Առանց պարտքերի կյանքն այն բանն է, որ բոլորն են ցանկանում:

Համենայնդեպս, ես չէի ցանկանա տեսնել, որ պարտքս խժռի իմ դժվարությամբ վաստակած ամսական եկամուտը:

Ղեկավարել առանց պարտքերի կյանք, դուք պետք է ունենաք ամուր ծրագիր: Նախատեսված է Excel -ում վաղաժամկետ հիփոթեքային վարկի հաշվիչը:

• Այն կհետևի ձեր յուրաքանչյուր դոլարին
• Այն կստուգի, թե որտեղ կարող եք կրճատել ծախսերը և խնայել ծախսերը: դոլար
• Ստիպեք ինքներդ ձեզ կրճատել որոշ կառավարելի մեծ ծախսեր
• Խնայված դոլարներով բարձրացրեք ձեր տան հիփոթեքային վարկի ամսական վճարումը

Օգտագործելով իմ Հիփոթեքի վաղաժամկետ վճարման հաշվիչը Excel-ում , դուք հեշտությամբ կարող եք պարզել, թե որքան հավելյալ վճար պետք է վճարեք ամեն ամիս (կամ ցանկացած ընդմիջումով) ձեր կանոնավոր վճարմամբ՝ վարկը վաղաժամկետ մարելու համար:

Եթե արդեն ներբեռնել եք իմ Excel հաշվիչը, ապա հիմնականում երկու հաշվիչ կգտնեք.

• Payoff Calc: (Թիրախ)
• Վճարման հաշվարկ. (Հավելյալ վճարում)

Այս հոդվածում ես ձեզ ցույց կտամ, թե ինչպես օգտագործել վաղաժամկետ հիփոթեքային վարկի հաշվիչը Excel -ում օրինակներով:

Ներբեռնել Գործնական աշխատանքային գրքույկ

Ներբեռնեք անվճար ձևանմուշը և օգտագործեք այն:

Հիփոթեքի ներածություն

Եկեք նախ դիտարկենք հիփոթեքային վարկի հաշվարկման վերաբերյալ որոշ կարևոր սահմանումներ:

• Հիմնական գումար. Սկզբնական գումարը, որը վերցրել եք վարկատուից որպես վարկ:
• Կանոնավոր ամսականՎճարում. Սա այն գումարն է, որը դուք կվճարեք ամեն ամիս: Սա ներառում է վարկի տոկոսագումարը որոշակի ժամանակահատվածի համար (սովորաբար մեկ ամիս) և ձեր մայր գումարի մի մասը:
• Վարկի պայմաններ. Սա ձեր և վարկատուի տարիների ընդհանուր թիվն է: պայմանավորվել են մարել բոլոր տոկոսները և վարկը: Հիփոթեքային վարկի համար այն սովորաբար կազմում է 15-30
• Տարեկան տոկոսադրույք (APR): Տարեկան տոկոսադրույք, որը դուք կվճարեք ձեր վարկի համար: Ասենք, ձեր տան վարկը APR է 6% , ապա մեկ ամսվա տոկոսադրույքը կլինի 6%/12 = 5% .
• Լրացուցիչ վճարում. Հավելյալ վճարում, որը ցանկանում եք վճարել ամեն ամիս: Ձեր ամսական գումարը վճարելուց հետո, ինչ էլ որ վճարեք, համարվում է հավելավճար: Լրացուցիչ վճարումների երկու տեսակ կա՝ Կանոնավոր հավելավճար և Անկանոն հավելավճար : Դա լիովին կախված է ձեր փոխատուներից, թե ինչպես կարող եք վճարել ձեր հավելյալ գումարը:
• Տոկոսային խնայողություններ. Սա կոչվում է տոկոսների խնայողություն:
• Հարկային նվազեցում. Հիփոթեքի տոկոսները նվազեցվում են հարկերից:

Excel-ում Հիփոթեքի վաղաժամկետ վճարման հաշվիչի օգտագործման 3 օրինակ

Այս բաժնում մենք կցուցադրենք 3 տարբեր օրինակներ՝ վաղաժամկետ հիփոթեքի մարման հաշվիչը օգտագործելու համար: Եկեք սկսենք այդ ժամանակ:

Օրինակ 1. Ամսական հավելավճարների հաճախականության օգտագործում

Բլեյքը վերցրել էր տնային վարկ $250,000 Հունվարի 10, 2018 : Նա արդեն կատարել է 5 վճարումներ։ Նրա սկզբնական վարկի ժամկետը եղել է 20 տարի : Տարեկան տոկոսային դրույքաչափը 6% է:

Վերջին 6 ամիսների ընթացքում , նա հետևել է իր բոլոր ծախսերին և գտել հավելյալ վճարելու $2000: ամսական իր հիփոթեքային վարկի կանոնավոր վճարմամբ:

Այժմ նա ծրագրում է տեսնել, թե որքան պետք է հավելյալ վճարի, եթե ցանկանում է մարել իր վարկը հաջորդ 10 տարի (ոչ թե 20 տարի ):

Այս դեպքում օգտագործեք իմ Payoff Calc-ը: (Թիրախ) աշխատանքային թերթ՝ վարկի մանրամասների մեջ դնելու համար:

• Դուք կստանաք հետևյալ արդյունքը.

• Բլեյքը պետք է ամեն ամիս հավելյալ վճարի 954,10$ , եթե Բլեյքը ցանկանում է վճարել վարկը հաջորդ 10 տարում , այլ ոչ թե 20 տարում: (նրա վարկի սկզբնական պայմանները):
• Աշխատանքային թերթի աջ կողմում դուք կգտնեք վարկի ամփոփագիրը, ինչպիսին է Վճարվող ընդհանուր գումարը , Ընդհանուր տոկոսները: վճարվելիք , Տոկոսային խնայողություններ , Ընդհանուր ժամանակը և այլն:

Օրինակ 2. Օգտագործում Եռամսյակային հավելավճարների հաճախականությունը

Իսկ եթե Բլեյքը ցանկանում է վճարել հավելյալ վճարումը ոչ թե ամսական, այլ եռամսյակը մեկ:

Պարզ: Պարզապես փոխեք Լրացուցիչ վճարումների հաճախականությունը Ամսական -ից եռամսյակային :

Բլեյքը գտնում է, որ ամեն <հետո 2>3 ամիս , նա պետք է լրացուցիչ վճարի $2892,20 ` հաջորդ 10-ում վարկը մարելու համար:տարի .

Օրինակ 3. Կրկնվող հավելավճարի կիրառում

Այժմ ես ցույց կտամ մեկ այլ օրինակ: Այս անգամ ես կօգտագործեմ Հիփոթեքի վճարման հաշվիչը լրացուցիչ վճարումների համար (Պարբերական / Անկանոն / Երկուսն էլ) :

Ենթադրենք, Ֆելոնը հիփոթեքային վարկ է վերցրել իր նոր գնված տան համար:

Ահա նրա վարկի մանրամասները.

• Վարկի սկզբնական պայմանները (տարիներ). 20 տարի:
• Վարկի գումարը` 200,000$
• ԱՊՐ (Տարեկան տոկոսադրույք). 4,50%
• Վարկի ամսաթիվ` 2018թ. մարտի 10:

Վարկի իր կանոնավոր վճարումներով նա ցանկանում է լրացուցիչ վճարել իր վարկը երկու եղանակով. ամեն ամիս հետո: Բայց դա կարող է լինել նաև երկամսյա, եռամսյակային և տարեկան:

Այսպիսով, ահա նրա ներկայիս որոշումների ևս մի քանի մանրամասներ.

• Լրացուցիչ գումար, որը դուք նախատեսում եք ավելացնել՝ 500$
• Լրացուցիչ Վճարման հաճախականությունը՝ Ամսական
• Հավելյալ վճարումը սկսվում է վճարման համարից՝ 10
• Լրացուցիչ անկանոն վճարում . ամսաթիվը չգիտեմ բայց նա կարող է այն ավելացնել ցանկացած վարկային ժամանակահատվածում:

Սա նրա վարկի ամփոփումն է հիմա: Վերոնշյալ պատկերում տեսնում եք, որ նա կարող է ցանկացած գումար ավելացնել իր ամսական և կանոնավոր լրացուցիչ (կրկնվող) վճարումներին:

Եվ նա կկարողանա մարել իր վարկը:ամբողջությամբ 11 տարի, 4 ամիս և 0 օրում :

Վաղ վարկի մարման հաշվիչ Excel-ում

Այժմ եկեք ինչ-որ բան սովորենք վարկի մարման և NPER ֆունկցիայի մասին : NPER ֆունկցիան հաշվարկելու է, թե քանի ամիս կպահանջվի որոշակի գումարի վարկի և տոկոսադրույքի մարման համար:

Դիտարկենք այս տվյալների բազան այս դեպքի համար:

Ամիսների թիվը հաշվարկելու համար մենք կհետևենք քայլերին:

Քայլեր.

• Գնացեք C7 և գրեք հետևյալ բանաձևը

• Այնուհետև սեղմեք Մուտքագրեք : Excel -ը կհաշվի ամիսների քանակը:

Վարկը մարելու համար կպահանջվի մոտավորապես 66 ամիս:

Նշում․

• Տարեկան դրույքաչափը բաժանվում է 12 -ի, քանի որ մենք հաշվարկում ենք ամիսների թիվը։
• Ամսական վճարման բացասական նշանը այն է, որ դուք վճարում եք այս գումարը:

Առավելությունները & Հիփոթեքի վաղաժամկետ մարման որոգայթները

Առանց պարտքերի լինելը շատ դռներ կբացի ձեր առջև: Ահա մի քանիսը.

1) Փողերի խնայողություն

Դուք շատ գումար կխնայեք որպես տոկոսային խնայողություն, եթե կարողանաք կանխավճարել ձեր տան վարկը: Սա ձեր կյանքն ավելի ճկուն և հաճելի կդարձնի:

2) Թեև ծախսված տոկոսները հանվում են հարկերից, դուք գումար եք կորցնում օրվա վերջում

Որոշ մարդիկ կարող է գալ այն տրամաբանությանը, որ տոկոսային ծախսերը ենթակա են նվազեցման: Բայց իմՀարցն այն է, թե որքան:

Օրինակ, դուք վճարում եք $1000 տոկոս տնային վարկի վրա: Այսպիսով, դուք ամեն ամիս խնայում եք 250$ (ենթադրելով, որ հարկի դրույքաչափը 25% է): Բայց մնացած $750 -ը գնում է փոխատուին և դա ծախսված է:

Այսպիսով, եթե վաղաժամ վճարեք, կարող եք խնայել այդ $750 ամեն ամիս: Եվ կան այլ սխեմաներ, որտեղ դուք կարող եք գումար խնայել, և այդ գումարը ենթակա է հարկային նվազեցման:

3) Խնայեք թոշակի անցնելու համար կամ հիմնեք բիզնես

Ձեր խնայած գումարը ձեզ հնարավորություն կտա գումար խնայեք ձեր թոշակի համար կամ կարող եք ստեղծել ձեր սեփական բիզնեսը: Բիզնես ունենալը կարող է ձեզ ավելի շատ ֆինանսական ազատություն տալ, եթե կարողանաք դառնալ հաջողակ բիզնես:

Սակայն կան նաև որոշ որոգայթներ:

Կյանքի մի պահ ձեզ կարող է անհրաժեշտ լինել մեծ քանակությամբ կանխիկ գումար՝ բիզնես սկսելու կամ որոշ խոշոր արտակարգ իրավիճակների համար: Չեկային հաշվի գումարն ավելի հեշտ է հասանելի, քան ձեր տունը վերաֆինանսավորելու միջոցով գումար ստանալը: Հաշվի առեք սա նախքան ձեր հիփոթեքային վարկը վաղաժամկետ մարելը:

Հիշեք այն, ինչ պետք է հիշել

Կան որոշ գործոններ, որոնք դուք պետք է հաշվի առնեք նախքան ձեր հիփոթեքը կանխավճարելը:

1) Ձեր վարկատուների կողմից կիրառվո՞ւմ է կանխավճարի տույժ:

Որոշ վարկատուներ կարող են տույժեր ունենալ կանխավճարների համար: Խորհրդակցեք վարկատուների հետ կամ ստուգեք այն պայմաններն ու պայմանները, որոնք դուք ընդունել եք վարկերը վերցնելիս: Եթե ​​որևէ տույժ կա, խորհրդակցեք ձեր վարկատուների հետ՝ լուծում գտնելու համարԱյս իրավիճակը:

2) Որևէ բարձր վարձատրվող վարկային քարտ կամ վարկ, որը վճարում եք:

Եթե ունեք բարձր վարձատրվող ՎԱՐԿԱՅԻՆ քարտ կամ Ավտովարկ, որը դուք շարունակում եք, ավելի լավ է սկզբում վճարեք դրանք:

Ասենք, դուք վճարում եք 12% (ԱՊՐ) ՎԱՐԿԱՅԻՆ քարտ վարկ <գումարի չափով: 2>10000$ ։ Ձեր ամսական տոկոսագումարը կկազմի $100 : Ձեր իմաստով անհանգստացնելը մեծ գումար չէ։ Բայց իրականում, եթե դա լիներ ձեր Հիփոթեքային Վարկը, դուք պետք է վճարեք միայն $50 (միայն տոկոսները): Այսպիսով, եթե սկզբում վճարում եք ձեր ՎԱՐԿԱՅԻՆ քարտի վարկը, ապա իրականում խնայում եք $50/ամսական , որը իրականում կազմում է 600$/տարեկան :

3) Բավականաչափ խնայե՞լ եք Ձեր շտապ օգնության ֆոնդում:

Դուք գիտեք, որ արտակարգ իրավիճակ է լինում: Խնայեք բավականաչափ գումար ձեր շտապ օգնության ֆոնդի համար: Ապա պլանավորեք կանխավճարել ձեր հիփոթեքային վարկը:

4) Արդյո՞ք ձեր հիփոթեքային վարկը կառավարում է ձեր կյանքը:

Որևէ մեկի համար տարեցտարի վարկ կրելը իսկապես անհանգստացնող է: Երբեմն, մարդը կարող է հայտնվել մի վայրում, որտեղ նա կարող է զգալ, որ վարկն իրականում վերահսկում է իրեն: Այս իրավիճակում փորձեք վերացնել վարկը ձեր կյանքից։ 20-30 տարի վարկ վերցնելը կազմում է ձեր ընդհանուր կյանքի տևողության մոտ մեկ չորրորդը կամ մեկ երրորդը: Այսպիսով, երբ դուք գտնվում եք ձեր վարկը կանխավճարելու իրավիճակում, հնարավորինս կարճ ժամկետում ազատվեք վարկից:

Իմ աշխատանքային գրքում դուք կգտնեք աշխատանքային թերթիկ ( Կանխավճարի ստուգաթերթի անունը ): որտեղ դուք կարող եքստուգեք գործոնները. Եթե ​​բոլոր գործոնները կանաչ են, կարող եք փորձել կանխավճարել ձեր վարկը:

Եզրակացություն

Վերոնշյալ քննարկումից, կարծում եմ, պարզ է. մեզ, որ ձեր վարկի վաղաժամկետ մարումը կարևոր որոշում է: Մտածեք բոլոր այն գործոնների մասին, որոնց մասին մենք խոսեցինք։