Að lifa skuldlausu lífi er hlutur sem allir vilja.

Að minnsta kosti myndi ég ekki vilja sjá skuldir mínar éta upp erfiðar mánaðartekjur mínar.

Að leiða skuldlaust líf, þú þarft að hafa trausta áætlun. Reiknivél fyrir snemmbúna húsnæðislánagreiðslu í Excel er áætlunin.

• Hún mun fylgjast með hverjum dollara þínum
• Hún mun athuga hvar þú getur dregið úr útgjöldum og sparað dollara
• Þvingaðu þig til að skera niður nokkur viðráðanleg stór útgjöld
• Með sparaðu dollurunum skaltu hækka mánaðarlega greiðslu af íbúðaláninu þínu

Með því að nota Early Mortgage Payoff Reiknivélina mína í Excel geturðu auðveldlega fundið út hversu mikla aukagreiðslu þú þarft að greiða í hverjum mánuði (eða með hvaða millibili sem er) með venjulegri greiðslu til að greiða upp lánið snemma.

Ef þú hefur þegar hlaðið niður Excel reiknivélinni minni finnurðu í grundvallaratriðum tvær reiknivélar:

• Payoff Calc. (Target)
• Payoff Calc. (Aukagreiðsla)

Í þessari grein mun ég sýna þér hvernig á að nota snemmbúna veðreiknivél í Excel með dæmum.

Sækja Practice Workbook

Sæktu ókeypis sniðmátið og notaðu það.

Inngangur að Mortgage

Lítum fyrst á nokkrar mikilvægar skilgreiningar varðandi útreikning húsnæðislána.

• Höfuðfjárhæð: Upprunalega upphæðin sem þú tókst frá lánveitanda sem lán.
• Venjulegur mánaðarlegaGreiðsla: Þetta er upphæðin sem þú greiðir í hverjum mánuði. Þetta felur í sér vaxtaupphæð lánsins fyrir ákveðið tímabil (venjulega mánuð) og hluta af höfuðstól þínum.
• Lánskilmálar: Þetta er heildarfjöldi ára sem þú og lánveitandinn hafa samið um að borga alla vexti og lán. Fyrir veðlán eru það venjulega 15-30
• Ársvextir (APR): Ársvextir sem þú greiðir fyrir lánið þitt. Segjum að húsnæðislánið þitt APR sé 6% , þá verða vextirnir í mánuði 6%/12 = 5% .
• Aukagreiðsla: Aukagreiðsla sem þú vilt greiða í hverjum mánuði. Eftir að hafa greitt mánaðarlega upphæðina þína telst það sem þú borgar sem aukagreiðsla. Það eru tvenns konar aukagreiðslur: Venjuleg aukagreiðsla og Óregluleg aukagreiðsla . Það fer algjörlega eftir lánveitendum þínum hvernig þú getur greitt aukaupphæðina þína.
• Vaxtasparnaður: Ef þú greiðir aukagreiðslur með venjulegum greiðslum þínum spararðu nokkra vexti. Þetta er nefnt vaxtasparnaður.
• Skattafrádráttur: Vextir af húsnæðislánum eru frádráttarbærir frá skatti.

3 Dæmi um notkun Early Mortgage Payoff Reiknivél í Excel

Í þessum hluta munum við sýna 3 mismunandi dæmi til að nota snemmbúna útborgunarreiknivél. Byrjum þá!

Dæmi 1: Notkun mánaðarlegrar aukagreiðslutíðni

Blake hafði tekið íbúðalán að upphæð $250.000 þann 10. janúar 2018 . Hann hefur þegar greitt 5 . Upphaflegur lánstími hans var 20 ár . Árlegt hlutfall er 6% .

Síðustu 6 mánuði hefur hann rakið öll útgjöld sín og fundið leið til að greiða aukalega 2000$ á mánuði með reglulegri greiðslu á húsnæðisláninu sínu.

Nú ætlar hann að sjá hversu mikið hann þarf að borga aukalega ef hann vill borga af láninu sínu á næstu 10 ár (frekar en 20 ár ).

Í þessu tilviki skaltu nota Payoff Calc. (Target) vinnublað til að setja inn lánsupplýsingarnar.

• Þú færð eftirfarandi niðurstöðu.

• Blake þarf að borga $954,10 aukalega í hverjum mánuði ef Blake vill borga lánið á næstu 10 árum frekar en 20 árum (upprunaleg lánskjör hans).
• Hægra megin á vinnublaðinu finnurðu samantekt lánsins eins og Heildarupphæð sem á að greiða , Heildarvextir á að greiða , Vaxtasparnað , Heildartími o.s.frv.

Dæmi 2: Notkun á Ársfjórðungsleg aukagreiðslutíðni

Hvað ef Blake vill greiða aukagreiðsluna ársfjórðungslega, ekki mánaðarlega?

Einfalt. Breyttu bara aukagreiðslutíðni úr Mánaðarlega í Ársfjórðungslega .

Blake kemst að því að eftir hverja 3 mánuði , hann þarf að borga $2892,20 aukalega til að greiða af láninu á næstu 10ár .

Dæmi 3: Umsókn um endurtekna aukagreiðslu

Nú mun ég sýna annað dæmi. Í þetta skiptið mun ég nota veðgreiðslureiknivél fyrir aukagreiðslu (Endurtekið / Óreglulegt / Bæði) .

Segjum sem svo að Fallon hafi tekið veðlán að upphæð fyrir nýkeypt húsnæði sitt.

Hér eru upplýsingar um lánið hennar:

• Upphaflegir lánsskilmálar (ár): 20 ár.
• Lánsupphæð: 200.000$
• APR (Annual Percentage Rate): 4,50%
• Lánsdagur: 10. mars 2018.

Með reglulegum lánagreiðslum sínum vill hún auka lánið sitt á tvo vegu:

Svo, hér eru nokkrar frekari upplýsingar um núverandi ákvarðanir hennar:

• Aukaupphæð sem þú ætlar að bæta við: $500
• Auka Greiðslutíðni: Mánaðarlega
• Aukagreiðsla hefst frá greiðslunr.: 10
• Extra óregluleg greiðsla : Veit ekki dagsetninguna en hún getur bætt því við á hvaða lánstíma sem er.

Þetta er útlánayfirlitið hennar núna. Á myndinni hér að ofan sérðu að hún getur bætt hvaða upphæð sem er af aukagreiðslu við venjulegar mánaðarlegar og reglulegar aukagreiðslur sínar.

Og hún mun geta endurgreitt lánið sitt.algjörlega á 11 árum, 4 mánuðum og 0 dögum .

Reiknivél fyrir útborgun snemma láns í Excel

Nú skulum við læra eitthvað um útborgun lána og NPER fallið . NPER aðgerðin mun reikna út hversu marga mánuði það mun taka að endurgreiða lán að tiltekinni upphæð og vexti.

Íhuga þetta gagnasafn fyrir þetta tilvik.

Til að reikna út fjölda mánaða munum við fylgja skrefunum.

Skref:

• Farðu í C7 og skrifaðu niður eftirfarandi formúlu

• Smelltu síðan á ENTER . Excel mun reikna út fjölda mánaða.

Það mun taka um það bil 66 mánuði að endurgreiða lánið.

Athugið:

• Ársgenginu er deilt með 12 vegna þess að við erum að reikna út fjölda mánaða.
• neikvæð táknið fyrir mánaðarlega greiðslu er að þú ert að borga þessa upphæð.

Kostir & Gildrur snemmbúna afborgunar fasteignaveðlána

Að vera skuldlaus mun opna margar dyr fyrir framan þig. Hér eru nokkrar:

1) Sparnaður

Þú sparar mikið af peningum sem vaxtasparnað ef þú getur fyrirframgreitt íbúðalánið þitt. Þetta mun gera líf þitt sveigjanlegra og skemmtilegra.

2) Þótt vextir séu frádráttarbærir frá skatti ertu að tapa peningum í lok dags

Sumt fólk gæti komið með þá rökfræði að vaxtaeyðsla sé frádráttarbær frá skatti. En mínspurning hversu mikið?

Til dæmis greiðir þú 1000$ vexti af íbúðaláninu. Þannig að þú ert að spara 250$ (að því gefnu að skatthlutfallið sé 25% ) í hverjum mánuði. En afgangurinn af $750 fer til lánveitandans og það er eytt.

Svo ef þú borgar snemma geturðu sparað þessi 750$ í hverjum mánuði. Og það eru önnur kerfi þar sem þú getur sparað peninga og þeir peningar eru frádráttarbærir frá skatti.

3) Sparaðu til eftirlauna eða stofnaðu fyrirtæki

Safnaðar peningar þínir munu gera þér kleift að spara peninga fyrir starfslok þín eða þú getur stofnað þitt eigið fyrirtæki. Það að eiga fyrirtæki getur veitt þér meira fjárhagslegt frelsi ef þú getur orðið farsælt fyrirtæki.

Hins vegar eru nokkrar gildrur líka.

Á einum tímapunkti í lífinu gætirðu þurft að hafa gott magn af reiðufé til að stofna fyrirtæki eða í einhverjum meiriháttar neyðartilvikum. Auðveldara er að nálgast peninga á tékkareikningi en að fá peninga með því að endurfjármagna heimilið. Íhugaðu þetta áður en þú byrjar að greiða af húsnæðisláninu þínu snemma.

Atriði sem þarf að muna

Það eru nokkrir þættir sem þú ættir að hafa í huga áður en þú ætlar að greiða fyrirfram húsnæðislánið þitt.

1) Er einhver fyrirframgreiðsluviðurlög viðhöfð af lánveitendum þínum?

Sumir lánveitendur gætu átt viðurlög við fyrirframgreiðslum. Ráðfærðu þig við lánveitendur eða skoðaðu skilmála og skilyrði sem þú samþykktir þegar þú tókst lánin. Ef það er einhver refsing, ráðfærðu þig við lánveitendur þína til að finna lausn áþetta ástand.

2) Hvers kyns hágreiðandi kreditkort eða lán sem þú ert að borga?

Ef þú ert með KREDITkort sem borga hátt eða bílalán sem þú ert að halda áfram með, þá er betra að borga þau í fyrstu.

Segðu, þú ert að borga 12% (APR) KREDITkorta lán að upphæð 2>$10.000 . Mánaðarlegt vaxtagjald þitt verður $100 . Í þínum skilningi er það ekki mikið magn til að trufla. En í raun og veru, ef það væri veðlánið þitt, þá þyrftirðu aðeins að borga $50 (aðeins vexti). Þannig að ef þú borgar KREDITkorta lánið þitt í fyrstu, ertu í raun að spara $50/mánuði , sem er í raun 600$/ári .

3) Hefur þú sparað nóg í neyðarsjóðnum þínum?

Þú veist að neyðarástand gerist. Sparaðu næga upphæð fyrir neyðarsjóðinn þinn. Áformaðu síðan að fyrirframgreiða húsnæðislánið þitt.

4) Er húsnæðislánið þitt að ráða lífi þínu?

Fyrir einhvern er það virkilega pirrandi að taka lán ár eftir ár. Stundum gæti viðkomandi fundið sig á stað þar sem honum gæti fundist að lánið sé í raun að stjórna honum. Í þessum aðstæðum, reyndu að hverfa lánið úr lífi þínu. Að vera með lán til 20-30 ára er um það bil fjórðungur eða þriðjungur af heildarlíftíma þínum. Svo þegar þú ert í aðstöðu til að greiða upp lánið þitt skaltu losa þig við lánið á sem skemmstum tíma.

Í vinnubókinni minni finnurðu vinnublað (sem heitir Uppgreiðslugátlisti ) þar sem þú geturathugaðu þættina. Ef allir þættir eru grænir geturðu reynt að greiða lánið þitt fyrirfram.

Niðurstaða

Af ofangreindri umræðu held ég að það sé ljóst að okkur að það að greiða upp lánið þitt snemma er mikil ákvörðun að taka. Hugsaðu um alla þættina sem við töluðum um.