At leve et gældfrit liv er noget, som alle ønsker.

Jeg vil i hvert fald ikke have, at min gæld skal opsluge min hårdt tjente månedlige indkomst.

Hvis du vil leve et gældfrit liv, skal du have en solid plan. En beregner til tidlig afbetaling af realkreditlån i Excel er planen.

• Det vil spore hver eneste dollar, du bruger
• Den vil tjekke, hvor du kan skære i udgifterne og spare penge
• Tving dig selv til at skære ned på nogle overskuelige store udgifter
• Med de sparede dollars, øge den månedlige betaling af dit realkreditlån

Ved hjælp af min Beregner til tidlig udbetaling af realkreditlån i Excel kan du nemt finde ud af, hvor meget ekstra du skal betale hver måned (eller med et hvilket som helst interval) sammen med din almindelige betaling for at betale lånet før tid.

Hvis du allerede har downloadet min Excel-regnemaskine, finder du grundlæggende to regnemaskiner:

• Udbetalingsberegning (mål)
• Udbetalingsberegning (ekstra betaling)

I denne artikel vil jeg vise dig, hvordan du kan bruge en beregner til tidlig afbetaling af et realkreditlån i Excel med eksempler.

Download arbejdsbog til øvelser

Download den gratis skabelon, og brug den.

Introduktion til realkreditlån

Lad os først se på nogle vigtige definitioner vedrørende beregning af realkreditlån.

• Hovedstolens størrelse: Det oprindelige beløb, som du tog fra en långiver som lån.
• Regelmæssig månedlig betaling: Det er det beløb, du skal betale hver måned. Det omfatter renterne af lånet i en periode (normalt en måned) og en del af din hovedstol.
• Lånevilkår: Det er det samlede antal år, som du og långiveren har aftalt at betale alle renter og lånet af. For et realkreditlån er det normalt 15-30
• Årlig rente (APR): Den årlige rente, du betaler for dit lån. APR er 6% , vil rentesatsen for en måned være 6%/12 = 5% .
• Ekstra betaling: Ekstra betaling, som du ønsker at betale hver måned. Når du har betalt dit månedlige beløb, betragtes det, du betaler, som en ekstra betaling. Der er to typer ekstra betalinger: Regelmæssig ekstrabetaling og Uregelmæssig ekstrabetaling Det afhænger helt af dine långivere, hvordan du kan betale dit ekstra beløb.
• Renteopsparing: Hvis du foretager ekstra betalinger sammen med dine almindelige betalinger, sparer du nogle renter. Dette kaldes rentebesparelser.
• Fradrag for skat: Realkreditrenter er fradragsberettigede i skat.

3 eksempler på brug af beregneren til tidlig afbetaling af realkreditlån i Excel

I dette afsnit vil vi demonstrere 3 forskellige eksempler på at bruge beregneren til tidlig afbetaling af realkreditlån. Lad os begynde!

Eksempel 1: Anvendelse af månedlig ekstrabetalingsfrekvens

Blake havde optaget et boliglån til et beløb på $250,000 på Jan 10, 2018 . han har allerede gjort 5 Hans oprindelige låneperiode var på 20 år Den årlige procentsats er 6% .

For de sidste 6 måneder , han har opsporet alle sine udgifter og fundet en måde at få ekstra løn på $2000 om måneden med den regelmæssige betaling af hans realkreditlån.

Nu planlægger han at se, hvor meget han skal betale ekstra, hvis han vil betale sit lån af i løbet af de næste 10 år (i stedet for 20 år ).

I dette tilfælde skal du bruge min Udbetalingsberegning (mål) regneark til at indtaste oplysninger om lånet.

• Du vil få følgende resultat.

• Blake skal betale $954.10 ekstra hver måned, hvis Blake ønsker at betale lånet i den næste måned. 10 år i stedet for 20 år (hans oprindelige lånebetingelser).
• I højre side af regnearket finder du en oversigt over lånet som Samlet beløb, der skal betales , Renter, der skal betales i alt , Renteopsparing , Samlet tid , osv.

Eksempel 2: Anvendelse af kvartalsvis ekstrabetalingsfrekvens

Hvad hvis Blake ønsker at betale den ekstra betaling kvartalsvis og ikke månedligt?

Enkelt. Du skal blot ændre Ekstra betalingshyppighed fra Månedlig til Kvartalsvis .

Blake finder ud af, at efter hver 3 måneder , skal han betale $2892.20 ekstra til at betale lånet af i den næste 10 år .

Eksempel 3: Anvendelse af tilbagevendende ekstrabetaling

Nu vil jeg vise et andet eksempel. Denne gang vil jeg bruge Realkulator til udbetaling af realkreditlån for ekstra betaling (tilbagevendende / uregelmæssig / begge dele) .

Lad os antage, at Fallon har optaget et realkreditlån på et beløb til sit nyligt købte hus.

Her er oplysninger om hendes lån:

• Oprindelig låneperiode (år): 20 år.
• Lånebeløb: 200,000$
• ÅOP (årlig procentsats): 4.50%
• Lånedato: 10. marts 2018.

Hun ønsker at betale sit lån ekstraordinært på to måder:

Her er nogle flere detaljer om hendes nuværende beslutninger:

• Det ekstra beløb, du planlægger at tilføje: $500
• Ekstra betaling Hyppighed: Månedlig
• Ekstra betaling starter fra betalingsnummer: 10
• Ekstra uregelmæssig betaling : Jeg kender ikke datoen, men hun kan tilføje den i enhver låneperiode.

Dette er hendes låneoversigt nu. På ovenstående billede kan du se, at hun kan tilføje et hvilket som helst ekstra beløb til sine almindelige månedlige og almindelige ekstra (tilbagevendende) betalinger.

Og hun vil være i stand til at tilbagebetale sit lån fuldt ud i 11 år, 4 måneder og 0 dage .

Beregner til tidlig udbetaling af lån i Excel

Lad os nu lære noget om tilbagebetaling af lån og NPER-funktionen . NPER funktionen beregner, hvor mange måneder det vil tage at tilbagebetale et lån på et bestemt beløb og renten.

Se dette datasæt for dette tilfælde.

For at beregne antallet af måneder skal vi følge nedenstående trin.

Trin:

• Gå til C7 og skriv følgende formel ned

• Derefter skal du trykke på INDTAST . Excel vil beregne antallet af måneder.

Det vil tage ca. 66 måneder til at tilbagebetale lånet.

Bemærk:

• Den årlige sats divideres med 12 fordi vi beregner antallet af måneder.
• negativt fortegn for den månedlige betaling er, at du betaler dette beløb.

Fordele og faldgruber ved tidlig udbetaling af realkreditlån

At blive gældfri vil åbne mange døre for dig. Her er nogle af dem:

1) Spar penge

Du vil spare mange penge i form af rentebesparelser, hvis du kan betale dit boliglån i forvejen. Det vil gøre dit liv mere fleksibelt og behageligt.

2) Selvom renterne er fradragsberettigede, taber du penge i sidste ende af dagen

Nogle mennesker vil måske komme med den logik, at renteudgifter er fradragsberettigede. Men mit spørgsmål er, hvor meget?

Du betaler f.eks. $1000 renter på boliglånet. Så du sparer 250$ (under forudsætning af, at skattesatsen er 25% ) hver måned. Men resten af $750 går til långiveren, og det er en brugt.

Så hvis du betaler tidligt, kan du spare det $750 Der er også andre ordninger, hvor du kan spare penge, og disse penge er fradragsberettigede i skat.

3) Spar op til pensionering eller etablerer virksomheder

Med dine opsparede penge kan du spare op til din pension, eller du kan starte din egen virksomhed. At eje en virksomhed kan give dig mere økonomisk frihed, hvis du kan blive en succesfuld virksomhed.

Der er dog også nogle faldgruber.

På et tidspunkt i livet har du måske brug for en god sum penge til at starte en virksomhed eller til nogle større nødsituationer. Penge på en checkkonto er lettere tilgængelige end at få penge ved at refinansiere dit hus. Overvej dette, før du begynder at betale dit realkreditlån før tid.

Ting at huske

Der er nogle faktorer, som du bør overveje, før du betaler dit realkreditlån i forvejen.

1) Er der nogen forudbetaling straf praktiseret af dine långivere?

Nogle långivere kan have sanktioner for forudbetalinger. Kontakt långiverne eller tjek de vilkår og betingelser, du accepterede, da du optog lånene. Hvis der er sanktioner, skal du kontakte dine långivere for at finde en løsning på denne situation.

2) Ethvert CREDIT Card med høj betaling eller ethvert lån, du betaler?

Hvis du har en højtlønnet KREDITkort eller billån, du fortsætter med, er det bedre at betale dem i første omgang.

Lad os sige, at du betaler en 12 % (ÅOP) KREDITkort lån på et beløb på $10,000 Din månedlige rente vil være $100 I din forstand er det ikke et stort beløb at bekymre sig om. Men i virkeligheden, hvis det er dit realkreditlån, skal du kun betale $50 (kun renter). Så hvis du betaler din KREDITkort lån i første omgang, du sparer faktisk 50 $/måned , som faktisk er 600$/år .

3) Har du sparet nok op i din nødfond?

Du ved, at der kan opstå nødsituationer. Spar et tilstrækkeligt beløb op til din nødfond. Planlæg derefter at betale dit realkreditlån forud.

4) Styrer dit realkreditlån dit liv?

For nogen er det virkelig irriterende at have et lån år efter år. Nogle gange kan personen befinde sig et sted, hvor han føler, at lånet faktisk kontrollerer ham. I denne situation skal du forsøge at fjerne lånet fra dit liv. At have et lån i 20-30 år er ca. en fjerdedel eller en tredjedel af din samlede levetid. Så når du er i en situation, hvor du skal betale dit lån i forvejen, skal du slippe af med lånet på kortest mulig tid.

I min projektmappe finder du et regneark (med navnet Tjekliste for forudbetaling ), hvor du kan tjekke faktorerne. Hvis alle faktorerne er grønne, kan du forsøge at forudbetale dit lån.

Konklusion

Ud fra ovenstående diskussion tror jeg, at det står klart for os, at det er en vigtig beslutning at betale dit lån før tid. Tænk på alle de faktorer, som vi har talt om.