Een schuldenvrij leven is iets wat iedereen wil.

Tenminste, ik zou niet graag zien dat mijn schuld mijn zuurverdiende maandelijkse inkomen opeet.

Om een schuldenvrij leven te leiden, moet je een solide plan hebben. Een vervroegde hypotheek aflossing calculator in Excel is het plan.

• Het zal elke dollar bijhouden
• Het zal nagaan waar u kunt bezuinigen en de dollar kunt besparen.
• Dwing jezelf om te snijden in een aantal beheersbare grote uitgaven
• Met de bespaarde dollars, de maandelijkse betaling verhogen van uw woninghypotheek

Met behulp van mijn Rekenmachine voor vervroegde hypotheekaflossing in Excel kunt u gemakkelijk nagaan hoeveel extra betaling u elke maand (of op elk moment) bij uw gewone betaling moet doen om de lening vervroegd af te lossen.

Als u mijn Excel-calculator al hebt gedownload, vindt u in principe twee calculators:

• Uitbetalingsberekening (doel)
• Aflossingsberekening (extra betaling)

In dit artikel laat ik u zien hoe u een rekenmachine voor vervroegde aflossing van een hypotheek in Excel met voorbeelden.

Download Praktijk Werkboek

Download het gratis sjabloon en gebruik het.

Inleiding tot de hypotheek

Laten we eerst eens kijken naar enkele kritische definities met betrekking tot de berekening van hypotheken.

• Hoofdbedrag: Het oorspronkelijke bedrag dat u van een geldschieter als lening hebt aangenomen.
• Regelmatige maandelijkse betaling: Dit is het bedrag dat u elke maand zult betalen. Dit omvat het rentebedrag van de lening voor een periode (gewoonlijk een maand) en een deel van uw hoofdsom.
• Leningsvoorwaarden: Dit is het totale aantal jaren dat u en de geldschieter zijn overeengekomen om alle rente en lening af te betalen. Voor een hypothecaire lening is het normaal gesproken 15-30
• Jaarlijkse rentevoet (APR): De jaarlijkse rente die u voor uw lening betaalt. Stel, uw huislening APR is 6% dan is de rente voor een maand 6%/12 = 5% .
• Extra betaling: Extra betaling die u elke maand wilt betalen. Na het betalen van uw maandbedrag, wordt wat u betaalt beschouwd als een extra betaling. Er zijn twee soorten extra betalingen: Regelmatige extra betaling en Onregelmatige bijbetaling Het hangt volledig af van uw geldschieters hoe u uw extra bedrag kunt betalen.
• Rente sparen: Als u extra betalingen doet bij uw reguliere betalingen, bespaart u wat rente. Dit wordt rentebesparing genoemd.
• Belastingaftrek: Hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar.

3 Voorbeelden van het gebruik van de vervroegde aflossing van hypotheken in Excel

In dit deel zullen we 3 verschillende voorbeelden demonstreren van het gebruik van de vervroegde hypotheek aflossing calculator. Laten we dan beginnen!

Voorbeeld 1: Gebruik van de maandelijkse extra betalingsfrequentie

Blake had een woningkrediet genomen voor een bedrag van $250,000 op 10 jan 2018 Hij heeft al 5 betalingen. Zijn oorspronkelijke looptijd was 20 jaar. Het jaarlijkse percentage is 6% .

Voor de laatste 6 maanden. heeft hij al zijn uitgaven opgespoord en een manier gevonden om extra te betalen... $2000 per maand met de regelmatige betaling van zijn hypotheeklening.

Nu is hij van plan om te kijken hoeveel hij extra moet betalen als hij zijn lening wil afbetalen in de volgende 10 jaar. (in plaats van 20 jaar. ).

Gebruik in dit geval mijn Uitbetalingsberekening (doel) werkblad om de details van de lening in te voeren.

• U krijgt het volgende resultaat.

• Blake moet betalen $954.10 extra elke maand als Blake de lening wil betalen in de volgende 10 jaar. in plaats van de 20 jaar. (zijn oorspronkelijke leningsvoorwaarden).
• Aan de rechterkant van het werkblad vindt u de samenvatting van de lening zoals Totaal te betalen bedrag , Totaal te betalen rente , Rente Sparen , Totale tijd enz.

Voorbeeld 2: Gebruik van de driemaandelijkse extra betalingsfrequentie

Wat als Blake de extra betaling per kwartaal wil doen en niet per maand?

Simpel. Verander gewoon de Extra betalingsfrequentie van Maandelijks naar Driemaandelijks .

Blake vindt dat na elke 3 maanden. moet hij betalen $2892.20 extra om de lening af te betalen in de volgende 10 jaar. .

Voorbeeld 3: Toepassing van terugkerende extra betaling

Nu zal ik een ander voorbeeld laten zien. Deze keer gebruik ik de Hypotheek aflossing calculator voor extra betaling (terugkerende / onregelmatige / beide) .

Stel, Fallon heeft een hypotheeklening van een bedrag afgesloten voor haar pas gekochte huis.

Hier zijn haar leninggegevens:

• Oorspronkelijke looptijd van de lening (in jaren): 20 jaar.
• Leningbedrag: 200,000$
• APR (Annual Percentage Rate): 4.50%
• Leendatum: 10 maart 2018.

Met haar reguliere leningbetalingen wil ze haar lening op twee manieren extra betalen:

Dus, hier zijn wat meer details van haar huidige beslissingen:

• Extra bedrag dat u van plan bent toe te voegen: $500
• Extra betalingsfrequentie: Maandelijks
• Extra betaling vanaf betalingsnummer: 10
• Extra onregelmatige betaling Ik weet de datum niet, maar ze kan het in elke leenperiode toevoegen.

Dit is nu haar leningoverzicht. In de bovenstaande afbeelding ziet u dat zij elk bedrag aan extra betalingen kan toevoegen aan haar reguliere maandelijkse en reguliere extra (terugkerende) betalingen.

En ze zal haar lening volledig kunnen terugbetalen in 11 jaar, 4 maanden en 0 dagen .

Rekenmachine voor vervroegde aflossing van leningen in Excel

Laten we nu iets leren over het afbetalen van leningen en de NPER-functie . de NPER functie berekent hoeveel maanden het duurt om een lening van een bepaald bedrag en de rentevoet terug te betalen.

Beschouw deze dataset voor dit geval.

Om het aantal maanden te berekenen volgen we de volgende stappen.

Stappen:

• Ga naar C7 en schrijf de volgende formule op

• Druk vervolgens op ENTER . Excel berekent het aantal maanden.

Het zal ongeveer 66 maanden om de lening terug te betalen.

Let op:

• Het jaarlijkse tarief wordt gedeeld door 12 omdat we het aantal maanden berekenen.
• De negatief teken voor de maandelijkse betaling is dat u dit bedrag betaalt.

Voordelen en valkuilen van vervroegde aflossing van de hypotheek

Schuldvrij zijn opent vele deuren voor je. Hier zijn er een paar:

1) Geld besparen

U bespaart veel geld als rentebesparing als u uw woningkrediet kunt vervroegen. Dat maakt uw leven flexibeler en aangenamer.

2) Hoewel de rente aftrekbaar is, verliest u uiteindelijk geld.

Sommige mensen komen misschien met de logica dat rente-uitgaven fiscaal aftrekbaar zijn. Maar mijn vraag is hoeveel?

U betaalt bijvoorbeeld $1000 rente op het huis lening. Dus, je bespaart 250$ (in de veronderstelling dat het belastingtarief 25% Maar de rest van $750 gaat naar de geldschieter en het wordt uitgegeven.

Dus, als u vroeg betaalt, kunt u dat besparen $750 elke maand. En er zijn andere regelingen waarbij je geld kunt besparen en dat geld is fiscaal aftrekbaar.

3) Sparen voor pensioen of bedrijven oprichten

Met uw gespaarde geld kunt u geld sparen voor uw pensioen of u kunt uw eigen bedrijf opzetten. Een eigen bedrijf kan u meer financiële vrijheid geven als u een succesvol bedrijf kunt worden.

Er zijn echter ook enkele valkuilen.

Op een bepaald moment in uw leven hebt u misschien een flinke som geld nodig om een bedrijf te beginnen of voor enkele grote noodgevallen. Geld op de betaalrekening is gemakkelijker toegankelijk dan geld krijgen door uw huis te herfinancieren. Overweeg dit voordat u begint met het vervroegd aflossen van uw hypotheeklening.

Dingen om te onthouden

Er zijn enkele factoren die u moet overwegen voordat u uw hypotheek gaat vervroegen.

1) Wordt er door uw kredietverstrekkers een boete voor vervroegde aflossing toegepast?

Sommige kredietverstrekkers kunnen boetes hebben voor vervroegde aflossingen. Overleg met de kredietverstrekkers of kijk naar de voorwaarden die u hebt aanvaard toen u de leningen aanging. Als er boetes zijn, overleg dan met uw kredietverstrekkers om een oplossing voor deze situatie te vinden.

2) Elke hoogbetalende CREDIT Card of elke lening die u betaalt?

Als je een hoogbetaalde Kredietkaart of Autolening die je doorloopt, is het beter om ze eerst te betalen.

Stel, u betaalt een 12% (APR) CREDIT card lening voor een bedrag van $10,000 Uw maandelijkse rentekosten zijn $100 Maar in werkelijkheid, als het uw hypothecaire lening zou zijn, zou u alleen moeten betalen. $50 (alleen rente). Dus, als u uw Kredietkaart lening in het begin, bespaar je eigenlijk $50/maand wat eigenlijk 600$/jaar .

3) Heb je genoeg gespaard in je noodfonds?

Je weet dat noodgevallen gebeuren. Spaar genoeg voor je noodfonds. Dan plan je om je hypotheeklening te vervroegen.

4) Beheerst uw hypothecaire lening uw leven?

Voor iemand is het dragen van een lening jaar na jaar echt vervelend. Soms kan de persoon zich op een plek bevinden waar hij het gevoel heeft dat de lening hem eigenlijk beheerst. Probeer in deze situatie de lening uit je leven te laten verdwijnen. Het dragen van een lening voor 20-30 jaar is ongeveer een vierde of een derde van uw totale levensduur. Dus, wanneer u in een situatie bent om uw lening vooruit te betalen, kom dan zo snel mogelijk van de lening af.

In mijn werkboek vindt u een werkblad (genaamd Checklist vooruitbetaling Als alle factoren op groen staan, kunt u proberen uw lening vervroegd af te lossen.

Conclusie

Uit de bovenstaande discussie denk ik dat het duidelijk is dat het vervroegd aflossen van je lening een belangrijke beslissing is. Denk aan alle factoren waar we het over hebben gehad.