ვალიანების გარეშე ცხოვრება არის ის, რაც ყველას სურს.

ყოველ შემთხვევაში, არ მინდა დავინახო, რომ ჩემი ვალი ჭამს ჩემს შრომით მიღებულ ყოველთვიურ შემოსავალს.

ხელმძღვანელობა ვალის გარეშე ცხოვრება, თქვენ უნდა გქონდეთ მყარი გეგმა. ადრეული იპოთეკის ანაზღაურების კალკულატორი Excel -ში არის გეგმა.

• იგი თვალყურს ადევნებს თქვენს თითოეულ დოლარს
• ის შეამოწმებს, სად შეგიძლიათ შეამციროთ ხარჯები და დაზოგოთ დოლარი
• აიძულეთ თავი შეამციროთ გარკვეული მართვადი დიდი ხარჯები
• დაზოგილი დოლარით გაზარდეთ თქვენი სახლის იპოთეკური სესხის ყოველთვიური გადასახადი 6>

ჩემი იპოთეკური სესხის ადრეული ანაზღაურების კალკულატორის გამოყენებით Excel-ში , თქვენ შეგიძლიათ მარტივად გაიგოთ, თუ რამდენი დამატებითი გადახდა უნდა გადაიხადოთ ყოველთვიურად (ან ნებისმიერ ინტერვალში) თქვენი რეგულარული გადახდით, სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის მიზნით.

თუ თქვენ უკვე ჩამოტვირთეთ ჩემი Excel კალკულატორი, იპოვით ძირითადად ორ კალკულატორს:

• Payoff Calc. (სამიზნე)
• ანაზღაურება გაანგარიშება. (დამატებითი გადახდა)

ამ სტატიაში მე გაჩვენებთ, თუ როგორ გამოიყენოთ ადრეული იპოთეკის ანაზღაურების კალკულატორი Excel -ში მაგალითებით.

ჩამოტვირთვა ივარჯიშეთ სამუშაო წიგნი

ჩამოტვირთეთ უფასო შაბლონი და გამოიყენეთ იგი.

იპოთეკის შესავალი

მოდით ჯერ გადავხედოთ რამდენიმე კრიტიკულ განმარტებას იპოთეკის გაანგარიშებასთან დაკავშირებით.

• ძირითადი თანხა: თავდაპირველი თანხა, რომელიც აიღეთ კრედიტორისგან სესხის სახით.
• რეგულარული ყოველთვიურიგადახდა: ეს არის თანხა, რომელსაც ყოველთვიურად გადაიხდით. ეს მოიცავს სესხის საპროცენტო ოდენობას გარკვეული პერიოდის განმავლობაში (ჩვეულებრივ თვეში) და თქვენი ძირითადი თანხის ნაწილს.
• სესხის პირობები: ეს არის წლების ჯამური რაოდენობა თქვენ და კრედიტორს. შეთანხმდნენ ყველა პროცენტის და სესხის დაფარვაზე. იპოთეკური სესხისთვის, ეს ჩვეულებრივ არის 15-30
• წლიური საპროცენტო განაკვეთი (APR): წლიური საპროცენტო განაკვეთი, რომელსაც გადაიხდით თქვენი სესხისთვის. ვთქვათ, თქვენი სახლის სესხი APR არის 6% , მაშინ საპროცენტო განაკვეთი ერთი თვის განმავლობაში იქნება 6%/12 = 5% .
• დამატებითი გადახდა: დამატებითი გადახდა, რომლის გადახდაც გსურთ ყოველთვიურად. ყოველთვიური თანხის გადახდის შემდეგ, რასაც გადაიხდით, ითვლება დამატებით გადახდად. არსებობს დამატებითი გადახდების ორი ტიპი: რეგულარული დამატებითი გადახდა და არარეგულარული დამატებითი გადახდა . ეს მთლიანად დამოკიდებულია თქვენს კრედიტორებზე, თუ როგორ შეგიძლიათ გადაიხადოთ თქვენი დამატებითი თანხა.
• საპროცენტო დაზოგვა: თუ დამატებით გადახდებს განახორციელებთ თქვენი რეგულარული გადახდებით, დაზოგავთ გარკვეულ პროცენტს. ამას მოიხსენიებენ, როგორც პროცენტის დაზოგვას.
• გადასახადის გამოქვითვა: იპოთეკის პროცენტი გამოიქვითება გადასახადიდან.

3 მაგალითი Excel-ში ადრეული იპოთეკის ანაზღაურების კალკულატორის გამოყენების მაგალითები

ამ განყოფილებაში ჩვენ წარმოგიდგენთ 3 განსხვავებულ მაგალითს ადრეული იპოთეკის ანაზღაურების კალკულატორის გამოსაყენებლად. დავიწყოთ მაშინ!

მაგალითი 1: ყოველთვიური დამატებითი გადახდის სიხშირის გამოყენება

ბლეიკმა აიღო ოდენობით საშინაო სესხი 250,000$ 2018 წლის 10 იანვარს . მან უკვე გადაიხადა 5 . მისი თავდაპირველი სესხის ვადა იყო 20 წელი . წლიური საპროცენტო განაკვეთი არის 6% .

ბოლო 6 თვის განმავლობაში მან თვალყური ადევნა თავის ყველა ხარჯს და იპოვა დამატებითი გადახდის გზა $2000 თვეში მისი იპოთეკური სესხის რეგულარული გადახდით.

ახლა ის გეგმავს ნახოს, რამდენის გადახდა მოუწევს დამატებით, თუ მას სურს სესხის დაფარვა მომდევნო 10 წელი (და არა 20 წელი ).

ამ შემთხვევაში გამოიყენეთ ჩემი Payoff Calc. (სამიზნე) სამუშაო ფურცელი სესხის დეტალების ჩასაწერად.

• თქვენ მიიღებთ შემდეგ შედეგს.

• ბლეიკმა უნდა გადაიხადოს $954,10 დამატებით ყოველთვიურად, თუ ბლეიკს სურს სესხის გადახდა მომდევნო 10 წელიწადში და არა 20 წელიწადში (მისი სესხის ორიგინალური პირობები).
• სამუშაო ფურცლის მარჯვენა მხარეს ნახავთ სესხის შეჯამებას, როგორიცაა გადასახდელი მთლიანი თანხა , საერთო პროცენტი გადასახდელი , საპროცენტო დანაზოგი , სულ დრო და ა.შ.

მაგალითი 2: გამოყენება კვარტალური დამატებითი გადახდის სიხშირე

რა მოხდება, თუ ბლეიკს სურს გადაიხადოს დამატებითი გადასახადი კვარტალურად და არა ყოველთვიურად?

მარტივი. უბრალოდ შეცვალეთ დამატებითი გადახდის სიხშირე თვიური კვარტალური .

ბლეიკი აღმოაჩენს, რომ ყოველი <შემდეგ 2>3 თვე , მან უნდა გადაიხადოს $2892.20 დამატებითი სესხის დაფარვისთვის მომდევნო 10-შიწელი .

მაგალითი 3: განმეორებადი დამატებითი გადახდის გამოყენება

ახლა მე გაჩვენებთ სხვა მაგალითს. ამჯერად მე გამოვიყენებ იპოთეკური სესხის ანაზღაურების კალკულატორს დამატებითი გადახდისთვის (განმეორებადი / არარეგულარული / ორივე) .

დავუშვათ, რომ ფოლონმა აიღო იპოთეკური სესხი მისი ახლად შეძენილი სახლისთვის.

აქ არის მისი სესხის დეტალები:

• სესხის თავდაპირველი პირობები (წლები): 20 წელი.
• სესხის თანხა: 200,000$
• აპრ (წლიური პროცენტული მაჩვენებელი): 4.50%
• სესხის თარიღი: 2018 წლის 10 მარტი.

სესხის რეგულარული გადახდებით, მას სურს გადაიხადოს სესხი ორი გზით:

ასე რომ, აქ არის კიდევ რამდენიმე დეტალი მისი ამჟამინდელი გადაწყვეტილებების შესახებ:

• დამატებითი თანხა, რომლის დამატებასაც აპირებთ: $500
• დამატებით გადახდის სიხშირე: თვიური
• დამატებითი გადახდა იწყება გადახდის ნომრიდან: 10
• ექსტრა არარეგულარული გადახდა : არ ვიცი თარიღი მაგრამ მას შეუძლია მისი დამატება ნებისმიერ სესხის პერიოდში.

ეს არის მისი სესხის რეზიუმე ახლა. ზემოთ მოცემულ სურათზე ხედავთ, რომ მას შეუძლია დაამატოთ ნებისმიერი დამატებითი გადასახადი თავის რეგულარულ ყოველთვიურ და რეგულარულ დამატებით (განმეორებად) გადახდებზე.

და ის შეძლებს სესხის დაფარვას.სრულიად 11 წელიწადში, 4 თვეში და 0 დღეში .

ადრეული სესხის ანაზღაურების კალკულატორი Excel-ში

ახლა, მოდით ვისწავლოთ რამე სესხის დაფარვის შესახებ და NPER ფუნქცია . ფუნქცია NPER გამოთვლის რამდენი თვე დასჭირდება გარკვეული თანხის სესხის დაფარვას და საპროცენტო განაკვეთს.

განიხილეთ ეს მონაცემთა ნაკრები ამ შემთხვევისთვის.

თვეების რაოდენობის გამოსათვლელად ჩვენ მივყვებით ნაბიჯებს.

ნაბიჯები:

• გადადით C7 და ჩაწერეთ შემდეგი ფორმულა

• შემდეგ დააჭირეთ ENTER . Excel გამოთვლის თვეების რაოდენობას.

სესხის დაფარვას დაახლოებით 66 თვე დასჭირდება.

შენიშვნა:

• წლიური განაკვეთი იყოფა 12 -ზე, რადგან ჩვენ ვიანგარიშებთ თვეების რაოდენობას.
• უარყოფითი ნიშანი ყოველთვიური გადახდისთვის არის ის, რომ თქვენ იხდით ამ თანხას.

უპირატესობები & იპოთეკის ადრეული ანაზღაურების ხაფანგები

ვალის გარეშე ყოფნა ბევრ კარს გაგიღებს თქვენს წინაშე. აქ არის რამოდენიმე:

1) ფულის დაზოგვა

თქვენ დაზოგავთ უამრავ ფულს, როგორც პროცენტის დანაზოგი, თუ შეძლებთ თქვენი სახლის სესხის წინასწარ გადახდას. ეს გახდის თქვენს ცხოვრებას უფრო მოქნილს და სასიამოვნოს.

2) მიუხედავად იმისა, რომ დახარჯული პროცენტი გამოიქვითება გადასახადიდან, თქვენ კარგავთ ფულს დღის ბოლოს

ზოგიერთი ადამიანი შესაძლოა გამოვიდეს ლოგიკა, რომ საპროცენტო ხარჯები გამოიქვითება გადასახადიდან. Მაგრამ ჩემიკითხვა არის რამდენი?

მაგალითად, თქვენ იხდით $1000 პროცენტს სახლის სესხზე. ასე რომ, თქვენ დაზოგავთ 250$ (იმ პირობით, რომ გადასახადის განაკვეთი არის 25% ) ყოველთვიურად. მაგრამ დანარჩენი $750 მიდის კრედიტორზე და ის არის დახარჯული.

ასე რომ, თუ ადრე გადაიხდით, შეგიძლიათ დაზოგოთ ეს $750 ყოველთვიურად. და არის სხვა სქემები, სადაც შეგიძლიათ დაზოგოთ ფული და ეს ფული გამოიქვითება გადასახადიდან.

3) დაზოგეთ პენსიაზე გასვლისთვის ან დაარსეთ ბიზნესი

თქვენი დაზოგილი ფული შეძლებთ დაზოგეთ ფული თქვენი პენსიაზე გასვლისთვის ან შეგიძლიათ შექმნათ თქვენი საკუთარი ბიზნესი. ბიზნესის ფლობამ შეიძლება მოგცეთ მეტი ფინანსური თავისუფლება, თუკი შეძლებთ გახდეთ წარმატებული ბიზნესი.

თუმცა, არის გარკვეული ხარვეზებიც.

ცხოვრების ერთ მომენტში შეიძლება დაგჭირდეთ დიდი რაოდენობით ნაღდი ფული ბიზნესის დასაწყებად ან ზოგიერთი ძირითადი გადაუდებელი სიტუაციისთვის. მიმდინარე ანგარიშზე ფული უფრო ადვილად ხელმისაწვდომია, ვიდრე ფულის მიღება სახლის რეფინანსირებით. გაითვალისწინეთ ეს, სანამ დაიწყებთ იპოთეკური სესხის ადრე დაფარვას.

რაც უნდა გახსოვდეთ

არსებობს რამდენიმე ფაქტორი, რომელიც უნდა გაითვალისწინოთ, სანამ აპირებთ იპოთეკის წინასწარ გადახდას.

1) არსებობს თუ არა რაიმე სახის წინასწარი გადახდის ჯარიმა თქვენი კრედიტორების მიერ?

ზოგიერთ გამსესხებელს შეიძლება ჰქონდეს ჯარიმები წინასწარ გადახდისთვის. გაიარეთ კონსულტაცია კრედიტორებთან ან შეამოწმეთ პირობები, რომლებიც დაეთანხმეთ სესხის აღებისას. თუ რაიმე ჯარიმა არსებობს, გაიარეთ კონსულტაცია თქვენს კრედიტორებთან, რათა იპოვოთ გამოსავალიეს სიტუაციაა.

2) რაიმე მაღალანაზღაურებადი საკრედიტო ბარათი ან რაიმე სესხი, რომელსაც იხდით?

თუ გაქვთ რაიმე მაღალანაზღაურებადი კრედიტი ბარათი ან მანქანის სესხი, რომელსაც აგრძელებთ, სჯობს მათ გადაიხადოთ თავიდან.

ვთქვათ, თქვენ იხდით 12% (APR) საკრედიტო ბარათს სესხს ოდენობით 10000$ . თქვენი ყოველთვიური საპროცენტო გადასახადი იქნება $100 . თქვენი აზრით, შეწუხება დიდი თანხა არ არის. მაგრამ სინამდვილეში, თუ ეს იქნება თქვენი იპოთეკური სესხი, თქვენ უნდა გადაიხადოთ მხოლოდ $50 (მხოლოდ პროცენტი). ასე რომ, თუ თავდაპირველად გადაიხდით კრედიტ ბარათზე სესხს, რეალურად დაზოგავთ 50$/თვეში , რაც რეალურად არის 600$/წელი .

3) საკმარისად დაზოგეთ თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდი?

თქვენ იცით, რომ საგანგებო მდგომარეობა ხდება. დაზოგეთ საკმარისი თანხა თქვენი სასწრაფო დახმარების ფონდისთვის. შემდეგ დაგეგმეთ თქვენი იპოთეკური სესხის წინასწარ გადახდა.

4) მართავს თუ არა თქვენი იპოთეკური სესხი თქვენს ცხოვრებას? ზოგჯერ, ადამიანი შეიძლება აღმოჩნდეს ისეთ ადგილას, სადაც შეიძლება იგრძნოს, რომ სესხი რეალურად აკონტროლებს მას. ამ სიტუაციაში შეეცადეთ ამოიღოთ სესხი თქვენი ცხოვრებიდან. სესხის აღება 20-30 წლით შეადგენს თქვენი მთლიანი სიცოცხლის ხანგრძლივობის დაახლოებით მეოთხედს ან მესამედს. ასე რომ, როდესაც თქვენ გაქვთ სესხის წინასწარ დაფარვის სიტუაცია, მოიშორეთ სესხი უმოკლეს დროში.

ჩემს სამუშაო წიგნში თქვენ ნახავთ სამუშაო ფურცელს (სახელად წინასწარი გადახდის ჩამონათვალი ) სადაც შეგიძლიაშეამოწმეთ ფაქტორები. თუ ყველა ფაქტორი მწვანეა, შეგიძლიათ სცადოთ თქვენი სესხის წინასწარ გადახდა.

დასკვნა

ზემოხსენებული განხილვიდან, ვფიქრობ, ნათელია ჩვენ, რომ თქვენი სესხის ადრე დაფარვა არის მთავარი გადაწყვეტილება. დაფიქრდით ყველა იმ ფაქტორზე, რაზეც ვისაუბრეთ.