ऋण-मुक्त जीवन जीना एक ऐसी चीज है जो हर कोई चाहता है।

कम से कम, मैं यह नहीं देखना चाहूंगा कि मेरा कर्ज मेरी गाढ़ी कमाई वाली मासिक आय को खा रहा है।

नेतृत्व करने के लिए एक ऋण-मुक्त जीवन के लिए, आपके पास एक ठोस योजना होनी चाहिए। Excel में एक अर्ली मोर्टगेज अदायगी कैलकुलेटर योजना है।

• यह आपके हर डॉलर को ट्रैक करेगा
• यह जांच करेगा कि आप खर्च में कटौती कहां कर सकते हैं और बचत कर सकते हैं डॉलर
• अपने आप को कुछ प्रबंधनीय बड़े खर्चों में कटौती करने के लिए मजबूर करें
• बचाए गए डॉलर के साथ, मासिक भुगतान बढ़ाएं अपने गृह बंधक ऋण का

मेरे एक्सेल में अर्ली मोर्टगेज अदायगी कैलक्यूलेटर का उपयोग करके, आप आसानी से यह पता लगा सकते हैं कि ऋण का जल्दी भुगतान करने के लिए आपको अपने नियमित भुगतान के साथ हर महीने (या किसी भी अंतराल पर) कितना अतिरिक्त भुगतान करना होगा।

यदि आपने मेरा एक्सेल कैलकुलेटर पहले ही डाउनलोड कर लिया है, तो आपको मूल रूप से दो कैलकुलेटर मिलेंगे:

• पेऑफ कैल्क। (लक्ष्य)
• अदायगी कैल्क। (अतिरिक्त भुगतान)

इस लेख में, मैं आपको उदाहरण के साथ Excel में एक प्रारंभिक मोर्टगेज अदायगी कैलकुलेटर का उपयोग करने का तरीका दिखाऊंगा।

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बंधक का परिचय

आइए पहले बंधक गणना के संबंध में कुछ महत्वपूर्ण परिभाषाओं को देखें।

• मूल राशि: वह मूल राशि जो आपने ऋणदाता से ऋण के रूप में ली थी।
• नियमित मासिकभुगतान: यह वह राशि है जिसका भुगतान आप हर महीने करेंगे। इसमें एक अवधि (आमतौर पर एक महीने) के लिए ऋण की ब्याज राशि और आपकी मूल राशि का एक हिस्सा शामिल होता है।
• ऋण की शर्तें: यह आपके और ऋणदाता के वर्षों की कुल संख्या है सभी ब्याज और ऋण का भुगतान करने पर सहमत हुए हैं। बंधक ऋण के लिए, यह सामान्यतः 15-30
• वार्षिक ब्याज दर (APR) है: वार्षिक ब्याज दर जो आप अपने ऋण के लिए भुगतान करेंगे। मान लें, आपका गृह ऋण APR 6% है, तो एक महीने के लिए ब्याज दर 6%/12 = 5% होगी .
• अतिरिक्त भुगतान: अतिरिक्त भुगतान जो आप हर महीने देना चाहते हैं। अपनी मासिक राशि का भुगतान करने के बाद, आप जो भी भुगतान करते हैं उसे अतिरिक्त भुगतान माना जाता है। अतिरिक्त भुगतान दो प्रकार के होते हैं: नियमित अतिरिक्त भुगतान और अनियमित अतिरिक्त भुगतान । यह पूरी तरह से आपके उधारदाताओं पर निर्भर करता है कि आप अपनी अतिरिक्त राशि का भुगतान कैसे कर सकते हैं।
• ब्याज बचत: यदि आप अपने नियमित भुगतान के साथ अतिरिक्त भुगतान करते हैं, तो आप कुछ ब्याज बचाएंगे। इसे ब्याज बचत के रूप में संदर्भित किया जाता है।
• कर कटौती: बंधक ब्याज कर कटौती योग्य है।

एक्सेल में प्रारंभिक बंधक अदायगी कैलकुलेटर का उपयोग करने के 3 उदाहरण <9

इस सेक्शन में, हम अर्ली मोर्टगेज पेऑफ कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए 3 अलग-अलग उदाहरण प्रदर्शित करेंगे। फिर शुरू करते हैं!

उदाहरण 1: मासिक अतिरिक्त भुगतान आवृत्ति का उपयोग

ब्लेक ने राशि का होम लोन लिया था $250,000 10 जनवरी, 2018 को। वह पहले ही 5 भुगतान कर चुका है। उनकी मूल ऋण अवधि 20 वर्ष थी। वार्षिक प्रतिशत दर 6% है।

पिछले 6 महीनों के लिए, उसने अपने सभी खर्चों को ट्रैक किया है और $2000 का अतिरिक्त भुगतान करने का एक तरीका खोज लिया है अपने बंधक ऋण के नियमित भुगतान के साथ एक महीना।

अब वह यह देखने की योजना बना रहा है कि अगर वह अगले में अपने ऋण का भुगतान करना चाहता है तो उसे कितना अतिरिक्त भुगतान करना होगा। 10 साल ( 20 साल के बजाय)।

इस मामले में, मेरे पेऑफ कैल्क का उपयोग करें। (लक्ष्य) ऋण विवरण में डालने के लिए वर्कशीट।

• आपको निम्नलिखित परिणाम मिलेंगे।

<17

• ब्लैक को हर महीने $954.10 अतिरिक्त भुगतान करना होगा यदि ब्लेक 20 वर्षों के बजाय अगले 10 वर्षों में ऋण का भुगतान करना चाहता है (उसकी मूल ऋण शर्तें)।
• वर्कशीट के दाईं ओर, आपको ऋण का सारांश मिलेगा जैसे कुल भुगतान की जाने वाली राशि , कुल ब्याज भुगतान किया जाना है , ब्याज बचत , कुल समय , आदि।

उदाहरण 2: का उपयोग त्रैमासिक अतिरिक्त भुगतान आवृत्ति

क्या होगा यदि ब्लेक अतिरिक्त भुगतान त्रैमासिक भुगतान करना चाहता है, मासिक नहीं?

सरल। बस अतिरिक्त भुगतान आवृत्ति को मासिक से त्रैमासिक में बदलें।

ब्लेक पाता है कि हर 3 महीने , उसे अगले 10 में ऋण का भुगतान करने के लिए $2892.20 अतिरिक्त भुगतान करना होगावर्ष ।

उदाहरण 3: आवर्ती अतिरिक्त भुगतान का आवेदन

अब मैं एक और उदाहरण दिखाऊंगा। इस बार मैं अतिरिक्त भुगतान (आवर्ती/अनियमित/दोनों) के लिए बंधक अदायगी कैलकुलेटर का उपयोग करूंगा।

मान लीजिए, फालोन ने अपने नए खरीदे गए घर के लिए एक राशि का बंधक ऋण लिया है।

यहां उनके ऋण विवरण हैं:

• मूल ऋण शर्तें (वर्ष): 20 वर्ष।
• ऋण राशि: 200,000$
• APR (वार्षिक प्रतिशत दर): 4.50%
• ऋण तिथि: 10 मार्च, 2018।

अपने नियमित ऋण भुगतान के साथ, वह दो तरह से अपने ऋण का अतिरिक्त भुगतान करना चाहती है:

तो, यहां उसके वर्तमान निर्णयों के कुछ और विवरण हैं:

• अतिरिक्त राशि जिसे आप जोड़ने की योजना बना रहे हैं: $500
• अतिरिक्त भुगतान आवृत्ति: मासिक
• अतिरिक्त भुगतान भुगतान संख्या से शुरू होता है: 10
• अतिरिक्त अनियमित भुगतान : तारीख का पता नहीं लेकिन वह इसे किसी भी ऋण अवधि में जोड़ सकती है।

यह अब उसका ऋण सारांश है। उपरोक्त छवि में, आप देखते हैं कि वह अपने नियमित मासिक और नियमित अतिरिक्त (आवर्ती) भुगतानों में कितना भी अतिरिक्त भुगतान जोड़ सकती है।

और वह अपना ऋण चुकाने में सक्षम हो जाएगी।पूरी तरह से 11 साल, 4 महीने और 0 दिन ।

एक्सेल में अर्ली लोन अदायगी कैलकुलेटर

अब, कुछ सीखते हैं ऋण अदायगी और NPER फ़ंक्शन के बारे में। NPER फ़ंक्शन यह गणना करेगा कि एक निश्चित राशि और ब्याज दर का ऋण चुकाने में कितने महीने लगेंगे।

इस मामले के लिए इस डेटासेट पर विचार करें।

महीनों की संख्या की गणना करने के लिए, हम चरणों का पालन करेंगे।

चरण:

• C7 पर जाएं और निम्न सूत्र लिखें

• फिर, <दबाएं 2> दर्ज करें । एक्सेल महीनों की संख्या की गणना करेगा।

ऋण चुकाने में लगभग 66 महीने लगेंगे।

ध्यान दें:

• वार्षिक दर को 12 से विभाजित किया गया है क्योंकि हम महीनों की संख्या की गणना कर रहे हैं।
• मासिक भुगतान के लिए नकारात्मक संकेत यह है कि आप इस राशि का भुगतान कर रहे हैं।

लाभ और; गिरवी के शीघ्र अदायगी के नुकसान

ऋण-मुक्त होने से आपके सामने कई दरवाजे खुल जाएंगे। यहाँ कुछ हैं:

1) धन की बचत

यदि आप अपने गृह ऋण का पूर्व भुगतान कर सकते हैं तो आप ब्याज बचत के रूप में बहुत सारा पैसा बचा लेंगे। यह आपके जीवन को अधिक लचीला और सुखद बना देगा।

2) हालांकि खर्च किया गया ब्याज कर कटौती योग्य है, आप दिन के अंत में पैसा खो रहे हैं

कुछ लोग तर्क के साथ आ सकता है कि ब्याज खर्च कर कटौती योग्य है। लेकिन मेरेप्रश्न कितना है?

उदाहरण के लिए, आप गृह ऋण पर $1000 ब्याज का भुगतान करते हैं। तो, आप हर महीने 250$ (कर की दर 25% मानते हुए) बचा रहे हैं। लेकिन बाकी $750 ऋणदाता के पास जा रहा है और यह एक खर्च है।

इसलिए, यदि आप जल्दी भुगतान करते हैं, तो आप हर महीने $750 बचा सकते हैं। और ऐसी अन्य योजनाएँ हैं जहाँ आप पैसे बचा सकते हैं और वह पैसा कर कटौती योग्य है।

3) सेवानिवृत्ति या व्यवसाय स्थापित करने के लिए बचत करें

आपका सहेजा गया पैसा आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पैसे बचाएं या आप अपना खुद का व्यवसाय स्थापित कर सकते हैं। यदि आप एक सफल व्यवसाय बन सकते हैं तो एक व्यवसाय का मालिक होना आपको अधिक वित्तीय स्वतंत्रता दे सकता है।

हालांकि, कुछ नुकसान भी हैं।

जीवन में एक बिंदु पर, आपको अच्छी मात्रा में आवश्यकता हो सकती है व्यवसाय शुरू करने के लिए या कुछ बड़ी आपात स्थितियों के लिए नकद। अपने घर को पुनर्वित्त करके धन प्राप्त करने की तुलना में चेकिंग खाते में पैसा अधिक आसानी से उपलब्ध है। अपने गिरवी ऋण का जल्द भुगतान शुरू करने से पहले इस पर विचार करें।

याद रखने योग्य बातें

अपने बंधक का पूर्व भुगतान करने से पहले आपको कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए।

1) क्या आपके उधारदाताओं द्वारा कोई पूर्व भुगतान दंड का अभ्यास किया गया है?

कुछ उधारदाताओं के पास पूर्व भुगतान के लिए जुर्माना हो सकता है। उधारदाताओं से परामर्श करें या उन नियमों और शर्तों की जांच करें जिन्हें आपने ऋण लेते समय स्वीकार किया था। यदि कोई दंड है, तो समाधान खोजने के लिए अपने उधारदाताओं से परामर्श करेंयह स्थिति।

2) कोई उच्च भुगतान वाला क्रेडिट कार्ड या कोई ऋण जो आप भुगतान कर रहे हैं?

यदि आपके पास कोई अधिक भुगतान करने वाला क्रेडिट कार्ड<3 है> या कार ऋण जिसे आप जारी रख रहे हैं, पहले उन्हें भुगतान करना बेहतर है।

मान लीजिए, आप 12% (APR) क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान <की राशि के लिए कर रहे हैं। 2>$10,000 . आपका मासिक ब्याज शुल्क $100 होगा। आपके हिसाब से यह परेशान करने वाली कोई बड़ी रकम नहीं है। लेकिन वास्तव में, यदि यह आपका बंधक ऋण होगा, तो आपको केवल $50 (केवल ब्याज) का भुगतान करना होगा। इसलिए, यदि आप पहले अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करते हैं, तो आप वास्तव में $50/माह की बचत कर रहे हैं, जो वास्तव में 600$/वर्ष है।

3) क्या आपने अपने आपातकालीन कोष में पर्याप्त बचत की है?

आप जानते हैं कि आपात स्थिति होती है। अपने आपातकालीन कोष के लिए पर्याप्त राशि बचाएं। फिर अपने गिरवी ऋण को पूर्व भुगतान करने की योजना बनाएं।

4) क्या आपका बंधक ऋण आपके जीवन पर राज कर रहा है?

किसी के लिए, साल दर साल ऋण वहन करना वास्तव में परेशान करने वाला होता है। कभी-कभी, व्यक्ति खुद को ऐसी जगह पर पाता है जहां उसे लगता है कि कर्ज वास्तव में उसे नियंत्रित कर रहा है। ऐसे में अपने जीवन से कर्ज को खत्म करने की कोशिश करें। 20-30 वर्ष के लिए ऋण लेना आपके कुल जीवनकाल का लगभग एक-चौथाई या एक-तिहाई है। इसलिए, जब आप अपने ऋण का पूर्व भुगतान करने की स्थिति में हों, तो कम से कम संभव समय में ऋण से छुटकारा पा लें।

मेरी कार्यपुस्तिका में, आपको एक कार्यपत्रक मिलेगा (नाम पूर्व भुगतान चेकलिस्ट ) जहां तुम कर सकते होकारकों की जाँच करें। यदि सभी कारक हरे हैं, तो आप अपने ऋण का पूर्व-भुगतान करने का प्रयास कर सकते हैं।

निष्कर्ष

उपरोक्त चर्चा से, मुझे लगता है कि यह स्पष्ट है हमें बताया गया है कि अपने ऋण का जल्द भुगतान करना एक बड़ा निर्णय है। उन सभी कारकों के बारे में सोचें जिनके बारे में हमने बात की थी।