсон. ипотекийн зээлээ тогтмол төлж сардаа.

Одоо тэрээр зээлээ дараагийн хугацаанд төлөхийг хүсвэл хэдий хэмжээний нэмэлт төлөх ёстойг харахаар төлөвлөж байна 10 жил ( 20 жил гэхээсээ илүү).

Энэ тохиолдолд миний Payoff Calc-г ашиглаарай. (Зорилтот) ажлын хуудасны зээлийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг оруулах.

• Та дараах үр дүнг авах болно.

• Хэрвээ Блэйк зээлээ 20 жил биш дараагийн 10 жил төлөхийг хүсвэл Блэйк сар бүр $954.10 нэмэлт төлөх ёстой. (түүний зээлийн анхны нөхцөл).
• Ажлын хуудасны баруун талд та Төлбөртэй нийт дүн , Нийт хүү гэх мэт зээлийн хураангуйг олох болно. төлөх , Хүүгийн хуримтлал , Нийт хугацаа гэх мэт.

Жишээ 2: Ашиглах Улирлын нэмэлт төлбөрийн давтамж

Хэрвээ Блэйк нэмэлт төлбөрөө сар бүр биш улирал бүр төлөхийг хүсвэл яах вэ?

Энгийн. Нэмэлт төлбөрийн давтамжийг Сарын -аас Улиралын болгон өөрчлөхөд л хангалттай.

Блэйк <бүрийн дараа үүнийг олж мэдсэн. 2>3 сар , тэр дараагийн 10 жилийн хугацаанд зээлээ төлөхийн тулд $2892.20 нэмэлт төлөх ёстой.жил .

Жишээ 3: Давтагдах нэмэлт төлбөрийн хэрэглээ

Одоо би өөр жишээ үзүүлье. Энэ удаад би Ипотекийн зээлийн төлбөрийн тооцоолуурыг нэмэлт төлбөрт (Тогтмол / Тогтмол бус / Хоёулаа) ашиглах болно.

Фаллон шинээр худалдаж авсан байшиндаа зориулж тодорхой хэмжээний ипотекийн зээл авсан гэж бодъё.

Түүний зээлийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл:

• Зээлийн анхны нөхцөл (жил): 20 жил.
• Зээлийн хэмжээ: 200,000$
• APR (Жилийн хувийн хүү): 4.50%
• Зээлийн огноо: 2018 оны 3-р сарын 10.

Тэр тогтмол зээлийн төлбөрөө хийснээр зээлээ хоёр аргаар нэмж төлөхийг хүсч байна:

Тиймээс түүний одоогийн шийдвэрийн талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл байна:

• Таны нэмэхээр төлөвлөж буй нэмэлт дүн: 500$
• Нэмэлт Төлбөрийн давтамж: Сар бүр
• Нэмэлт төлбөр Төлбөрийн дугаараас эхэлнэ: 10
• Нэмэлт тогтмол бус төлбөр : Огноог мэдэхгүй гэхдээ тэр үүнийг ямар ч зээлийн хугацаанд нэмж болно.

Энэ бол одоо түүний зээлийн хураангуй. Дээрх зурган дээр та түүний сар бүр болон тогтмол нэмэлт (давтамж) төлбөр дээрээ ямар ч хэмжээний нэмэлт төлбөр нэмж болохыг харж байна.

Тэгээд тэр зээлээ төлөх боломжтой болно.бүрэн 11 жил, 4 сар, 0 хоногийн дотор .

Зээлийн эрт төлөлтийн тооцоолуур Excel дээр

Одоо нэг зүйл сурцгаая зээлийн эргэн төлөлт болон NPER функцийн тухай. NPER функц нь тодорхой хэмжээний зээл болон хүүг төлөхөд хэдэн сар шаардагдахыг тооцоолно.

Энэ тохиолдолд энэ мэдээллийн багцыг авч үзье.

Сарын тоог тооцоолохын тулд бид алхмуудыг дагана.

Алхам:

• C7 руу очно уу. , дараах томьёог бичээд

• Дараа нь <дарна уу. 2>ENTER . Excel саруудын тоог тооцоолно.

Зээлийг төлөхөд ойролцоогоор 66 сар шаардлагатай.

Тэмдэглэл:

• Жилийн хувь хэмжээг 12 -д хуваана, учир нь бид сарын тоог тооцоолж байна.
• Сарын төлбөрийн сөрөг тэмдэг нь та энэ мөнгийг төлж байна.

Давуу тал & Орон сууцны ипотекийн зээлийг эрт төлөхөд тулгарч буй бэрхшээлүүд

Өргүй байх нь таны өмнө олон хаалгыг нээх болно. Үүнд:

1) Мөнгө хуримтлуулах

Хэрэв та орон сууцны зээлээ урьдчилж төлж чадвал хүүгийн хуримтлал болгон маш их мөнгө хэмнэх болно. Энэ нь таны амьдралыг илүү уян хатан, тааламжтай болгоно.

2) Хэдийгээр зарцуулсан хүүг татвараас хасдаг ч өдрийн эцэст та мөнгөө алдаж байна

Зарим хүмүүс хүүгийн зарцуулалтыг татвараас хасдаг гэсэн логик гарч ирж магадгүй. Гэхдээ минийАсуулт нь хэд вэ?

Жишээ нь, та орон сууцны зээлийн хүүгийн $1000 төлдөг. Тиймээс та сар бүр 250$ хэмнэж байна (татварын хувь хэмжээг 25% гэж үзвэл). Харин 750$ -ын үлдсэн хэсэг нь зээлдүүлэгч рүү очих бөгөөд энэ нь зарцуулалт болно.

Тиймээс та эрт төлж чадвал тэр 750 долларыг сар бүр хуримтлуулах боломжтой. Мөнгө хэмнэж болох өөр схемүүд байдаг бөгөөд тэр мөнгө нь татвараас чөлөөлөгддөг.

3) Тэтгэвэрт гарах эсвэл бизнес байгуулахад зориулж хуримтлуулах

Таны хадгалсан мөнгө танд дараах боломжийг олгоно. тэтгэвэрт гарах мөнгөө хуримтлуулах эсвэл та өөрийн бизнесээ байгуулж болно. Хэрэв та амжилттай бизнес болж чадвал бизнестэй болох нь танд санхүүгийн илүү эрх чөлөөг өгөх болно.

Гэсэн хэдий ч зарим бэрхшээлүүд бас бий.

Амьдралын нэгэн цагт танд хангалттай хэмжээний мөнгө хэрэгтэй байж магадгүй юм. бизнес эхлүүлэх эсвэл зарим томоохон онцгой байдлын үед бэлэн мөнгө. Гэрээ дахин санхүүжүүлэх замаар мөнгө авахаас илүү төлбөрийн дансанд байгаа мөнгө илүү хялбар байдаг. Ипотекийн зээлээ эрт төлж эхлэхээсээ өмнө үүнийг анхаарч үзээрэй.

Санаж байх зүйлс

Орон сууцны зээлээ урьдчилж төлөхөөс өмнө анхаарах ёстой зарим хүчин зүйлүүд байдаг.

1) Таны зээлдүүлэгчид урьдчилгаа төлбөрийн торгууль хэрэглэдэг үү?

Зарим зээлдүүлэгчид урьдчилгаа төлбөрт торгууль ногдуулдаг. Зээлдүүлэгчидтэй зөвлөлдөж эсвэл зээл авахдаа хүлээн зөвшөөрсөн нөхцөл, нөхцөлийг шалгана уу. Хэрэв ямар нэгэн торгууль байгаа бол шийдлийг олохын тулд зээлдүүлэгчтэйгээ зөвлөлдэнэ нөхцөл байдал.

2) Өндөр төлбөртэй Зээлийн карт эсвэл таны төлж буй зээл үү?

Хэрэв танд өндөр төлбөртэй ЗЭЭЛИЙН карт байгаа бол эсвэл таны үргэлжлүүлэн ашиглаж байгаа машины зээл бол эхлээд төлөх нь дээр.

Та 12% (APR) ЗЭЭЛИЙН картын <хэмжээний зээл төлж байна гэж хэлье. 2>10,000$ . Таны сарын хүү $100 байх болно. Таныхаар бол санаа зовоох тийм ч их мөнгө биш. Гэвч бодит байдал дээр энэ нь таны Ипотекийн зээл байсан бол та зөвхөн $50 (зөвхөн хүү) төлөх ёстой. Тэгэхээр та эхлээд ЗЭЭЛИЙН картын зээлээ төлж байгаа бол үнэндээ сард 50$ хэмнэж байгаа бөгөөд энэ нь үнэндээ 600$/жил юм.

3) Та яаралтай тусламжийн сандаа хангалттай мөнгө хуримтлуулсан уу?

Яаралтай байдал тохиолдохыг та мэднэ. Яаралтай тусламжийн сандаа хангалттай мөнгө хуримтлуулаарай. Тэгвэл ипотекийн зээлээ урьдчилж төлөхөөр төлөвлөж байна.

4) Ипотекийн зээл чинь таны амьдралыг удирдаж байна уу?

Хэн нэгний хувьд жилээс жилд зээлээ үүрэх нь үнэхээр хэцүү байдаг. Заримдаа тухайн хүн зээл нь түүнийг үнэхээр хянаж байгаа мэт санагдаж магадгүй юм. Энэ тохиолдолд зээлээ амьдралаас салахыг хичээ. 20-30 жил зээл авч байгаа нь таны нийт амьдралын дөрөвний нэг буюу гуравны нэг юм. Тиймээс та зээлээ урьдчилж төлөх нөхцөл байдалд орсон үедээ аль болох богино хугацаанд зээлээсээ сал. хаана чадах вэхүчин зүйлсийг шалгана уу. Хэрэв бүх хүчин зүйл ногоон байвал та зээлээ урьдчилж төлөхийг оролдож болно.

Дүгнэлт

Дээрх хэлэлцүүлгээс харахад Зээлээ эрт төлөх нь маш чухал шийдвэр юм. Бидний ярьсан бүх хүчин зүйлийн талаар бод.