In skuldfrij libben libje is in ding dat elkenien wol.

Teminsten, ik soe net graach sjen dat myn skuld myn hurd fertsjinne moanlikse ynkommen opfretten.

Leading in skuldfrij libben, jo moatte in solide plan hawwe. In berekkener foar betide hypoteekbetelling yn Excel is it plan.

• It sil jo elke dollar folgje
• It sil kontrolearje wêr't jo útjeften kinne besunigje en de besparje kinne dollar
• Twing josels om wat beheare grutte útjeften te besunigjen
• Mei de bewarre dollars, fergrutsje de moanlikse betelling fan jo hypoteekliening

Mei help fan myn Early Mortgage Payoff Calculator yn Excel kinne jo maklik útfine hoefolle ekstra betelling jo elke moanne (of op elk ynterval) moatte betelje mei jo reguliere betelling om de liening betiid ôf te beteljen.

As jo ​​myn Excel rekkenmasine al ynladen hawwe, sille jo yn prinsipe twa rekkenmasines fine:

• Payoff Calc. (Doel)
• Payoff Calc. (Ekstra betelling)

Yn dit artikel sil ik jo sjen litte hoe't jo in berekkening foar betide hypoteekbetelling brûke yn Excel mei foarbylden.

Download Oefeningswurkboek

Download it fergese sjabloan en brûk it.

Ynlieding ta hypoteek

Litte wy earst nei wat krityske definysjes sjen oangeande hypoteekberekkening.

• Hoofdbedrach: It oarspronklike bedrach dat jo nommen hawwe fan in jildsjitter as de liening.
• Reguliere MonthlyBetelling: Dit is it bedrach dat jo elke moanne sille betelje. Dit omfettet it rintebedrach fan 'e liening foar in perioade (normaal in moanne) en in diel fan jo haadbedrach.
• Lienbetingsten: Dit is it totale oantal jierren dat jo en de jildsjitter hawwe ôfpraat om alle rinte en liening ôf te beteljen. Foar in hypoteekliening is it normaal 15-30
• Jierlikse rinte (JKP): Jierlikse rinte sil jo betelje foar jo liening. Sis, jo hûsliening APR is 6% , dan is de rinte foar in moanne 6%/12 = 5% .
• Ekstra betelling: Ekstra betelling dy't jo elke moanne betelje wolle. Nei it beteljen fan jo moanlikse bedrach, wat jo ek betelje wurdt beskôge as in ekstra betelling. D'r binne twa soarten ekstra betellingen: Reguliere ekstra betellingen en Unregelmjittige ekstra betellingen . It hinget folslein fan jo lieners ôf hoe't jo jo ekstra bedrach betelje kinne.
• Rintebesparring: As jo ​​ekstra betellingen meitsje mei jo reguliere betellingen, sille jo wat rinte besparje. Dit wurdt oantsjutten as rintebesparring.
• Bêstingôftrek: Hypotheek rinte is belesting ôftrekber.

3 foarbylden fan it brûken fan Early Mortgage Payoff Calculator yn Excel

Yn dizze seksje sille wy 3 ferskillende foarbylden demonstrearje om de rekkenmasine foar betide hypoteekbetelling te brûken. Litte wy dan begjinne!

Foarbyld 1: Gebrûk fan moanlikse ekstra betellingsfrekwinsje

Blake hie in hûsliening fan bedrach nommen $250.000 op 10 jannewaris 2018 . Hy hat al 5 betellingen dien. Syn oarspronklike lientermyn wie 20 jier . It jierlikse persintaazje taryf is 6% .

Foar de lêste 6 moannen hat hy al syn útjeften opspoard en in manier fûn om ekstra te beteljen $2000 in moanne mei de reguliere betelling fan syn hypoteekliening.

No is hy fan plan om te sjen hoefolle hy ekstra betelje moat as hy syn liening yn 'e folgjende ôfbetelle wol. 10 jier (ynstee fan 20 jier ).

Gebrûk yn dit gefal myn Payoff Calc. (Doel) wurkblêd om de lieningsdetails yn te setten.

• Jo krije it folgjende resultaat.

• Blake moat elke moanne $954.10 ekstra betelje as Blake de liening yn 'e folgjende 10 jier betelje wol yn plak fan de 20 jier (syn orizjinele lieningsbetingsten).
• Oan 'e rjochterkant fan it wurkblêd fine jo de gearfetting fan' e liening lykas Totaal te beteljen bedrach , Totaal ynteresse te beteljen , Rintebesparring , Totale tiid , ensfh.

Foarbyld 2: Gebrûk fan Quarterly Extra Payment Frequency

Wat as Blake de ekstra betelling fearnsjierliks ​​wol betelje wol, net moanliks?

Ienfâldich. Feroarje gewoan de Ekstra betellingsfrekwinsje fan Moanne nei Kwartaal .

Blake fynt dat nei elke 3 moannen , hy moat $2892.20 ekstra betelje om de liening yn 'e folgjende 10 te beteljenjier .

Foarbyld 3: Tapassing fan weromkommende ekstra betelling

No sil ik noch in foarbyld sjen litte. Dizze kear sil ik de Hypotheekbetellingskalkulator brûke foar ekstra betellingen (weromkommend / ûnregelmjittich / beide) .

Stel dat Fallon in hypoteekliening hat nommen fan in bedrach foar har nij kocht hûs.

Hjir binne har lieningsdetails:

• Oarspronklike lieningsbetingsten (jierren): 20 jier.
• Lienbedrach: 200.000$
• APR (jierliks ​​persintaazje): 4,50%
• Unlieningsdatum: 10 maart 2018.

Mei har reguliere lieningsbetellingen wol se har liening op twa manieren ekstra betelje:

Dus, hjir binne wat mear details fan har hjoeddeistige besluten:

• Ekstra bedrach dat jo wolle tafoegje: $500
• Ekstra Betellingsfrekwinsje: Moanlikse
• Ekstra betelling begjint fan betellingsnr.: 10
• Ekstra ûnregelmjittige betelling : wit de datum net mar se kin it tafoegje yn elke lienperioade.

Dit is no har liening gearfetting. Yn 'e boppesteande ôfbylding sjogge jo dat se elk bedrach fan ekstra betelling tafoegje kin oan har reguliere moanlikse en reguliere ekstra (weromkommende) betellingen.

En se sil har liening werombetelje kinne.folslein yn 11 jier, 4 moannen en 0 dagen .

Early Loan Payoff Calculator yn Excel

No, litte wy wat leare oer lieningsbetelling en de NPER-funksje . De funksje NPER sil berekkenje hoefolle moannen it duorret om in liening fan in bepaald bedrach werom te beteljen en de rinte.

Besjoch dizze dataset foar dit gefal.

Om it oantal moannen te berekkenjen sille wy de stappen folgje.

Stappen:

• Gean nei C7 en skriuw de folgjende formule op

• Druk dan op ENTER . Excel sil it oantal moannen berekkenje.

It sil sawat 66 moannen duorje om de liening werom te beteljen.

Opmerking:

• It jierlikse taryf wurdt dield troch 12 om't wy it oantal moannen berekkenje.
• It negatyf teken foar moanlikse betelling is dat jo dit bedrach betelje.

Foardielen & amp; Falkfalen fan Early Mortgage Payoff

Skuldfrij wêze sil in protte doarren foar jo iepenje. Hjir binne guon:

1) Jild besparje

Jo sille in protte jild besparje as rintebesparring as jo jo hûsliening foarôf kinne betelje. Dit sil jo libben fleksibeler en nofliker meitsje.

2) Hoewol't bestege rinte belesting ôftrekber is, ferlieze jo jild oan 'e ein fan' e dei

Guon minsken kin mei de logika komme dat rinte-útjeften belesting ôftrekber binne. Mar mynfraach is hoefolle?

Jo betelje bygelyks $1000 rinte op it hûsliening. Dat, jo besparje elke moanne 250$ (oannommen dat it belestingtaryf 25% is). Mar de rest fan $750 giet nei de jildsjitter en it is in bestege.

Dus, as jo betiid betelje, kinne jo dizze $750 elke moanne besparje. En d'r binne oare regelingen wêr't jo jild kinne besparje en dat jild is belesting ôftrekber.

3) Besparje foar pensjoen of bedriuwen oprjochtsje

Jo bewarre jild sil jo kinne jild besparje foar jo pensjoen of jo kinne jo eigen bedriuw opsette. It besit fan in bedriuw kin jo mear finansjele frijheid jaan as jo in súksesfol bedriuw wurde kinne.

D'r binne lykwols ek wat falkûlen.

Op in stuit yn it libben hawwe jo miskien in goed bedrach fan jild om in bedriuw te begjinnen of foar guon grutte needgevallen. Jild op it kontrôleakkount is makliker tagonklik dan jild te krijen troch jo hûs te refinanzearjen. Beskôgje dit foardat jo betiid begjinne mei it beteljen fan jo hypoteek.

Dingen om te ûnthâlden

Der binne guon faktoaren dy't jo beskôgje moatte foardat jo jo hypoteek foarôf betelje.

1) Is d'r ien boete foar foarbetelling oefene troch jo lieners?

Guon lieners kinne boetes hawwe foar foarbetellingen. Rieplachtsje mei de lieners of besjoch de betingsten en kondysjes dy't jo aksepteare doe't jo de lieningen namen. As d'r in boete is, oerlis mei jo lieners om in oplossing te finendizze situaasje.

2) Elke kredytkaart mei hege beteljen of elke liening dy't jo betelje?

As jo ​​in heech beteljende KREDITkaart hawwe of autoliening wêrmei jo trochgeane, it is better om se earst te beteljen.

Sizze, jo betelje in 12% (APR) CREDIT card liening foar in bedrach fan $10.000 . Jo moanlikse rintekosten sille $100 wêze. Yn jo sin is it net in grut bedrach om te lestich falle. Mar yn werklikheid, as it jo hypoteekliening soe wêze, soene jo allinich $50 moatte betelje (allinich rinte). Dus, as jo earst jo KREDITkaart liening betelje, besparje jo eins $50/moanne , dat is eins 600$/jier .

3) Hawwe jo genôch bewarre yn jo needfûns?

Jo witte dat der in need bart. Besparje genôch bedrach foar jo needfûns. Plan dan om jo hypoteek liening foar te beteljen.

4) Is jo hypoteek oer jo libben?

Foar immen is it jaan fan in liening jier nei jier echt lestich. Soms kin de persoan himsels op in plak fine wêr't hy kin fiele dat de liening him eins kontrolearret. Besykje yn dizze situaasje de liening út jo libben te ferdwinen. It dragen fan in liening foar 20-30 jier is sawat in fjirde of in tredde fan jo totale libbensdoer. Dus, as jo yn in situaasje binne om jo liening foarôf te beteljen, ferwiderje dan de liening yn 'e koartst mooglike tiid.

Yn myn wurkboek fine jo in wurkblêd (neamd Checklist foar foarbetelling ) wêr kinstbesjoch de faktoaren. As alle faktoaren grien binne, kinne jo besykje jo liening foarôf te beteljen.

Konklúzje

Ut boppesteande diskusje tink ik dat it dúdlik is om ús dat it betiid beteljen fan jo liening in wichtich beslút is om te nimmen. Tink oan alle faktoaren dêr't wy it oer hawwe.