ऋणमुक्त जीवन बाँच्नु भनेको सबैले चाहेको कुरा हो।

कम्तीमा पनि, म मेरो ऋणले मेरो मेहनतले कमाएको मासिक आम्दानी खाएको देख्न चाहन्न।

नेतृत्व गर्न एक ऋण मुक्त जीवन, तपाईं एक ठोस योजना हुनु पर्छ। Excel मा प्रारम्भिक मोर्टगेज भुक्तानी क्यालकुलेटर योजना हो।

• यसले तपाइँको हरेक डलर ट्र्याक गर्नेछ
• यसले तपाइँ कहाँ खर्च कटौती गर्न र बचत गर्न सक्नुहुन्छ भनेर जाँच गर्नेछ। डलर
• आफूलाई केही व्यवस्थित गर्न सकिने ठूला खर्चहरू कटौती गर्न बाध्य पार्नुहोस्
• बचत गरिएको डलरको साथ, मासिक भुक्तानी बढाउनुहोस् तपाईंको घर धितो ऋणको

मेरो Excel मा प्रारम्भिक मोर्टगेज भुक्तानी क्याल्कुलेटर प्रयोग गरेर , तपाइँ सजिलै संग थाहा पाउन सक्नुहुन्छ कि तपाइँले प्रत्येक महिना (वा कुनै पनि अन्तरालमा) तपाइँको नियमित भुक्तान संग ऋण छिट्टै भुक्तान गर्नु पर्छ।

यदि तपाईंले मेरो एक्सेल क्याल्कुलेटर डाउनलोड गरिसक्नुभएको छ भने, तपाईंले मूलतः दुईवटा क्याल्कुलेटरहरू फेला पार्नुहुनेछ:

• भुक्तानी क्याल्क। (लक्ष्य)
• भुक्तानी क्याल्क। (अतिरिक्त भुक्तानी)

यस लेखमा, म तपाईंलाई उदाहरणहरू सहित Excel मा प्रारम्भिक धितो भुक्तानी क्यालकुलेटर कसरी प्रयोग गर्ने भनेर देखाउनेछु।

डाउनलोड गर्नुहोस्। अभ्यास कार्यपुस्तिका

नि:शुल्क टेम्प्लेट डाउनलोड गर्नुहोस् र यसलाई प्रयोग गर्नुहोस्।

धितोको परिचय

पहिले मोर्टगेज गणना सम्बन्धी केही महत्वपूर्ण परिभाषाहरू हेरौं।

• मूल रकम: तपाईंले ऋणको रूपमा ऋणदाताबाट लिनुभएको मूल रकम।
• नियमित मासिकभुक्तानी: यो तपाईंले हरेक महिना तिर्नु पर्ने रकम हो। यसमा एक अवधि (सामान्यतया एक महिना) को लागि ऋणको ब्याज रकम र तपाईंको मूल रकमको एक भाग समावेश छ।
• ऋण सर्तहरू: यो तपाईं र ऋणदाताको कुल वर्षको संख्या हो। सबै ब्याज र ऋण तिर्न सहमत भएको छ। धितो ऋणको लागि, यो सामान्यतया 15-30
• वार्षिक ब्याज दर (एपीआर): तपाईंले आफ्नो ऋणको लागि तिर्नु पर्ने वार्षिक ब्याज दर हो। भन्नुहोस्, तपाईंको गृह ऋण APR 6% छ, त्यसपछि एक महिनाको ब्याज दर 6%/12 = 5% हुनेछ। .
• अतिरिक्त भुक्तानी: तपाईले हरेक महिना तिर्न चाहनु भएको अतिरिक्त भुक्तानी। तपाइँको मासिक रकम भुक्तान गरेपछि, तपाइँले तिर्नु भएको कुनै पनि अतिरिक्त भुक्तानी मानिन्छ। त्यहाँ दुई प्रकारका अतिरिक्त भुक्तानीहरू छन्: नियमित अतिरिक्त भुक्तानी र अनियमित अतिरिक्त भुक्तानी । यो पूर्णतया तपाइँको ऋणदाताहरु मा निर्भर गर्दछ कि तपाइँ तपाइँको अतिरिक्त रकम कसरी तिर्न सक्नुहुन्छ।
• ब्याज बचत: यदि तपाइँ तपाइँको नियमित भुक्तानी संग अतिरिक्त भुक्तानी गर्नुहुन्छ भने, तपाइँ केहि ब्याज बचत गर्नुहुनेछ। यसलाई ब्याज बचत भनिन्छ।
• कर कटौती: धितो ब्याज कर असुली हुन्छ।

एक्सेल <9 मा प्रारम्भिक मोर्टगेज भुक्तानी क्याल्कुलेटर प्रयोग गर्ने ३ उदाहरणहरू>

यस खण्डमा, हामी प्रारम्भिक धितो भुक्तानी क्याल्कुलेटर प्रयोग गर्न 3 फरक उदाहरणहरू प्रदर्शन गर्नेछौं। त्यसपछि सुरु गरौं!

उदाहरण १: मासिक अतिरिक्त भुक्तानी आवृत्तिको प्रयोग

ब्लेकले रकमको गृह ऋण लिएका थिए। $250,000 जनवरी 10, 2018 मा। उसले पहिले नै 5 भुक्तानी गरिसकेको छ। उनको मूल ऋण अवधि 20 वर्ष थियो। वार्षिक प्रतिशत दर 6% हो।

पछिल्लो 6 महिना को लागि, उसले आफ्ना सबै खर्चहरू ट्र्याक गरेको छ र अतिरिक्त भुक्तानीको बाटो फेला पारेको छ $2000 आफ्नो धितो ऋणको नियमित भुक्तानीको साथ एक महिना।

अब उसले अर्को मा आफ्नो ऋण तिर्न चाहने हो भने उसले थप कति तिर्नु पर्छ भनेर हेर्ने योजना छ। १० वर्ष ( २० वर्ष भन्दा)।

यस अवस्थामा, मेरो भुक्तानी क्याल्क प्रयोग गर्नुहोस्। (लक्ष्य) कर्जा विवरणहरू राख्नको लागि कार्यपत्र।

• तपाईले निम्न परिणाम प्राप्त गर्नुहुनेछ।

<17

• ब्लेकले 20 वर्षको सट्टा अर्को 10 वर्ष मा ऋण तिर्न चाहेमा प्रत्येक महिना $954.10 अतिरिक्त तिर्नुपर्छ। (उसको मूल ऋण सर्तहरू)।
• कार्यपत्रको दायाँ छेउमा, तपाईंले ऋणको सारांश पाउनुहुनेछ जस्तै तिर्नु पर्ने कुल रकम , कुल ब्याज तिर्नु पर्ने , ब्याज बचत , कुल समय , आदि।

उदाहरण २: को प्रयोग त्रैमासिक अतिरिक्त भुक्तानी फ्रिक्वेन्सी

यदि ब्लेकले मासिक नभई त्रैमासिक रूपमा अतिरिक्त भुक्तानी तिर्न चाहन्छ भने के हुन्छ?

सरल। केवल अतिरिक्त भुक्तानी फ्रिक्वेन्सी लाई मासिक बाट त्रैमासिक मा परिवर्तन गर्नुहोस्।

19>

ब्लेकले प्रत्येक पछि 3 महिना , उसले अर्को 10 मा ऋण तिर्नको लागि $2892.20 अतिरिक्त तिर्नु पर्छवर्ष ।

उदाहरण ३: पुनरावर्ती अतिरिक्त भुक्तानीको आवेदन

अब म अर्को उदाहरण देखाउनेछु। यस पटक म प्रयोग गर्नेछु अतिरिक्त भुक्तानीको लागि मोर्टगेज पेअफ क्याल्कुलेटर (पुनरावर्ती / अनियमित / दुबै) ।

मान्नुहोस्, फलोनले आफ्नो भर्खरै किनेको घरको लागि रकमको धितो ऋण लिएको छ।

यहाँ उनको ऋण विवरणहरू छन्:

• मूल ऋण सर्तहरू (वर्ष): 20 वर्ष।
• ऋण रकम: 200,000$
• APR (वार्षिक प्रतिशत दर): 4.50%
• ऋण मिति: मार्च १०, २०१८।

उनको नियमित ऋण भुक्तानीको साथ, उनी आफ्नो ऋण दुई तरिकामा थप तिर्न चाहन्छिन्:

त्यसोभए, यहाँ उनका हालका निर्णयहरूका थप विवरणहरू छन्:

• तपाईले थप्ने योजना बनाउनुभएको अतिरिक्त रकम: $500
• अतिरिक्त भुक्तानी आवृत्ति: मासिक
• अतिरिक्त भुक्तानी भुक्तानी नम्बरबाट सुरु हुन्छ: 10
• अतिरिक्त अनियमित भुक्तानी : मिति थाहा छैन तर उसले कुनै पनि ऋण अवधिमा यसलाई थप्न सक्छ।

यो उनको ऋण सारांश हो। माथिको छविमा, तपाईंले देख्नुहुन्छ कि उनले आफ्नो नियमित मासिक र नियमित अतिरिक्त (पुनरावर्ती) भुक्तानीहरूमा कुनै पनि अतिरिक्त भुक्तानी थप्न सक्छिन्।

र उनी आफ्नो ऋण तिर्न सक्षम हुनेछिन्।पूर्ण रूपमा ११ वर्ष, ४ महिना र ० दिन मा।

प्रारम्भिक ऋण भुक्तानी क्याल्कुलेटर एक्सेलमा

अब, केही सिक्नुहोस्। ऋण भुक्तानी र NPER प्रकार्य बारे। NPER प्रकार्यले निश्चित रकम र ब्याज दरको ऋण तिर्न कति महिना लाग्छ भनेर गणना गर्नेछ।

यस केसको लागि यो डेटासेटलाई विचार गर्नुहोस्।

महिनाको संख्या गणना गर्न, हामी चरणहरू पछ्याउनुहोस्।

चरणहरू:

• मा जानुहोस् C7 र तलको सूत्र लेख्नुहोस्

• त्यसपछि, <थिच्नुहोस् 2>प्रविष्ट गर्नुहोस् । Excel ले महिनाको संख्या गणना गर्नेछ।

यो ऋण तिर्न लगभग 66 महिना लाग्नेछ।

नोट:

• वार्षिक दरलाई 12 द्वारा विभाजित गरिएको छ किनभने हामी महिनाहरूको संख्या गणना गर्दैछौं।
• मासिक भुक्तानीको लागि नकारात्मक चिन्ह यो हो कि तपाईंले यो रकम तिर्दै हुनुहुन्छ।

फाइदाहरू र; प्रारम्भिक मोर्टगेज भुक्तानीका समस्याहरू

ऋणमुक्त हुनुले तपाईंको अगाडि धेरै ढोकाहरू खोल्नेछ। यहाँ केही छन्:

1) पैसा बचत

तपाईंले आफ्नो गृह ऋण पूर्व भुक्तानी गर्न सक्नुहुन्छ भने ब्याज बचतको रूपमा धेरै पैसा बचत गर्नुहुनेछ। यसले तपाईंको जीवनलाई थप लचिलो र रमाइलो बनाउनेछ।

2) व्याज खर्च कर कटौती योग्य भए तापनि, तपाईंले दिनको अन्त्यमा पैसा गुमाउँदै हुनुहुन्छ

केही व्यक्तिहरू ब्याज खर्च कर कटौती योग्य छ भन्ने तर्क संग आउन सक्छ। तर मेरोप्रश्न कति हो?

उदाहरणका लागि, तपाईंले गृह ऋणमा $1000 ब्याज तिर्नुहुन्छ। त्यसोभए, तपाइँ प्रत्येक महिना 250$ (कर दर 25% मानेर) बचत गर्दै हुनुहुन्छ। तर बाँकी $750 ऋणदातामा जाँदैछ र यो एक खर्च हो।

त्यसोभए, यदि तपाईंले चाँडै भुक्तान गर्नुभयो भने, तपाईंले त्यो $750 प्रत्येक महिना बचत गर्न सक्नुहुन्छ। र त्यहाँ अन्य योजनाहरू छन् जहाँ तपाईं पैसा बचत गर्न सक्नुहुन्छ र त्यो पैसा कर कटौती योग्य छ।

3) सेवानिवृत्ति वा व्यवसाय स्थापनाको लागि बचत गर्नुहोस्

तपाईंको बचत गरिएको पैसाले तपाईंलाई सक्षम हुनेछ तपाईंको सेवानिवृत्तिको लागि पैसा बचत गर्नुहोस् वा तपाईं आफ्नै व्यवसाय स्थापना गर्न सक्नुहुन्छ। यदि तपाई सफल व्यवसाय बन्न सक्नुहुन्छ भने व्यवसायको स्वामित्वले तपाईलाई थप आर्थिक स्वतन्त्रता दिन सक्छ।

यद्यपि, त्यहाँ केही समस्याहरू पनि छन्।

जीवनको एक बिन्दुमा, तपाईंलाई राम्रो रकम चाहिन्छ। व्यापार सुरु गर्न वा केही प्रमुख आपतकालिनहरूको लागि नगद। चेकिङ खातामा पैसा आफ्नो घर पुनर्वित्त गरेर पैसा प्राप्त गर्नु भन्दा धेरै सजिलै पहुँचयोग्य छ। आफ्नो धितो ऋण छिट्टै भुक्तान गर्न सुरु गर्नु अघि यसलाई विचार गर्नुहोस्।

याद राख्नु पर्ने कुराहरू

तपाईंले आफ्नो धितो पूर्व भुक्तानी गर्न जानु अघि तपाईंले विचार गर्नुपर्ने केही कारकहरू छन्।

1) के तपाइँको ऋणदाताहरु द्वारा कुनै पूर्वभुक्तानी जरिवाना अभ्यास गरिएको छ?

केही ऋणदाताहरु लाई पूर्वभुक्तानी को लागी जरिवाना हुन सक्छ। ऋणदाताहरूसँग परामर्श गर्नुहोस् वा तपाईंले ऋण लिँदा तपाईंले स्वीकार गर्नुभएको नियम र सर्तहरू हेर्नुहोस्। यदि त्यहाँ कुनै जरिवाना छ भने, समाधान खोज्न आफ्नो ऋणदाताहरूसँग परामर्श गर्नुहोस्यो अवस्था।

2) कुनै पनि उच्च तिर्ने क्रेडिट कार्ड वा कुनै ऋण तपाईंले तिर्दै हुनुहुन्छ?

यदि तपाईंसँग कुनै उच्च तिर्ने क्रेडिट कार्ड छ भने वा कार ऋण तपाईंले जारी गरिरहनुभएको छ, यो पहिले नै तिर्न राम्रो छ।

भन्नुहोस्, तपाईंले 12% (एपीआर) क्रेडिट कार्ड ऋण तिर्दै हुनुहुन्छ $10,000 । तपाईंको मासिक ब्याज शुल्क $100 हुनेछ। तपाईको अर्थमा, यो चिन्ता गर्नु ठूलो रकम होइन। तर वास्तविकतामा, यदि यो तपाइँको मोर्टगेज लोन हो भने, तपाइँले मात्र $ 50 (केवल ब्याज) तिर्नु पर्नेछ। त्यसोभए, यदि तपाईंले सुरुमा आफ्नो क्रेडिट कार्ड ऋण तिर्नुभयो भने, तपाईंले वास्तवमा $50/महिना बचत गर्दै हुनुहुन्छ, जुन वास्तवमा 600$/वर्ष हो।

3) के तपाईंले आफ्नो आपतकालीन कोषमा पर्याप्त बचत गर्नुभयो?

तपाईंलाई थाहा छ आपत्कालीन कोष हुन्छ। तपाईंको आपतकालीन कोषको लागि पर्याप्त रकम बचत गर्नुहोस्। त्यसपछि आफ्नो मोर्टगेज ऋणको पूर्व भुक्तानी गर्ने योजना बनाउनुहोस्।

4) के तपाईंको मोर्टगेज लोनले तपाईंको जीवनमा शासन गरिरहेको छ?

कसैको लागि, वर्षैपिच्छे ऋण वहन गर्नु साँच्चै कष्टप्रद छ। कहिलेकाहीँ, व्यक्तिले आफूलाई त्यस्तो ठाउँमा भेट्टाउन सक्छ जहाँ उसले महसुस गर्न सक्छ कि ऋणले वास्तवमा उसलाई नियन्त्रण गरिरहेको छ। यस अवस्थामा, आफ्नो जीवनबाट ऋण हराउने प्रयास गर्नुहोस्। 20-30 वर्ष को लागि ऋण लिनु भनेको तपाईंको कुल आयुको एक चौथाई वा एक तिहाइ हो। त्यसोभए, जब तपाइँ तपाइँको ऋण पूर्व भुक्तान गर्ने स्थितिमा हुनुहुन्छ, सकेसम्म छोटो समयमा ऋणबाट छुटकारा पाउनुहोस्।

मेरो कार्यपुस्तिकामा, तपाइँ एक कार्यपत्र (नाम पूर्वभुक्तानी चेकलिस्ट ) पाउनुहुनेछ। जहाँ तपाईं सक्नुहुन्छकारकहरू जाँच गर्नुहोस्। यदि सबै कारकहरू हरियो छन् भने, तपाईंले आफ्नो ऋण पूर्व-भुक्तानी गर्ने प्रयास गर्न सक्नुहुन्छ।

निष्कर्ष

माथिको छलफलबाट, मलाई लाग्छ कि यो स्पष्ट छ। हामीलाई कि तपाईंको ऋण चाँडै भुक्तान गर्नु एक प्रमुख निर्णय हो। हामीले कुरा गरेका सबै कारकहरूको बारेमा सोच्नुहोस्।