过上没有债务的生活是每个人都希望的事情。

至少，我不愿意看到我的债务吞噬了我辛苦挣来的月收入。

要过上无债的生活，你需要有一个坚实的计划。 早期抵押贷款还款计算器在 ǞǞǞ 是计划。

• 它将追踪你的每一笔钱
• 它将检查出你可以在哪里削减开支和节省美元
• 迫使自己削减一些可控的大额支出
• 用节省下来的美元。 增加月供 你的房屋抵押贷款的

使用我的 Excel中的提前偿还抵押贷款计算器 你可以很容易地找出你每个月（或在任何时间间隔）必须支付多少额外的付款与你的正常付款，以提前偿还贷款。

如果你已经下载了我的Excel计算器，你会发现基本上有两个计算器。

• 报酬计算 (目标)
• 还款计算 (额外付款)

在这篇文章中，我将向你展示如何使用早期抵押贷款还款计算器，在 ǞǞǞ 有例子。

下载实践工作手册

下载免费模板并使用它。

抵押贷款介绍

让我们首先看看关于抵押贷款计算的一些关键定义。

• 本金数额。 你从贷款人那里获得的原始金额作为贷款。
• 每月定期付款。 这是你每个月要支付的金额。 这包括一段时期（通常是一个月）的贷款利息金额和你本金的一部分。
• 贷款条款。 这是你和贷款人约定的偿还所有利息和贷款的总年限。 对于抵押贷款，它通常是 15-30
• 年利率（APR）。 你将为你的贷款支付的年利率。 例如，你的住房贷款 绩效评估（APR 是 6% ，那么一个月的利率将是 6%/12 5% .
• 额外支付。 你想每月支付的额外款项。 在支付你的每月金额后，无论你支付什么都被视为额外款项。 有两种类型的额外款项。 正常的额外支付 和 不定期的额外付款 这完全取决于你的贷款人如何支付你的额外金额。
• 利息储蓄。 如果你在定期付款的同时进行额外的付款，你会节省一些利息。 这被称为利息储蓄。
• 扣税。 抵押贷款利息是可以扣税的。

在Excel中使用提前偿还抵押贷款计算器的3个例子

在本节中，我们将展示3个不同的例子来使用早期抵押贷款还款计算器。 那么，让我们开始吧!

例1：使用每月额外付款频率

布莱克获得了一笔房屋贷款，金额为 $250,000 关于 2018年1月10日 他已经做了 5 他最初的贷款期限是 20年 年费率为 6% .

对于最后 6个月 他已经追踪了他所有的支出，并找到了一个额外支付的方法。 $2000 一个月定期支付他的抵押贷款。

现在他正打算看看，如果他想在接下来的时间里还清贷款，他必须额外支付多少钱。 10年 (而不是 20年 ).

在这种情况下，使用我的 报酬计算 (目标) 工作表，输入贷款细节。

• 你将得到以下结果。

• 布莱克必须支付 $954.10 如果布雷克想在下一个季度偿还贷款，每个月要多付一些钱。 10年 而不是 20年 (他的原始贷款条款）。
• 在工作表的右侧，你会发现贷款的摘要，如 需要支付的总金额 , 将要支付的利息总额 , 利息储蓄 , 总时间 ，等等。

例2：使用季度额外支付频率

如果布莱克想按季度而不是按月支付额外的款项，怎么办？

很简单，只要改变 额外支付频率 从 月度 至 季度 .

布莱克发现，在每次 3个月 ，他必须支付 $2892.20 额外的资金用于在下一个季度还清贷款。 10年 .

例3：经常性额外付款的应用

现在我将展示另一个例子。 这一次我将使用 额外付款（经常性/非经常性/两者）的抵押贷款偿还计算器 .

假设，Fallon为她新买的房子办理了一笔抵押贷款。

以下是她的贷款细节。

• 原始贷款期限（年）。 20年了。
• 贷款金额。 200,000$
• APR（年度百分比率）。 4.50%
• 贷款日期。 2018年3月10日。

在定期支付贷款的情况下，她想通过两种方式额外支付贷款。

因此，这里有一些关于她目前决定的更多细节。

• 你计划增加的额外金额。 $500
• 额外的付款频率。 月度
• 额外付款从付款号开始。 10
• 额外的不定期付款 ：不知道日期，但她可以在任何贷款期添加。

这是她现在的贷款摘要。 在上图中，你看到她可以在每月定期和定期额外（经常性）付款的基础上增加任何金额的额外付款。

而且，她将能够完全偿还她的贷款，在 11年4个月又0天 .

Excel中的提前还贷计算器

现在，让我们学习一些关于贷款偿还和 NPER函数 ...... NPER 函数将计算出需要多少个月来偿还一定数额的贷款和利率。

考虑到这种情况的数据集。

为了计算月数，我们将遵循以下步骤。

步骤。

• 转到 C7 并写下以下公式

• 然后，按 进入 . ǞǞǞ 将计算出月数。

这将需要大约 66 个月的时间来偿还贷款。

请注意。

• 年率除以 12 因为我们要计算的是月数。
• ǞǞǞ 负号 每月支付的费用是，你要支付这个数额。

提前偿还抵押贷款的优势和隐患

无债一身轻会在你面前打开很多门。 以下是一些。

1) 省钱

如果你能预付房屋贷款，你将节省大量的资金作为利息储蓄。 这将使你的生活更加灵活和愉快。

2) 虽然花费的利息可以减税，但到最后你还是在亏钱

有些人可能会想出这样的逻辑：利息支出是可以减税的。 但我的问题是多少钱？

例如，你支付 $1000 因此，你可以节省开支。 250$ (假设税率为 25% )每月都有。 但其余的 $750 是要给贷款人的，而且是花钱的。

因此，如果你提前付款，你可以省下这些钱。 $750 还有其他一些计划，你可以省钱，而这些钱是可以减税的。

3) 为退休储蓄或建立企业

你省下的钱将使你能够为你的退休生活存钱，或者你可以建立自己的企业。 如果你能成为一个成功的企业，拥有一个企业可以给你更多的财务自由。

然而，也有一些隐患。

在人生的某个阶段，你可能需要一笔不菲的现金来创业或应对一些重大的紧急情况。 与通过房屋再融资获得资金相比，支票账户里的钱更容易获得。 在开始提前偿还抵押贷款之前，请考虑这一点。

需要记住的事情

在你准备预付抵押贷款之前，有一些因素你应该考虑。

1) 你的贷款人是否有任何预付罚款的做法？

有些贷款人可能会对预付款项进行处罚。 请咨询贷款人或查看你在接受贷款时接受的条款和条件。 如果有任何处罚，请与贷款人协商，找到解决这种情况的办法。

2）任何高额支付的CREDIT卡或任何你正在支付的贷款？

如果你有任何高薪的 CREDIT卡 或汽车贷款，最好一开始就支付给他们。

例如，你在支付一个 12%（年利率）的信用卡 贷款金额为 $10,000 你的每月利息支出将是 $100 在你看来，这不是一个大的麻烦。 但实际上，如果这是你的抵押贷款，你只需要支付 $50 (只有利息)。 因此，如果你支付你的 CREDIT卡 最初的贷款，你实际上是在节省 50美元/月 ，这实际上是 600美元/年 .

3) 你的应急基金是否存够了？

你知道紧急情况会发生，为你的应急基金存够金额。 然后计划预付你的抵押贷款。

4) 你的抵押贷款是否主宰了你的生活？

对于一个人来说，年复一年地背负着贷款真的很麻烦。 有时，这个人可能会发现自己处在一个地方，他可能会觉得贷款实际上是在控制他。 在这种情况下，试着将贷款从你的生活中消失。 背负贷款的人 20-30年 所以，当你处于预付贷款的情况下，在尽可能短的时间内摆脱贷款。

在我的工作簿中，你会发现一个工作表（名为 预付账款清单 如果所有的因素都是绿色的，你可以尝试提前支付你的贷款。

总结

从上面的讨论中，我认为我们很清楚，提前偿还贷款是一个重大的决定。 想想我们谈到的所有因素。