கடன் இல்லா வாழ்க்கை வாழ்வது அனைவரும் விரும்பும் ஒரு விஷயம்.

குறைந்த பட்சம், எனது கடனை நான் கஷ்டப்பட்டு சம்பாதித்த மாத வருமானத்தை தின்று விடுவதை நான் விரும்பமாட்டேன்.

முன்னோடியாக இருக்க வேண்டும். கடனில்லா வாழ்க்கை, உறுதியான திட்டம் வேண்டும். எக்செல் இல் உள்ள ஆரம்பகால அடமானச் செலுத்தும் கால்குலேட்டர் திட்டமாகும்.

• உங்கள் ஒவ்வொரு டாலரையும் இது கண்காணிக்கும்
• செலவை நீங்கள் எங்கு குறைக்கலாம் மற்றும் சேமிக்கலாம் டாலர்
• நிர்வகிக்கக்கூடிய சில பெரிய செலவினங்களைக் குறைக்க உங்களை கட்டாயப்படுத்துங்கள்
• சேமித்த டாலர்கள் மூலம், உங்கள் வீட்டு அடமானக் கடனுக்கான மாதாந்திர கட்டணத்தை அதிகரிக்கவும்

எனது Early Mortgage Payoff Calculator in Excel ஐப் பயன்படுத்தி, கடனை முன்கூட்டியே செலுத்த உங்கள் வழக்கமான கட்டணத்துடன் ஒவ்வொரு மாதமும் (அல்லது எந்த இடைவெளியிலும்) எவ்வளவு கூடுதல் கட்டணம் செலுத்த வேண்டும் என்பதை எளிதாகக் கண்டறியலாம்.

நீங்கள் ஏற்கனவே எனது எக்செல் கால்குலேட்டரைப் பதிவிறக்கியிருந்தால், அடிப்படையில் இரண்டு கால்குலேட்டர்களைக் காண்பீர்கள்:

• செலுத்துதல் கணக்கீடு. (இலக்கு)
• செலுத்துதல் கணக்கு. (கூடுதல் கட்டணம்)

இந்தக் கட்டுரையில், எக்செல் இல் உள்ள அடமானக் கட்டணக் கால்குலேட்டரை எப்படிப் பயன்படுத்துவது என்பதை எடுத்துக்காட்டுகளுடன் காட்டுகிறேன்.

பதிவிறக்கவும். பயிற்சிப் பணிப்புத்தகம்

இலவச டெம்ப்ளேட்டைப் பதிவிறக்கி அதைப் பயன்படுத்தவும்.

அடமானத்திற்கான அறிமுகம்

அடமானக் கணக்கீடு தொடர்பான சில முக்கியமான வரையறைகளை முதலில் பார்க்கலாம்.

• முதன்மைத் தொகை: கடனளிப்பவரிடமிருந்து நீங்கள் கடனாகப் பெற்ற அசல் தொகை.
• வழக்கமான மாதாந்திரகட்டணம்: இது ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் செலுத்தும் தொகை. ஒரு காலத்திற்கான கடனின் வட்டித் தொகையும் (பொதுவாக ஒரு மாதமும்) உங்களின் அசல் தொகையின் ஒரு பகுதியும் இதில் அடங்கும்.
• கடன் விதிமுறைகள்: இது நீங்களும் கடனளிப்பவரும் உள்ள மொத்த வருடங்களின் எண்ணிக்கையாகும். அனைத்து வட்டி மற்றும் கடனை செலுத்த ஒப்புக்கொண்டனர். அடமானக் கடனுக்கு, இது பொதுவாக 15-30
• ஆண்டு வட்டி விகிதம் (APR): ஆண்டு வட்டி விகிதம் உங்கள் கடனுக்காக நீங்கள் செலுத்த வேண்டும். உங்கள் வீட்டுக் கடன் APR 6% என்று சொல்லுங்கள், பிறகு ஒரு மாதத்திற்கான வட்டி விகிதம் 6%/12 = 5% .
• கூடுதல் கட்டணம்: ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் செலுத்த விரும்பும் கூடுதல் கட்டணம். உங்கள் மாதாந்திரத் தொகையைச் செலுத்திய பிறகு, நீங்கள் செலுத்தும் தொகை கூடுதல் கட்டணமாகக் கருதப்படுகிறது. இரண்டு வகையான கூடுதல் கட்டணங்கள் உள்ளன: வழக்கமான கூடுதல் கட்டணம் மற்றும் ஒழுங்கற்ற கூடுதல் கட்டணம் . உங்கள் கூடுதல் தொகையை எவ்வாறு செலுத்துவது என்பது உங்கள் கடனளிப்பவர்களைப் பொறுத்தது.
• வட்டி சேமிப்பு: உங்கள் வழக்கமான கொடுப்பனவுகளுடன் கூடுதல் பணம் செலுத்தினால், சிறிது வட்டியைச் சேமிப்பீர்கள். இது வட்டி சேமிப்பு என குறிப்பிடப்படுகிறது.
• வரி விலக்கு: அடமான வட்டிக்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்படும்.

3 Excel <9 இல் ஆரம்பகால அடமானம் செலுத்தும் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவதற்கான எடுத்துக்காட்டுகள்>

இந்தப் பிரிவில், ஆரம்பகால அடமானக் கட்டணக் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்த 3 வெவ்வேறு உதாரணங்களை நாங்கள் காண்பிப்போம். பிறகு ஆரம்பிக்கலாம்!

உதாரணம் 1: மாதாந்திர கூடுதல் கட்டண அதிர்வெண்ணைப் பயன்படுத்துதல்

பிளேக் ஒரு வீட்டுக் கடனைப் பெற்றிருந்தார். ஜனவரி 10, 2018 அன்று $250,000 . அவர் ஏற்கனவே 5 பணம் செலுத்தியுள்ளார். அவரது அசல் கடன் காலம் 20 ஆண்டுகள் . வருடாந்திர சதவீத விகிதம் 6% .

கடந்த 6 மாதங்களாக , அவர் தனது அனைத்து செலவுகளையும் கண்காணித்து, கூடுதல் ஊதியம் $2000 பெறுவதற்கான வழியைக் கண்டறிந்துள்ளார். தனது அடமானக் கடனை முறையாகச் செலுத்தும் மாதத்துடன்.

இப்போது அவர் தனது கடனை அடுத்த இல் செலுத்த விரும்பினால், அவர் எவ்வளவு கூடுதலாகச் செலுத்த வேண்டும் என்பதைப் பார்க்கத் திட்டமிட்டுள்ளார். 10 வருடங்கள் ( 20 வருடங்கள் என்பதற்குப் பதிலாக).

இந்த வழக்கில், எனது செலுத்துதல் கணக்கைப் பயன்படுத்தவும். (இலக்கு) கடன் விவரங்களை உள்ளிடுவதற்கான பணித்தாள்.

• பின்வரும் முடிவைப் பெறுவீர்கள்.

<17

• பிளேக் ஒவ்வொரு மாதமும் $954.10 கூடுதலாகச் செலுத்த வேண்டும். (அவரது அசல் கடன் விதிமுறைகள்).
• ஒர்க் ஷீட்டின் வலது பக்கத்தில், செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகை , மொத்த வட்டி போன்ற கடனின் சுருக்கத்தைக் காணலாம். செலுத்த வேண்டும் , வட்டி சேமிப்பு , மொத்த நேரம் , முதலியன.

எடுத்துக்காட்டு 2: பயன்படுத்த காலாண்டு கூடுதல் கட்டண அதிர்வெண்

பிளேக் கூடுதல் கட்டணத்தை மாதந்தோறும் செலுத்தாமல் காலாண்டுக்கு ஒருமுறை செலுத்த விரும்பினால் என்ன செய்வது?

எளிமையானது. கூடுதல் கட்டண அதிர்வெண்ணை மாதாந்திரம் இலிருந்து காலாண்டு க்கு மாற்றவும்.

பிளேக் ஒவ்வொரு <பிறகு அதைக் கண்டுபிடித்தார் 2>3 மாதங்கள் , அடுத்த 10 இல் கடனை அடைக்க அவர் $2892.20 கூடுதலாகச் செலுத்த வேண்டும்.ஆண்டுகள் .

உதாரணம் 3: தொடர்ச்சியான கூடுதல் கட்டணத்திற்கான விண்ணப்பம்

இப்போது நான் மற்றொரு உதாரணத்தைக் காட்டுகிறேன். இம்முறை நான் அடமானம் செலுத்தும் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவேன் கூடுதல் பணம் (தொடர் / ஒழுங்கற்ற / இரண்டும்) .

ஃபாலன் புதிதாக வாங்கிய வீட்டிற்கு ஒரு தொகையை அடமானக் கடனாகப் பெற்றுள்ளார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். 1>

அவரது கடன் விவரங்கள் இதோ:

• அசல் கடன் விதிமுறைகள் (ஆண்டுகள்): 20 ஆண்டுகள்.
• கடன் தொகை: 200,000$
• ஏபிஆர் (ஆண்டு சதவீத விகிதம்): 4.50%
• கடன் தேதி: மார்ச் 10, 2018.

அவரது வழக்கமான கடன் செலுத்துதலுடன், அவர் தனது கடனை இரண்டு வழிகளில் கூடுதலாகச் செலுத்த விரும்புகிறார்:

எனவே, அவரது தற்போதைய முடிவுகளின் மேலும் சில விவரங்கள் இதோ:

• நீங்கள் சேர்க்கத் திட்டமிட்டுள்ள கூடுதல் தொகை: $500
• கூடுதல் கட்டணம் செலுத்தும் அதிர்வெண்: மாதாந்திர
• கூடுதல் கட்டணம் செலுத்துதல் எண்: 10
• கூடுதல் ஒழுங்கற்ற கட்டணம் : தேதி தெரியவில்லை ஆனால் அவள் எந்தக் கடன் காலத்திலும் அதைச் சேர்க்கலாம்.

இது இப்போது அவளது கடன் சுருக்கம். மேலே உள்ள படத்தில், அவர் தனது வழக்கமான மாதாந்திர மற்றும் வழக்கமான கூடுதல் (தொடர்ச்சியான) பேமெண்ட்டுகளுக்கு எந்த அளவு கூடுதல் கட்டணத்தையும் சேர்க்க முடியும் என்பதை நீங்கள் காண்கிறீர்கள்.

அவரால் தனது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியும்.முழுமையாக 11 ஆண்டுகள், 4 மாதங்கள் மற்றும் 0 நாட்களில் .

Excel இல் ஆரம்பகால கடன் செலுத்தும் கால்குலேட்டர்

இப்போது, ​​ஒன்றைக் கற்றுக்கொள்வோம் கடன் செலுத்துதல் மற்றும் NPER செயல்பாடு பற்றி. NPER செயல்பாடு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையின் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு எத்தனை மாதங்கள் ஆகும் மற்றும் வட்டி விகிதத்தைக் கணக்கிடும்.

இந்தத் தரவுத்தொகுப்பை இந்த வழக்கிற்குக் கவனியுங்கள்.

மாதங்களின் எண்ணிக்கையைக் கணக்கிட, நாங்கள் படிகளைப் பின்பற்றுவோம்.

படிகள்:

• C7க்குச் செல்லவும் மற்றும் பின்வரும் சூத்திரத்தை எழுதவும்

• பின், <அழுத்தவும் 2>உள் . Excel மாதங்களின் எண்ணிக்கையைக் கணக்கிடும்.

கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த தோராயமாக 66 மாதங்கள் ஆகும்.

குறிப்பு:

• நாங்கள் மாதங்களின் எண்ணிக்கையைக் கணக்கிடுவதால் ஆண்டு விகிதம் 12 ஆல் வகுக்கப்படுகிறது.
• மாதாந்திரக் கட்டணத்திற்கான எதிர்மறை அடையாளம் இந்தத் தொகையைச் செலுத்துகிறீர்கள் என்பதாகும்.

நன்மைகள் & ஆரம்பகால அடமானக் கொடுப்பனவின் ஆபத்துகள்

கடன் இல்லாமை உங்களுக்கு முன்னால் பல கதவுகளைத் திறக்கும். இதோ சில:

1) பணத்தைச் சேமிப்பது

உங்கள் வீட்டுக் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்த முடிந்தால், வட்டிச் சேமிப்பாக நிறைய பணத்தைச் சேமிப்பீர்கள். இது உங்கள் வாழ்க்கையை மேலும் நெகிழ்வானதாகவும் மகிழ்ச்சிகரமானதாகவும் மாற்றும்.

2) செலவழிக்கும் வட்டிக்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்பட்டாலும், நாளின் முடிவில் நீங்கள் பணத்தை இழக்கிறீர்கள்

சிலர் வட்டிச் செலவுக்கு வரி விலக்கு உண்டு என்ற தர்க்கத்தைக் கொண்டு வரலாம். ஆனால் என்னுடையஎவ்வளவு என்பது கேள்வி?

உதாரணமாக, நீங்கள் வீட்டுக் கடனுக்கு $1000 வட்டி செலுத்துகிறீர்கள். எனவே, நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் 250$ (வரி விகிதம் 25% ) சேமிக்கிறீர்கள். ஆனால் மீதமுள்ள $750 கடன் வழங்குபவரிடம் செல்கிறது, அது செலவாகிறது.

எனவே, நீங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்தினால், ஒவ்வொரு மாதமும் $750 ஐச் சேமிக்கலாம். நீங்கள் பணத்தைச் சேமிக்கக்கூடிய பிற திட்டங்களும் உள்ளன, அந்தப் பணத்திற்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்படும்.

3) ஓய்வூதியத்திற்காகச் சேமிக்கவும் அல்லது வணிகங்களை நிறுவவும்

உங்கள் சேமித்த பணம் உங்களால் முடியும். உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக பணத்தை சேமிக்கவும் அல்லது உங்கள் சொந்த வியாபாரத்தை நீங்கள் அமைக்கலாம். நீங்கள் ஒரு வெற்றிகரமான வணிகமாக மாற முடிந்தால், ஒரு வணிகத்தை வைத்திருப்பது உங்களுக்கு அதிக நிதி சுதந்திரத்தை அளிக்கும்.

இருப்பினும், சில ஆபத்துகளும் உள்ளன.

வாழ்க்கையின் ஒரு கட்டத்தில், உங்களுக்கு நல்ல தொகை தேவைப்படலாம். ஒரு தொழிலைத் தொடங்க அல்லது சில முக்கிய அவசரநிலைகளுக்கு பணம். உங்கள் வீட்டை மறுநிதியளித்து பணத்தைப் பெறுவதை விட சோதனைக் கணக்கில் உள்ள பணத்தை எளிதாக அணுகலாம். உங்கள் அடமானக் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்தத் தொடங்கும் முன் இதைக் கவனியுங்கள்.

நினைவில் கொள்ள வேண்டியவை

உங்கள் அடமானத்தை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கு முன் நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில காரணிகள் உள்ளன.

1) உங்கள் கடனளிப்பவர்களால் ஏதேனும் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் நடைமுறையில் உள்ளதா?

சில கடன் வழங்குநர்கள் முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கு அபராதம் விதிக்கலாம். கடனளிப்பவர்களுடன் கலந்தாலோசிக்கவும் அல்லது நீங்கள் கடன் வாங்கியபோது நீங்கள் ஏற்றுக்கொண்ட விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் பார்க்கவும். ஏதேனும் அபராதம் இருந்தால், அதற்கான தீர்வைக் காண உங்கள் கடன் வழங்குபவர்களுடன் கலந்தாலோசிக்கவும்இந்தச் சூழ்நிலை.

2) அதிகச் செலுத்தும் கிரெடிட் கார்டு அல்லது நீங்கள் செலுத்தும் கடனா?

உங்களிடம் ஏதேனும் அதிகச் செலுத்தும் கிரெடிட் கார்டு<3 இருந்தால்> அல்லது நீங்கள் தொடரும் கார் கடனை முதலில் செலுத்துவது நல்லது.

சொல்லுங்கள், 12% (APR) கிரெடிட் கார்டு கடனை செலுத்துகிறீர்கள் 2>$10,000 . உங்கள் மாத வட்டிக் கட்டணம் $100 . உங்கள் கருத்தில், இது ஒரு பெரிய தொகை அல்ல. ஆனால் உண்மையில், அது உங்கள் அடமானக் கடனாக இருந்தால், நீங்கள் $50 (வட்டி மட்டும்) மட்டுமே செலுத்த வேண்டும். எனவே, முதலில் உங்கள் கிரெடிட் கார்டு கடனைச் செலுத்தினால், நீங்கள் உண்மையில் $50/மாதம் சேமிப்பீர்கள், இது உண்மையில் 600$/வருடம் .

3) உங்கள் அவசர நிதியில் போதுமான அளவு சேமித்துள்ளீர்களா?

எமர்ஜென்சி நடக்கும் என்பது உங்களுக்குத் தெரியும். உங்கள் அவசர நிதிக்கு போதுமான தொகையை சேமிக்கவும். உங்கள் அடமானக் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்த திட்டமிடுங்கள்.

4) உங்கள் அடமானக் கடன் உங்கள் வாழ்க்கையை ஆள்கிறதா?

ஒருவருக்கு, வருடா வருடம் கடனைத் தாங்குவது உண்மையில் தொந்தரவாக இருக்கிறது. சில நேரங்களில், கடன் உண்மையில் தன்னைக் கட்டுப்படுத்துகிறது என்று அவர் உணரக்கூடிய இடத்தில் நபர் தன்னைக் காணலாம். இந்த சூழ்நிலையில், உங்கள் வாழ்க்கையிலிருந்து கடனை அழிக்க முயற்சி செய்யுங்கள். 20-30 ஆண்டுகளுக்கு கடனை எடுத்துச் செல்வது உங்கள் மொத்த ஆயுளில் நான்கில் ஒரு பங்கு அல்லது மூன்றில் ஒரு பங்காகும். எனவே, உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்த வேண்டிய சூழ்நிலையில் நீங்கள் இருக்கும்போது, ​​மிகக் குறுகிய காலத்தில் கடனில் இருந்து விடுபடுங்கள்.

எனது பணிப்புத்தகத்தில், நீங்கள் ஒரு பணித்தாள் ( முன்கூட்டிச் செலுத்துதல் சரிபார்ப்புப் பட்டியல் என்று பெயரிடப்பட்டது) உங்களால் முடியும்காரணிகளை சரிபார்க்கவும். அனைத்து காரணிகளும் பச்சை நிறத்தில் இருந்தால், உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்த முயற்சி செய்யலாம்.

முடிவு

மேலே உள்ள விவாதத்திலிருந்து, இது தெளிவாகிறது என்று நினைக்கிறேன். உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவது ஒரு முக்கிய முடிவு. நாங்கள் பேசிய அனைத்து காரணிகளையும் பற்றி சிந்தியுங்கள்.