Живети живот без дугова је ствар коју сви желе.

У најмању руку, не бих волео да видим како мој дуг изједа мој тешко зарађени месечни приход.

Да водим живот без дугова, морате имати чврст план. Калкулатор ране исплате хипотеке у Екцел је план.

• Пратиће сваки ваш долар
• Провериће где можете да смањите трошкове и уштедите долар
• Присилите себе да смањите неке велике издатке које је могуће управљати
• Са уштеђеним доларима, повећајте месечну уплату својег стамбеног хипотекарног кредита

Користећи мој калкулатор раног отплате хипотеке у Екцел-у , можете лако да сазнате колико додатне уплате морате да плаћате сваког месеца (или у било ком интервалу) са својом редовном уплатом да бисте превремено отплатили кредит.

Ако сте већ преузели мој Екцел калкулатор, наћи ћете у основи два калкулатора:

• Паиофф Цалц. (Циљ)
• Паиофф Цалц. (Додатна уплата)

У овом чланку ћу вам показати како да користите калкулатор ране исплате хипотеке у Екцел са примерима.

Преузми Вежбање

Преузмите бесплатни шаблон и користите га.

Увод у хипотеку

Хајде да прво погледамо неке критичне дефиниције у вези са обрачуном хипотеке.

• Износ главнице: Оригинални износ који сте узели од зајмодавца као зајам.
• Редовно месечноПлаћање: Ово је износ који ћете плаћати сваког месеца. Ово укључује износ камате зајма за одређени период (обично месец дана) и део износа ваше главнице.
• Услови зајма: Ово је укупан број година које сте ви и зајмодавац договорили да отплате све камате и зајам. За хипотекарни зајам, обично је 15-30
• Годишња каматна стопа (АПР): Годишња каматна стопа коју ћете платити за свој кредит. Рецимо, ваш стамбени кредит АПР је 6% , онда ће каматна стопа за месец бити 6%/12 = 5% .
• Додатна уплата: Додатна уплата коју желите да плаћате сваког месеца. Након плаћања месечног износа, све што платите сматра се додатном уплатом. Постоје две врсте додатних плаћања: Редовно додатно плаћање и Неправилно додатно плаћање . У потпуности зависи од ваших зајмодаваца како можете да платите свој додатни износ.
• Уштеда на камати: Ако вршите додатна плаћања уз редовна плаћања, уштедећете неку камату. Ово се назива уштеда на камати.
• Порески одбитак: Камата на хипотеку се одбија од пореза.

3 примера коришћења калкулатора за рану исплату хипотеке у Екцел-у

У овом одељку ћемо демонстрирати 3 различита примера за коришћење калкулатора превремене исплате хипотеке. Почнимо онда!

Пример 1: Коришћење учесталости месечних додатних плаћања

Блејк је узео стамбени кредит у износу 250.000$ 10. јануара 2018. . Већ је извршио 5 плаћања. Његов првобитни рок зајма био је 20 година . Годишња процентуална стопа је 6% .

За последњих 6 месеци , пратио је све своје трошкове и пронашао начин да додатно плати 2000$ месечно уз редовну отплату хипотекарног кредита.

Сада планира да види колико ће морати да доплати ако жели да отплати свој кредит у следећем 10 година (уместо 20 година ).

У овом случају, користите мој Паиофф Цалц. (Таргет) радни лист да унесете детаље о кредиту.

• Добићете следећи резултат.

• Блејк мора да плаћа 954,10$ додатно сваког месеца ако Блејк жели да плати зајам у наредних 10 година уместо 20 година (његови оригинални услови зајма).
• На десној страни радног листа наћи ћете резиме зајма као што је Укупан износ који треба платити , Укупна камата које треба платити , Штедња камата , Укупно време , итд.

Пример 2: Коришћење Учесталост тромесечних додатних плаћања

Шта ако Блејк жели да плаћа додатну уплату тромесечно, а не месечно?

Једноставно. Само промените Учесталост додатних плаћања са Месечно на Квартално .

Блејк открива да након сваког 3 месеца , мора да плати 2892,20$ додатно да би отплатио зајам у наредних 10године .

Пример 3: Примена понављајуће додатне уплате

Сада ћу показати још један пример. Овај пут ћу користити калкулатор исплате хипотеке за додатну исплату (понављајуће / нередовно / оба) .

Претпоставимо да је Фаллон узела хипотекарни кредит у износу за свој новокупљени дом.

Ево њених детаља о кредиту:

• Првобитни услови зајма (године): 20 година.
• Износ зајма: 200.000$
• АПР (годишња процентуална стопа): 4,50%
• Датум зајма: 10. март 2018.

Са својим редовним отплатама зајма, она жели додатно да плати свој зајам на два начина:

Дакле, ево још неких детаља о њеним садашњим одлукама:

• Додатни износ који планирате да додате: $500
• Ектра Учесталост плаћања: Месечно
• Додатна уплата почиње од уплате бр.: 10
• екстра нередовно плаћање : Не знам датум али она то може додати у било ком периоду позајмице.

Ово је сада њен резиме позајмице. На горњој слици видите да она може додати било који износ додатне уплате својим редовним месечним и редовним додатним (понављајућим) уплатама.

И она ће моћи да отплаћује свој кредитпотпуно за 11 година, 4 месеца и 0 дана .

Калкулатор ране отплате кредита у Екцел-у

Сада, хајде да научимо нешто о исплати кредита и функција НПЕР . Функција НПЕР ће израчунати колико месеци ће бити потребно да се отплати зајам одређеног износа и каматна стопа.

Размотрите овај скуп података за овај случај.

Да бисмо израчунали број месеци, пратићемо кораке.

Кораци:

• Идите на Ц7 и запишите следећу формулу

• Затим притисните ЕНТЕР . Екцел ће израчунати број месеци.

Биће потребно отприлике 66 месеци да се отплати зајам.

Напомена:

• Годишња стопа је подељена са 12 зато што рачунамо број месеци.
• Негативан знак за месечно плаћање је да плаћате овај износ.

Предности &амп; Замке раног отплате хипотеке

Бити без дугова отвориће многа врата пред вама. Ево неких:

1) Уштеда новца

Уштедећете много новца као уштеду на камати ако можете унапред да отплатите свој стамбени кредит. Ово ће учинити ваш живот флексибилнијим и пријатнијим.

2) Иако потрошена камата се одбија од пореза, губите новац на крају дана

Неки људи може доћи до логике да се потрошња камата одбија од пореза. Али мојпитање је колико?

На пример, плаћате 1000$ камату на стамбени кредит. Дакле, уштедите 250$ (под претпоставком да је пореска стопа 25% ) сваког месеца. Али остатак од 750$ иде зајмодавцу и потрошен је.

Дакле, ако платите раније, можете уштедети тих 750$ сваког месеца. А постоје и друге шеме у којима можете да уштедите новац и тај новац се одбија од пореза.

3) Уштедите за пензију или оснивање предузећа

Ваш уштеђени новац ће вам омогућити да уштедите новац за своју пензију или можете основати сопствени бизнис. Посједовање предузећа може вам дати више финансијске слободе ако можете да постанете успешан посао.

Међутим, постоје и неке замке.

У једном тренутку живота, можда ће вам требати добра количина готовину за покретање посла или за неке веће хитне случајеве. Новац на текућем рачуну је лакше доступан од добијања новца рефинансирањем свог дома. Размислите о овоме пре него што почнете да отплаћујете хипотекарни кредит пре времена.

Ствари које треба запамтити

Постоје неки фактори које треба да узмете у обзир пре него што отплатите хипотеку унапред.

1) Да ли ваши зајмодавци практикују казну за превремену отплату?

Неки зајмодавци могу имати казне за превремену отплату. Консултујте се са зајмодавцима или погледајте услове које сте прихватили када сте узимали кредите. Ако постоји било каква казна, консултујте се са својим зајмодавцима како бисте пронашли решењеу овој ситуацији.

2) Било која КРЕДИТНА картица која се плаћа или било који зајам који плаћате?

Ако имате било какву КРЕДИТНУ картицу > или зајам за аутомобил са којим настављате, боље је да их прво платите.

Рецимо, плаћате 12% (АПР) кредит са кредитном картицом зајам у износу од $10,000 . Ваша месечна камата ће бити 100$ . У вашем смислу, није велика количина замарања. Али у стварности, ако би то био ваш хипотекарни зајам, морали бисте да платите само 50$ (само камата). Дакле, ако прво платите зајам КРЕДИТНЕ картице , заправо штедите 50$ месечно , што је заправо 600$/годишње .

3) Да ли сте уштедели довољно у свом фонду за хитне случајеве?

Знате да се хитни случајеви дешавају. Уштедите довољан износ за свој фонд за хитне случајеве. Онда планирајте да отплатите свој хипотекарни зајам пре времена.

4) Да ли хипотекарни кредит управља вашим животом?

Некоме је ношење кредита из године у годину заиста мучно. Понекад се особа може наћи на месту где може да осети да га кредит заправо контролише. У овој ситуацији покушајте да нестанете зајам из свог живота. Ношење зајма на 20-30 година је отприлике једна четвртина или једна трећина вашег укупног животног века. Дакле, када сте у ситуацији да отплатите свој кредит унапред, решите се кредита у најкраћем могућем року.

У мојој радној свесци ћете пронаћи радни лист (под називом Контролна листа за превремену отплату ) где можешпроверите факторе. Ако су сви фактори зелени, можете покушати да отплатите свој кредит унапред.

Закључак

Из горње дискусије, мислим да је јасно да да је превремена отплата вашег кредита важна одлука. Размислите о свим факторима о којима смо причали.