Adósságmentes életet élni mindenki szeretne.

Én legalábbis nem szeretném, ha az adósságom felemésztené a nehezen megkeresett havi jövedelmemet.

Az adósságmentes élethez szilárd tervre van szükség. A korai jelzáloghitel-törlesztési kalkulátor a Excel ez a terv.

• Minden egyes dollárját nyomon követi
• Megnézi, hol lehet csökkenteni a kiadásokat és megmenteni a dollárt.
• Kényszerítsd magad, hogy csökkents néhány kezelhető nagy kiadást
• A megtakarított dollárral, növelni a havi törlesztőrészletet az Ön lakáshitelének

Az én Korai jelzáloghitel törlesztési számológép Excelben , könnyen kiderítheti, hogy mennyi extra kifizetést kell fizetnie minden hónapban (vagy bármilyen időközönként) a rendszeres fizetéssel együtt, hogy a hitelt idő előtt visszafizesse.

Ha már letöltötte az Excel-kalkulátoromat, akkor alapvetően két számológépet talál:

• Kifizetési számítás (cél)
• Törlesztési számítás (extra fizetés)

Ebben a cikkben megmutatom, hogyan kell használni a korai jelzáloghitel törlesztési kalkulátort. Excel példákkal.

Gyakorlati munkafüzet letöltése

Töltse le az ingyenes sablont, és használja.

Bevezetés a jelzálogba

Először nézzünk meg néhány kritikus meghatározást a jelzáloghitel-számítással kapcsolatban.

• Főösszeg: Az eredeti összeg, amelyet hitelezőként vett fel a hitelnyújtótól.
• Rendszeres havi fizetés: Ez az az összeg, amelyet minden hónapban fizetni fog. Ez tartalmazza a hitel kamatösszegét egy időszakra (általában egy hónapra) és a tőkeösszeg egy részét.
• Hitelfeltételek: Ez az a teljes évszám, amelyben Ön és a hitelező megállapodtak, hogy az összes kamatot és kölcsönt visszafizetik. Jelzáloghitel esetén általában 15-30
• Éves kamatláb (APR): Éves kamatláb, amelyet a hitelért fizetni fog. Mondjuk, a lakáshitelét. APR a 6% , akkor az egy hónapra vonatkozó kamatláb a következő lesz 6%/12 = 5% .
• Extra fizetés: Minden hónapban fizetendő extra befizetés. A havi összeg befizetése után, amit fizet, az extra befizetésnek minősül. Kétféle extra befizetés létezik: Rendszeres extra kifizetés és Szabálytalan extra kifizetés Teljesen a hitelezőkön múlik, hogyan tudja kifizetni a plusz összeget.
• Kamatmegtakarítás: Ha a rendszeres befizetésekkel együtt extra befizetéseket is teljesít, megtakarít némi kamatot. Ezt nevezzük kamatmegtakarításnak.
• Adólevonás: A jelzáloghitel kamatai levonhatók az adóból.

3 példa az Excel korai jelzáloghitel-kifizetési számológép használatára

Ebben a részben 3 különböző példát mutatunk be a korai jelzáloghitel törlesztés kalkulátor használatára. Akkor kezdjük el!

Példa 1: A havi pótlólagos fizetési gyakoriság használata

Blake lakáshitelt vett fel $250,000 a oldalon Jan 10, 2018 . Ő már megtette 5 Az eredeti hitel futamideje 20 év Az éves teljes hiteldíjmutató 6% .

Az utolsó 6 hónap , nyomon követte az összes kiadását, és megtalálta a módját, hogy extra fizetést kapjon $2000 havonta a jelzáloghitelének rendszeres fizetésével.

Most azt tervezi, hogy megnézi, mennyit kell pluszban fizetnie, ha ki akarja fizetni a hitelét a következő 10 év (ahelyett, hogy 20 év ).

Ebben az esetben használja a my Kifizetési számítás (cél) munkalapot a hitel részleteinek beírásához.

• A következő eredményt kapja.

• Blake-nek fizetnie kell $954.10 extra havonta, ha Blake ki akarja fizetni a kölcsönt a következő 10 év ahelyett, hogy a 20 év (az eredeti hitelfeltételek).
• A munkalap jobb oldalán találja a kölcsön összefoglalóját, mint például Kifizetendő teljes összeg , Fizetendő kamatok összesen , Megtakarítások kamatai , Teljes idő stb.

Példa 2: Negyedéves extra fizetési gyakoriság alkalmazása

Mi van akkor, ha Blake nem havonta, hanem negyedévente akarja fizetni az extra részletet?

Egyszerű. Csak változtassa meg a Extra fizetési gyakoriság a címről Havi a címre. Negyedévente .

Blake úgy találja, hogy minden egyes 3 hónap , fizetnie kell $2892.20 extra, hogy visszafizesse a kölcsönt a következő 10 év .

Példa 3: Ismétlődő extra kifizetés alkalmazása

Most egy másik példát fogok mutatni. Ezúttal a Jelzáloghitel törlesztési kalkulátor extra kifizetéshez (ismétlődő / rendszertelen / mindkettő) .

Tegyük fel, hogy Fallon újonnan vásárolt otthonára felvett egy bizonyos összegű jelzáloghitelt.

Itt vannak a hitel részletei:

• Eredeti hitelfeltételek (év): 20 éve.
• Hitel összege: 200,000$
• APR (éves teljes hiteldíjmutató): 4.50%
• Kölcsönzés dátuma: 2018. március 10.

Rendszeres hiteltörlesztése mellett kétféleképpen akarja extra módon törleszteni a hitelét:

Íme tehát néhány további részlet a jelenlegi döntéseiről:

• Extra összeg, amelyet hozzáadni tervez: $500
• Extra fizetési gyakoriság: Havi
• Extra fizetés kezdődik a fizetési számtól: 10
• Extra szabálytalan kifizetés : Nem tudom a dátumot, de bármelyik kölcsönzési időszakban hozzáadhatja.

Ez most az ő hitelösszesítője. A fenti képen látható, hogy a rendszeres havi és rendszeres extra (ismétlődő) törlesztőrészletei mellé tetszőleges összegű extra törlesztőrészletet is hozzáadhat.

És ő képes lesz visszafizetni a hitelét teljes egészében a 11 év, 4 hónap és 0 nap .

Korai hitel visszafizetési számológép Excelben

Most pedig tanuljunk valamit a hitel törlesztéséről és a az NPER funkció . NPER funkció kiszámítja, hogy hány hónap alatt kell visszafizetni egy bizonyos összegű kölcsönt és a kamatlábat.

Tekintsük ezt az adatkészletet erre az esetre.

A hónapok számának kiszámításához a következő lépéseket követjük.

Lépések:

• Menjen a C7 és írja fel a következő képletet

• Ezután nyomja meg a BELÉPÉS . Excel kiszámítja a hónapok számát.

Ez körülbelül 66 hónapok a kölcsön visszafizetésére.

Megjegyzés:

• Az éves ráta osztva 12 mert a hónapok számát számoljuk.
• A negatív előjel a havi fizetésnél az, hogy Ön ezt az összeget fizeti.

Előnyök & Buktatók a korai jelzálog kifizetése

Az adósságmentesség számos ajtót nyit meg előtted. Íme néhány:

1) Pénzmegtakarítás

Rengeteg pénzt takaríthat meg kamatmegtakarításként, ha előtörlesztheti lakáshitelét. Ez rugalmasabbá és élvezetesebbé teszi az életét.

2) Bár az elköltött kamatok levonhatók az adóból, a nap végén pénzt veszítesz.

Egyesek talán azzal a logikával jönnek elő, hogy a kamatkiadások levonhatók az adóból. De a kérdésem az, hogy mennyit?

Például, Ön fizet $1000 a lakáshitel kamatát. Tehát, megtakarítasz 250$ (feltételezve, hogy az adókulcs 25% ) minden hónapban. De a többi $750 megy a hitelezőnek, és ez egy elköltött.

Tehát, ha korán fizetsz, akkor megspórolhatod ezt az összeget. $750 És vannak más rendszerek is, amelyekkel pénzt takaríthat meg, és ez a pénz levonható az adóból.

3) Mentés a nyugdíjas évekre vagy vállalkozások alapítása

A megtakarított pénze képes lesz arra, hogy pénzt takarítson meg a nyugdíjra, vagy saját vállalkozást alapíthat. Egy vállalkozás tulajdonlása nagyobb pénzügyi szabadságot adhat Önnek, ha sikeres vállalkozássá tud válni.

Vannak azonban buktatók is.

Az élet egy pontján szükséged lehet egy jó adag készpénzre egy vállalkozás beindításához vagy néhány nagyobb vészhelyzetre. A folyószámlán lévő pénz könnyebben elérhető, mint az otthonod refinanszírozásával pénzhez jutni. Fontold meg ezt, mielőtt elkezdenéd idő előtt visszafizetni a jelzáloghiteledet.

Emlékezetes dolgok

Van néhány tényező, amelyet figyelembe kell vennie, mielőtt előtörleszti jelzáloghitelét.

1) Van-e bármilyen előtörlesztési büntetés, amit a hitelezők alkalmaznak?

Egyes hitelezőknél előfordulhat, hogy az előtörlesztésért büntetés jár. Konzultáljon a hitelezőkkel, vagy nézze meg a hitelfelvételkor elfogadott feltételeket. Ha van büntetés, konzultáljon a hitelezőkkel, hogy megoldást találjon erre a helyzetre.

2) Bármilyen magas fizetésű hitelkártya vagy bármilyen hitel, amit fizetsz?

Ha van magas fizetésű Hitelkártya vagy Autóhitelt folytat, jobb, ha először kifizeted őket.

Tegyük fel, hogy fizetsz egy 12% (APR) HITELKÁRTYA hitel összege $10,000 Az Ön havi kamatköltsége $100 Az Ön szempontjából ez nem egy nagy összeg, hogy zavarja. De a valóságban, ha ez lenne az Ön jelzáloghitele, akkor csak annyit kellene fizetnie. $50 (csak a kamatok). Tehát, ha fizetsz a Hitelkártya hitel először, akkor valójában megtakarítás $50/hó , ami valójában 600$/év .

3) Eleget takarított meg a vészhelyzeti alapjában?

Tudja, hogy vészhelyzet előfordul. Tegyen félre elegendő összeget a vészhelyzeti alapba. Aztán tervezze meg, hogy előtörleszti a jelzáloghitelét.

4) A jelzáloghiteled irányítja az életedet?

Valakinek a hitel évről évre való viselése nagyon zavaró. Néha az illető olyan helyzetben találhatja magát, ahol úgy érezheti, hogy a hitel valójában irányítja őt. Ebben a helyzetben próbálja meg eltüntetni a hitelt az életéből. Hitel viselése a 20-30 év a teljes élettartamának körülbelül egynegyede vagy egyharmada. Tehát, ha olyan helyzetben van, hogy előtörleszti a hitelét, szabaduljon meg a lehető legrövidebb időn belül a hiteltől.

A munkafüzetemben talál egy munkalapot (a neve Előrefizetési ellenőrzőlista ), ahol megnézheti a tényezőket. Ha minden tényező zöld, akkor megpróbálhatja előtörleszteni a hitelét.

Következtetés

A fenti beszélgetésből azt hiszem, világossá vált számunkra, hogy a hitel idő előtti visszafizetése komoly döntést jelent. Gondoljunk bele az összes tényezőbe, amiről beszéltünk.