借金のない生活は、誰もが望むことです。

少なくとも、せっかく稼いだ月収を借金で食いつぶすようなことはしたくない。

無借金生活を送るには、しっかりとした計画が必要です。 の住宅ローン繰り上げ返済計算機。 エクセル が予定されています。

• あなたの全財産を追跡します
• 支出を削減し、ドルを節約できる場所をチェックします。
• 管理可能な大きな支出を強制的にカットする
• 節約したお金で 月々の支払いを増やす 住宅ローンの

私の使っている 住宅ローン早期完済計算機（Excel版 毎月（または任意の間隔で）通常の支払いと一緒に支払うと、ローンを早期に完済するためにどれだけの追加支払いが必要かを簡単に調べることができます。

すでに私のExcel電卓をダウンロードされた方は、基本的に2つの電卓をご覧いただけます。

• ペイオフ計算（目標）
• ペイオフ計算（エクストラペイメント）

今回は、住宅ローン繰上返済計算機で エクセル を例示しています。

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住宅ローン入門

まず、住宅ローンの計算に関する重要な定義について見てみましょう。

• 元本金額 貸金業者からローンとして借りた元の金額。
• 毎月の定期的な支払い。 毎月支払う金額で、一定期間（通常1ヶ月）の借入利息と元金の一部が含まれます。
• 融資条件 これは、あなたと貸し手が、すべての利息とローンを返済するために合意した合計年数です。 住宅ローンの場合、それは通常です。 15-30
• 年利率（APR）。 ローンに支払う年利。 例えば、あなたの住宅ローンが エーピーアール でございます 6% であれば、1ヶ月の金利は次のようになります。 6%/12 = 5% .
• エクストラペイメント 毎月払いたいエクストラペイメント。 月々の支払額を支払った後に支払うものはエクストラペイメントとみなされます。 エクストラペイメントには2つの種類があります。 通常の追加支払い と 不規則な追加支払い それは、あなたがどのように余分な金額を支払うことができるかは、完全にあなたの貸し手に依存しています。
• 利子貯蓄。 通常の支払いと一緒に追加で支払うと、利息が節約できます。 これを「利息節約」といいます。
• 税金の控除。 住宅ローン利息は税額控除が可能です。

住宅ローン繰上返済計算機（Excel）の3つの活用例

ここでは、住宅ローン返済額計算機の3つの使用例を紹介します。 それでは、はじめましょう。

例1：毎月の臨時支払回数を利用する場合

ブレイクは住宅ローンを組んでいて、その額は $250,000 において 2018年1月10日（木 をすでに作っておられます。 5 の支払い、当初の借入期間は 20年 年率は 6% .

最後の 6ヶ月 彼はすべての支出を追跡し、余分に支払う方法を見つけました。 $2000 住宅ローンを定期的に支払っている。

今、彼は、次にローンを完済しようと思ったら、いくら余分に支払わなければならないか確認するつもりです。 10年 (よりも 20年 ).

この場合、私の ペイオフ計算（目標） ワークシートにローンの詳細を記入します。

• 以下のような結果が得られます。

• ブレイクが支払うべきもの $954.10 ブレイクが次の年にローンを払おうと思ったら、毎月余分に払うことになります。 10年 よりも 20年 (彼の当初の借入条件)。
• ワークシートの右側には、次のようなローンの概要が表示されます。 支払総額 , 支払利息の合計 , 利息積立金 , 合計時間 など。

例2：四半期ごとの臨時支払頻度を利用する場合

ブレイクが毎月ではなく、四半期ごとに追加で支払いたい場合はどうすればいいのでしょうか？

シンプルに、変更するだけです。 追加支払回数 から 月次 まで 四半期ごと .

ブレイクは、毎回のように 3ヶ月 を支払わなければならない。 $2892.20 のローンを返済するために余分な 10年 .

例3：定期的な追加支払いの適用

今度は、別の例を示します。 臨時返済のための住宅ローン返済計算機（定期的/不定期/両方） .

Fallonが新しく購入した家のために、ある金額の住宅ローンを組んだとします。

以下は、彼女のローンの詳細です。

• 当初の借入期間（年）。 20年
• 借入金額 200,000$
• APR（Annual Percentage Rate）。 4.50%
• 貸出日 2018年3月10日（木）です。

通常のローン返済に加え、2つの方法でローンの臨時返済を行いたいとのこと。

そこで、彼女の現在の決断をもう少し詳しく紹介します。

• 追加する予定の金額。 $500
• エクストラペイメント頻度。 月次
• 追加支払いは支払番号から開始されます。 10
• イレギュラーペイメント 日付は分かりませんが、どのローン期間でも追加できるそうです。

これが今の彼女のローン概要です。 上の画像では、毎月の通常支払いと定期的な追加（リカーリング）支払いに、任意の額の追加支払いを追加できることがわかります。

そして、彼女は、ローンを完全に返済するために 11年4ヶ月と0日 .

ローン早期返済計算機（Excel

では、ローンペイオフについて勉強し NPER関数 . NPER 関数は、ある金額のローンを返済するのに何ヶ月かかるか、金利を計算します。

この場合のデータセットについて考えてみましょう。

月数を計算するには、次のような手順で行います。

ステップス

• 次のページへ C7 を書き、次の式を書きましょう。

• 次に、 を押します。 エンタメ . エクセル は月数を計算します。

が必要です。 66 ヶ月で返済する。

注

• で割って年率を算出します。 12 というのは、月数の計算をしているからです。
• があります。 ふごう 月々の支払いは、この金額を払っているということです。

住宅ローン早期返済のメリット・デメリット

無借金になれば、目の前にたくさんの扉が開かれます。 ここではそのいくつかをご紹介します。

1）お金の節約

住宅ローンを繰り上げ返済できれば、利息の節約になり、生活がより柔軟に、より楽しくなります。

2) 利息は税金控除の対象になるが、最終的には損をする。

利息の支出は税金控除の対象になるという理屈を思いつく人もいるかもしれない。 しかし、私の疑問は、いくらなのか、ということだ。

例えば、あなたが支払う $1000 住宅ローンの利息を節約できるわけです。 250$ (税率を仮定すると 25% ) を毎月使用します。 しかし、残りの $750 は貸主に行くので、使い込みです。

だから、繰り上げ返済をすれば、その分、節約になる $750 その他にも、お金を貯めて、そのお金が税金控除の対象になる制度があります。

3）老後の蓄えや事業の立ち上げ

貯めたお金で老後の資金を貯めたり、自分のビジネスを立ち上げることもできます。 ビジネスを成功させることができれば、より経済的な自由を得ることができます。

しかし、そこには落とし穴もあります。

人生のある時期には、起業や大きな緊急事態のためにそれなりの現金が必要になるかもしれません。 住宅の借り換えでお金を得るよりも、当座預金にあるお金の方が簡単に手に入ります。 住宅ローンの繰り上げ返済を始める前に、このことをよく考えてみてください。

覚えておきたいこと

住宅ローンの繰り上げ返済をする前に、考えておくべきことがあります。

1) 借入先の金融機関が行っている繰り上げ返済のペナルティはありますか？

金融機関によっては、繰り上げ返済にペナルティがある場合があります。 金融機関に相談するか、借入時に承諾した条件を確認してください。 もしペナルティがある場合は、金融機関に相談し、解決策を見つけましょう。

2) 高額決済のクレジットカードやローンを支払っている場合は？

もし、あなたが高給取りの CREDITカード やマイカーローンを継続する場合は、最初に支払っておいた方がよいでしょう。

を支払っているとします。 12% (APR) クレディットカード きんゆうかんけい $10,000 毎月の利息は以下の通りです。 $100 あなたの感覚では、大した金額ではないでしょう。 しかし、現実には、あなたの住宅ローンであれば、あなたが支払わなければならないのは $50 (利息のみ)なので、もしあなたが、あなたの CREDITカード 最初はローンを組んでいても、実は節約している 50ドル/月 というのは、実は 600ドル／年 .

3）緊急時の資金は十分に蓄えられていますか？

緊急時の資金として十分な額を貯蓄し、その後、住宅ローンの繰り上げ返済を計画しましょう。

4）住宅ローンがあなたの人生を支配していませんか？

ある人にとって、毎年ローンを背負うことは本当に煩わしいことです。 時には、ローンが自分を支配しているように感じるかもしれません。 このような状況では、ローンを人生から消し去るようにしましょう。 20-30年 は、寿命の4分の1か3分の1程度です。 ですから、繰り上げ返済をする状況になったら、できるだけ短期間でローンを解消してください。

私のワークブックでは、ワークシート（名前は 前払いチェックリスト をご覧ください。 すべての要素がグリーンであれば、ローンの繰り上げ返済を試みることができます。

結論

以上の話から、ローンの繰り上げ返済は大きな決断を迫られることがよくわかると思います。 今回話したような要素について考えてみてください。