Cyfrifiannell Talu Morgais Cynnar yn Excel (3 Enghraifft Ymarferol)

Hugh West

16-10-2023 Excel ar gyfer Cyllid
  • Rhannu Hwn
Hugh West

Tabl cynnwys

Mae byw bywyd di-ddyled yn beth y mae pawb ei eisiau.

O leiaf, ni hoffwn weld fy nyled yn cynyddu fy incwm misol y mae’n ei ennill yn galed.

Arwain bywyd di-ddyled, mae angen i chi gael cynllun cadarn. Cyfrifiannell taliadau morgais cynnar yn Excel yw'r cynllun.

  • Bydd yn olrhain eich pob doler
  • Bydd yn gwirio lle gallwch dorri gwariant ac arbed y doler
  • Gorfodwch eich hun i dorri rhai gwariant mawr hylaw
  • Gyda'r ddoleri a arbedwyd, cynyddu taliad misol eich benthyciad morgais cartref

Gan ddefnyddio fy Cyfrifiannell Talu-off Morgais Cynnar yn Excel , gallwch chi ddarganfod yn hawdd faint o daliad ychwanegol y mae'n rhaid i chi ei dalu bob mis (neu ar unrhyw egwyl) gyda'ch taliad rheolaidd i dalu'r benthyciad yn gynnar.

Os ydych chi eisoes wedi lawrlwytho fy nghyfrifiannell Excel, fe welwch ddau gyfrifiannell yn y bôn:

  • Payoff Calc. (Targed)
  • Payoff Calc. (Taliad Ychwanegol)

Yn yr erthygl hon, byddaf yn dangos i chi sut i ddefnyddio cyfrifiannell taliad morgais cynnar yn Excel gydag enghreifftiau.

Lawrlwytho Gweithlyfr Ymarfer

Lawrlwythwch y templed rhad ac am ddim a'i ddefnyddio.

Cyfrifiannell Talu Morgais.xlsx

Cyflwyniad i Forgais

Gadewch i ni edrych yn gyntaf ar rai diffiniadau hollbwysig o ran cyfrifo morgais.

  • Prif Swm: Y swm gwreiddiol a gymeroch gan fenthyciwr fel y benthyciad.
  • Misol RheolaiddTaliad: Dyma'r swm y byddwch yn ei dalu bob mis. Mae hyn yn cynnwys swm llog y benthyciad am gyfnod (mis fel arfer) a rhan o'ch prif swm.
  • Telerau Benthyciad: Dyma gyfanswm nifer y blynyddoedd y gwnaethoch chi a'r benthyciwr wedi cytuno i dalu'r holl log a'r benthyciad. Ar gyfer benthyciad morgais, mae fel arfer 15-30
  • Cyfradd Llog Flynyddol (APR): Cyfradd Llog Flynyddol y byddwch yn ei thalu am eich benthyciad. Dywedwch, eich benthyciad cartref APR yw 6% , yna bydd y gyfradd llog am fis yn 6%/12 = 5% .
  • Taliad Ychwanegol: Taliad ychwanegol rydych am ei dalu bob mis. Ar ôl talu eich swm misol, mae beth bynnag a dalwch yn cael ei ystyried yn daliad ychwanegol. Mae dau fath o Daliad Ychwanegol: Taliad Ychwanegol Rheolaidd a Taliad Ychwanegol Afreolaidd . Mae'n dibynnu'n llwyr ar eich benthycwyr sut y gallwch dalu eich swm ychwanegol.
  • Arbedion Llog: Os byddwch yn gwneud taliadau ychwanegol gyda'ch taliadau rheolaidd, byddwch yn arbed rhywfaint o log. Cyfeirir at hyn fel Cynilion Llog.
  • Didyniad Treth: Mae llog ar forgais yn ddidynadwy treth.

3 Enghraifft o Ddefnyddio Cyfrifiannell Talu Morgais Cynnar yn Excel <9

Yn yr adran hon, byddwn yn dangos 3 enghraifft wahanol i ddefnyddio cyfrifiannell talu morgais cynnar. Gadewch i ni ddechrau felly!

Enghraifft 1: Defnyddio Amlder Taliad Ychwanegol Misol

Roedd Blake wedi cymryd swm benthyciad cartref $250,000 ar Ionawr 10, 2018 . Mae eisoes wedi gwneud taliadau 5 . Ei dymor benthyciad gwreiddiol oedd 20 mlynedd . Y Gyfradd Ganrannol flynyddol yw 6% .

Am y 6 mis diwethaf , mae wedi olrhain ei holl wariant a dod o hyd i ffordd i dâl ychwanegol $2000 mis gyda thaliad rheolaidd o'i fenthyciad morgais.

Nawr mae'n bwriadu gweld faint y mae'n rhaid iddo ei dalu'n ychwanegol os yw am dalu ei fenthyciad yn y nesaf 10 mlynedd (yn hytrach na 20 mlynedd ).

Yn yr achos hwn, defnyddiwch fy Payoff Calc. (Targed) taflen waith i'w rhoi i mewn manylion y benthyciad.

4>
  • Byddwch yn cael y canlyniad canlynol.

    • <17

    • Mae'n rhaid i Blake dalu $954.10 yn ychwanegol bob mis os yw Blake am dalu'r benthyciad yn y 10 mlynedd nesaf yn hytrach na'r 20 mlynedd (telerau ei fenthyciad gwreiddiol).
    • Ar ochr dde'r daflen waith, fe welwch grynodeb y benthyciad fel Cyfanswm i'w Dalu , Cyfanswm Llog i'w Dalu , Arbedion Llog , Cyfanswm Amser , ac ati.

    Enghraifft 2: Defnyddio Amlder Taliadau Ychwanegol Chwarterol

    Beth os yw Blake eisiau talu'r taliad ychwanegol bob chwarter, nid bob mis?

    Syml. Newidiwch y Amlder Talu Ychwanegol o Misol i Chwarterol .

    Mae Blake yn canfod ar ôl pob 3 mis , mae'n rhaid iddo dalu $2892.20 yn ychwanegol i dalu'r benthyciad yn y 10 nesafblynyddoedd .

    Enghraifft 3: Cymhwyso Taliad Ychwanegol Cylchol

    Nawr byddaf yn dangos enghraifft arall. Y tro hwn byddaf yn defnyddio'r Cyfrifiannell Talu Morgais ar gyfer Taliad Ychwanegol (Cylchol / Afreolaidd / Y Ddau) .

    Tybiwch, mae Fallon wedi cymryd benthyciad morgais o swm ar gyfer ei chartref newydd ei brynu.

    1>

    Dyma fanylion ei benthyciad:

    • Telerau Benthyciad Gwreiddiol (Blynyddoedd): 20 mlynedd.
    • Swm y Benthyciad: 200,000$
    • APR (Cyfradd Ganrannol Flynyddol): 4.50%
    • Dyddiad Benthyciad: Mawrth 10, 2018.

    Gyda'i thaliadau benthyciad rheolaidd, mae hi eisiau talu ei benthyciad yn ychwanegol mewn dwy ffordd:

  • Taliad ychwanegol cylchol: Mae hi'n bwriadu talu 500$ yn ychwanegol ar ôl pob mis. Ond gall hefyd fod yn ddeufis, yn chwarterol, ac yn flynyddol.
  • A thaliad ychwanegol afreolaidd: Pan fyddai ganddi rywfaint o swm ychwanegol i'w dalu, mae am dalu ei benthycwyr.

    • Felly, dyma ragor o fanylion am ei phenderfyniadau presennol:

    • Swm Ychwanegol Rydych yn Bwriadu Ei Ychwanegu: $500
    • Ychwanegol Amlder Talu: Misol
    • Taliad Ychwanegol yn Dechrau o Rif Taliad: 10
    • Taliad Afreolaidd Ychwanegol : Ddim yn gwybod y dyddiad ond gall ei ychwanegu mewn unrhyw gyfnod benthyca.

    Dyma grynodeb ei benthyciad nawr. Yn y ddelwedd uchod, fe welwch y gall ychwanegu unrhyw swm o daliad ychwanegol at ei thaliadau ychwanegol (cylchol) rheolaidd bob mis a rheolaidd.

    A bydd yn gallu ad-dalu ei benthyciadyn gyfan gwbl mewn 11 mlynedd, 4 mis, a 0 diwrnod .

    Cyfrifiannell Talu Benthyciad Cynnar yn Excel

    Nawr, gadewch i ni ddysgu rhywbeth am ad-daliad benthyciad a swyddogaeth NPER . Bydd y ffwythiant NPER yn cyfrifo sawl mis y bydd yn ei gymryd i ad-dalu benthyciad o swm penodol a'r gyfradd llog.

    Ystyriwch y set ddata hon ar gyfer yr achos hwn.

    I gyfrifo nifer y misoedd, byddwn yn dilyn y camau.

    Camau:

    • Ewch i C7 ac ysgrifennwch y fformiwla ganlynol
    =NPER(C5/12,-C6,C4)

    >
  • Yna, pwyswch ENTER . Bydd Excel yn cyfrifo nifer y misoedd.

    • Bydd yn cymryd tua 66 mis i ad-dalu'r benthyciad.

    Sylwer:

    • Rhennir y gyfradd flynyddol â 12 oherwydd ein bod yn cyfrifo nifer y misoedd.
    • Yr arwydd negyddol ar gyfer taliad misol yw eich bod yn talu'r swm hwn.

    Manteision & Peryglon Ad-dalu Morgais Cynnar

    Bydd bod yn ddi-ddyled yn agor llawer o ddrysau o'ch blaen. Dyma rai:

    1) Cynilo Arian

    Byddwch yn arbed llawer o arian fel cynilion llog os gallwch ragdalu eich benthyciad cartref. Bydd hyn yn gwneud eich bywyd yn fwy hyblyg a phleserus.

    2) Er bod Llog a Wariwyd yn Drethadwy, Rydych chi'n Colli Arian Ar Ddiwedd y Dydd

    Rhai pobl efallai y bydd yn dod o hyd i'r rhesymeg bod gwariant llog yn ddidynadwy treth. Ond fycwestiwn yw faint?

    Er enghraifft, rydych yn talu $1000 llog ar y benthyciad cartref. Felly, rydych yn cynilo 250$ (gan dybio bod y gyfradd dreth yn 25% ) bob mis. Ond mae gweddill $750 yn mynd i'r benthyciwr ac mae wedi'i wario.

    Felly, os ydych yn talu'n gynnar, gallwch arbed hynny $750 bob mis. Ac mae cynlluniau eraill lle gallwch arbed arian ac mae'r arian hwnnw'n ddidynadwy o dreth.

    3) Cynilo ar gyfer Ymddeol neu Sefydlu Busnesau

    Bydd eich arian a gynilwyd yn eich galluogi i wneud hynny. arbed arian ar gyfer eich ymddeoliad neu gallwch sefydlu eich busnes eich hun. Gall bod yn berchen ar fusnes roi mwy o ryddid ariannol i chi os gallwch ddod yn fusnes llwyddiannus.

    Fodd bynnag, mae rhai peryglon hefyd.

    Ar un adeg mewn bywyd, efallai y bydd angen swm da o arian parod i ddechrau busnes neu ar gyfer rhai argyfyngau mawr. Mae arian yn y cyfrif siec yn haws cael gafael arno na chael arian drwy ail-ariannu eich cartref. Ystyriwch hyn cyn dechrau talu eich benthyciad morgais yn gynnar.

    Pethau i'w Cofio

    Mae rhai ffactorau y dylech eu hystyried cyn i chi fynd i ragdalu'ch morgais.

    1) A Oes Unrhyw Gosb Rhagdalu yn Cael Ei Harfer gan Eich Benthycwyr?

    Efallai y bydd gan rai benthycwyr gosbau am ragdaliadau. Ymgynghorwch â'r benthycwyr neu edrychwch ar y telerau ac amodau a dderbyniwyd gennych pan wnaethoch gymryd y benthyciadau. Os oes unrhyw gosb, ymgynghorwch â'ch benthycwyr i ddod o hyd i ateby sefyllfa hon.

    2) Unrhyw Gerdyn CREDYD sy'n Talu'n Uchel neu Unrhyw Fenthyciad yr ydych yn ei Dalu?

    Os oes gennych unrhyw Gerdyn CREDYD Talu'n Uchel<3 $10,000 . Eich tâl llog misol fydd $100 . Yn eich ystyr, nid yw'n fawr o drafferth. Ond mewn gwirionedd, os mai Benthyciad Morgais fyddai hwn, byddai'n rhaid i chi dalu $50 yn unig (llog yn unig). Felly, os ydych chi'n talu'ch benthyciad cerdyn CREDYD i ddechrau, rydych chi'n cynilo $50/mis mewn gwirionedd, sef 600$/blwyddyn mewn gwirionedd.

    3) Ydych chi wedi Cynilo Digon yn Eich Cronfa Argyfwng?

    Rydych yn gwybod bod argyfwng yn digwydd. Arbedwch ddigon o arian ar gyfer eich cronfa argyfwng. Yna cynlluniwch i ragdalu'ch benthyciad morgais.

    4) Ydy Eich Benthyciad Morgais yn Rheoli Eich Bywyd?

    I rywun, mae cael benthyciad flwyddyn ar ôl blwyddyn yn wirioneddol boenus. Weithiau, efallai y bydd y person yn cael ei hun mewn man lle gallai deimlo bod y benthyciad yn ei reoli mewn gwirionedd. Yn y sefyllfa hon, ceisiwch ddiflannu'r benthyciad o'ch bywyd. Mae cario benthyciad am 20-30 mlynedd tua un rhan o bedair neu draean o gyfanswm eich oes. Felly, pan fyddwch mewn sefyllfa i ragdalu eich benthyciad, cewch wared ar y benthyciad yn yr amser byrraf posibl.

    Yn fy llyfr gwaith, fe welwch daflen waith (a enwir Rhestr Wirio Rhagdalu ) lle gallwch chiedrych ar y ffactorau. Os yw'r holl ffactorau'n wyrdd, gallwch geisio talu eich benthyciad ymlaen llaw.

    Casgliad

    O’r drafodaeth uchod, rwy’n meddwl ei bod yn amlwg i i ni fod talu eich benthyciad yn gynnar yn benderfyniad mawr i'w wneud. Meddyliwch am yr holl ffactorau y buom yn siarad amdanynt.

    Post blaenorol Sut i Gyfrifo Blynyddoedd Gwasanaeth yn Excel (4 Ffordd Hawdd)
    Post nesaf Sut i Llenwi Lliw mewn Cell Excel Gan Ddefnyddio Fformiwla (5 Ffordd Hawdd)

    Mae Hugh West yn hyfforddwr a dadansoddwr Excel hynod brofiadol gyda dros 10 mlynedd o brofiad yn y diwydiant. Mae ganddo radd Baglor mewn Cyfrifeg a Chyllid a gradd Meistr mewn Gweinyddu Busnes. Mae gan Hugh angerdd am addysgu ac mae wedi datblygu dull addysgu unigryw sy’n hawdd ei ddilyn a’i ddeall. Mae ei wybodaeth arbenigol o Excel wedi helpu miloedd o fyfyrwyr a gweithwyr proffesiynol ledled y byd i wella eu sgiliau a rhagori yn eu gyrfaoedd. Trwy ei flog, mae Hugh yn rhannu ei wybodaeth gyda’r byd, gan gynnig tiwtorialau Excel am ddim a hyfforddiant ar-lein i helpu unigolion a busnesau i gyrraedd eu llawn botensial.