Да се ​​живее живот без долгови е нешто што сите го посакуваат.

Барем, не би сакал да видам дека мојот долг го јаде мојот тешко заработен месечен приход.

Да водам живот без долгови, треба да имате солиден план. Планот е калкулатор за рана исплата на хипотека во Excel .

• Ќе го следи секој ваш долар
• Ќе провери каде можете да ги намалите трошоците и да заштедите долар
• Принудете се да намалите некои големи трошоци што може да се управуваат
• Со заштедените долари, зголемете ја месечната исплата на вашиот станбен хипотекарен заем

Користејќи го мојот Калкулатор за предвремена исплата на хипотека во Excel , можете лесно да дознаете колку дополнителна исплата треба да плаќате секој месец (или во кој било интервал) со вашата редовна исплата за предвремено да го исплатите заемот.

Ако веќе сте го презеле мојот калкулатор за Excel, ќе најдете во основа два калкулатори:

• Пресметување на исплата. (Цел)
• Исплата Кал. (Дополнителна исплата)

Во оваа статија, ќе ви покажам како да користите калкулатор за рана исплата на хипотека во Excel со примери.

Преземете Вежбајте работна книга

Преземете го бесплатниот шаблон и користете го.

Вовед во хипотека

Ајде прво да погледнеме неколку критични дефиниции во врска со пресметката на хипотеката.

• Главниот износ: Оригиналниот износ што го земавте од заемодавачот како заем.
• Редовен месеченПлаќање: Ова е износот што ќе го плаќате секој месец. Ова го вклучува износот на каматата на заемот за одреден период (обично еден месец) и дел од износот на вашата главнина.
• Услови за заем: Ова е вкупниот број на години вие и давателот се согласиле да ги исплатат сите камати и заем. За хипотекарен заем, вообичаено е 15-30
• Годишна каматна стапка (APR): Годишна каматна стапка што ќе ја платите за вашиот заем. Да речеме, вашиот станбен кредит APR е 6% , тогаш каматната стапка за еден месец ќе биде 6%/12 = 5% .
• Доплата: Дополнителна исплата што сакате да ја плаќате секој месец. По плаќањето на вашиот месечен износ, што и да платите се смета за дополнителна исплата. Постојат два вида на дополнителни плаќања: Редовно дополнително плаќање и Нередовно дополнително плаќање . Целосно зависи од вашите заемодавачи како можете да го платите вашиот дополнителен износ.
• Заштеда на камата: Ако дополнително плаќате со вашите редовни плаќања, ќе заштедите камата. Ова се нарекува заштеда на камата.
• Даночен одбиток: Каматата за хипотека се одбива од данок.

3 Примери за користење на калкулатор за предвремена исплата на хипотека во Excel

Во овој дел, ќе прикажеме 3 различни примери за користење на калкулатор за рана исплата на хипотека. Да почнеме тогаш!

Пример 1: Користење на фреквенцијата на месечна дополнителна исплата

Блејк земал станбен заем во износ 250.000 $ на 10 јануари 2018 година . Тој веќе извршил 5 уплати. Неговиот првичен рок на заем беше 20 години . Годишната процентуална стапка е 6% .

Во последните 6 месеци , тој ги следеше сите негови трошоци и најде начин да плати дополнителни 2000 долари месечно со редовна исплата на неговиот хипотекарен заем.

Сега планира да види колку дополнително треба да плати доколку сака да си го исплати кредитот во наредниот 10 години (наместо 20 години ).

Во овој случај, искористете го мојот Претплата Calc. (Цел) работен лист за ставање во деталите за заемот.

• Ќе го добиете следниот резултат.

• Блејк мора да плаќа 954,10$ дополнително секој месец ако Блејк сака да го плати заемот во следните 10 години наместо 20 години (неговите оригинални услови за заем).
• На десната страна од работниот лист, ќе го најдете резимето на заемот како Вкупен износ што треба да се плати , Вкупна камата да се плати , Каматни заштеди , Вкупно време итн.

Пример 2: Користење на Фреквенција на квартално дополнително плаќање

Што ако Блејк сака да ја плаќа дополнителната исплата квартално, а не месечно?

Едноставно. Само променете ја Фреквенцијата на дополнителни плаќања од Месечни во Квартални .

Блејк открива дека после секој 3 месеци , тој треба да плати 2892,20$ дополнително за да го исплати заемот во следните 10години .

Пример 3: Примена на периодично дополнително плаќање

Сега ќе покажам друг пример. Овој пат ќе го користам Калкулаторот за исплата на хипотека за дополнително плаќање (повторливо / нередовно / и двете) .

Да претпоставиме дека Фалон земала хипотекарен заем во износ за нејзиниот новокупен дом.

Еве ги деталите за нејзиниот заем:

• Оригинални услови за заем (години): 20 години.
• Износ на заемот: 200.000$
• АПР (Годишна процентуална стапка): 4,50%
• Датум на заем: 10 март 2018 година.

Со нејзините редовни плаќања на заемот, таа сака дополнително да го плаќа заемот на два начина:

Значи, еве неколку детали за нејзините сегашни одлуки:

• Дополнителен износ што планирате да го додадете: 500$
• Дополнителен Фреквенција на плаќање: Месечно
• Дополнителното плаќање започнува од бр.: 10
• Дополнително нередовно плаќање : Не го знам датумот но таа може да го додаде во секој период на позајмување.

Ова е нејзиниот преглед на заемот сега. На горната слика, гледате дека таа може да додаде кој било износ на дополнителна исплата на нејзините редовни месечни и редовни дополнителни (повторливи) плаќања.

И таа ќе може да го отплати својот заемцелосно за 11 години, 4 месеци и 0 дена .

Калкулатор за рана исплата на заем во Excel

Сега, ајде да научиме нешто за исплатата на заемот и функцијата NPER . Функцијата NPER ќе пресмета колку месеци ќе бидат потребни за да се отплати заем од одредена сума и каматната стапка.

Разгледајте ја оваа база на податоци за овој случај.

За да го пресметаме бројот на месеци, ќе ги следиме чекорите.

Чекори:

• Одете на C7 и запишете ја следната формула

• Потоа, притиснете ВНЕСЕТЕ . Excel ќе го пресмета бројот на месеци.

Ќе бидат потребни приближно 66 месеци за да се отплати заемот.

Забелешка:

• Годишната стапка се дели со 12 бидејќи го пресметуваме бројот на месеци.
• негативниот знак за месечно плаќање е дека ја плаќате оваа сума.

Предности & Стапици на рана исплата на хипотека

Да се ​​биде без долгови ќе се отворат многу врати пред вас. Еве неколку:

1) Заштеда на пари

Ќе заштедите многу пари како каматна заштеда ако можете однапред да го платите вашиот станбен кредит. Ова ќе го направи вашиот живот пофлексибилен и попријатен.

2) Иако потрошената камата се одбива од данок, вие губите пари на крајот од денот

Некои луѓе може да дојде до логиката дека трошењето на каматата се одбива од данок. Но, мојатапрашањето е колку?

На пример, плаќате 1000$ камата на станбениот кредит. Значи, заштедувате 250$ (под претпоставка дека даночната стапка е 25% ) секој месец. Но, остатокот од 750$ оди кај заемодавачот и е потрошен.

Значи, ако платите предвреме, можете да заштедите 750$ секој месец. Има и други шеми каде што можете да заштедите пари и тие пари се одбиваат од данок.

3) Заштедете за пензионирање или основајте бизниси

Вашите заштедени пари ќе ви овозможат заштедете пари за вашето пензионирање или можете да отворите сопствен бизнис. Сопственикот на бизнис може да ви даде поголема финансиска слобода ако можете да станете успешен бизнис.

Сепак, има и некои стапици.

Во еден момент од животот, можеби ќе ви требаат добра количина готовина за започнување бизнис или за некои големи итни случаи. Парите на тековната сметка се полесно достапни отколку да добивате пари со рефинансирање на вашиот дом. Размислете за ова пред да започнете со предвремена отплата на вашиот хипотекарен заем.

Работи што треба да ги запомните

Постојат некои фактори што треба да ги земете предвид пред да ја исплатите однапред вашата хипотека.

1) Дали вашите заемодавачи практикуваат некаква казна за претплата?

Некои заемодавачи може да имаат казни за предвремени плаќања. Консултирајте се со заемодавачите или проверете ги условите и условите што сте ги прифатиле кога сте ги земале заемите. Ако има некаква казна, консултирајте се со вашите заемодавачи за да најдете решениеоваа ситуација.

2) Секоја високоплатена КРЕДИТНА картичка или некој заем што го плаќате?

Ако имате некоја високоплатена КРЕДИТНА картичка или заем за автомобил со кој продолжувате, подобро е прво да ги платите.

Да речеме, плаќате 12% (APR) КРЕДИТНА картичка заем за износ од 10.000 долари . Вашата месечна камата ќе биде 100$ . Во ваша смисла, тоа не е голема сума да се замарате. Но, во реалноста, ако тоа е вашиот хипотекарен заем, ќе треба да платите само 50$ (само камата). Значи, ако на почетокот го платите заемот за КРЕДИТНА картичка , всушност заштедувате 50$/месечно , што всушност е 600$/година .

3) Дали сте заштедиле доволно во вашиот фонд за итни случаи?

Знаете дека се случува итен случај. Заштедете доволно сума за вашиот фонд за итни случаи. Потоа планирајте однапред да го платите вашиот хипотекарен заем.

4) Дали вашиот хипотекарен заем владее со вашиот живот?

За некого, носењето заем од година во година е навистина мачно. Понекогаш, лицето може да се најде на место каде што може да почувствува дека заемот всушност го контролира. Во оваа ситуација, обидете се да го исчезнете заемот од вашиот живот. Носењето заем за 20-30 години е околу една четвртина или една третина од вкупниот животен век. Затоа, кога ќе дојдете во ситуација да го однапред исплатите заемот, ослободете се од заемот во најкус можен рок.

Во мојата работна книга ќе најдете работен лист (наречен Список за проверка на претплата ) каде што можетепроверете ги факторите. Ако сите фактори се зелени, можете да се обидете однапред да го платите заемот.

Заклучок

Од горната дискусија, мислам дека е јасно да се ни дека предвременото отплаќање на заемот е главна одлука што треба да ја преземете. Размислете за сите фактори за кои зборувавме.